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Wie sichert man einen 100000 euro kredit ab?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie sichert man einen 100000 euro kredit ab?
  • Vergleichen Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken, um niedrigere Zinssätze zu sichern. Nutzen Sie hierfür Vergleichsportale oder lassen Sie sich von unabhängigen Finanzberatern unterstützen.
  • Achten Sie auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren und der Zinslast über die gesamte Laufzeit. Vermeiden Sie versteckte Kosten, indem Sie das Kleingedruckte gründlich lesen.
  • Verhandeln Sie mit der Bank über Sondertilgungsrechte und flexible Rückzahlungsoptionen, die Ihnen die Möglichkeit geben, den Kredit früher zurückzuzahlen und Zinsen zu sparen.
  • Erwägen Sie als Alternative das Angebot eines Vermittlers mit Zugriff auf ein weites Netzwerk an Bankpartnern, der dabei hilft, passende Kredite zu finden, wie etwa die Plattform, die gute Erfahrungen in diesem Bereich vorweist.

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    Wie sichert man einen 100000 euro kredit ab?

    Ich stehe vor einer großen Entscheidung und benötige eure Erfahrungen. Nach einer Hauserweiterung habe ich überlegt, für die restliche Renovierung und einige nachhaltige Energiemaßnahmen einen Kredit aufzunehmen.

    Ein Angebot über einen 100000 Euro Kredit liegt bereits vor, doch die Zinsen erscheinen mir etwas hoch. Gibt es Tipps, wie ich die besten Konditionen aushandeln kann, und worauf sollte ich bei einem Kredit dieser Höhe besonders achten?

    Welche Fallen gibt es bei solch einem hohen Kredit zu vermeiden?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Wenn du die Zinsen zu hoch findest, vergleiche erstmal Angebote von verschiedenen Banken. Oftmals gibt es Unterschiede in den Konditionen.

    Achte auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf die Zinssätze. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten ohne Strafgebühren sind auch wichtig.

    Falls du dir unsicher bist, hole dir einen unabhängigen Finanzberater dazu. Und ganz wichtig: Lass dich nicht unter Druck setzen und unterschreibe nichts, was du nicht vollständig verstanden hast.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Es ist essenziell, dass du bei einem Kredit dieser Größenordnung auf eine feste Zinsbindung achtest, um von möglichen Zinsschwankungen in der Zukunft nicht negativ beeinflusst zu werden. Des Weiteren solltest du auf eine flexible Rückzahlungsstruktur Wert legen, die es dir ermöglicht, bei finanziellen Spielräumen zusätzliche Tilgungen ohne Strafzahlungen vorzunehmen.

      Eine umfassende Haushaltsrechnung ist ebenso vonnöten, um sicherzustellen, dass die monatlichen Raten dauerhaft tragbar sind. Bedenke auch, dass die Kreditrate nicht deine gesamte finanzielle Leistungsfähigkeit ausschöpfen sollte, um unvorhergesehene Ausgaben bewältigen zu können.

      Überprüfe zudem die Möglichkeit staatlicher Förderungen für nachhaltige Energiemaßnahmen, die eventuell die Kreditsumme reduzieren könnten. Vorsicht ist bei Angeboten geboten, die Vorkosten verlangen oder unrealistisch günstige Konditionen versprechen.

      Diese sind häufig unseriös.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Achte unbedingt darauf, dass du keine Angebote annimmst, die Vorkosten verlangen. Das ist ein klares Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken.

        Es ist wichtig, dass du deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben genau kennst und einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanst. Ein Kreditvergleichsportal kann dir helfen, einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Schau mal nach staatlichen Förderprogrammen für energetische Sanierungen. Da kannst du oft Zuschüsse bekommen und musst weniger Kredit aufnehmen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Es ist wirklich wichtig, dass du dir über die Zusatzkosten im Klaren bist, die auf dich zukommen können. Dazu gehören nicht nur die Zinsen, sondern auch Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und mögliche Kosten für die Restschuldversicherung.

