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Zusammenfassung der Redaktion Kann ein Creditvergleich wirklich helfen?
  • Vergleich der Jahreszinsen: Ein niedriger effektiver Jahreszins ist oft vorteilhafter, aber zusätzliche Gebühren und das Kleingedruckte sollten ebenfalls berücksichtigt werden.
  • Lesen des Kleingedruckten: Achten Sie auf Vertragsdetails wie Sondertilgungsrechte, Vorfälligkeitsentschädigungen und Gebühren für Kontoführung oder Kreditkarten.
  • Feedback und Erfahrungswerte nutzen: Berichte anderer Kreditnehmer können hilfreich sein; einige Verbraucher berichten beispielsweise von guten Erfahrungen mit einem Kreditvermittler, der passende Angebote aus über 20 Banken herausfindet.
  • Individuelle Konditionen prüfen: Die Bedingungen können sich je nach Bonität unterscheiden, auch Angebote für Kredite trotz negativer Schufa sind zu beachten.

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    #1

    Kann ein Creditvergleich wirklich helfen?

    Ich stehe gerade vor meiner ersten großen Kreditentscheidung und bin auf der Suche nach einem Werkzeug, das mir hilft, die diversen Angebote objektiv zu vergleichen. Hat jemand Erfahrungen mit einem Online-Creditvergleich und könnte mir Empfehlungen aussprechen?

    Ich habe bereits ein paar Vergleichsportale gefunden, bin mir aber unsicher, wie zuverlässig deren Ergebnisse sind. Wie stellt man sicher, dass man nicht nur die Konditionen, sondern auch das Kleingedruckte richtig vergleicht?

    Habt Ihr Tipps für bestimmte Kriterien, die man beachten sollte?
    Stichworte: -
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    Online-Vergleichsportale können sehr hilfreich sein, um einen Überblick zu bekommen. Wichtig ist, dass du nicht nur auf den Zinssatz achtest, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits inklusive aller Gebühren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also, das ist eine sehr weise Entscheidung, sich vorab gründlich zu informieren. Bei der Wahl eines Kreditvergleichsportals solltest du darauf achten, dass es von einer unabhängigen Stelle betrieben wird. Viele Portale erhalten Provisionen von den Banken für vermittelte Kredite, was zu einem Interessenkonflikt führen kann. Schau dir am besten die Kundenbewertungen des Portals an und prüfe, ob die Ergebnisse transparent und nachvollziehbar dargestellt werden.

      Ein wichtiger Aspekt ist das Kleingedruckte, wie du bereits richtig erkannt hast. Achte insbesondere auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen, Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung. Diese Faktoren können langfristig von großer Bedeutung sein und eventuelle Mehrkosten verursachen.

      Des Weiteren solltest du auf die Bearbeitungsgebühren, die Laufzeit des Kredits und die Höhe der Raten achten. Manchmal bieten Kredite mit niedrigeren Zinsen weniger Flexibilität oder haben versteckte Kosten, die erst bei genauerem Hinsehen ersichtlich werden. Nutze am besten auch einen Kreditrechner, um die monatlichen Belastungen und die Gesamtkosten über die Laufzeit hinweg zu berechnen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
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        Stand: 24.03.2025
        Ganz wichtig ist auch die Bonitätsprüfung. Selbst wenn ein Kreditangebot auf den ersten Blick attraktiv erscheint, kann es sein, dass du aufgrund deiner Bonität nicht die besten Konditionen erhältst.

        Daher ist es ratsam, vorab deine Schufa-Score zu prüfen und sicherzustellen, dass alle Daten korrekt sind.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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          Produkt im Test: Ratenkredit
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im März

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ich empfehle, Angebote von verschiedenen Portalen zu vergleichen und nicht das erstbeste Angebot anzunehmen. Es lohnt sich, Zeit in den Vergleich zu investieren.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Beim Vergleich von Kreditangeboten ist es entscheidend, dass du nicht nur die monatliche Rate und den Zinssatz berücksichtigst, sondern auch die Gesamtlaufzeit des Kredits. Ein längerer Kredit kann zwar zu niedrigeren monatlichen Raten führen, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

            Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Einige Kredite erlauben es dir, Sondertilgungen vorzunehmen oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller abbezahlen möchtest.

            Es ist auch wichtig, die Stabilität deines Einkommens zu berücksichtigen. Wenn du in einem Job arbeitest, der nicht sicher ist oder bei dem du mit Einkommensschwankungen rechnen musst, solltest du einen Kredit mit flexiblen Zahlungsmöglichkeiten in Betracht ziehen.

            Einige Kreditgeber bieten auch Versicherungen an, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Ratenzahlungen übernehmen. Solche Versicherungen können nützlich sein, erhöhen aber auch die Gesamtkosten des Kredits. Überlege dir gut, ob du solche zusätzlichen Optionen wirklich benötigst.

