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Was verheimlicht die Schufa vor Ihnen?
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Zusammenfassung der Redaktion Was verheimlicht die Schufa vor Ihnen?
  • Einkommen und Beschäftigungszeit: Banken berücksichtigen neben der Schufa auch das Verhältnis von Einkommen zu gewünschtem Kreditbetrag und die Dauer der Beschäftigung.
  • Interne Kriterien der Banken: Jede Bank hat eigene Richtlinien für die Kreditvergabe, die unabhängig von der Schufa auftreten und zur Ablehnung führen können.
  • Haushaltsrechnung: Möglicherweise hat die Bank Ihre Ausgaben und Einkünfte analysiert und entschieden, dass Ihr finanzieller Spielraum für weitere Verpflichtungen nicht ausreicht. Existieren vergleichbare Angebote könnten vielleicht greifen; auch wenn etablierte Anbieter wie Smava zu Bedenken sind.
  • Finanzielle Sicherheiten: Manchmal verlangen Banken zusätzliche Sicherheiten oder Bürgschaften, die möglicherweise in Ihrem Fall fehlen.
  • Alternativen prüfen: Sollte Ihr Kreditantrag abgelehnt worden sein, könnte ein Vergleich mit anderen Anbietern hilfreich sein. Vereinzelt wurden positive Berichte zu dem Anbieter Besserfinanz erwähnt, der in speziellen Fällen unterstützen kann.

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Was verheimlicht die Schufa vor Ihnen?

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    #1

    Was verheimlicht die Schufa vor Ihnen?

    Warum bekomme ich keinen Kredit trotz positiver Schufa? Ich arbeite seit über drei Jahren in einer Festanstellung, habe ein regelmäßiges monatliches Einkommen und keine weiteren Kredite oder finanziellen Verpflichtungen.

    Meine Bank hat mir trotz einer sauberen Schufa-Auskunft mit einem guten Score kürzlich eine Kreditablehnung erteilt. Das hat mich ziemlich verwirrt, weil ich davon ausgegangen bin, dass ein positives Schufa-Profil meine Kreditwürdigkeit untermauert.

    Gibt es Gründe, die mir vielleicht nicht bewusst sind, die Banken dazu veranlassen könnten, einen Kreditantrag abzulehnen?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Es gibt viele Gründe, warum eine Bank einen Kredit ablehnen könnte, selbst wenn die Schufa positiv ist. Möglicherweise erfüllst du nicht alle internen Kreditvergabekriterien der Bank oder es gibt Aspekte deines Einkommens oder deiner Beschäftigung, die nicht den Anforderungen entsprechen.

    Es könnte auch sein, dass die Bank aufgrund ihrer Risikobewertung oder internen Richtlinien vorsichtiger agiert.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Das ist wirklich ärgerlich, aber lass dich nicht entmutigen. Neben der Schufa prüfen Banken auch andere Faktoren wie dein Einkommen, deine Ausgaben, bestehende Verbindlichkeiten und dein allgemeines finanzielles Verhalten.

      Manchmal passt vielleicht einfach das Produkt nicht zu deinem Profil, oder die Bank hat interne Richtlinien geändert. Hast du es denn schon bei anderen Banken versucht?

      Manchmal haben unterschiedliche Institute auch unterschiedliche Kriterien, die dir vielleicht entgegenkommen könnten.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.01.2025
        Eine Möglichkeit könnte sein, dass dein Einkommen zwar regelmäßig ist, aber die Bank es möglicherweise als zu niedrig einschätzt, um die Rückzahlung des gewünschten Kreditbetrags zu gewährleisten. Auch dein Beruf und die Branche, in der du tätig bist, können Einfluss auf die Kreditentscheidung haben, da manche Branchen als risikoreicher angesehen werden als andere.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Es ist wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Die Kreditablehnung ist nicht das Ende der Welt, und es gibt definitiv noch andere Wege, um an einen Kredit zu kommen.

          Manchmal sind es die kleinen Details, die eine Rolle spielen, wie zum Beispiel die Dauer deiner Festanstellung oder ob du in der Vergangenheit oft den Job gewechselt hast. Diese Faktoren können die Bank veranlassen, deine Kreditwürdigkeit anders zu bewerten.