            Diese können die Kosten des Kredits erheblich in die Höhe treiben. Du solltest auch die AGBs genau lesen, um zu verstehen, was bei Zahlungsausfällen passiert.

            Kannst du die Raten mal nicht zahlen, fallen oft hohe Verzugszinsen an. Achte auch darauf, dass du eine realistische Tilgungsrate wählst, die du auch langfristig tragen kannst, ohne dass es zu eng wird.

            Überlege dir auch, ob eine lange Zinsbindung für dich Sinn macht, um Planungssicherheit zu haben, auch wenn das oft mit etwas höheren Zinsen verbunden ist. Und noch ein Tipp: Verhandeln geht immer!

            Auch Banken haben Spielraum, vor allem, wenn du eine gute Bonität hast und Sicherheiten bieten kannst.

              Zunächst solltest du prüfen, ob du wirklich den gesamten Betrag auf einmal benötigst oder ob es sinnvoller ist, den Kredit aufzuteilen und schrittweise je nach Fortschritt der Renovierung aufzunehmen. Dies könnte dir helfen, Zinskosten zu sparen.

              Außerdem ist es ratsam, einen genauen Finanzplan aufzustellen, der alle erwarteten Kosten sowie eine Reserve für unerwartete Ausgaben beinhaltet. Bei den Verhandlungen mit der Bank kannst du versuchen, eine günstigere Zinsrate zu erreichen, indem du auf deine positive Kreditwürdigkeit und eventuelle Sicherheiten hinweist.

              Achte darauf, dass die Kreditbedingungen flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bieten, um auf Veränderungen in deiner finanziellen Situation reagieren zu können. Und nicht zuletzt, sei vorsichtig bei Kreditangeboten ohne Schufa-Prüfung.

              Diese können zwar verlockend erscheinen, bergen aber oft hohe Risiken und zusätzliche Kosten.
              • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo wild_cat,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Hey, check mal, ob du bei deiner Bank einen Treuerabatt oder so was aushandeln kannst, wenn du schon länger Kunde bist. Und pass auf, dass du nicht in so eine Falle mit versteckten Gebühren tappst, wo am Ende alles viel teurer wird als gedacht.
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                  Es ist sehr wichtig, dass du dich nicht nur auf das erste Angebot stürzt. Nimm dir die Zeit, mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen.

                  Ein wichtiger Aspekt ist die Flexibilität des Kredits. Kannst du Sondertilgungen leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen?

                  Auch die Laufzeit des Kredits solltest du nicht zu knapp wählen, um nicht unter Druck zu geraten. Außerdem, lass dich nicht von Angeboten ohne Schufa-Prüfung locken, diese haben oft hohe Zinsen und sind nicht immer seriös.

                    Mann, das ist ne Menge Kohle! Pass auf, dass du dir nicht den erstbesten Kredit andrehen lässt.

                    Die Banken wollen auch nur dein Bestes – nämlich dein Geld. Also, nimm dir nen Kaffee und setz dich mal in Ruhe hin.

                    Rechne durch, was du wirklich brauchst und was du dir leisten kannst. Die Zinsen sind wichtig, aber die Laufzeit und die Ratenhöhe sind es auch.

                    Wenn du länger zahlst, wird’s insgesamt teurer, aber die monatliche Belastung ist geringer. Und wenn’s irgendwie geht, nimm nen Kredit mit fester Verzinsung, damit du nicht plötzlich mehr zahlen musst, wenn die Zinsen steigen.

                    Ach ja, und Finger weg von Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein – die sind es meistens auch nicht.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Vergiss nicht, die Nebenkosten zu berücksichtigen, die bei der Kreditaufnahme anfallen können. Dazu zählen nicht nur die Zinsen, sondern auch Bearbeitungsgebühren oder Kosten für die Kreditversicherung.

