Wer vergibt seriöse private Darlehen?

[jonny88]

Ich stehe aktuell vor der Herausforderung, ein dringend benötigtes Auto zu finanzieren, da meines nach einem Motorschaden irreparabel ist. Da meine Bonität momentan nicht die beste ist und ich bei den Banken abgelehnt wurde, spiele ich mit dem Gedanken, ein Darlehen von Privat zu suchen.

Gibt es seriöse Plattformen oder Wege, um privat an ein Darlehen zu kommen, ohne in eine Schuldenfalle zu geraten? Welche rechtlichen Aspekte sollte ich beachten und wie kann ich die Sicherheit beider Parteien gewährleisten?

[mariamartin20]

Bei der Suche nach einem privaten Darlehen ist es wichtig, dass du auf Seriosität und Transparenz achtest. Plattformen wie Auxmoney oder Smava bieten die Möglichkeit, Kredite von privaten Investoren zu erhalten.

Diese sind in der Regel seriös und bieten einen rechtlichen Rahmen für die Kreditvergabe. Du solltest darauf achten, dass alle Kreditbedingungen klar und verständlich im Kreditvertrag festgehalten werden.

Zudem ist es ratsam, einen Vertrag aufzusetzen, der die Rückzahlungsmodalitäten, Zinssätze und mögliche Sicherheiten genau definiert. Auch die Pfändungsfreigrenzen sind zu beachten, um nicht in eine finanzielle Notlage zu geraten.

Ein weiterer Aspekt ist die Kreditwürdigkeit, die auch bei privaten Darlehen eine Rolle spielt. Die Plattformen führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, um das Ausfallrisiko für die Investoren zu minimieren.

Es ist auch möglich, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, allerdings sind die Zinsen hier oft höher. Eine Möglichkeit wäre die Sigma Kreditbank, die solche Kredite anbietet.

Allerdings solltest du beachten, dass die Konditionen dort sehr strikt sind und es bestimmte Anforderungen an das Einkommen gibt.

[meaple_leaf]

Schau dir mal P2P-Kreditplattformen an. Die vermitteln private Darlehen und du kannst dort Kreditgeber direkt kontaktieren.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

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Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 14.08.2025

[BrianLConnorsBrian]

Hey, hast du schon mal von Crowdlending gehört? Das ist eine Art von P2P-Krediten, wo viele Leute kleine Beträge investieren.

Du könntest dein Projekt dort vorstellen und so das benötigte Geld zusammenbekommen. Achte aber darauf, dass du die Plattform sorgfältig auswählst und die Konditionen genau prüfst.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[namma1983]

Also, ich würde ja die Finger von Krediten ohne Schufa lassen. Die Zinsen sind meistens Wucher und du versinkst noch tiefer im Schuldenstrudel.

Besser wäre es, wenn du versuchst, deine Bonität zu verbessern.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Thimmerve]

Wenn du ein Darlehen von Privatpersonen suchst, solltest du wirklich vorsichtig sein. Es gibt viele Betrüger da draußen.

Vielleicht wäre es eine Idee, bei Freunden oder Familie nachzufragen, ob sie dir das Geld leihen können. Das ist oft sicherer und günstiger.

[misamilok]

Ich habe mal gelesen, dass es auch spezielle Kreditvermittler gibt, die sich auf schwierige Fälle spezialisieren. Die nehmen zwar auch hohe Zinsen, aber vielleicht ist das eine Option, wenn du wirklich dringend ein Auto brauchst.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo jonny88,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[atacarseE]

In deiner Situation würde ich wirklich genau hinschauen und die Angebote gründlich vergleichen. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele schwarze Schafe.

Ein schriftlicher Vertrag ist ein Muss, und du solltest darauf bestehen, dass alle Zahlungen und Konditionen darin festgehalten werden. Außerdem würde ich niemals Vorkosten zahlen, das ist oft ein Zeichen für Betrug.

