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Ist eine 100 Prozent Finanzierung riskant?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist eine 100 Prozent Finanzierung riskant?
  • Risiken einer 100% Finanzierung umfassen die höhere Gesamtzinsbelastung über die Laufzeit des Kredits und die Gefahr der Überschuldung bei finanziellen Änderungen, wie z.B. Jobverlust.
  • Finanzinstitute bieten oftmals Kredite an Berufseinsteiger mit entsprechendem Einkommen an, jedoch ist die Bonitätsprüfung meist strenger, um die höhere Risikosituation durch fehlendes Eigenkapital auszugleichen.
  • Die Zusammenarbeit mit etablierten Vermittlungsportalen, die passende Kreditangebote auswählen, kann von Vorteil sein. Bei positiven Erfahrungen wurde hier unter anderem ein Vergleichsportal benannt.
  • Zusätzlich gibt es spezialisierte Anbieter, die auch ohne große Ersparnisse Finanzierungsmöglichkeiten, so auch für Immobilienkäufe, bereitstellen und bei negativer Schufa unterstützen können.

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Ist eine 100 Prozent Finanzierung riskant?

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    #1

    Ist eine 100 Prozent Finanzierung riskant?

    Ich habe vor kurzem eine Immobilie entdeckt, die perfekt für mich wäre, aber als Berufseinsteiger habe ich nur begrenzte Ersparnisse. Daher habe ich mich über die Möglichkeit einer 100 Prozent Finanzierung informiert.

    Mir ist bewusst, dass dies mit höheren Risiken verbunden ist und die Zinsen oft höher sind, doch die Chance, ein Eigenheim zu besitzen, ohne lange auf eine hohe Anzahlung zu sparen, ist sehr verlockend. Was sind die tatsächlichen Risiken einer solchen Vollfinanzierung und gibt es Banken, die solche Finanzierungen für jüngere Käufer mit stabilem Einkommen anbieten?

    Würdet ihr eine solche Finanzierung unter diesen Umständen empfehlen?
    Stichworte: -
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    Eine 100 Prozent Finanzierung ist in der Tat mit Risiken verbunden. Das größte Risiko besteht darin, dass du bei einem möglichen Wertverlust der Immobilie schnell in eine Situation geraten kannst, in der deine Hypothek höher ist als der tatsächliche Wert der Immobilie, was als „negative Eigenkapitalposition“ bezeichnet wird.

    Dies kann insbesondere dann problematisch sein, wenn du gezwungen bist, das Haus zu verkaufen. Zudem sind die Zinsen bei einer Vollfinanzierung in der Regel höher, da die Bank ein größeres Risiko eingeht.

    Dies bedeutet höhere monatliche Zahlungen und mehr Zinsen über die Laufzeit des Darlehens. Einige Banken bieten solche Finanzierungen an, jedoch meist unter strengen Voraussetzungen, wie einem stabilen und ausreichend hohen Einkommen.

    Als Berufseinsteiger könnte es schwierig sein, die notwendigen Kriterien zu erfüllen. Außerdem ist es wichtig, dass du eine solide Haushaltsrechnung aufstellst und einen Notfallfonds einplanst, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Die Entscheidung für eine Vollfinanzierung sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Sie erfordert eine sorgfältige Prüfung deiner finanziellen Lage und deiner langfristigen Ziele.

      Eine 100 Prozent Finanzierung bedeutet, dass du kein Eigenkapital in die Immobilie einbringst, was deine Flexibilität in finanziellen Angelegenheiten einschränken kann. Banken, die solche Finanzierungen anbieten, tun dies oft zu höheren Zinssätzen und können zusätzliche Sicherheiten verlangen.

      Als Berufseinsteiger solltest du auch bedenken, dass deine Karriere noch viele Wendungen nehmen kann, einschließlich möglicher Standortwechsel, die mit dem Besitz eines Eigenheims kompliziert werden könnten. Ich würde empfehlen, zuerst ein finanzielles Polster aufzubauen und dann eine Immobilie zu erwerben, bei der du zumindest einen Teil des Kaufpreises selbst tragen kannst.

      Das reduziert das Risiko und gibt dir mehr Sicherheit.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 28.04.2024
        Eine 100 Prozent Finanzierung ist vor allem eine Frage des persönlichen Risikomanagements. Es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass du bei einem eventuellen Zinsanstieg oder bei einer Veränderung deiner persönlichen Einkommenssituation schnell in Schwierigkeiten geraten könntest.