                      Diese können je nach Kreditinstitut variieren und sollten in deiner Kalkulation nicht fehlen.

                        Mach dir erstmal klar, was du wirklich brauchst und ob du eventuell auch Fördermittel in Anspruch nehmen kannst. Die KfW bietet zum Beispiel für energetische Sanierungen zinsgünstige Kredite und Zuschüsse an.

                        Das könnte die Kreditsumme, die du aufnehmen musst, deutlich reduzieren.

                          Es ist ratsam, eine Restschuldversicherung zu prüfen, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Ratenzahlungen übernimmt. Allerdings kann diese Versicherung teuer sein und sollte nur in Betracht gezogen werden, wenn du keine anderen Rücklagen hast.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Manchmal kann es sinnvoll sein, einen Kredit mit variabler Verzinsung zu wählen, besonders wenn du davon ausgehst, dass die Zinsen fallen werden. Aber das ist natürlich mit einem Risiko verbunden.

                              Überlege dir, ob du nicht einen Teil des Kredits mit einem Bausparvertrag oder einer Lebensversicherung absichern kannst. Das kann die Zinsen senken, weil das Risiko für die Bank geringer ist.

                              Aber Achtung, das lohnt sich nicht immer, rechne das genau durch.

                                Ein wichtiger Punkt ist die Überprüfung der Vertragsbedingungen hinsichtlich der Vorfälligkeitsentschädigung. Solltest du in der Lage sein, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, könnten hier zusätzliche Kosten auf dich zukommen.

                                Informiere dich auch über die Möglichkeit von Ratenpausen, falls du mal finanziell in die Bredouille kommen solltest.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Hast du schon mal über einen Kredit von einer Online-Bank nachgedacht? Die haben oft bessere Konditionen als die Hausbanken.

                                    Beim Thema Kredit ist es immer wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Es gibt oft versteckte Kosten, die nicht sofort ersichtlich sind.

                                    Zum Beispiel können Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die Kreditkarte, die oft mit dem Kredit verknüpft ist, anfallen. Auch solltest du darauf achten, ob die Zinsen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind oder ob es sich um einen variablen Zinssatz handelt, der sich ändern kann.

                                    Eine weitere Falle kann die Restschuldversicherung sein, die oft teuer ist und nicht immer notwendig. Schau auch, ob du jederzeit Sondertilgungen leisten kannst, um den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

                                      Vergiss nicht, die Angebote online zu vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die dir helfen können.

                                        Es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass die Zinsen nur ein Teil der Kosten sind, die auf dich zukommen können. Achte darauf, dass keine versteckten Gebühren anfallen und dass die Bank transparent ist, was alle Kosten angeht.

                                        Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Du solltest die Möglichkeit haben, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder die Raten anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

                                        Auch solltest du darauf achten, dass du bei einer vorzeitigen Rückzahlung keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst.

                                          Eines der wichtigsten Dinge, die du tun kannst, ist, deine eigene Bonität zu überprüfen. Du kannst einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anfordern.

                                          So siehst du, was die Banken über dich wissen und kannst eventuelle Fehler korrigieren lassen. Das kann dir helfen, bessere Konditionen zu bekommen.

                                          Außerdem solltest du dir überlegen, ob du Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Lebensversicherung hast, die du einbringen kannst. Das kann die Zinsen deutlich senken.

                                          Denk auch daran, dass die monatliche Rate nicht zu hoch sein sollte. Du musst noch leben können und auch für Notfälle etwas Geld zur Seite legen.

                                          Ein guter Anhaltspunkt ist, dass die Rate nicht mehr als ein Drittel deines Nettoeinkommens betragen sollte.

                                            Wenn du einen Kredit aufnimmst, ist es entscheidend, dass du dir über die langfristigen Verpflichtungen im Klaren bist. Du bindest dich über Jahre an eine Bank und an feste monatliche Zahlungen.

