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Was kostet ein Kredit? Die Wahrheit!
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Zusammenfassung der Redaktion Was kostet ein Kredit? Die Wahrheit!
  • Kreditkosten umfassen Zinsen, die von der Kreditsumme, Laufzeit und dem Zinssatz abhängen, sowie mögliche Bearbeitungsgebühren und zusätzliche Kosten für Versicherungen, die mit dem Kredit verknüpft sein können.
  • Um versteckte Kosten zu vermeiden, ist es wichtig, das Kleingedruckte im Kreditvertrag genau zu lesen und nach eventuellen Gebühren für vorzeitige Rückzahlung oder Kontoführung zu fragen.
  • Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und Kreditanbieter, um das günstigste zu finden. Hierbei kann ein Online-Vermittler, der Angebote aus verschiedenen Quellen bündelt und spezialisiert ist, hilfreich sein.
  • Für den Kreditvergleich und die Suche nach einem passenden Angebot können Plattformen wie Smava nützlich sein, die Zugang zu zahlreichen Bankangeboten bieten und aufgrund ihrer digitalen Abwicklung häufig günstige Konditionen ermöglichen.

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    Was kostet ein Kredit? Die Wahrheit!

    Ich stehe vor dem Kauf eines neuen Autos und bin gerade dabei, die Finanzierung zu planen. Ein Kredit scheint dabei die beste Option zu sein, um nicht meine gesamten Ersparnisse aufzubrauchen.

    Da die Kreditangebote aber sehr unterschiedlich sind und ich mich zum ersten Mal damit befasse, frage ich mich, was kostet ein Kredit eigentlich genau? Ich denke da an Zinsen, Bearbeitungsgebühren, und ob es versteckte Kosten gibt, die nicht sofort ersichtlich sind.

    Wie kann ich sicherstellen, dass ich das günstigste Angebot finde und nicht am Ende mehr bezahle, als ich eigentlich müsste?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Na, das ist ja eine spannende Sache mit deinem neuen Auto! Aber lass mich dir eins sagen: Beim Kredit ist nicht nur der Zinssatz wichtig.

    Es gibt auch noch die Bearbeitungsgebühren, die manchmal ganz schön ins Geld gehen können. Und dann sind da noch die versteckten Kosten, wie Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

    Am besten, du holst dir Angebote von verschiedenen Banken und vergleichst die Konditionen ganz genau.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Genau, und vergiss nicht, online nach Kreditrechnern zu suchen. Die können dir helfen, die Gesamtkosten eines Kredits zu verstehen und verschiedene Angebote zu vergleichen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Achtung bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft viel höher.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Ein wichtiger Aspekt, den viele übersehen, sind die Pfändungsfreigrenzen. Wenn du aus irgendeinem Grund in die Situation kommst, dass du deine Raten nicht mehr zahlen kannst, schützen diese Grenzen dein Einkommen bis zu einem gewissen Grad.

          Ab dem 1. Juli 2023 liegt die nicht pfändbare Summe bei 1.402 Euro monatlich für Personen ohne Unterhaltsverpflichtungen.

          Dieser Betrag erhöht sich entsprechend der Anzahl der Personen, für die du Unterhalt zahlst. Es ist also wichtig, dass du dir über deine finanzielle Situation im Klaren bist und wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Um das günstigste Angebot zu finden, empfehle ich dir, nicht nur die Zinsen und Gebühren zu vergleichen, sondern auch auf die Flexibilität des Kredits zu achten. Einige Kredite erlauben es dir, Sondertilgungen vorzunehmen oder die Kreditlaufzeit anzupassen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

            Diese Flexibilität kann sehr wertvoll sein, besonders wenn sich deine finanzielle Situation ändert und du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

              Was die Suche nach dem günstigsten Angebot angeht, solltest du auch bedenken, dass die Kreditwürdigkeit eine große Rolle spielt. Deine Bonität, also wie kreditwürdig du bist, beeinflusst den Zinssatz, den du bekommst.