        Zudem ist es bei einer Vollfinanzierung oft schwierig, zusätzliche Kosten wie Notarkosten, Grunderwerbsteuer und mögliche Renovierungen zu tragen. Ich rate dazu, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der deine Situation genau analysieren und dir maßgeschneiderte Ratschläge geben kann.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Also, ich sags mal so: Wenn du echt überlegst, eine 100 Prozent Finanzierung zu machen, musst du dir im Klaren sein, dass du da voll ins Risiko gehst. Klar, die Vorstellung, direkt ein Eigenheim zu haben, ist verlockend, aber wenns finanziell eng wird, stehst du mit dem Rücken zur Wand.

          Die Banken, die sowas anbieten, wollen natürlich auch ihre Sicherheit haben, und das heißt für dich: höhere Zinsen und mehr Kosten auf lange Sicht. Du musst auch dran denken, dass du neben der Rate für die Bude auch noch Leben willst, und das kostet auch.

          Und was ist, wenn mal was kaputt geht? Dach undicht oder Heizung gibt den Geist auf – das muss dann auch noch bezahlt werden.

          Mein Tipp: Spar erstmal was an, damit du nicht bei Null anfängst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Kurz und knapp: Eine 100 Prozent Finanzierung kann eine Option sein, wenn du ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen hast. Aber als Berufseinsteiger ist das eher selten der Fall.

            Du solltest auch bedenken, dass du neben den Kreditraten noch weitere Kosten tragen musst. Es ist wichtig, dass du dir einen Überblick über alle anfallenden Kosten machst und diese realistisch einschätzt.
              Hey, das klingt nach einem großen Schritt! Aber Vorsicht, eine Vollfinanzierung kann schnell zur Schuldenfalle werden, wenn du nicht aufpasst.

              Es ist nicht nur der Kredit, sondern auch die Nebenkosten, die dich auffressen können. Und wenn du dann mal deine Arbeit verlierst oder weniger verdienst, wirds echt brenzlig.

              Also, überleg dir das gut und rechne alles durch, bevor du dich da reinwagst.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo susan_21,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Es ist entscheidend, alle Risiken einer 100 Prozent Finanzierung zu verstehen. Die monatliche Belastung ist höher, da keine Eigenmittel eingebracht werden.

                Das Risiko eines Zahlungsausfalls ist dementsprechend größer. Zudem ist der Zinssatz oft höher, was die Gesamtkosten des Kredits erhöht.

                Einige Banken bieten solche Finanzierungen an, jedoch mit strengen Auflagen. Eine umfassende Beratung ist hier unerlässlich, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

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                  Antwort kommt innerhalb 24h

                  Wenn du mich fragst, lass die Finger von einer 100 Prozent Finanzierung. Klar, der Traum vom eigenen Heim ist groß, aber die Risiken sind es auch.

                  Stell dir vor, der Immobilienmarkt crasht und dein Haus ist plötzlich weniger wert als deine Schulden – das nennt man dann „Unterwasser sein“. Und die Banken, die dir das anbieten, sind auch nicht blöd, die wissen genau, dass sie ein Risiko eingehen und hauen dir deshalb höhere Zinsen um die Ohren.

                  Dann sitzt du da, mit einer fetten Rate jeden Monat und kannst dir nichts mehr leisten. Außerdem, was ist, wenn du mal deinen Job verlierst oder aus anderen Gründen nicht mehr zahlen kannst?

                  Dann ist das Haus schneller weg, als du gucken kannst. Ich würds nicht machen, außer du hast wirklich ein bombensicheres Einkommen und selbst dann würd ich nochmal drüber nachdenken.
                    Vorsicht ist geboten. Ohne Anzahlung sind die Zinsen höher und du trägst das volle Risiko eines Wertverlustes.

                    Banken verlangen oft höhere Sicherheiten.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Eine Vollfinanzierung kann für manche die einzige Möglichkeit sein, Wohneigentum zu erwerben. Wichtig ist, dass du dir sicher bist, dass du die monatlichen Raten auch tragen kannst.

                      Es gibt Banken, die das anbieten, aber sie prüfen deine Bonität sehr genau. Wenn du ein stabiles Einkommen hast und keine großen Sprünge in deiner Karriere erwartest, könnte es funktionieren.

                      Trotzdem solltest du dich gut beraten lassen.
                        Vollfinanzierung klingt erstmal gut, aber überleg dir das mit den höheren Zinsen. Die machen auf Dauer echt was aus.