Es gibt auch Beratungsstellen für Verbraucherschutz, die dich unterstützen können.

[ddirlawnB]

Du könntest auch versuchen, einen Bürgen zu finden, der für dich bürgt. Damit würdest du deine Chancen bei den Banken erhöhen.

Natürlich muss der Bürge eine gute Bonität haben. Und sei dir der Verantwortung bewusst, die du damit auf jemand anderen überträgst.

[coni]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir über die Konsequenzen im Klaren bist, falls du die Raten nicht zahlen kannst. Bei einem privaten Darlehen könnte das zu persönlichen Verwicklungen führen, insbesondere wenn du das Geld von Freunden oder Familie leihst.

Bei einem Darlehen ohne Schufa über eine Bank könnten hohe Verzugszinsen oder gar eine Pfändung drohen, wenn du die Pfändungsfreigrenzen überschreitest. Stelle sicher, dass du einen realistischen Tilgungsplan hast und dich nicht überschätzt.

Es könnte auch hilfreich sein, mit einem Schuldnerberater zu sprechen, um deine finanzielle Situation zu bewerten und einen langfristigen Plan zu entwickeln.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[dulhu]

Ich habe mal von einer Kreditbörse gehört, wo man seinen Fall schildern kann und Privatleute dann entscheiden, ob sie dir Geld leihen oder nicht. Vielleicht ist das eine Option für dich.

Aber wie die anderen schon sagten, achte auf die Konditionen und vermeide Vorkosten.

[samanthasanders]

Vielleicht solltest du auch überlegen, ob es nicht andere Wege gibt, an Geld zu kommen. Vielleicht kannst du ja etwas verkaufen oder einen Nebenjob annehmen, um das Geld für das Auto zusammenzusparen.

[jamesand]

Die rechtlichen Aspekte, die du beachten solltest, umfassen unter anderem die Einhaltung der Pfändungsfreigrenzen, wie bereits erwähnt, und die Sicherstellung, dass der Kreditvertrag alle wesentlichen Punkte abdeckt. Dazu gehören Zinssatz, Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten und eventuelle Sicherheiten.

Außerdem solltest du darauf achten, dass keine versteckten Gebühren anfallen und der Vertrag keine ungerechten Klauseln enthält, die dich benachteiligen könnten. Es ist auch wichtig, dass du dir bewusst bist, dass ein privates Darlehen nicht durch das Verbraucherkreditgesetz geschützt ist, was bedeutet, dass du weniger Rechte hast als bei einem Bankkredit.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[Slashekan]

Manchmal bieten auch lokale Kreditgenossenschaften oder kleinere Banken Lösungen für Personen mit schlechter Bonität an. Diese Institutionen sind oft eher bereit, sich individuelle Fälle genauer anzusehen und eine Lösung zu finden.

Es könnte sich lohnen, dort nachzufragen. Außerdem könntest du dich nach staatlichen Förderprogrammen umsehen, die in manchen Fällen auch Kredite oder Zuschüsse für den Kauf eines Autos anbieten.

[Trodaalcork]

Hast du schon mal von Kreditvermittlern wie Maxda oder Bon Kredit gehört? Die werben damit, auch in schwierigen Fällen helfen zu können.

Aber sei vorsichtig und lies das Kleingedruckte!

[lkutch]

Ich würde an deiner Stelle wirklich versuchen, das Geld irgendwie anders aufzutreiben. Diese Kredite ohne Schufa klingen oft besser, als sie sind.

Die Zinsen sind mörderisch.

[Moderator]

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[alexkeen]

Ich würde dir empfehlen, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen, bevor du dich für ein Darlehen entscheidest. So kannst du besser abschätzen, wie viel du dir leisten kannst und ob du in der Lage sein wirst, die monatlichen Raten zu zahlen.

Ein Darlehen sollte immer die letzte Option sein.

[Wegland]

Vielleicht könntest du auch ein Auto leasen statt zu kaufen? Das ist manchmal günstiger und du könntest es dir eher leisten.

