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Welche Bank fragt nicht infoscore ab – Gibt es Ausnahmen?
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Zusammenfassung der Redaktion Welche Bank fragt nicht infoscore ab – Gibt es Ausnahmen?
  • Viele Banken und Kreditanbieter, wie Auxmoney, Credimaxx oder Bon Kredit, spezialisieren sich auf Kunden mit geringerer Kreditwürdigkeit, indem sie Kredite trotz negativer Schufa-Einträge anbieten.
  • Online-Banken und Kreditvermittler könnten aufgrund ihrer digitalen Struktur und speziellen Kreditprodukten, wie z.B. Kredit ohne Schufa, flexibler in der Prüfung der Bonität sein.
  • Eine Plattform mit guten Erfahrungen für die Vermittlung passender Kreditangebote auch bei negativem Schufa-Eintrag ist dieses Portal, bekannt für seine umfassende Vergleichsmöglichkeit.
  • Spezielle Kontenmodelle, wie das Basiskonto, sind bei vielen Banken erhältlich und bieten die Möglichkeit zur Kontoeröffnung unabhängig von der Bonität des Antragstellers.

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    Welche Bank fragt nicht infoscore ab – Gibt es Ausnahmen?

    Ich stehe momentan vor einem kleinen Dilemma mit meiner aktuellen Bank und der Schufa. Durch einige Unstimmigkeiten bei Zahlungen in der Vergangenheit hat sich mein Schufa-Score verschlechtert.

    Nun bin ich auf der Suche nach einer Bank, die für ein neues Konto meine Kreditwürdigkeit nicht über infoscore prüft. Kennt jemand Banken, die sich nicht auf infoscore stützen oder welche, die generell weniger streng bei der Prüfung der Bonität sind?

    Sind Online-Banken in diesem Fall vielleicht kulanter oder haben die auch strikte Richtlinien? Gibt es spezielle Kontenmodelle für Kunden mit schlechterem Score?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Es ist eine komplexe Situation, in der du dich befindest, und ich verstehe deine Sorge. In Deutschland sind Banken und Kreditinstitute in der Regel dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren. Dies geschieht oft durch die Abfrage bei der Schufa oder anderen Auskunfteien wie Infoscore. Allerdings gibt es tatsächlich einige Banken und Finanzdienstleister, die ein sogenanntes Basiskonto anbieten. Diese Konten sind speziell dafür gedacht, jedem Bürger den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen, unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit.

    Was Online-Banken betrifft, so variiert ihre Politik stark. Einige Online-Banken sind in der Tat etwas flexibler, was die Bonitätsprüfung angeht, und könnten eine Option für dich sein. Es ist wichtig, dass du direkt bei den Banken nachfragst und dich über ihre spezifischen Bedingungen informierst.

    Zudem gibt es Finanzdienstleister, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten, aber sei vorsichtig. Diese Kredite kommen oft mit höheren Zinsen und Gebühren. Es ist essenziell, alle Bedingungen genau zu prüfen und auch die Seriosität des Anbieters zu hinterfragen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Hast du schon mal von P-Konten gehört? Die sind pfändungssicher und könnten eine Option sein.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Tatsächlich haben Online-Banken wie N26 oder Revolut in der Vergangenheit gezeigt, dass sie hinsichtlich der Bonitätsprüfung flexibler sein können. Diese Banken setzen auf moderne Technologien und Algorithmen, um das Risiko eines Kunden zu bewerten, anstatt sich ausschließlich auf traditionelle Schufa-Scores zu verlassen.

        Es könnte also durchaus sinnvoll sein, bei solchen Online-Banken nach einem Konto zu fragen. Allerdings solltest du darauf achten, alle Gebühren und Konditionen genau zu prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Interessanterweise gibt es auch Banken, die spezielle Kontenmodelle für Menschen mit einem schlechteren Schufa-Score anbieten. Diese Konten, oft als Jedermann-Konten oder Basiskonten bezeichnet, ermöglichen grundlegende Bankdienstleistungen wie Überweisungen, Daueraufträge und eine Bankkarte.