          Es lohnt sich, ein persönliches Gespräch mit der Bank zu suchen und nach den genauen Gründen für die Ablehnung zu fragen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hast du vielleicht schon einmal über alternative Finanzierungsquellen nachgedacht? Manchmal bieten auch Online-Kreditplattformen Lösungen an, die traditionelle Banken nicht bieten.
              Es könnte auch sein, dass die Bank momentan eine restriktivere Kreditpolitik fährt, vielleicht aufgrund von wirtschaftlichen Unsicherheiten oder internen Anpassungen. Es ist auch möglich, dass sie bei dir ein zu hohes Risiko sehen, vielleicht aufgrund deiner Ausgaben oder deines Lebensstils.

              Banken haben oft Zugang zu mehr Informationen, als wir denken.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo koenig123,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Eine Kreditablehnung kann viele Ursachen haben, und es ist nicht immer offensichtlich, warum die Bank sich so entschieden hat. Neben den bereits genannten Gründen wie Einkommen und Beschäftigungsverhältnis, könnte es auch sein, dass die Bank eine Gesamtbewertung deiner finanziellen Situation vorgenommen hat, die über die Schufa-Auskunft hinausgeht.

                Dazu zählen zum Beispiel deine monatlichen Ausgaben, bestehende Sparverträge oder Investitionen, und wie diese sich im Verhältnis zu deinem Einkommen verhalten. Manchmal ist es auch eine Kombination aus verschiedenen Faktoren, die zu einer Ablehnung führen.

                Mein Rat wäre, bei der Bank nachzufragen und um eine detaillierte Begründung zu bitten. Das gibt dir die Möglichkeit, an den richtigen Stellen Verbesserungen vorzunehmen oder es bei einer anderen Bank zu versuchen, die vielleicht andere Kriterien anlegt.

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                  Hast du schon mal überlegt, ob du vielleicht zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit gestellt hast? Das kann auch ein Grund sein.
                    Manchmal sind es auch die kleinen Dinge, wie z.B. ein zu hoher Dispo, der das Zünglein an der Waage sein kann.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Es ist wirklich frustrierend, wenn man keine klare Antwort bekommt. Aber denk dran, jede Bank hat ihre eigenen Kreditvergaberichtlinien und was bei einer Bank nicht funktioniert, kann bei einer anderen durchaus Erfolg haben.

                      Es gibt auch die Möglichkeit, dass die Bank vielleicht dein Einkommen im Verhältnis zu deiner gewünschten Kreditsumme als nicht ausreichend ansieht. Oder vielleicht haben sie Bedenken wegen der Stabilität deiner Branche.

                      Ich würde dir empfehlen, deine Kreditunterlagen noch einmal gründlich zu prüfen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt und aktuell sind. Dann würde ich vorschlagen, dass du dich an einen unabhängigen Finanzberater wendest, der dir helfen kann, deine Optionen zu bewerten und vielleicht auch andere Kreditquellen zu erschließen.
                        Es ist auch möglich, dass die Bank einfach nicht genug Informationen hat, um eine Entscheidung zu treffen. Wenn du zum Beispiel Freiberufler oder Selbstständiger bist, könnte die Bank zusätzliche Sicherheiten oder einen Bürgen verlangen.

                        Auch wenn du eine Festanstellung hast, könnte die Bank weitere Nachweise über deine finanzielle Stabilität verlangen. Es ist immer hilfreich, direkt mit der Bank zu sprechen und herauszufinden, welche zusätzlichen Informationen oder Dokumente sie benötigen könnten.
                          Die Kreditvergabe ist ein komplexer Prozess, und Banken nutzen eine Vielzahl von Informationen, um das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten. Deine Schufa-Auskunft ist nur ein Teil des Puzzles.

                          Banken betrachten auch dein Verhältnis von Einkommen zu Ausgaben, deine Ersparnisse, die Dauer deiner Beschäftigung und sogar deine Wohnsituation. Wenn du beispielsweise erst kürzlich umgezogen bist, könnte das als Instabilität gesehen werden.