Natürlich ist das auch abhängig von deiner Bonität, aber es gibt Leasinggesellschaften, die da weniger streng sind.

[SasukeZeit]

Du könntest auch auf sozialen Netzwerken eine Art Crowdfunding-Kampagne starten. Erkläre deine Situation und warum du das Auto brauchst.

Vielleicht sind Leute bereit, dich zu unterstützen. Das ist zwar keine Garantie, aber es könnte eine Möglichkeit sein, ohne Schulden an Geld zu kommen.

[DC Zerk]

Die Idee, ein privates Darlehen zu suchen, ist nicht ohne Risiko, aber es gibt durchaus Wege, dies sicher zu gestalten. Seriöse Plattformen für private Kreditvergabe wie Auxmoney oder Lendico stellen eine Möglichkeit dar, Kredite von Privatpersonen zu erhalten.

Diese Plattformen fungieren als Vermittler und bieten einen rechtlichen Rahmen, der sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber schützt. Es ist wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, die Angebote und die Reputation der Plattform sorgfältig zu prüfen.

Lies Erfahrungsberichte anderer Nutzer und prüfe, ob die Plattform transparente und faire Bedingungen bietet. Achte darauf, dass der Kreditvertrag alle wichtigen Punkte wie Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsbedingungen klar definiert.

Vermeide Anbieter, die Vorkosten verlangen, da dies oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken ist. Du solltest auch einen Plan haben, wie du den Kredit zurückzahlen kannst, und sicherstellen, dass die monatlichen Raten innerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten liegen.

Es ist auch ratsam, rechtliche Beratung in Anspruch zu nehmen, bevor du einen Vertrag unterschreibst, um sicherzustellen, dass du alle Aspekte verstehst und keine wichtigen Details übersehen werden.

[nhbrownsfan]

Ich hab mal gehört, dass es auch private Kreditgeber gibt, die nicht über Plattformen gehen, sondern direkt verleihen. Die findet man zum Beispiel in Kleinanzeigen oder über Mundpropaganda.

Aber da ist Vorsicht geboten, weil du da rechtlich weniger abgesichert bist. Immer einen Vertrag machen und nie Geld im Voraus zahlen!

[truckertom]

Ich verstehe deine Notlage, aber sei vorsichtig, nicht aus der Not heraus schlechte Entscheidungen zu treffen. Private Darlehen können eine Lösung sein, aber es ist entscheidend, dass du mit jemandem zusammenarbeitest, dem du vertrauen kannst.

Vermeide es, auf Anzeigen zu reagieren, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Wenn du dich für einen privaten Kreditgeber entscheidest, stelle sicher, dass alles schriftlich festgehalten wird.

Ein Vertrag sollte die Kreditsumme, den Zinssatz, die Laufzeit, die Rückzahlungsbedingungen und eventuelle Gebühren enthalten. Lass den Vertrag von einem Anwalt prüfen, bevor du ihn unterschreibst.

Die Verwendung eines Treuhandservices kann auch dazu beitragen, die Transaktion sicherer zu machen, indem das Geld sicher gehalten wird, bis beide Parteien ihre Verpflichtungen erfüllt haben. Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die Kredite an Menschen in schwierigen finanziellen Situationen vergeben.

Diese können niedrigere Zinsen und bessere Bedingungen als kommerzielle Kreditgeber bieten. Überlege dir auch, ob es andere Wege gibt, deine Bonität zu verbessern, wie zum Beispiel die Konsolidierung deiner Schulden oder die Arbeit mit einer Schuldnerberatungsstelle.

[Ratsika]

Es gibt tatsächlich einige seriöse Plattformen, die Kredite von privaten Investoren vermitteln. Auxmoney ist eine davon, und sie haben einen recht guten Ruf.

Was du beachten solltest, ist, dass du trotzdem eine Bonitätsprüfung durchlaufen musst, auch wenn es privater ist als bei einer Bank. Stelle sicher, dass du einen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen kannst, und sei realistisch mit den Zinssätzen, die du dir leisten kannst.

