Wann wird man aus der Schufa gelöscht? Tipps?

[kevin2010]

Ich habe vor etwa drei Jahren einige Schwierigkeiten mit meinem Kredit gehabt und konnte die Raten nicht pünktlich zahlen. Daraufhin wurden negative Einträge bei der Schufa gemacht.

Ich habe alles darangesetzt, meine Schulden zu begleichen, und bin jetzt schuldenfrei. Jedoch sind die Einträge immer noch in meiner Schufa-Auskunft sichtbar, was meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Mich würde interessieren, wann wird man aus der Schufa gelöscht und gibt es hierzu feste Regeln oder Fristen?

[coni]

Es gibt tatsächlich feste Regeln, wann Einträge bei der Schufa gelöscht werden. Grundsätzlich werden Schufa-Einträge drei Jahre nach Erledigung der Forderung automatisch gelöscht.

Das bedeutet, dass nach der vollständigen Rückzahlung eines Kredits oder der Begleichung einer Schuld, der Eintrag bis zum Ende des dritten vollen Kalenderjahres gespeichert bleibt. Wenn du also deine Schulden im Jahr 2020 beglichen hast, sollten die Einträge Ende 2023 gelöscht werden.

Es gibt jedoch Ausnahmen, wie zum Beispiel bei Insolvenzverfahren, die bis zu sechs Jahre gespeichert werden können. Zudem werden Einträge über Kreditanfragen bereits nach einem Jahr gelöscht.

Es ist auch möglich, dass die Schufa unter bestimmten Umständen Einträge vorzeitig löscht, etwa wenn die Forderung unrechtmäßig war. Du kannst eine Selbstauskunft bei der Schufa beantragen, um zu überprüfen, welche Einträge über dich gespeichert sind.

[Sareya]

Hey, ich hatte mal ein ähnliches Problem. Was mir geholfen hat, war der direkte Kontakt zur Schufa.

Du kannst dort anrufen oder einen Brief schreiben und um eine Überprüfung deiner Einträge bitten. Manchmal passieren Fehler, und Einträge werden nicht rechtzeitig gelöscht.

Wenn deine Schulden wirklich komplett beglichen sind, könnten die Einträge eventuell schon früher entfernt werden. Es ist auch wichtig, dass du sicherstellst, dass alle Gläubiger die Erledigung an die Schufa gemeldet haben.

Wenn das nicht passiert ist, bleiben die Einträge nämlich bestehen, auch wenn du bezahlt hast.

[Moderator]

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Stand: 15.08.2025

[Bes]

Guten Abend, ich möchte hinzufügen, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei ist, die solche Daten speichert. Es gibt noch andere Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore.

Es könnte also sinnvoll sein, auch bei diesen Auskunfteien eine Selbstauskunft einzuholen. Falls dort ebenfalls negative Einträge vorhanden sind, solltest du auch diese überprüfen und gegebenenfalls eine Löschung beantragen.

Beachte, dass du einmal im Jahr das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft bei jeder dieser Auskunfteien hast. Nutze dieses Recht, um deine Daten zu kontrollieren und gegebenenfalls korrigieren zu lassen.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im August

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www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[kZe-manuel]

Jo, und vergiss nicht, dass du auch bei der Schufa Widerspruch einlegen kannst, wenn du meinst, dass die Einträge falsch sind. Die müssen das dann prüfen und dir Bescheid geben.

Wenn die Einträge berechtigt sind, musst du halt warten, bis die Löschfrist rum ist. Aber es lohnt sich auf jeden Fall, da mal nachzuhaken, weil ein sauberer Schufa-Score echt wichtig ist, wenn du mal wieder was finanzieren willst oder so.

[Moderator]

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[BEE MAYA]

Genau, und wenn du nachweisen kannst, dass die Schulden unter 2.000 Euro lagen und innerhalb von sechs Wochen beglichen wurden, kann die Schufa den Eintrag auch sofort löschen. Das ist eine Sonderregelung, die viele nicht kennen.

Also immer schön alle Belege aufbewahren!

[Wolfgang Lussner]

Es ist auch von Bedeutung, dass du deine Kreditwürdigkeit in der Zwischenzeit nicht weiter beeinträchtigst. Vermeide es, neue Schulden zu machen und sei vorsichtig mit neuen Kreditanfragen, da auch diese von der Schufa registriert werden.

Eine gute Haushaltsführung und das Vermeiden von Zahlungsverzug können helfen, deine Bonität zu verbessern.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo kevin2010,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[derispaka25]

Ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass es manchmal länger dauern kann, bis alles aus der Schufa verschwindet. Was auch hilft, ist, wenn du aktiv wirst und mit den Gläubigern sprichst, damit diese die Erledigung schneller an die Schufa melden.

Manchmal schlafen die da ein bisschen. Und wenn du wirklich alles bezahlt hast, kannst du auch einen Nachweis darüber an die Schufa schicken.

Die müssen das dann aktualisieren. Was auch wichtig ist: Manchmal werden die Daten nicht automatisch gelöscht, weil zum Beispiel das Datum der Erledigung nicht korrekt eingetragen wurde.

