Was ist ein Nachrangdarlehen und warum ist es wichtig?

[redbullfan]

Kann mir jemand erklären, was ein Nachrangdarlehen ist? Ich habe diesen Begriff schon einige Male gehört, vor allem im Zusammenhang mit Finanzierungen und Anlagen, aber mir ist nicht ganz klar, was das genau bedeutet.

Gibt es bestimmte Vorteile oder Risiken, die ich kennen sollte? Welche Erfahrungen habt ihr mit Nachrangdarlehen gemacht?

[NubiaZeit]

Ein Nachrangdarlehen ist eine Form der Kreditvergabe, bei der der Kreditgeber im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers erst nach der Befriedigung aller vorrangigen Gläubiger aus der Insolvenzmasse bedient wird. Das bedeutet, das Risiko für den Kreditgeber ist höher als bei einem normalen Darlehen, was sich in der Regel auch in einem höheren Zinssatz widerspiegelt.

Der Vorteil für den Kreditnehmer liegt darin, dass er auch dann noch Finanzierungsmöglichkeiten hat, wenn herkömmliche Bankdarlehen aufgrund des Risikos nicht mehr zur Verfügung stehen. Allerdings sollten Investoren und Kreditnehmer sich des erhöhten Risikos bewusst sein.

Im Falle einer Insolvenz kann es passieren, dass sie einen Teil oder sogar den gesamten investierten Betrag verlieren. Nachrangdarlehen werden oft bei der Finanzierung von Immobilienprojekten oder von Start-ups verwendet, wo traditionelle Finanzierungsformen nicht ausreichen oder zu restriktiv sind.

[spublicationK]

Interessanterweise wird das Nachrangdarlehen oft als Instrument zur Finanzierung von Projekten oder Unternehmen eingesetzt, die sich in einer Wachstumsphase befinden oder spezifische Finanzierungsbedürfnisse haben, die durch traditionelle Darlehen nicht gedeckt werden können. Der Charme des Nachrangdarlehens liegt in seiner Flexibilität; es kann maßgeschneiderte Bedingungen bieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse des Kreditnehmers zugeschnitten sind.

Jedoch spiegelt der höhere Zinssatz das höhere Risiko wider, das der Kreditgeber eingeht. Für den Investor kann ein Nachrangdarlehen attraktive Renditen bieten, vorausgesetzt, das zugrunde liegende Projekt oder Unternehmen ist erfolgreich.

Es ist jedoch wichtig, eine gründliche Due-Diligence-Prüfung durchzuführen, um das Risiko zu bewerten. Persönlich würde ich empfehlen, Nachrangdarlehen als Teil eines diversifizierten Portfolios zu betrachten, um das Risiko zu streuen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 28.04.2024

[mpieper]

Ganz kurz, ein Nachrangdarlehen ist riskanter als normale Kredite. Höheres Risiko, aber auch höhere Zinsen.

Passt auf!

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[shadow211e]

Ich habe mich vor einiger Zeit intensiv mit dem Thema Nachrangdarlehen beschäftigt, da ich in ein Immobilienprojekt investieren wollte. Dabei habe ich gelernt, dass diese Art der Finanzierung zwar die Möglichkeit bietet, in Projekte zu investieren, die mir sonst verschlossen geblieben wären, aber das Risiko nicht zu unterschätzen ist.

Im Falle einer Insolvenz des Projekts oder Unternehmens könnte ich als Nachranggläubiger leer ausgehen. Trotzdem habe ich mich für das Investment entschieden, weil ich an das Projekt geglaubt habe und bereit war, das Risiko für die potenziell höhere Rendite in Kauf zu nehmen.

Es ist wichtig, sich vor einem solchen Schritt gründlich zu informieren und idealerweise professionellen Rat einzuholen. In meinem Fall hat sich das Investment ausgezahlt, aber ich bin mir bewusst, dass es auch anders hätte ausgehen können.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[nhbrownsfan]

Also, ich finde, dass Nachrangdarlehen eine ziemlich coole Sache sein können, vor allem, wenn man ein bisschen was vom Risikomanagement versteht. Klar, das Risiko ist höher, weil du im Insolvenzfall wahrscheinlich als Letzter an der Reihe bist, um dein Geld zu sehen, aber genau deshalb sind die Zinsen auch höher.

Ich hab mal in ein Startup investiert über ein Nachrangdarlehen und obwohl ich ziemlich nervös war, hat sich das Ganze gelohnt. Natürlich musst du dir das Unternehmen oder Projekt, in das du investieren willst, echt genau anschauen.

Nicht alles, was glänzt, ist Gold, und bei Nachrangdarlehen gilt das doppelt. Aber wenn du ein gutes Händchen hast und vielleicht auch ein bisschen Glück, dann kannst du damit echt was reißen.

Nur, wie gesagt, das Risiko ist nicht ohne, also nicht all dein Erspartes reinstecken.