Es ist auch wichtig, dass du alle Unterlagen sorgfältig durchliest und verstehst, bevor du etwas unterschreibst.

[cyrillia]

Ein privates Darlehen kann eine gute Option sein, wenn du von den Banken abgelehnt wurdest, aber es ist wichtig, dass du vorsichtig bist. Es gibt viele Betrüger, die versuchen, aus der Verzweiflung anderer Kapital zu schlagen.

Seriöse Plattformen wie Auxmoney oder Lendico haben Prozesse und Kontrollen eingerichtet, um sowohl Kreditnehmer als auch Investoren zu schützen. Du solltest auf keinen Fall Vorkosten zahlen, da dies ein klares Zeichen für Betrug ist.

Die Zinsen für ein privates Darlehen können höher sein als bei einem Bankkredit, also stelle sicher, dass du die zusätzlichen Kosten tragen kannst. Es ist auch eine gute Idee, einen Kreditvertrag von einem Anwalt prüfen zu lassen, um sicherzustellen, dass du deine Rechte und Pflichten verstehst.

Wenn du das Darlehen nicht zurückzahlen kannst, könntest du rechtliche Probleme bekommen, also nimm dir die Zeit, alle Optionen zu prüfen, bevor du dich entscheidest.

[AdrothRian]

Es ist absolut verständlich, dass du nach Alternativen suchst, wenn die traditionellen Banken keine Option sind. Neben den bereits genannten Plattformen wie Auxmoney, gibt es auch noch andere Wege, wie zum Beispiel Kreditvereine oder soziale Kreditprojekte, die auf Menschen in finanziellen Schwierigkeiten ausgerichtet sind.

Diese bieten oft Kredite zu fairen Konditionen an, ohne dass eine perfekte Schufa erforderlich ist. Allerdings sind sie nicht immer leicht zu finden und die Kriterien können sehr spezifisch sein.

Es ist auch möglich, über bestimmte Foren und Online-Communities direkt mit privaten Geldgebern in Kontakt zu treten. Hier ist jedoch besondere Vorsicht geboten, da es keine institutionelle Absicherung gibt.

Unabhängig von der Methode, die du wählst, ist es wichtig, dass du einen klaren Rückzahlungsplan hast und dir bewusst bist, dass du dich verpflichtest, das Geld mit Zinsen zurückzuzahlen. Vergiss nicht, alle rechtlichen Dokumente von einem Fachmann prüfen zu lassen, bevor du dich verpflichtest.

[Caylith]

Ich habe von Leuten gehört, die erfolgreich über Online-Plattformen wie Auxmoney Kredite erhalten haben. Diese Plattformen verbinden Kreditnehmer mit privaten Investoren und können eine Alternative zu traditionellen Banken sein.

Es ist wichtig, dass du deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben genau kennst, damit du dir sicher sein kannst, dass du die monatlichen Raten zahlen kannst. Du solltest auch überlegen, ob du vielleicht zusätzliche Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Eigentum hast, die du als Sicherheit anbieten kannst.

[derispaka25]

Ich würde dir auch empfehlen, bei deiner Hausbank nachzufragen. Manchmal sind sie bereit, ihren eigenen Kunden zu helfen, auch wenn die Bonität nicht die beste ist.

[yiNtombia]

Kreditplattformen können eine Option sein, aber du solltest dich auch mit den Risiken vertraut machen. Wenn du dich für ein Darlehen von Privat entscheidest, stelle sicher, dass du die Rückzahlungstermine einhalten kannst.

Es ist besser, einen Kredit mit einem höheren Zinssatz zu wählen, den du dir leisten kannst, als einen mit niedrigeren Zinsen, der dich in finanzielle Schwierigkeiten bringt.

[spenceranastasia]

Vorsicht vor Krediten ohne Schufa, die Zinsen sind oft sehr hoch!