Also immer schön nachhaken und deine Rechte als Verbraucher wahrnehmen.

[dietmarkeil]

Ach, das kenn ich doch zu gut. Die Schufa ist manchmal echt ein Klotz am Bein.

Aber weißt du was? Es gibt auch Kreditvermittler, die mit Banken zusammenarbeiten, die nicht so streng auf die Schufa schauen.

Klar, die Zinsen sind dann höher, aber wenn du mal schnell Geld brauchst, kann das eine Option sein. Trotzdem ist es natürlich besser, wenn deine Schufa sauber ist.

Also am besten immer dranbleiben und die Einträge überprüfen. Und wenn du mal wieder einen Kredit brauchst, schau, dass du einen Kreditvermittler findest, der transparent arbeitet und keine Vorkosten verlangt.

Da gibts nämlich auch schwarze Schafe, die nur deine Kohle wollen und dann keinen Kredit vermitteln.

[berkokokv]

Nicht zu vergessen, es gibt auch Banken und Kreditinstitute, die sogenannte Kredite ohne Schufa anbieten. Das sind meist kleinere Beträge mit kürzeren Laufzeiten, und die Zinsen sind höher, aber es ist eine Möglichkeit.

Du solltest dich aber vorher gut informieren und die Konditionen genau vergleichen, damit du nicht in eine Schuldenfalle tappst.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[carlotaFor]

Und falls du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, achte darauf, dass du nicht auf unseriöse Angebote reinfällst. Es gibt viele Betrüger da draußen, die mit der Not der Menschen spielen.

Also immer schön die Augen auf und im Zweifel lieber die Finger davon lassen.

[konni]

Hey, und check mal, ob du vielleicht bei deiner Hausbank einen kleinen Dispo kriegen kannst. Die kennen deine Finanzen und wenn du jetzt schuldenfrei bist, sind die vielleicht kulanter als du denkst.

[ngawelab]

Kleiner Tipp: Es gibt auch gemeinnützige Beratungsstellen, die helfen können, deine Schufa-Einträge zu klären und zu bereinigen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[problem]

Was oft unterschätzt wird, ist die Wirkung von regelmäßigen, pünktlichen Zahlungen. Wenn du jetzt schuldenfrei bist, versuche, alle laufenden Rechnungen immer fristgerecht zu begleichen.

Das baut nach und nach wieder ein positives Bild bei der Schufa auf. Außerdem kannst du versuchen, einen kleinen Kredit aufzunehmen und diesen pünktlich zurückzuzahlen.

Das zeigt den Kreditgebern, dass du zuverlässig bist. Aber Vorsicht: Nicht übertreiben und immer im Rahmen deiner finanziellen Möglichkeiten bleiben.

Zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit können sich auch negativ auswirken.

[BlackOps]

Wenn du wirklich einen neuen Kredit brauchst, dann schau mal nach P2P-Kreditplattformen. Das sind Online-Plattformen, wo Privatleute anderen Privatleuten Geld leihen.

Da wird oft nicht so streng auf die Schufa geschaut. Aber auch hier gilt: Vorsicht vor zu hohen Zinsen!

[elkeseisi]

Als Ergänzung zu den bereits genannten Punkten: Wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, sei dir bewusst, dass diese oft von ausländischen Banken angeboten werden. Diese Banken sind nicht an die Schufa angeschlossen, weshalb sie auch keine Einträge vornehmen oder abfragen.

Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ist ein Beispiel für solch eine Bank.

[Moderator]

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[spikeandcasper]

Eine Sache, die man nicht vergessen sollte: Die Schufa speichert nicht nur negative Einträge, sondern auch positive. Jedes Konto, jeder Kredit, der ordnungsgemäß geführt und zurückgezahlt wird, ist ein Pluspunkt.

Also, wenn du jetzt schuldenfrei bist, nutze das, um positive Einträge zu sammeln, indem du zum Beispiel einen Handyvertrag ordnungsgemäß führst.

[invogeony]

Du kannst auch mal nach einem Schufa-Score-Optimierungsdienst suchen. Es gibt Dienstleister, die versprechen, deinen Score zu verbessern.

Aber auch hier ist Vorsicht geboten und du solltest solche Angebote genau prüfen.

[kindkith]

Schau auch mal in dein Schufa-Scoring rein. Manchmal sind da Fehler drin, die du korrigieren lassen kannst, um dein Rating zu verbessern.

[guru]

Eine wichtige Anmerkung: Die Schufa selbst bietet auch einen kostenpflichtigen Service an, der Schufa-BonitätsCheck heißt. Dieser gibt dir eine Übersicht über deine gespeicherten Daten und deinen aktuellen Schufa-Score.

Es kann durchaus sinnvoll sein, diesen Service zu nutzen, um einen genauen Überblick zu bekommen und zu sehen, welche Faktoren deinen Score beeinflussen. Darüber hinaus kannst du auch einmal jährlich eine kostenlose Datenübersicht nach §34 BDSG anfordern.

