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Zusammenfassung der Redaktion Ist GmbH Kredit aufnehmen riskant?
  • Kreditvorbereitung: Stellen Sie sicher, dass die Unternehmensfinanzen detailliert aufbereitet sind, inklusive Businessplan und aktueller Bilanzen, um die Bonität der GmbH zu belegen.
  • Vermeidung von Fallstricken: Achten Sie besonders auf die Zinskonditionen, Zusatzkosten und die Flexibilität von Tilgungsmöglichkeiten, um zukünftige finanzielle Engpässe zu verhindern.
  • Kreditoptionen prüfen: Vergleichen Sie Angebote unterschiedlicher Banken und Finanzdienstleister. Hier hat die Redaktion gute Erfahrungen mit einem kundenfreundlichen Kreditvermittler gemacht, der trotz negativer Schufa Kreditangebote findet.
  • Besondere Aspekte: Berücksichtigen Sie die Pfändungsfreigrenzen, da diese für Kreditgeber ein Indikator für das Risiko bei der Kreditvergabe sind, und halten Sie alle notwendigen Dokumente für die Kreditprüfung bereit.

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    Ist GmbH Kredit aufnehmen riskant?

    Wie kann ich als Geschäftsführer einer GmbH einen Kredit aufnehmen? Was sind typische Fallstricke dabei und gibt es besondere Aspekte, die ich beachten muss?

    Kann mir jemand seine Erfahrungen mitteilen oder Tipps geben, wie man am besten vorgeht, wenn eine GmbH einen Kredit aufnehmen möchte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Es ist wichtig, die Bonität der GmbH zu prüfen und sicherzustellen, dass alle Unterlagen, wie Jahresabschlüsse und Geschäftspläne, aktuell und korrekt sind.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ja, und achte darauf, dass du nicht persönlich für die GmbH-Schulden haftest. Manche Banken versuchen, persönliche Bürgschaften zu verlangen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Bei der Kreditaufnahme für eine GmbH gibt es einige Aspekte zu beachten. Zunächst solltest du eine detaillierte Finanzplanung vorlegen können, die zeigt, wie der Kredit verwendet wird und wie die Rückzahlung erfolgen soll.

        Banken prüfen in der Regel die Kreditwürdigkeit sehr genau, daher ist es wichtig, dass die Bilanzen der letzten Jahre positiv sind und die GmbH über ausreichende Sicherheiten verfügt. Ein häufiger Fallstrick ist die persönliche Haftung des Geschäftsführers, die sollte nach Möglichkeit vermieden werden.

        Außerdem solltest du auf versteckte Kosten und Gebühren achten, die den Kredit verteuern können. Vergleiche Angebote verschiedener Banken und verhandle die Konditionen.

        Es kann auch hilfreich sein, staatliche Förderkredite oder Bürgschaften in Betracht zu ziehen, falls die GmbH in bestimmten Branchen tätig ist oder Investitionen in Innovationen plant. Beratung durch einen erfahrenen Finanzberater oder Steuerberater kann ebenfalls sehr nützlich sein, um die beste Finanzierungsstruktur für deine GmbH zu finden.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Denke auch an die Dokumentation. Es ist entscheidend, dass du alle Geschäftszahlen und -pläne lückenlos und transparent präsentieren kannst.

          Banken sind bei Firmenkrediten besonders vorsichtig und verlangen oft detaillierte Einblicke in die Geschäftstätigkeit.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Als Geschäftsführer einer GmbH stehst du vor der Herausforderung, den Kreditgebern nicht nur die Rentabilität deines Unternehmens, sondern auch dessen langfristige Stabilität zu beweisen. Kreditinstitute schauen sich die Bonität deiner GmbH genau an, also bereite dich darauf vor, umfassende Informationen zu deinen aktuellen und vergangenen Finanzaktivitäten zu liefern. Hierzu gehören Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Cashflow-Analysen. Ein Businessplan, der die zukünftige Entwicklung deines Unternehmens aufzeigt, ist ebenfalls ein Muss.