          Während diese Konten helfen, den finanziellen Alltag zu erleichtern, sind sie meist mit höheren Gebühren verbunden. Es lohnt sich, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hey, ich stand mal vor einem ähnlichen Problem. Ein Freund hat mir damals eine Bank empfohlen, die nicht so streng bei der Schufa-Prüfung ist.

            Ich habe dort ein Konto eröffnet und es hat tatsächlich geklappt. Leider erinnere ich mich nicht mehr an den Namen, aber es gibt definitiv solche Banken.

            Mein Tipp: Schau mal in Foren, da tauschen Leute oft solche Infos aus.

              Eine Option könnte auch sein, direkt bei kleineren, regionalen Banken oder Genossenschaftsbanken anzufragen. Diese haben manchmal mehr Spielraum und ein persönlicheres Verhältnis zu ihren Kunden, was in deinem Fall von Vorteil sein könnte.

              Sie könnten bereit sein, über die reine Zahlenlage hinaus zu schauen und individuelle Lösungen anzubieten.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo freizeitwanderin,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Es ist wirklich eine Herausforderung, mit einem schlechten Schufa-Score ein Konto zu eröffnen. Hast du schon mal versucht, mit einem Schuldnerberater zu sprechen?

                Die können oft gute Tipps geben.
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                  Nicht vergessen, dass einige Banken auch spezielle Beratungen für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen anbieten. Es könnte hilfreich sein, solche Beratungsangebote in Anspruch zu nehmen, um eine auf deine Situation zugeschnittene Lösung zu finden.

                    Ich hab mal gehört, dass es auch Kreditvermittler gibt, die sich auf Kredite ohne Schufa spezialisieren. Die arbeiten mit Banken zusammen, die nicht so streng sind.

                    Aber pass auf, manche davon verlangen hohe Gebühren oder Vorkosten, ohne dass am Ende ein Kredit zustande kommt. Immer gut die Bewertungen checken und nichts unterschreiben, ohne das Kleingedruckte gelesen zu haben.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      In deiner Situation würde ich dir empfehlen, auch die Möglichkeit von Krediten ohne Schufa in Betracht zu ziehen. Diese werden oft von spezialisierten Kreditvermittlern angeboten, die mit Banken im Ausland zusammenarbeiten.

                      Wichtig ist hierbei, dass du dich gründlich informierst und seriöse Anbieter wählst. Es gibt einige wenige Anbieter, die solche Kredite vermitteln, ohne Vorkosten zu verlangen.

                      Du solltest jedoch bedenken, dass die Zinsen bei solchen Krediten in der Regel höher sind als bei herkömmlichen Krediten. Eine weitere Option könnte sein, einen Bürgen zu finden, der bereit ist, für deinen Kredit zu bürgen.

                      Das könnte deine Chancen auf eine Kreditzusage deutlich verbessern, auch bei Banken, die normalerweise eine Schufa-Prüfung durchführen.

                        Vorsicht ist geboten bei Angeboten, die Kredite ohne Schufa-Prüfung versprechen. Während es verlockend klingen mag, sind diese Angebote oft mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden.

                        Zudem gibt es unseriöse Anbieter, die Vorkosten verlangen, ohne dass ein Kredit zustande kommt. Es ist ratsam, sich umfassend zu informieren und Angebote kritisch zu prüfen.

                        Eine seriöse Alternative könnte die Sigma Kreditbank sein, die Kredite ohne Schufa anbietet, aber strenge Anforderungen an das Einkommen und die Beschäftigungssituation stellt.

                          Genau, die Sigma Kreditbank ist eine der wenigen Banken, die tatsächlich Kredite ohne Schufa-Abfrage anbietet. Allerdings musst du dort ein festes Einkommen nachweisen können und es gibt nur feste Kreditbeträge.