              Personen mit einer hohen Kreditwürdigkeit erhalten oft niedrigere Zinsen. Es ist daher ratsam, vor der Kreditanfrage deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind.

              Fehlerhafte Einträge können deine Bonität negativ beeinflussen und somit auch die Konditionen deines Kredits.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo anna_95,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

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                  Online-Kreditvergleichsportale sind super, um einen ersten Überblick zu bekommen. Aber man sollte immer im Hinterkopf behalten, dass diese Portale oft mit bestimmten Banken zusammenarbeiten und nicht das gesamte Marktangebot abbilden.

                  Am Ende des Tages lohnt es sich, direkt bei den Banken nachzuhaken oder sogar einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren.

                    Zu den Online-Kreditvergleichsportalen möchte ich hinzufügen, dass sie eine gute Ausgangsbasis bieten, um die ungefähren Konditionen zu verstehen. Jedoch ist es wichtig, die Details im Kleingedruckten zu lesen.

                    Manche Angebote, die auf den ersten Blick sehr attraktiv erscheinen, können durch Gebühren oder Bindungsfristen letztendlich teurer werden als erwartet. Daher ist es essentiell, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ein weiterer Tipp von mir: Achte auf die Möglichkeit der Sondertilgung. Viele Kredite beinhalten die Option, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, ohne dass dafür zusätzliche Gebühren anfallen.

                      Das kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest. Dies kann die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren, da du weniger Zinsen zahlst.

                      Allerdings bieten nicht alle Kreditgeber diese Option an, daher solltest du dies bei deiner Suche berücksichtigen.

                        Vergiss nicht, dass die Zinsen bei Krediten ohne Schufa in der Regel höher sind. Wenn du also die Möglichkeit hast, einen normalen Kredit zu bekommen, solltest du diese Option bevorzugen.

                        Kredite ohne Schufa sind oft eine Notlösung und können teuer werden.

                          Man sollte auch immer den effektiven Jahreszins im Auge behalten, nicht nur den nominalen Zinssatz. Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Es ist auch von Bedeutung, die eigenen finanziellen Verhältnisse realistisch einzuschätzen. Ein häufiger Fehler ist, dass Kreditnehmer sich zu hohe monatliche Raten aufbürden, weil sie den Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen möchten.

                            Das kann zu finanziellen Engpässen führen, besonders wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Eine längere Laufzeit mit niedrigeren Raten kann eine sinnvolle Alternative sein, auch wenn dadurch die Gesamtkosten des Kredits steigen.

                            Es ist wichtig, eine Balance zwischen der Höhe der Raten und der eigenen finanziellen Belastbarkeit zu finden.

                              Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Direktbanken im Vergleich zu traditionellen Banken? Sind die Konditionen besser?

                                Bei der Wahl zwischen Direktbanken und traditionellen Banken kommt es wirklich auf deine persönlichen Präferenzen an. Direktbanken bieten oft niedrigere Zinsen, da sie keine Kosten für ein Filialnetz haben.

                                Allerdings fehlt bei Direktbanken der persönliche Kontakt, den man bei einer Filialbank hat. Wenn du Wert auf Beratung und den direkten Austausch legst, könnte eine traditionelle Bank die bessere Wahl sein.

                                Andererseits sind die Prozesse bei Direktbanken häufig schneller und unkomplizierter, da alles online abgewickelt wird. Es lohnt sich, beide Optionen zu prüfen und zu sehen, welche besser zu deinen Bedürfnissen passt.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Viele denken, dass ein negativer Schufa-Eintrag automatisch bedeutet, dass man keinen Kredit bekommen kann.

                                  Doch es gibt spezialisierte Anbieter und Kreditvermittler, die solche Kredite anbieten. Natürlich sind die Zinsen höher, aber für manche mag es die einzige Möglichkeit sein, an benötigtes Geld zu kommen.

                                  Es ist wichtig, sich vorab gründlich zu informieren und die Angebote genau zu prüfen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

                                    Ich empfehle, auch die eigenen Bankverbindungen zu prüfen. Manchmal bieten die Hausbanken bessere Konditionen für bestehende Kunden, besonders wenn man eine gute Beziehung zur Bank hat und die Bonität in Ordnung ist.