            Ein typischer Fallstrick ist die Unterschätzung des Zeitbedarfs für den Kreditprozess. Beginne daher frühzeitig mit der Vorbereitung und stelle sicher, dass alle Unterlagen auf dem neuesten Stand sind. Ein weiterer Punkt ist die Verhandlung der Kreditkonditionen. Hier solltest du insbesondere auf den Zinssatz, die Laufzeit und eventuelle Zusatzkosten achten. Es lohnt sich, verschiedene Angebote einzuholen und diese gründlich zu vergleichen.

            Ein besonderer Aspekt bei GmbHs ist, dass Banken oft eine persönliche Haftungsübernahme durch die Geschäftsführung verlangen. Hier ist Vorsicht geboten, denn dies kann deine persönliche finanzielle Situation erheblich beeinflussen. Überlege dir gut, ob und in welchem Umfang du bereit bist, dieses Risiko einzugehen.

            Mein Tipp: Nutze das Know-how von Finanzexperten. Ein Steuerberater oder ein auf Unternehmensfinanzierung spezialisierter Berater kann dir helfen, die optimale Finanzierungsstruktur zu finden und Fallstricke zu vermeiden. Zudem kann er bei den Verhandlungen mit den Banken unterstützen und dafür sorgen, dass du die besten Konditionen erhältst.

              Auf jeden Fall solltest du auch die aktuellen Zinssätze im Auge behalten und versuchen, einen festen Zinssatz zu verhandeln, um dich vor zukünftigen Zinserhöhungen zu schützen. Ein variabler Zinssatz kann zwar anfangs günstiger erscheinen, aber er birgt das Risiko von steigenden Kosten, wenn die Zinsen steigen.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo phoenix_rider,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ich habe die Erfahrung gemacht, dass die Wahl der Bank entscheidend sein kann. Regionale Banken oder Sparkassen haben oft ein stärkeres Interesse an der lokalen Wirtschaftsförderung und können daher bei der Kreditvergabe flexibler sein.

                Zudem ist es wichtig, dass du die Rückzahlungsmodalitäten genau verstehst und weißt, welche Sicherheiten gefordert werden. Manchmal kann es auch sinnvoll sein, nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten wie Leasing oder Factoring zu suchen, je nachdem, wofür der Kredit verwendet werden soll.
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                  Ein Tipp von mir: Schau dir auch die Angebote von Online-Kreditgebern an. Die Digitalisierung hat den Finanzmarkt verändert und es gibt mittlerweile viele seriöse Plattformen, die Kredite zu wettbewerbsfähigen Konditionen anbieten.

                  Das kann eine gute Alternative zu traditionellen Banken sein.

                    Wenn du als Geschäftsführer einer GmbH einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du zunächst eine klare Vorstellung von der Höhe des benötigten Kredits und dem Zweck haben. Stelle sicher, dass du einen soliden Businessplan hast, der die Notwendigkeit und Verwendung des Kredits rechtfertigt. Es ist auch wichtig, die finanzielle Gesundheit deiner GmbH zu bewerten, einschließlich Liquidität, Verschuldungsgrad und Rentabilität.

                    Ein häufiger Fallstrick ist die Annahme, dass die Bank die Geschäftsstrategie und den Markt genauso gut versteht wie du. Du musst in der Lage sein, deine Vision klar zu kommunizieren und zu zeigen, wie der Kredit zum Wachstum und Erfolg des Unternehmens beitragen wird.

                    Beachte auch, dass die Sicherheiten, die du stellen kannst, eine wichtige Rolle bei der Kreditentscheidung spielen. Oftmals verlangen Banken, dass Geschäftsführer persönliche Bürgschaften oder andere Sicherheiten bieten, was das Risiko für dich persönlich erhöht.