            Zu guter Letzt, achte darauf, dass du alle Unterlagen und Informationen hast, die du für den Kreditantrag benötigst. Dazu gehören in der Regel Einkommensnachweise, Ausweisdokumente und oft auch Nachweise über bestehende Schulden oder Verpflichtungen.
              Hey, check mal, ob das Vergleichsportal auch wirklich alle Banken und Kreditgeber listet. Manche Portale zeigen dir nur eine Auswahl, mit denen sie zusammenarbeiten. Das kann dazu führen, dass du nicht wirklich das beste Angebot siehst. Und noch ein Tipp: Pass auf, dass du nicht zu viele Kreditanfragen gleichzeitig stellst, weil das deine Schufa beeinflussen kann.

              Wenn du dir unsicher bist, geh doch mal zu einer Verbraucherzentrale. Die können dir auch helfen, die Angebote zu checken. Und wenn du nen Kredit ohne Schufa suchst, dann sei besonders vorsichtig. Da gibts viele schwarze Schafe, die dir das Blaue vom Himmel versprechen und dann nur abzocken wollen.

              Und noch was: Manche Banken bieten dir nen besseren Zins, wenn du schon Kunde bei denen bist oder wenn du da gleich ein Girokonto eröffnest. Das kann sich lohnen, aber rechne das genau durch, ob das am Ende wirklich günstiger ist.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo alex1990,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Nicht vergessen, die Angebote immer im Detail zu vergleichen. Manchmal sind es die kleinen Unterschiede in den Bedingungen, die am Ende über eine gute oder schlechte Wahl entscheiden.

                Und immer daran denken, dass ein niedriger Zinssatz nicht immer das beste Angebot bedeutet, wenn die anderen Konditionen nicht passen.

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                  Beim Thema Kredit ist es essentiell, sich nicht von scheinbar niedrigen Zinssätzen täuschen zu lassen. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Restschuldversicherung. Diese kann in manchen Fällen sinnvoll sein, treibt aber die Kosten in die Höhe. Prüfe also, ob du eine solche Versicherung wirklich brauchst.

                  Zudem ist es wichtig, dass du dir über deine finanzielle Situation im Klaren bist. Stelle sicher, dass du die monatlichen Raten auch dann noch tragen kannst, wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Ein Puffer für Notfälle sollte immer eingeplant werden.
                    Wenn es um Kredite geht, ist es von größter Wichtigkeit, dass du dich nicht übereilst. Nimm dir die Zeit, die Angebote sorgfältig zu prüfen. Ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung, und du solltest sicherstellen, dass du die Bedingungen vollständig verstehst und mit ihnen einverstanden bist.

                    Es ist auch ratsam, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten. Dies beinhaltet den Zinssatz, alle Gebühren und mögliche Strafen für verspätete Zahlungen.

                    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Manche Kreditgeber bieten die Möglichkeit an, Raten auszusetzen, falls du einmal finanzielle Schwierigkeiten haben solltest. Das kann sehr hilfreich sein, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden.

                    Zuletzt solltest du auch die Rezensionen und Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kreditgeber berücksichtigen. Ein guter Kundenservice und eine schnelle Bearbeitung sind Aspekte, die nicht unterschätzt werden sollten.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Hey, ich würde dir auch empfehlen, mal einen Blick auf die Sondertilgungsmöglichkeiten zu werfen. Wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast, ist es super, wenn du mehr zurückzahlen kannst, ohne dass extra Kosten anfallen. Das kann dir helfen, schneller schuldenfrei zu werden.

                      Und noch was: Vergiss nicht, die Laufzeit zu beachten. Eine längere Laufzeit bedeutet meistens auch mehr Zinsen, die du insgesamt zahlst.
                        Also, ich habe vor einiger Zeit auch einen Kredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es wirklich auf die Details ankommt. Zum Beispiel war mir wichtig, dass ich die Möglichkeit habe, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

                        Auch die Reaktionszeit der Bank war für mich ein Kriterium. Wie schnell bekommst du eine Rückmeldung auf deine Anfrage? Und wie schnell wird der Kredit ausgezahlt? Wenn du das Geld dringend brauchst, sind das wichtige Punkte.
                          Hey, ich hab da mal ne Frage: Wie siehts eigentlich aus mit den Pfändungsfreigrenzen? Wenn du jetzt einen Kredit aufnimmst und dann irgendwann mal Probleme kriegst, das zurückzuzahlen, dann kann das ja wichtig werden. Weißt du, wie das läuft?

                          Und noch was: Hast du mal überlegt, ob ne Restschuldversicherung für dich Sinn macht? Klar, das kostet extra, aber wenn du mal arbeitslos wirst oder so, dann bist du abgesichert.

                          Ach ja, und was ist mit dem Widerrufsrecht? Manchmal überliest man das so leicht, aber das kann echt wichtig sein, falls du dich umentscheidest.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich würde auch darauf achten, dass keine versteckten Kosten wie Kontoführungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren anfallen. Das kann man leicht übersehen, aber es summiert sich.
                              Eines solltest du nicht außer Acht lassen: die Möglichkeit einer Kreditabsicherung. Bei manchen Anbietern kannst du dich gegen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit versichern. Das kann zwar die Kosten erhöhen, gibt dir aber zusätzliche Sicherheit.