                          Es ist auch möglich, dass die Bank interne Kreditvergabekriterien hat, die strenger sind als die Schufa-Kriterien. Ein weiterer Grund könnte sein, dass du in der Vergangenheit Kreditanfragen gestellt hast, die als hart eingestuft wurden und deine Kreditwürdigkeit beeinflusst haben.

                          Einige Banken sind auch vorsichtiger, wenn es um die Vergabe von Krediten an Personen in bestimmten Berufsgruppen oder Branchen geht, die als volatil gelten. Mein Rat ist, dass du bei deiner Bank nach den spezifischen Gründen für die Ablehnung fragst und dann diese Informationen nutzt, um deine Chancen bei der nächsten Anfrage zu verbessern.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Es könnte auch sein, dass die Bank aufgrund des aktuellen wirtschaftlichen Klimas strengere Kreditvergabestandards anwendet. In unsicheren Zeiten neigen Banken dazu, ihre Kreditvergabe zu straffen, um das Risiko von Ausfällen zu minimieren.

                            Außerdem ist es möglich, dass du zwar ein regelmäßiges Einkommen hast, aber die Bank vielleicht deine Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen als zu hoch ansieht. Es könnte auch sein, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangt, die du derzeit nicht bereitstellen kannst.
                              Es ist eine frustrierende Situation, aber es gibt noch andere Wege, um an einen Kredit zu kommen. Neben den traditionellen Banken gibt es Online-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Kreditplattformen, die manchmal flexibler in ihren Kreditvergabekriterien sind.

                              Diese Plattformen berücksichtigen oft auch andere Faktoren wie dein Online-Verhalten oder dein soziales Netzwerk, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Es könnte auch sein, dass du zwar eine gute Schufa hast, aber vielleicht andere negative Einträge in anderen Auskunfteien, die die Bank berücksichtigt hat.

                              Es ist auch möglich, dass die Bank interne Limits für die Kreditvergabe hat, die auf deinem Einkommen basieren, und dass du diese Limits überschritten hast. Mein Rat wäre, sich an einen unabhängigen Kreditvermittler zu wenden, der dir helfen kann, einen Kreditgeber zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.
                                Manchmal sind es auch externe Faktoren, die eine Rolle spielen können, wie zum Beispiel die aktuelle Zinssatzpolitik oder Veränderungen in der Finanzregulierung, die die Banken dazu veranlassen, vorsichtiger zu sein.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Hast du vielleicht in letzter Zeit große Anschaffungen gemacht oder andere finanzielle Veränderungen vorgenommen? Solche Dinge können auch Einfluss auf die Kreditentscheidung haben.
                                    Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei ist, die Banken nutzen. Es gibt andere Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel, die ebenfalls Informationen über deine Kreditwürdigkeit liefern können.

                                    Wenn du bei einer dieser anderen Auskunfteien negative Einträge hast, könnte das die Entscheidung der Bank beeinflusst haben. Außerdem ist es möglich, dass die Bank eigene interne Scoring-Modelle verwendet, die über die Schufa-Auskunft hinausgehen und die deine Kreditwürdigkeit anders bewerten.
                                      Vielleicht hat die Bank auch einfach einen Fehler gemacht? Es könnte sich lohnen, nachzuhaken und um eine Überprüfung zu bitten.
                                        Ich würde dir empfehlen, eine Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern. So kannst du genau sehen, was die Banken sehen, und überprüfen, ob alle Daten korrekt sind.

                                        Manchmal können auch Fehler in der Schufa-Auskunft zu einer Ablehnung führen.
                                          Neben den bereits erwähnten Punkten könnte es auch sein, dass die Bank eine zu hohe Verschuldungsquote festgestellt hat. Das bedeutet, dass dein vorhandenes Einkommen im Verhältnis zu deinen monatlichen Verpflichtungen als nicht ausreichend angesehen wird, um zusätzliche Kreditraten zu bedienen.

                                          Auch die Art deiner Beschäftigung könnte eine Rolle spielen. Bist du beispielsweise in einem befristeten Arbeitsverhältnis oder in der Probezeit, könnte dies als Risikofaktor gewertet werden.