                    Zudem solltest du dich über die rechtlichen Aspekte der Kreditaufnahme informieren. Dazu gehört das Verständnis der Vertragsbedingungen und der Haftung, die du als Geschäftsführer eingehst.

                    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Kreditwürdigkeit. Eine schlechte Bonität oder negative Schufa-Einträge können die Kreditvergabe erschweren. In solchen Fällen könnte ein Kredit ohne Schufa eine Option sein, allerdings sind diese oft mit höheren Zinsen verbunden.

                    Mein Rat: Nimm dir Zeit für die Vorbereitung und ziehe Experten hinzu, um die besten Bedingungen auszuhandeln. Und vergiss nicht, alle Optionen zu prüfen, einschließlich staatlicher Fördermittel und alternativer Finanzierungsquellen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ich möchte hinzufügen, dass du unbedingt auf die Feinheiten im Kreditvertrag achten solltest. Manchmal sind dort Klauseln versteckt, die zusätzliche Kosten verursachen können, wie z.B. Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest. Außerdem ist es wichtig, dass du die Kreditlaufzeit realistisch einschätzt. Zu lange Laufzeiten können zwar die monatliche Belastung reduzieren, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

                      Ein weiterer Punkt ist die Möglichkeit von Sondertilgungen. Diese können sinnvoll sein, wenn du unerwartete Einnahmen hast und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest. Kläre daher vorher, ob und in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind und ob dafür Gebühren anfallen.

                      Und zu guter Letzt: Verliere nicht den Überblick über deine Finanzen. Ein Kredit ist eine Verpflichtung, die du ernst nehmen musst. Stelle sicher, dass du auch in der Lage bist, die Raten zu zahlen, wenn es mal wirtschaftlich nicht so gut läuft.

                        Ein kurzer Hinweis noch: Vergiss nicht, dass die Zinsen für einen Geschäftskredit steuerlich absetzbar sind. Das kann die finanzielle Belastung ein wenig mildern.

                        Sprich mit deinem Steuerberater, um das optimal zu nutzen.

                          Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, vor der Kreditanfrage meine Geschäftszahlen von einem externen Berater prüfen zu lassen. Das hat mir geholfen, Schwachstellen zu erkennen und zu verbessern, bevor ich zur Bank gegangen bin.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Man sollte auch nicht unterschätzen, wie viel Überzeugungsarbeit bei der Bank nötig ist. Es reicht nicht, nur gute Zahlen vorzulegen.

                            Du musst auch eine Geschichte erzählen können, die zeigt, warum dein Unternehmen erfolgreich ist und wie der Kredit dazu beitragen wird, dieses Erfolg weiter auszubauen. Emotional Intelligence ist hier das Stichwort.

                              Aus akademischer Sicht ist es wichtig, die Kreditvergabe als einen Prozess zu verstehen, der von vielen Faktoren beeinflusst wird. Die Kreditinstitute führen eine Risikobewertung durch, die auf quantitativen und qualitativen Kriterien basiert. Quantitative Kriterien umfassen Finanzkennzahlen wie Liquidität, Verschuldungsgrad und Rentabilität. Qualitative Kriterien beziehen sich auf das Management, die Marktposition des Unternehmens und die Branchenentwicklung.

                              Ein häufiger Fehler ist, dass Geschäftsführer die Bedeutung der qualitativen Aspekte unterschätzen. Banken wollen wissen, dass das Management kompetent ist und eine klare Strategie hat. Sie interessieren sich auch für die Wettbewerbsfähigkeit des Unternehmens und die Stabilität der Branche.

                              Zudem ist es entscheidend, eine gute Beziehung zu deinem Bankberater aufzubauen. Eine vertrauensvolle Beziehung kann den Unterschied ausmachen, wenn es um die Genehmigung des Kredits geht. Sei offen und transparent, und halte die Bank über Entwicklungen in deinem Unternehmen auf dem Laufenden.