Das gibt dir die Möglichkeit, deine Daten zu überprüfen und gegebenenfalls Fehler zu melden.

[pukkf]

In deiner Situation könnte es auch hilfreich sein, eine Kreditumschuldung in Betracht zu ziehen. Das bedeutet, dass du einen neuen Kredit aufnimmst, um die alten Schulden zu begleichen.

Oftmals kann man so bessere Konditionen aushandeln und die monatliche Belastung reduzieren. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die dir dabei helfen können, auch wenn du negative Schufa-Einträge hast.

Sie prüfen, welche Banken in Frage kommen könnten und stellen dann die Verbindung her. Natürlich sollte man auch hier darauf achten, dass keine Vorkosten verlangt werden und die Zinsen nicht unverhältnismäßig hoch sind.

Eine weitere Möglichkeit, die du in Betracht ziehen könntest, ist die Inanspruchnahme eines Mikrokredits. Diese werden oft von staatlichen Institutionen oder gemeinnützigen Organisationen vergeben und sind speziell dafür gedacht, Menschen in schwierigen finanziellen Situationen zu unterstützen.

Die Konditionen sind in der Regel günstiger als bei herkömmlichen Bankkrediten, und die Vergabe erfolgt auch bei schlechterer Bonität. Abschließend möchte ich noch erwähnen, dass es immer ratsam ist, bei finanziellen Angelegenheiten sehr vorsichtig zu sein und sich nicht von vermeintlich schnellen Lösungen verleiten zu lassen.

Eine umfassende Beratung durch eine unabhängige Stelle kann dir helfen, die beste Entscheidung für deine Situation zu treffen.

[kZe-Cerine]

Ich möchte noch auf einen Aspekt hinweisen, der oft übersehen wird: Die persönliche Finanzplanung. Nachdem du deine Schulden beglichen hast, ist es wichtig, dass du einen genauen Plan aufstellst, wie du deine Finanzen in Zukunft besser verwalten kannst.

Dazu gehört auch, ein Notfallbudget einzuplanen, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können, ohne sofort einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen. Es ist auch ratsam, regelmäßig deine Ausgaben zu überprüfen und zu schauen, wo du eventuell sparen kannst.

Dies hilft nicht nur dabei, deine finanzielle Situation zu stabilisieren, sondern verbessert auch deine Kreditwürdigkeit langfristig. Und wenn du in der Zukunft einen Kredit aufnehmen musst, versuche, Angebote zu finden, die flexible Rückzahlungsoptionen bieten.

So kannst du bei finanziellen Engpässen die Raten anpassen, ohne gleich in Verzug zu geraten. Denke auch daran, dass es neben der Schufa noch andere Auskunfteien gibt, bei denen du eine Selbstauskunft einholen und deine Daten überprüfen solltest.

[cocuralhab]

Eine Möglichkeit, die Schufa-Einträge zu umgehen, ist der sogenannte Kredit von privat. Dabei leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld.

Diese Kredite werden oft über Online-Plattformen vermittelt und die Kreditgeber entscheiden selbst, wem sie Geld leihen.

[Sivi]

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Schufa und andere Auskunfteien eine wichtige Rolle im deutschen Kreditsystem spielen. Sie sammeln Informationen über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern, um Kreditgebern eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit zu ermöglichen.

Ein negativer Schufa-Eintrag kann also durchaus ein Hindernis bei der Kreditvergabe darstellen. Aber es gibt Wege, wie man trotz negativer Einträge an einen Kredit kommen kann.

Neben den bereits erwähnten Krediten ohne Schufa und Krediten von privat gibt es auch spezielle Finanzprodukte für Menschen mit schlechter Bonität. Diese werden oft als Bonitätsunabhängige Kredite bezeichnet und haben in der Regel höhere Zinsen, da das Risiko für den Kreditgeber größer ist.

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung von Bürgschaften. Wenn du jemanden hast, der für dich bürgen kann und eine gute Bonität hat, erhöht das deine Chancen auf einen Kredit erheblich.

Bürgschaften sind eine Form der Sicherheit für den Kreditgeber und können bei der Kreditvergabe oft den entscheidenden Unterschied machen. Außerdem solltest du bedenken, dass die Schufa nicht die einzige Informationsquelle für Kreditgeber ist.

Viele Banken führen ihre eigenen Bonitätsprüfungen durch und nutzen dazu verschiedene Datenquellen. Daher kann es sein, dass du bei einer Bank abgelehnt wirst, während eine andere Bank dir einen Kredit gewährt.

Es lohnt sich also, bei der Kreditsuche verschiedene Anbieter zu vergleichen und nicht sofort aufzugeben, wenn es bei einem nicht klappt. Zu guter Letzt möchte ich noch darauf hinweisen, dass es auch Beratungsstellen gibt, die dir helfen können, deine finanzielle Situation zu verbessern und einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

Diese Beratungsstellen bieten oft auch Unterstützung bei der Kommunikation mit Gläubigern und Auskunfteien an.