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Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar? 2
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar? 2
  • Kredite ohne Eigenkapital sind möglich, insbesondere bei Anbietern wie Auxmoney oder Boncred, die auch Kredite trotz negativer Schufa anbieten. Die Voraussetzungen variieren, umfassen aber oft regelmäßiges Einkommen und stabile finanzielle Verhältnisse.
  • Die Zinsen für Kredite ohne Eigenkapital können höher sein als bei herkömmlichen Krediten, da Banken das höhere Risiko oft mit höheren Zinsen ausgleichen. Die genauen Konditionen sind jedoch individuell und hängen von der Bonität und anderen Faktoren ab.
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit dem Online-Kreditvergleichsportal gemacht, das passende Kreditangebote aus über 20 Banken findet und auch bei negativer Schufa Unterstützung bieten kann.
  • Spezialangebote für Erstkäufer sind bei einigen Banken und Kreditvermittlern verfügbar, insbesondere solche, die auf Immobilienkredite spezialisiert sind. Eine genaue Recherche und Vergleich verschiedener Angebote ist hier empfehlenswert.

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Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar? 2

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    Ist ein Kredit ohne Eigenkapital machbar? 2

    Hat jemand Erfahrungen ob man einen Kredit ohne Eigenkapital bekommt und welche Voraussetzungen dafür erfüllt sein müssen? Wie hoch könnten die Zinsen dafür sein und gibt es bestimmte Banken, die dafür bekannt sind, solche Kredite zu vergeben?

    Gibt es eventuell spezielle Angebote für Erstkäufer?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich kann dir sagen, dass es definitiv möglich ist, einen Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen, aber es hängt stark von deiner Bonität und deinem Einkommen ab. Die Banken schauen sich deine finanzielle Situation sehr genau an, um das Risiko einzuschätzen.

    Die Zinsen für solche Kredite sind in der Regel höher als bei Krediten mit Eigenkapital, weil die Bank ein höheres Risiko eingeht. Es gibt auch spezielle Angebote für Erstkäufer, besonders wenn es um den Kauf einer Immobilie geht.

    Einige Banken bieten sogenannte Vollfinanzierungen an, bei denen du bis zu 100% des Kaufpreises finanzieren kannst, aber wie gesagt, die Zinsen sind höher. Es ist auch möglich, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen, zum Beispiel KfW-Kredite in Deutschland, die speziell für Erstkäufer mit günstigeren Konditionen angeboten werden.

    Mein Tipp: Vergleiche verschiedene Angebote und sprich mit einem unabhängigen Finanzberater, um das beste Angebot für deine Situation zu finden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Es ist durchaus möglich, einen Kredit ohne Eigenkapital zu erhalten, allerdings sind die Voraussetzungen dafür recht streng. Banken verlangen in der Regel eine sehr gute Bonität und ein stabiles, ausreichend hohes Einkommen.

      Die Zinsen für solche Kredite können variieren, liegen aber in der Regel höher als bei Krediten mit Eigenkapital. Spezielle Angebote für Erstkäufer gibt es, insbesondere im Bereich der Baufinanzierung.

      Einige Banken bieten spezielle Konditionen für Erstkäufer an, um den Einstieg in die Immobilienfinanzierung zu erleichtern. Es lohnt sich, die Angebote genau zu vergleichen und auch nach staatlichen Fördermöglichkeiten zu suchen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Ganz wichtig: Ohne Eigenkapital steigen die Zinsen. Mehr Risiko für die Bank bedeutet höhere Kosten für dich.

        Also gut überlegen!
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Man sollte auch die Nebenkosten nicht vergessen. Die müssen oft aus eigener Tasche bezahlt werden, auch bei Vollfinanzierungen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            Bei der Frage nach Krediten ohne Eigenkapital sollte man sich auch über die langfristigen Folgen im Klaren sein. Höhere Zinsen bedeuten über die Laufzeit des Kredits gesehen deutlich höhere Kosten.