                                Es ist auch ratsam, frühzeitig mit der Bank zu sprechen und nicht erst, wenn der Kredit dringend benötigt wird. So hast du mehr Zeit, um alle Optionen zu prüfen und die beste Lösung für deine GmbH zu finden.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Also, ich sags mal so: Wenn du an die Bank rantrittst, musst du wie ein offenes Buch sein. Die wollen alles wissen, und ich meine wirklich alles. Deine Finanzen müssen glasklar sein, und du solltest auch bereit sein, über die Risiken zu sprechen. Und wenn du schon mal dabei bist, frag nach Sonderkonditionen. Manchmal haben die Banken spezielle Angebote für Unternehmen in bestimmten Branchen oder für umweltfreundliche Projekte.

                                  Und noch was: Bleib hartnäckig. Wenns beim ersten Mal nicht klappt, versuchs weiter. Vielleicht musst du dein Konzept ein bisschen anpassen oder zu einer anderen Bank gehen. Aber gib nicht auf, nur weils einmal nicht sofort funktioniert hat.

                                  Mein letzter Tipp: Verlass dich nicht nur auf die Bank. Es gibt auch andere Wege, an Geld zu kommen. Crowdfunding, Investoren, Fördermittel – schau dich um, was es da alles gibt. Manchmal ist es besser, mehrere Eisen im Feuer zu haben, falls es mit dem Kredit nicht klappt.

                                    In meiner Rolle als Finanzberater habe ich oft gesehen, dass die Vorbereitung der Schlüssel zum Erfolg ist. Eine detaillierte Finanzanalyse und eine klare Darstellung der Verwendung des Kredits sind unerlässlich. Stelle sicher, dass du auch einen Plan B hast, falls der Kredit nicht bewilligt wird.

                                    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Analyse der aktuellen Kreditbedingungen. Die Zinslandschaft kann sich schnell ändern, und es ist wichtig, dass du einen Kredit mit den besten Konditionen sicherst. Vergleiche die Angebote verschiedener Banken und achte auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf den Zinssatz.

                                    Zudem solltest du prüfen, ob es für deine GmbH Förderprogramme gibt, die günstigere Kredite oder Zuschüsse bieten. Oft sind diese Programme an bestimmte Bedingungen geknüpft, aber sie können eine wertvolle Finanzierungsquelle sein.

                                      Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Liquiditätsplanung. Du musst nicht nur zeigen, dass du den Kredit zurückzahlen kannst, sondern auch, dass deine GmbH während der Laufzeit des Kredits liquide bleibt.

                                      Des Weiteren ist es ratsam, sich über die Pfändungsfreigrenzen zu informieren, falls es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte. Diese Grenzen schützen das Existenzminimum und sind besonders wichtig, wenn du persönlich für den Kredit bürgst.

                                      Es ist auch von Vorteil, wenn du Referenzen von anderen Geschäftspartnern oder Kunden vorweisen kannst, die deine Zuverlässigkeit und das Potenzial deiner GmbH bestätigen. Das kann das Vertrauen der Bank in dein Unternehmen stärken.

                                        Ich habe erlebt, dass es manchmal besser ist, mit einer kleineren Kreditsumme zu beginnen und diese dann schrittweise zu erhöhen, sobald das Vertrauen der Bank gewonnen wurde.

                                        Denke auch daran, dass es verschiedene Kreditarten gibt. Ein Investitionskredit hat andere Konditionen als ein Betriebsmittelkredit. Überlege genau, welche Art von Kredit am besten zu deinem Vorhaben passt.

                                        Und noch ein Hinweis: Es gibt Kreditvermittler, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben. Wenn deine GmbH eine negative Schufa hat, könnte das eine Option sein. Aber sei vorsichtig und prüfe die Seriosität des Vermittlers, bevor du dich darauf einlässt.

                                        Der Moderator dieser Topic

                                        Thomas Mücke

                                        Thomas Mücke

                                        Jahrgang 1975

                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                        message icon

                                        Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                        Referenzen

                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                        Lebenslauf

                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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