                                          Zudem könnten regionale Faktoren eine Rolle spielen, wie zum Beispiel eine hohe Arbeitslosenquote in deiner Region, die die Bank als Risiko für deine langfristige Einkommenssicherheit ansieht. Mein Tipp wäre, dass du dich mit einem unabhängigen Finanzberater zusammensetzt, der dir helfen kann, die Ablehnungsgründe zu analysieren und einen Plan zu entwickeln, wie du deine Kreditwürdigkeit verbessern kannst.
                                            Manchmal lehnen Banken auch Kredite ab, weil sie bereits zu viele Kredite an Personen mit ähnlichen Profilen vergeben haben und ihr Portfolio diversifizieren möchten.
                                              Es ist auch denkbar, dass die Bank aufgrund deiner finanziellen Historie Bedenken hat. Vielleicht gab es in der Vergangenheit Schwankungen in deinem Einkommen oder du hast deine Konten häufig überzogen.

                                              Auch wenn diese Vorfälle nicht in der Schufa vermerkt sind, könnten sie dennoch Teil der internen Risikobewertung der Bank sein. Zudem könnte die Bank besondere Anforderungen an die Kreditvergabe haben, die über die allgemeinen Bonitätskriterien hinausgehen, wie zum Beispiel ein Mindestsparvolumen oder eine bestimmte Anzahlung, die du leisten musst.
                                                Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass Banken nicht nur auf die Schufa-Auskunft achten, sondern auch auf das Verhältnis von Einkommen zu Ausgaben, die Stabilität des Einkommens und die Art der Beschäftigung. Wenn du zum Beispiel auf Provision arbeitest oder dein Einkommen aus verschiedenen Quellen beziehst, könnte die Bank dies als weniger verlässlich einstufen als ein festes Gehalt.

                                                Auch dein Wohnstatus kann eine Rolle spielen – zum Beispiel, ob du Eigentümer oder Mieter bist und wie lange du schon an deinem aktuellen Wohnort lebst. Banken berücksichtigen auch die wirtschaftliche Lage in deiner Region und in deiner Branche.

                                                Es könnte auch sein, dass die Bank deine finanzielle Planung und dein Sparverhalten in Betracht zieht. Wenn du keine Rücklagen hast oder dein Konto regelmäßig bis an die Grenzen belastest, könnte dies als negatives Zeichen gewertet werden.

                                                Ich würde dir raten, mit der Bank ein offenes Gespräch zu suchen und genau nachzufragen, welche Faktoren zu der Ablehnung geführt haben, damit du diese gegebenenfalls verbessern kannst.
                                                  Es gibt noch einen weiteren Aspekt, der oft übersehen wird: die internen Kreditrichtlinien der Bank. Diese können sich ändern, ohne dass es nach außen kommuniziert wird.

                                                  Vielleicht hat die Bank ihre Risikobewertung angepasst oder neue Kriterien für die Kreditvergabe eingeführt. Es ist auch möglich, dass die Bank spezifische Anforderungen an das Verhältnis von Kreditbetrag zu Einkommen hat, die in deinem Fall nicht erfüllt wurden.

                                                  Eine andere Möglichkeit ist, dass du kürzlich andere finanzielle Verpflichtungen eingegangen bist, wie zum Beispiel einen Leasingvertrag für ein Auto, der deine monatliche Belastung erhöht hat.
                                                    Es ist auch möglich, dass die Bank deine finanzielle Flexibilität in Frage stellt. Wenn du zum Beispiel keine anderen Kreditlinien oder Kreditkarten hast, könnte die Bank dies als Mangel an finanzieller Flexibilität interpretieren.

                                                    Ebenso könnte es sein, dass die Bank deine Sparquote betrachtet und feststellt, dass du keine ausreichenden Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben hast. Ein weiterer Punkt könnte die Art deiner Beschäftigung sein – beispielsweise, wenn du in einem Sektor arbeitest, der als unsicher gilt oder von saisonalen Schwankungen betroffen ist.
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                                                    Thomas Mücke

                                                    Thomas Mücke

                                                    Jahrgang 1975

                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                    message icon

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                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                    Lebenslauf

                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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