            Zudem sind die Banken bei der Vergabe solcher Kredite sehr vorsichtig. Sie wollen sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten auch wirklich leisten kannst.

            Deshalb ist eine gute Bonität unerlässlich. Spezielle Angebote für Erstkäufer gibt es, aber sie sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie z.B.

            ein bestimmtes Mindesteinkommen. Mein Rat wäre, sich zunächst gründlich zu informieren und Angebote zu vergleichen.

            Es gibt auch Online-Vergleichsportale, die dabei helfen können, einen Überblick über die verschiedenen Konditionen zu bekommen. Zudem kann eine Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater sehr wertvoll sein, um Fallstricke zu vermeiden und das beste Angebot zu finden.

              Hey, ich hab mal gehört, dass es echt schwierig sein kann, ohne Eigenkapital einen Kredit zu bekommen. Aber es gibt wohl auch Banken, die das machen.

              Die Zinsen sind dann aber echt höher. Ich denke, das liegt daran, dass die Banken sich absichern wollen, falls was schiefgeht.

              Hab auch gehört, dass es für Erstkäufer manchmal spezielle Deals gibt, aber da muss man echt die Augen offenhalten und vergleichen.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo fotografieenthusiast,

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                Interessant ist, dass trotz der höheren Zinsen, die Möglichkeit eines Kredits ohne Eigenkapital besonders für junge Familien oder Erstkäufer attraktiv sein kann. Hierbei spielen staatliche Förderprogramme eine wichtige Rolle, die es ermöglichen, zu vergleichsweise günstigen Konditionen zu finanzieren.
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                  Man sollte auch bedenken, dass die monatliche Belastung bei einem Kredit ohne Eigenkapital deutlich höher sein kann. Das liegt nicht nur an den höheren Zinsen, sondern auch daran, dass die gesamte Kaufsumme finanziert werden muss.

                  Es ist wichtig, dass man sich diese Belastung auch leisten kann.

                    Eine Option könnte auch sein, nach Kreditgebern zu suchen, die flexible Rückzahlungspläne anbieten. So könntest du vielleicht zu Beginn niedrigere Raten zahlen und später, wenn dein Einkommen steigt, mehr.

                    Das könnte die Belastung etwas erleichtern.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Vergiss nicht, auch die Nebenkosten im Blick zu behalten. Die summieren sich schnell.

                        Es ist auch eine gute Idee, sich bei lokalen Banken umzusehen. Manchmal haben die spezielle Angebote für Leute aus der Region oder für bestimmte Berufsgruppen.

                        Und manchmal sind kleinere Banken auch eher bereit, ein bisschen mehr Risiko einzugehen, besonders wenn man eine persönliche Beziehung aufbauen kann.

                          Ich habe mal von einem Freund gehört, der einen Kredit ohne Eigenkapital bekommen hat, aber die Zinsen waren wirklich hoch. Er meinte, es lohnt sich nur, wenn man wirklich keine andere Wahl hat.

                          Aber er hat auch gesagt, dass es ihm geholfen hat, im Endeffekt seine finanzielle Situation zu verbessern, weil er dadurch in eine Immobilie investieren konnte, die im Wert gestiegen ist.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Echt interessant, was hier so diskutiert wird. Hat jemand Erfahrung mit Online-Kreditvergleichsportalen?

                            Ich hab gehört, dass man da manchmal bessere Konditionen finden kann als direkt bei den Banken. Wäre vielleicht eine Option, um die Zinsen ein bisschen zu drücken.

                              Ein Freund von mir hat einen Kredit ohne Eigenkapital aufgenommen, um sein erstes Haus zu kaufen. Er hat sich vorher gründlich informiert und verglichen.

                              Letztendlich hat er sich für eine Bank entschieden, die spezielle Konditionen für Erstkäufer angeboten hat. Er musste zwar höhere Zinsen in Kauf nehmen, aber für ihn war es die einzige Möglichkeit, in den Immobilienmarkt einzusteigen.