[cobi31]

Ich habe von Nachrangdarlehen gehört, aber immer gedacht, das sei nur was für die großen Fische im Investment-Bereich. Scheint aber, als könnte das auch für kleinere Investoren interessant sein, wenn man das Risiko tragen kann.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo redbullfan,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[jamesand]

Nachrangdarlehen können eine interessante Anlageoption sein, insbesondere für diejenigen, die nach höheren Renditen suchen und bereit sind, dafür ein größeres Risiko einzugehen. Es ist jedoch entscheidend, das Geschäftsmodell und die Finanzlage des Unternehmens gründlich zu analysieren, bevor man sich entscheidet zu investieren.

Diversifikation ist auch hier der Schlüssel, um das Risiko zu minimieren.

[pozycjeswe]

Ich hab mal in ein Nachrangdarlehen investiert, weil ich dachte, das bringt mehr Zinsen. Hat es auch, aber Mann, war das ein Stress.

Du musst echt ständig am Ball bleiben und gucken, wie sich das Unternehmen oder Projekt entwickelt. Wenn alles gut läuft, ist es super, aber wenn nicht, dann kanns echt haarig werden.

Also, wer nicht ständig Nervenkitzel sucht, sollte vielleicht bei was Sichererem bleiben.

[Naturwomen]

Nachrangdarlehen sind definitiv nichts für schwache Nerven. Aber wer sich gut auskennt und das Risiko richtig einschätzen kann, findet hier vielleicht eine lukrative Anlagemöglichkeit.

Wichtig ist, nicht alles auf eine Karte zu setzen und eine gute Diversifikation im Portfolio zu haben.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Dieuwkel]

Nachrangdarlehen? Hört sich kompliziert an.

Ich bleib lieber bei meinem Sparbuch, auch wenns weniger Zinsen gibt.

[tanzanite]

Nachrangdarlehen bieten eine faszinierende Möglichkeit, in Unternehmen oder Projekte zu investieren, die traditionelle Finanzierungswege nicht nutzen können oder wollen. Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der sorgfältigen Auswahl und Bewertung der Investitionsmöglichkeiten.

Eine gründliche Due-Diligence-Prüfung ist unerlässlich, um das Risiko zu minimieren. Investoren sollten sich bewusst sein, dass sie im Falle einer Insolvenz des Schuldners möglicherweise Verluste erleiden.

Trotzdem können Nachrangdarlehen eine attraktive Rendite bieten, die oft die Risiken überwiegt. Persönlich habe ich in ein paar solcher Darlehen investiert und hatte bisher Glück, aber ich bin mir des Risikos immer bewusst.

[wysiwig]

Ehrlich gesagt, finde ich das Konzept von Nachrangdarlehen ziemlich interessant. Es ist wie eine Wette auf die Zukunft eines Unternehmens oder Projekts.

Aber klar, man sollte nicht mehr investieren, als man bereit ist zu verlieren.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[Suse]

Nachrangdarlehen klingen für mich nach einer guten Möglichkeit, um mein Portfolio zu diversifizieren. Natürlich ist das Risiko nicht zu unterschätzen, aber mit der richtigen Recherche und einer gewissen Risikobereitschaft könnte es sich lohnen.

Ich werde mich definitiv weiter darüber informieren und vielleicht einen kleinen Betrag investieren, um es auszuprobieren.

[annegretkino]

Ich habe mal in ein Nachrangdarlehen für ein Start-up investiert und es war eine ziemliche Achterbahnfahrt. Anfangs sah alles super aus, das Start-up wuchs schnell und ich war begeistert von der hohen Rendite.

Aber dann kamen Probleme auf, und plötzlich stand das Start-up vor der Insolvenz. Glücklicherweise hat es sich wieder gefangen, aber mein Geld war eine Weile in ernster Gefahr.

Mein Tipp: Investiert nur, wenn ihr das Projekt wirklich versteht und glaubt, dass es erfolgreich sein wird. Und setzt nicht alles auf eine Karte, Diversifikation ist das A und O.

[Neru]

Also ich hab mich bisher noch nicht an Nachrangdarlehen rangetraut. Das Risiko schreckt mich doch ein bisschen ab.

Aber ich finde es total spannend zu hören, wie andere damit Erfahrungen gemacht haben. Vielleicht wage ich mich ja auch mal ran, wenn ich ein Projekt finde, das mich wirklich überzeugt.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[kZe-Cerine]

Nachrangdarlehen sind eine interessante Investitionsmöglichkeit, besonders in Zeiten niedriger Zinsen. Doch das höhere Risiko sollte nicht unterschätzt werden.

Ich habe mich vor einem Investment intensiv mit dem Unternehmen auseinandergesetzt, in das ich investieren wollte, und konnte so das Risiko besser einschätzen. Eine sorgfältige Analyse der Geschäftsmodelle und Finanzberichte ist unerlässlich.

Trotz des Risikos bieten Nachrangdarlehen die Chance auf eine überdurchschnittliche Rendite, die in einem diversifizierten Portfolio einen Mehrwert darstellen kann. Wichtig ist, dass man sich der Risiken bewusst ist und nicht mehr Geld investiert, als man bereit ist zu verlieren.

[doda2525]

Nachrangdarlehen stellen eine faszinierende, wenn auch risikoreiche Anlageoption dar. Meine Erfahrung zeigt, dass man vor einem Investment gründlich recherchieren sollte.