                          Die Zinsen sind auch nicht ohne, aber wenn du wirklich dringend einen Kredit benötigst und keine andere Möglichkeit hast, könnte das eine Option sein. Nur, wie schon erwähnt, sei vorsichtig mit anderen Anbietern, die Vorkosten verlangen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Es ist entscheidend, dass du dich nicht von der Verzweiflung leiten lässt und vorschnelle Entscheidungen triffst, insbesondere wenn es um Kredite ohne Schufa geht. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber die Landschaft ist auch voll von Fallen.

                            Ein guter Ansatz könnte sein, sich bei Verbraucherzentralen zu informieren oder sogar eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Diese Stellen können dir nicht nur bei der Suche nach einem Kredit helfen, sondern auch dabei, deine finanzielle Situation langfristig zu verbessern.

                              Hat jemand Erfahrungen mit Auxmoney? Die vergeben doch auch Kredite an Leute mit schlechter Schufa, oder?

                              Wie sind die Konditionen da?

                                Auxmoney ist tatsächlich eine Plattform, die Kredite von privat an privat vermittelt, und dabei werden auch Antragsteller mit nicht ganz so perfekter Bonität berücksichtigt. Die Zinsen variieren stark und hängen von der Bonitätseinschätzung ab.

                                Es ist definitiv eine Option, die man in Betracht ziehen könnte, allerdings sollte man die Konditionen genau prüfen und vergleichen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du vielleicht noch andere Wege in Betracht ziehen. Hast du schon mal überlegt, deine Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu bereinigen?

                                  Manchmal sind dort Fehler enthalten, die behoben werden können, was deine Bonität verbessern würde. Außerdem gibt es die Möglichkeit, mit deiner aktuellen Bank über eine Umschuldung oder einen Dispo-Kredit zu sprechen, falls du dort schon länger Kunde bist und bisher ein gutes Verhältnis hattest.

                                    Ich würde auch empfehlen, die Schufa-Selbstauskunft anzufordern. Manchmal findet man da Einträge, die längst gelöscht sein sollten.

                                    Das kann schon helfen, die eigene Situation zu verbessern.

                                      Ich weiß, es ist eine schwierige Zeit für dich, aber lass mich dir sagen, dass es immer einen Weg gibt. Du hast bereits viele Ratschläge bekommen, von der Suche nach Online-Banken bis hin zu Krediten ohne Schufa.

                                      Was ich hinzufügen möchte, ist die Bedeutung der Transparenz. Wenn du mit Banken oder Kreditvermittlern sprichst, sei ehrlich über deine finanzielle Situation.

                                      Manchmal kann eine offene Diskussion zu Lösungen führen, die du nicht für möglich gehalten hättest. Außerdem, überlege dir, ob es Möglichkeiten gibt, deine Einkommenssituation zu verbessern oder deine Ausgaben zu reduzieren.

                                      Langfristig ist es wichtig, nicht nur die Symptome, sondern die Ursachen deiner finanziellen Schwierigkeiten anzugehen. Vielleicht ist es auch an der Zeit, über eine finanzielle Beratung nachzudenken, um einen umfassenden Plan für die Zukunft zu erstellen.

                                        Lass uns einen Schritt zurücktreten und die Situation aus einer breiteren Perspektive betrachten. Es ist klar, dass du in einer schwierigen finanziellen Lage bist, und die Suche nach einem Kredit ohne Schufa scheint eine sofortige Lösung zu sein.

                                        Aber es ist wichtig, die langfristigen Konsequenzen solcher Entscheidungen zu bedenken. Kredite ohne Schufa haben oft hohe Zinsen und können deine finanzielle Situation langfristig verschlechtern.

                                        Bevor du diesen Weg gehst, solltest du alle anderen Optionen ausschöpfen. Wie bereits erwähnt, könnte eine Schuldnerberatung eine gute Anlaufstelle sein.