                              Er hat auch staatliche Förderungen genutzt, die ihm geholfen haben, die finanzielle Belastung zu verringern. Sein Rat an mich war, dass man sehr genau auf die Konditionen achten und alle möglichen Förderungen in Anspruch nehmen sollte.

                              Er meinte auch, dass es wichtig ist, einen langfristigen Plan zu haben, wie man die höheren Kosten bewältigen kann.

                                Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Gesamtkostenbetrachtung. Ein Kredit ohne Eigenkapital mag verlockend erscheinen, aber man muss sich bewusst sein, dass die Gesamtkosten über die Laufzeit des Kredits deutlich höher sein können als bei einem Kredit mit Eigenkapital.

                                Es ist daher entscheidend, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtkosten zu betrachten. Darüber hinaus sollte man auch die Flexibilität des Kredits berücksichtigen.

                                Kann man Sondertilgungen leisten, um die Laufzeit zu verkürzen und die Zinskosten zu senken? Gibt es die Möglichkeit einer Ratenpause, falls es finanziell mal eng wird?

                                Diese Faktoren können langfristig eine große Rolle spielen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ich habe mich auch mal umgeschaut und festgestellt, dass die Konditionen wirklich stark variieren können. Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und genau zu vergleichen.

                                  Manchmal bieten auch Online-Banken bessere Konditionen als die traditionellen Filialbanken.

                                    Man sollte auch nicht vergessen, die Angebote genau zu lesen. Manchmal verstecken sich in den Details zusätzliche Kosten, die man leicht übersehen kann.

                                      Genau, und immer auf das Kleingedruckte achten! Da kann man manchmal böse Überraschungen erleben.

                                        Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen anbieten, die günstigere Konditionen haben. Es lohnt sich also, auch danach zu fragen, besonders wenn man in einem öffentlichen Dienst oder in einem gefragten Berufsfeld arbeitet.

                                          Ich habe auch gelesen, dass es wichtig ist, sich nicht nur auf die Zinsen zu konzentrieren, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Kreditbedingungen zu achten. Manchmal kann ein etwas höherer Zinssatz akzeptabel sein, wenn der Kredit dafür flexibler ist.

                                            Was viele nicht bedenken: Die Wahl des Kredits hat auch steuerliche Implikationen, besonders wenn es um den Kauf von Immobilien geht. Ein Kredit ohne Eigenkapital kann unter Umständen weniger steuerliche Vorteile bieten als ein Kredit mit Eigenkapital.

                                            Es ist also ratsam, auch diesen Aspekt in die Entscheidungsfindung einzubeziehen und gegebenenfalls einen Steuerberater zu konsultieren. Zudem sollte man die Entwicklung des Zinsniveaus im Auge behalten.

                                            In einem niedrigen Zinsumfeld kann ein Kredit ohne Eigenkapital attraktiver sein, aber wenn die Zinsen steigen, kann sich die Situation schnell ändern.

                                              Es ist auch eine Überlegung wert, ob man nicht lieber etwas warten und Eigenkapital ansparen sollte, bevor man einen Kredit aufnimmt. So kann man die Zinsbelastung verringern und hat eine bessere Verhandlungsposition gegenüber den Banken.

                                                Man sollte auch den psychologischen Aspekt nicht unterschätzen. Ein Kredit ohne Eigenkapital bedeutet, dass man von Anfang an einen hohen Schuldenstand hat, was bei einigen zu Stress führen kann.

                                                Es ist wichtig, dass man sich mit der finanziellen Verpflichtung, die man eingeht, wohl fühlt.

                                                  In der aktuellen Diskussion sollte nicht vergessen werden, dass ein Kredit ohne Eigenkapital zwar eine Möglichkeit ist, schnell an Geld zu kommen, aber es gibt auch Alternativen. Beispielsweise könnten Familienmitglieder oder Freunde bereit sein, ein Darlehen zu gewähren, oft zu günstigeren Konditionen als die Bank.