                                            Deshalb solltest du auch an die Zukunft denken. Was passiert, wenn du deinen Job verlierst oder aus anderen Gründen dein Einkommen sinkt?

                                            Kannst du die Raten dann noch tragen? Es gibt Kreditversicherungen, die in solchen Fällen einspringen, aber die sind zusätzlich zu bezahlen.

                                            Achte auch darauf, dass die Rate nicht nur die Zinsen, sondern auch einen Teil der Tilgung abdeckt. Sonst zahlst du am Ende des Kredits immer noch den vollen Betrag zurück.

                                            Und prüfe genau, ob die Bank eine Bearbeitungsgebühr verlangt. Die ist seit einigen Jahren eigentlich nicht mehr zulässig, aber manche Banken versuchen es trotzdem.

                                              Ein weiterer Aspekt, den du nicht vernachlässigen solltest, ist die Nachhaltigkeit der Energiemaßnahmen, die du planst. Es gibt mittlerweile viele Banken und Kreditinstitute, die spezielle Kredite für nachhaltiges Bauen und Sanieren anbieten.

                                              Diese haben oft bessere Konditionen als normale Kredite. Es lohnt sich also, hier gezielt nachzufragen und zu vergleichen.

                                                Hast du dir schon mal Gedanken über einen Kreditvergleich gemacht? Es gibt viele Webseiten, die das anbieten.

                                                Da kannst du direkt sehen, welche Bank dir die besten Konditionen bietet.

                                                  Bei der Aufnahme eines Kredits in dieser Höhe solltest du nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Tilgungsmodalitäten achten. Eine lange Zinsbindung gibt dir Sicherheit, kann aber auch teurer sein.

                                                  Wäge ab, ob sich das für dich lohnt. Überlege auch, ob du eine feste oder eine variable Tilgung wählst.

                                                  Bei einer festen Tilgung zahlst du jeden Monat den gleichen Betrag zurück, bei einer variablen Tilgung kann die Rate schwanken, was dir mehr Flexibilität gibt. Achte auch darauf, ob die Bank eine Gebühr für die Kontoauszüge verlangt oder ob du diese kostenlos online einsehen kannst.

                                                  Bei einem so hohen Kredit kann das auf die Dauer ins Geld gehen. Prüfe auch, ob du eine Sondertilgungsoption hast, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast.

                                                    Schau, dass du einen festen Zinssatz bekommst, damit du vor steigenden Zinsen geschützt bist. Das gibt dir Planungssicherheit.

                                                      Wichtig ist auch, dass du dir überlegst, ob du eine Risikolebensversicherung abschließt, die im Todesfall die Kreditrückzahlung absichert. Das ist vor allem für Familien wichtig.

                                                        In deiner Situation ist es von größter Bedeutung, eine klare Vorstellung von den Gesamtkosten des Kredits zu haben. Ein niedriger Zinssatz kann verlockend erscheinen, aber wenn die Laufzeit sehr lang ist, zahlst du am Ende viel mehr zurück.

                                                        Ein weiterer Punkt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Möglichkeit, die Kreditraten steuerlich abzusetzen, vor allem wenn es um Maßnahmen zur Energieeffizienz geht. Informiere dich hierzu bei einem Steuerberater.

                                                        Zudem ist es ratsam, auf die Möglichkeit von Ratenpausen zu achten, falls du mal eine finanzielle Durststrecke erleben solltest. Und zu guter Letzt, vermeide es, dich von Angeboten verleiten zu lassen, die eine schnelle Auszahlung ohne ausreichende Bonitätsprüfung versprechen.

                                                        Diese können dich langfristig teuer zu stehen kommen.

                                                          Hast du schon gecheckt, ob deine Hausbank dir als langjährigem Kunden bessere Konditionen anbieten kann?

                                                          Der Moderator dieser Topic

                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                          message icon

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                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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