                                        Sie können dir helfen, einen Plan zu entwickeln, um deine Schulden zu managen und deine finanzielle Situation zu stabilisieren. Es ist auch wichtig, deine Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du möglicherweise sparen kannst.

                                        Manchmal können kleine Anpassungen einen großen Unterschied machen.

                                          Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die psychologische Komponente der Verschuldung. Schulden können eine enorme psychische Belastung darstellen, und es ist wichtig, sich Unterstützung zu suchen, nicht nur in finanzieller, sondern auch in emotionaler Hinsicht.

                                          Eine Schuldnerberatung kann hier doppelt hilfreich sein, indem sie nicht nur praktische Tipps zur Schuldenbewältigung bietet, sondern auch Unterstützung bei der Bewältigung der emotionalen Aspekte der Verschuldung.

                                            Vielleicht könntest du auch ein Nebeneinkommen generieren? Jeder kleine Betrag hilft.

                                              Schon mal über einen Kredit von Familie oder Freunden nachgedacht? Manchmal ist das die einfachste Lösung.

                                                Es ist auch eine gute Idee, regelmäßig deine Schufa-Daten zu überprüfen. Manchmal sind da Fehler, die man korrigieren kann.

                                                  Gibts bei dir in der Nähe keine Kreditgenossenschaften? Die sind manchmal flexibler.

                                                    Eine andere Möglichkeit, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Inanspruchnahme eines Mikrokredits. Diese werden speziell für Personen in schwierigen finanziellen Situationen angeboten und haben oft günstigere Konditionen als Kredite ohne Schufa.

                                                    Sie sind darauf ausgelegt, Menschen zu helfen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne sie langfristig in Schulden zu stürzen.

                                                      Ich möchte noch einen anderen Aspekt ansprechen: die Bedeutung von finanzieller Bildung. Oft geraten Menschen in finanzielle Schwierigkeiten, weil ihnen das Wissen fehlt, wie sie ihr Geld effektiv verwalten können.

                                                      Es gibt viele kostenlose Ressourcen und Kurse, die dir helfen können, ein besseres Verständnis für Finanzen zu entwickeln. Dies könnte langfristig die wertvollste Investition sein, die du machen kannst.

                                                      Indem du lernst, wie du ein Budget erstellst, Ausgaben kontrollierst und Sparziele setzt, kannst du deine finanzielle Situation verbessern und zukünftige Schulden vermeiden. Es ist nie zu spät, damit anzufangen.

                                                        Zum Schluss möchte ich noch auf die Wichtigkeit von Transparenz und offener Kommunikation mit Gläubigern hinweisen. Wenn du Schwierigkeiten hast, deine Rechnungen zu bezahlen, kontaktiere deine Gläubiger so früh wie möglich.

                                                        Viele sind bereit, Zahlungspläne zu vereinbaren oder temporäre Lösungen zu finden. Das Ignorieren von Rechnungen oder Mahnungen führt nur zu weiteren Problemen.

                                                        Offene Kommunikation kann helfen, schlimmere Konsequenzen zu vermeiden.

                                                          Auf jeden Fall solltest du dich vor Betrügern in Acht nehmen. Es gibt viele, die versuchen, aus der Notlage anderer Profit zu schlagen.

                                                          Immer genau recherchieren und auf seriöse Anbieter setzen.

                                                            Es ist auch wichtig, sich nicht von der aktuellen Situation überwältigen zu lassen. Finanzielle Probleme können lösbar sein, wenn man einen klaren Plan hat und Schritt für Schritt vorgeht.

                                                            Manchmal ist es hilfreich, sich auf das zu konzentrieren, was man kontrollieren kann, wie z.B. Ausgaben zu reduzieren, anstatt sich über die Dinge zu ärgern, die man nicht ändern kann.

                                                            Es gibt immer Licht am Ende des Tunnels, und oft sind es die schwierigen Zeiten, die uns am meisten lehren.

                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                            message icon

                                                            Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                                            Referenzen

                                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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