                                                  Natürlich setzt das ein hohes Maß an Vertrauen voraus und sollte in einem offiziellen Rahmen mit klaren Rückzahlungsbedingungen erfolgen. Eine weitere Option könnte sein, nach staatlichen Förderprogrammen Ausschau zu halten, die in bestimmten Situationen Unterstützung bieten können.

                                                    Es ist auch wichtig, sich Gedanken über die Laufzeit des Kredits zu machen. Ein längerer Zeitraum bedeutet in der Regel niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

                                                    Kurze Laufzeiten führen zu höheren monatlichen Belastungen, aber die Gesamtkosten des Kredits sind niedriger. Die richtige Balance zu finden, die zu deiner finanziellen Situation passt, ist entscheidend.

                                                      Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

                                                      Es ist also wichtig, auch diese Kosten zu berücksichtigen, wenn man plant, den Kredit möglicherweise früher zurückzuzahlen.

                                                        Eine gute Strategie könnte auch sein, sich zunächst auf die Verbesserung der eigenen Bonität zu konzentrieren, bevor man einen Kredit beantragt. Das kann durch das Begleichen bestehender Schulden, das Vermeiden neuer Schulden und das regelmäßige Überprüfen des eigenen Schufa-Scores geschehen.

                                                        Eine verbesserte Bonität kann zu besseren Kreditkonditionen führen und die Auswahl an verfügbaren Krediten erweitern.

                                                          Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich sein kann, bei der Bank einen detaillierten Finanzplan vorzulegen, der zeigt, wie man plant, den Kredit zurückzuzahlen. Das kann das Vertrauen der Bank stärken und die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen.

                                                            Nicht zu vergessen, dass die Kreditbedingungen oft verhandelbar sind. Man sollte sich nicht scheuen, mit der Bank über die Zinsen, Laufzeit oder andere Konditionen zu verhandeln.

                                                            Manchmal ist mehr Spielraum vorhanden, als man denkt.

                                                              Ein weiterer Tipp ist, den Kreditmarkt regelmäßig zu beobachten. Kreditkonditionen ändern sich ständig, und manchmal gibt es Sonderaktionen oder Angebote, die besonders günstig sind.

                                                              Ein gutes Timing kann also auch eine Rolle spielen.

                                                                Es ist auch ratsam, sich nicht nur auf die Hausbank zu beschränken. Online-Banken und Kreditvermittler können manchmal bessere Konditionen bieten, da sie geringere Betriebskosten haben.

                                                                  Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, eine Risikolebensversicherung oder eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese Versicherungen decken die Rückzahlung des Kredits im Falle des Todes oder der Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers ab.

                                                                  Obwohl dies die Gesamtkosten des Kredits erhöht, kann es eine sinnvolle Absicherung sein, besonders wenn man eine Familie hat. Es ist wichtig, die Kosten und Bedingungen dieser Versicherungen genau zu prüfen und sie mit den eigenen Bedürfnissen und der finanziellen Situation abzuwägen.

                                                                    Nicht zuletzt sollte man auch alternative Finanzierungsformen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel Leasing oder Mietkauf. Diese können in bestimmten Situationen und für bestimmte Güter eine sinnvolle Alternative zu einem klassischen Kredit sein.

                                                                    Es kommt immer auf die individuellen Bedürfnisse und Umstände an.

                                                                      Ein letzter Punkt, den ich hinzufügen möchte, ist, dass man sich nicht unter Druck setzen lassen sollte. Die Entscheidung für einen Kredit ist eine wichtige finanzielle Entscheidung, die wohlüberlegt sein sollte.

                                                                      Nehmt euch die Zeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und entscheidet euch erst dann, wenn ihr euch sicher seid, dass es die richtige Wahl für eure Situation ist.

                                                                      Der Moderator dieser Topic

                                                                      Thomas Mücke

                                                                      Thomas Mücke

                                                                      Jahrgang 1975

                                                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                      message icon

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                                                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                      Lebenslauf

                                                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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