                                      Ein guter Punkt ist auch, dass manche Banken spezielle Kredite für bestimmte Zwecke anbieten, wie z.B. Autokredite mit günstigeren Zinsen als ein allgemeiner Ratenkredit.

                                      Wenn du also einen Kredit für den Autokauf suchst, solltest du nach solchen speziellen Angeboten Ausschau halten.

                                        Bei der Kreditwahl sollte man auch über den Tellerrand hinaussehen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen. Manchmal kann ein Leasing oder eine Null-Prozent-Finanzierung direkt vom Autohändler eine günstigere Option sein, besonders wenn man plant, das Auto nur für einige Jahre zu fahren.

                                        Natürlich hängt dies von den individuellen Bedingungen und Angeboten ab, aber es ist immer gut, alle Optionen zu prüfen, bevor man sich festlegt.

                                          Ein wichtiger Faktor, der oft unterschätzt wird, ist die eigene Verhandlungsfähigkeit. Viele Kreditkonditionen sind verhandelbar, besonders wenn man eine gute Bonität hat oder bereits Kunde bei der Bank ist.

                                          Es lohnt sich, persönlich mit einem Berater zu sprechen und zu versuchen, bessere Konditionen auszuhandeln. Dies kann sich auf Zinssätze, Bearbeitungsgebühren oder andere Kreditbedingungen beziehen.

                                          Selbst kleine Verbesserungen können über die Laufzeit eines Kredits zu erheblichen Einsparungen führen.

                                            Übrigens, es gibt auch Förderkredite von der KfW oder ähnlichen Institutionen, die günstige Konditionen für bestimmte Zielgruppen oder Zwecke bieten.

                                              Es ist auch ratsam, den Kreditmarkt regelmäßig zu beobachten, da die Konditionen sich ändern können. Ein Angebot, das heute das günstigste ist, kann in ein paar Monaten schon überholt sein.

                                              Deshalb ist es wichtig, flexibel zu bleiben und sich nicht zu früh auf ein Angebot festzulegen.

                                                Nicht zu vergessen, dass einige Kreditanbieter auch Versicherungen oder zusätzliche Produkte zusammen mit dem Kredit verkaufen wollen. Achte darauf, dass du nicht für etwas zahlst, was du eigentlich nicht brauchst.

                                                Diese Zusatzprodukte können die Kosten unnötig in die Höhe treiben.

                                                  Ein weiterer Punkt, der in der Diskussion noch nicht aufgekommen ist, betrifft die steuerlichen Aspekte. In einigen Fällen können die Zinsen für Kredite, die für bestimmte Investitionen oder Anschaffungen aufgenommen werden, steuerlich absetzbar sein.

                                                  Dies hängt natürlich von den spezifischen Umständen und dem Verwendungszweck des Kredits ab. Es kann sinnvoll sein, sich diesbezüglich beraten zu lassen, um potenzielle Steuervorteile zu nutzen und die effektiven Kosten des Kredits zu reduzieren.

                                                    Stimmt, und bei manchen Banken gibt es auch Rabatte oder Boni für umweltfreundliche Anschaffungen, wie z.B. Elektroautos.

                                                      Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kreditvertrag vorzeitig zu kündigen. Viele Kreditverträge enthalten Klauseln, die es erlauben, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, allerdings oft gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung.

                                                      Diese Gebühr kann je nach Bank und verbleibender Laufzeit des Kredits variieren. Es ist wichtig, sich über diese Option und die damit verbundenen Kosten im Klaren zu sein, falls man plant, den Kredit früher als geplant zurückzuzahlen.

                                                        Nicht zu vergessen, die persönliche Finanzplanung. Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie der Kredit zurückgezahlt wird, einschließlich eines Puffers für unerwartete Ausgaben.

                                                        Der Moderator dieser Topic

                                                        Thomas Mücke

                                                        Thomas Mücke

                                                        Jahrgang 1975

                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                        Lebenslauf

                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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