                              Und prüfe auch, ob der Kredit flexibel ist. Kannst du die Raten anpassen, wenn sich deine finanzielle Situation ändert? Das ist ein wichtiger Aspekt.
                                Also, ich find ja, man sollte auch immer schauen, ob die Bank vertrauenswürdig ist. Gibts da Erfahrungsberichte oder Bewertungen im Netz? Und wie ist das mit der Kommunikation? Kriegst du nen persönlichen Ansprechpartner oder landest du immer in nem Callcenter? Das kann einem echt die Nerven rauben.

                                Und überleg dir gut, ob du wirklich den maximal möglichen Kreditbetrag nehmen musst. Manchmal reicht auch weniger und du bist schneller wieder schuldenfrei.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Hast du schon gecheckt, ob du bei deiner Hausbank vielleicht bessere Konditionen bekommst? Manchmal lohnt sich das.
                                    Wichtig ist auch, dass du dir klar machst, was du dir monatlich leisten kannst. Mach am besten eine Haushaltsrechnung und sieh zu, dass du auch noch genug Geld für unvorhergesehene Ausgaben hast.

                                    Und wenn du online Vergleiche machst, achte darauf, dass es sich um eine echte Kreditanfrage und nicht nur um eine Konditionsanfrage handelt. Das macht einen Unterschied für deine Schufa.
                                      Die Kreditentscheidung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die man treffen kann. Es ist unerlässlich, dass du dir die Zeit nimmst, um die Angebote sorgfältig zu prüfen. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, dass du in der Zukunft deine finanzielle Situation verbessern könntest. Einige Kreditverträge erlauben es dir, die Kreditbedingungen zu ändern, wenn sich deine Bonität verbessert.

                                      Es ist auch von Bedeutung, ob der Kreditgeber dir erlaubt, zusätzliche Zahlungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen. Dies kann dir helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und die Gesamtkosten zu senken.

                                      Zusätzlich solltest du prüfen, ob es möglich ist, den Kredit zu pausieren, falls du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Nicht alle Kreditgeber bieten diese Flexibilität, aber es kann eine lebensrettende Option sein, wenn du sie brauchst.

                                      Und schließlich, überprüfe, ob der Kreditgeber eine transparente Preisgestaltung hat. Versteckte Gebühren können die Kosten des Kredits erheblich erhöhen. Stelle sicher, dass alle Gebühren klar aufgeführt sind und du verstehst, wofür sie erhoben werden.
                                        Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, rate ich dir, besonders auf die Effektivzinsen zu achten. Diese spiegeln die tatsächlichen Kosten des Kredits wider, inklusive aller Gebühren.

                                        Außerdem ist es wichtig, dass du eine Kreditanfrage als Konditionsanfrage und nicht als Kreditanfrage bei der Schufa melden lässt, um deine Bonität nicht zu beeinträchtigen.
                                          Hey, also ich hab die Erfahrung gemacht, dass man echt aufpassen muss, bei wem man den Kredit aufnimmt. Es gibt so viele Anbieter, und nicht alle sind seriös. Ich würd dir empfehlen, wirklich nur bei bekannten Banken oder Vermittlern zu schauen.

                                          Und was auch wichtig ist: Check die Vertragsbedingungen auf Klauseln für Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn du den Kredit früher zurückzahlen willst, kann das sonst teuer werden.

                                          Und noch ein Tipp: Manchmal bieten Banken auch Kredite ohne Schufa an, aber da musst du echt aufpassen, dass du nicht in eine Falle tappst und am Ende mehr zahlst als nötig.
                                            Es ist auch klug, sich nach Erfahrungsberichten umzusehen. Manchmal geben diese einen guten Einblick in die Praxis und zeigen, wie die Banken im Ernstfall handeln.
                                              Ich würde auch mal in Foren nach persönlichen Erfahrungen fragen. Oft bekommt man da nochmal einen ganz anderen Einblick.
                                                Als Experte im Bereich der Finanzdienstleistungen möchte ich darauf hinweisen, dass die Wahl des richtigen Kredits eine umfassende Betrachtung aller Faktoren erfordert. Es ist entscheidend, die Angebote gründlich zu prüfen und sicherzustellen, dass der Kredit zu deiner finanziellen Situation passt.

                                                Ein wichtiger Punkt ist die Zinsbindung. Bei einem variablen Zinssatz kann sich der Zins im Laufe der Zeit ändern, was zu höheren Kosten führen kann. Ein fester Zinssatz gibt dir hingegen Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit.

                                                Ein weiterer Aspekt ist die Möglichkeit einer Kreditversicherung. Diese kann im Falle von Krankheit oder Arbeitslosigkeit die Ratenzahlung übernehmen, erhöht jedoch die Gesamtkosten des Kredits. Überlege dir, ob diese zusätzliche Sicherheit für dich notwendig ist.

                                                Es ist auch ratsam, auf die Höhe der Tilgung zu achten. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits, was die Zinskosten senkt. Andererseits bedeutet eine höhere Tilgung auch höhere monatliche Belastungen.
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                                                Der Moderator dieser Topic

                                                Thomas Mücke

                                                Thomas Mücke

                                                Jahrgang 1975

                                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                message icon

                                                Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                                Referenzen

                                                • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                Lebenslauf

                                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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