Es ist wichtig, das Geschäftsmodell des Unternehmens oder Projekts zu verstehen und die Risiken realistisch einzuschätzen. Ich habe in der Vergangenheit in mehrere Nachrangdarlehen investiert und dabei sowohl positive als auch negative Erfahrungen gemacht.

Bei einem Projekt konnte ich eine signifikante Rendite erzielen, während ich bei einem anderen Teil des investierten Kapitals verloren habe. Diese Erfahrungen haben mich gelehrt, dass Diversifikation entscheidend ist, um das Risiko zu minimieren.

Zudem sollte man nur so viel investieren, wie man bereit ist, im schlimmsten Fall zu verlieren. Nachrangdarlehen können eine attraktive Anlagemöglichkeit sein, aber sie erfordern eine sorgfältige Auswahl und ein gutes Verständnis der damit verbundenen Risiken.

[doublewhiteC]

Als jemand, der sich intensiv mit verschiedenen Anlageformen beschäftigt hat, finde ich Nachrangdarlehen besonders interessant. Sie bieten eine Möglichkeit, direkt in Unternehmen oder Projekte zu investieren, die man für vielversprechend hält.

Allerdings ist das Risiko, wie viele hier bereits erwähnt haben, nicht zu unterschätzen. Ich habe in der Vergangenheit in einige Nachrangdarlehen investiert und dabei gemischte Erfahrungen gemacht.

Einige Investments haben gute Renditen gebracht, während andere weniger erfolgreich waren. Meine Strategie ist es, nur einen kleinen Teil meines Portfolios in solche hochriskanten Anlagen zu investieren und mich gründlich über das Unternehmen oder Projekt zu informieren, bevor ich investiere.

Zudem versuche ich, mein Portfolio breit zu diversifizieren, um das Risiko zu streuen.

[StefanPannor]

Nachrangdarlehen klingen zunächst einmal verlockend, insbesondere wegen der potenziell hohen Renditen. Aber wie bei jeder Investition ist es wichtig, das Risiko nicht zu unterschätzen.

Ich habe mich auch schon mal mit dem Gedanken getragen, in ein Nachrangdarlehen zu investieren, habe mich dann aber dagegen entschieden, weil ich das Risiko im Falle einer Insolvenz zu hoch fand. Es ist entscheidend, sich vorab gründlich zu informieren und nicht blindlings zu investieren, nur weil die Rendite verlockend erscheint.

Diversifikation ist der Schlüssel zum Erfolg in der Welt der Investitionen, und Nachrangdarlehen können eine interessante Ergänzung sein, solange man sich des Risikos bewusst ist und entsprechend handelt.

[Codeancencyq]

Nachrangdarlehen? Ich würde sagen, es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass man das Risiko wirklich versteht.

[hope69]

Ich habe vor ein paar Jahren in ein Nachrangdarlehen investiert und kann sagen, dass es eine meiner lehrreichsten Erfahrungen war. Ja, das Risiko ist höher, aber mit der richtigen Recherche und einem Verständnis für das Unternehmen oder Projekt, in das man investiert, kann es sich lohnen.

Es ist wichtig, nicht von hohen Renditeversprechen geblendet zu werden und realistisch zu bleiben. Ich würde empfehlen, nur einen Teil des Anlagekapitals in solche Darlehen zu investieren und den Rest in sicherere Anlagen zu stecken.

[Jotschipoppi]

Nachrangdarlehen sind eine interessante Möglichkeit, um in Unternehmen oder Projekte zu investieren, die man für zukunftsträchtig hält. Allerdings ist es wichtig, sich bewusst zu machen, dass man im Falle einer Insolvenz des Schuldners das investierte Geld verlieren kann.

Aus meiner Sicht ist es entscheidend, eine gründliche Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und sich nicht allein auf die potenziell hohen Renditen zu konzentrieren. Investitionen in Nachrangdarlehen sollten immer im Kontext des gesamten Portfolios betrachtet werden.

Eine diversifizierte Anlagestrategie kann helfen, das Risiko zu minimieren. Persönlich habe ich in ein paar solcher Darlehen investiert, aber immer mit dem Bewusstsein, dass ich mir einen Totalverlust leisten könnte.

[obertier]

Ich finde, Nachrangdarlehen sind eine spannende Möglichkeit, um direkt in spezifische Projekte oder Unternehmen zu investieren. Allerdings sollte man sich des erhöhten Risikos bewusst sein.

In meinem Fall habe ich mich für ein Investment entschieden, nachdem ich das Projekt gründlich analysiert und das Team dahinter kennengelernt hatte. Es ist wichtig, nicht nur die potenziellen Renditen zu sehen, sondern auch das Gesamtbild und die möglichen Risiken zu betrachten.

Meiner Meinung nach sind Nachrangdarlehen eine Option für erfahrene Anleger, die bereit sind, für höhere Renditen auch höhere Risiken in Kauf zu nehmen. Diversifikation ist dabei der Schlüssel, um das Risiko zu streuen und nicht zu viel in eine einzige Anlage zu investieren.