                        Und wenn der Markt mal einbricht, sitzt du auf Schulden, die höher sind als der Wert deines Hauses. Nicht jede Bank macht das, und die, die es machen, nehmen dich finanziell ganz schön ran.

                        Also pass auf!
                          Die Risiken einer Vollfinanzierung sind nicht zu unterschätzen. Du zahlst mehr Zinsen und hast kein Puffer, falls der Immobilienwert sinkt.

                          Es gibt Banken, die das machen, aber sie verlangen Top-Bonität. Als Berufseinsteiger ist das schwer zu erfüllen.

                          Überlege dir, ob es nicht besser ist, erstmal zu sparen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Überlegs dir gut mit der Vollfinanzierung. Die Zinsen sind echt nicht ohne, und wenn was schiefgeht, stehst du ohne Netz da.
                              Vollfinanzierung ist riskant. Höhere Zinsen und das Risiko eines Wertverlustes der Immobilie sind zu bedenken.
                                Bei einer Vollfinanzierung musst du wirklich alle Eventualitäten bedenken. Es ist nicht nur die Frage, ob du die monatlichen Raten jetzt tragen kannst, sondern auch, ob du das noch in ein paar Jahren kannst.

                                Die Zinsen sind höher, und du hast keine Rücklagen, falls mal was Unvorhergesehenes passiert. Ich würde sagen, es ist besser, erstmal etwas Eigenkapital anzusparen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Eine 100 Prozent Finanzierung kann unter bestimmten Umständen sinnvoll sein, jedoch muss man sich der Risiken bewusst sein. Als Berufseinsteiger bist du möglicherweise anfälliger für unvorhergesehene Ereignisse in deiner Karriere, die deine Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen könnten.

                                  Vollfinanzierungen sind in der Regel mit höheren Zinsen verbunden, was die Gesamtkosten des Kredits erhöht. Zudem besteht das Risiko, dass du bei einem Wertverlust der Immobilie mehr schuldest, als sie wert ist.

                                  Es gibt Banken, die solche Finanzierungen anbieten, aber sie verlangen in der Regel eine sehr gute Bonität und ein stabiles Einkommen. Du solltest auch die zusätzlichen Kosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und die Einrichtung der Immobilie berücksichtigen.

                                  Eine umfassende Beratung und eine genaue Kalkulation deiner finanziellen Möglichkeiten sind unerlässlich.
                                    Vollfinanzierungen sind echt ein zweischneidiges Schwert. Klar, du kommst schneller ins Eigenheim, aber das Risiko trägst ganz allein du.

                                    Wenn der Immobilienmarkt mal einbricht, bist du der Gelackmeierte. Und die Banken, die sowas anbieten, machen das nicht aus Nächstenliebe, die wollen ihr Geld sehen, und das mit Zinsen.

                                    Als Berufseinsteiger ist das ein gewagtes Spiel. Wenn du Pech hast, zahlst du am Ende drauf.

                                    Also, wenns geht, spar lieber erstmal was an.
                                      Vollfinanzierung ohne Ersparnisse ist wie ein Hochseilakt ohne Netz. Höhere Zinsen und volles Risiko.

                                      Überlege gut, ob du das wirklich willst.
                                        Also ich sag mal so, eine Vollfinanzierung ist schon verlockend, weil du direkt in dein eigenes Zuhause kannst. Aber das ist wie ein Spiel, bei dem du alles auf eine Karte setzt.

                                        Wenn du ein stabiles Einkommen hast und dir sicher bist, dass du nicht arbeitslos wirst oder so, dann kann das klappen. Aber wenn was dazwischenkommt, dann hast du ein Problem.

                                        Und die Banken, die sowas anbieten, die machen das nicht, weil sie deine Freunde sind. Die wollen ihr Geld und das mit ordentlichen Zinsen.

                                        Überleg dir das gut, vielleicht ist es schlauer, erstmal was anzusparen.
                                          Es ist wichtig, die volle Tragweite einer 100 Prozent Finanzierung zu verstehen. Du musst dir bewusst sein, dass du bei einem solchen Kredit komplett auf die Bonität und das Vertrauen der Bank angewiesen bist.

                                          Die Risiken sind hoch, da du bei einem Wertverlust der Immobilie schnell mehr Schulden als Vermögen haben könntest. Banken, die solche Kredite anbieten, tun dies oft zu höheren Zinsen, was deine monatliche Belastung erhöht.

                                          Als Berufseinsteiger ist es besonders wichtig, eine stabile finanzielle Grundlage zu haben, bevor du dich für eine Vollfinanzierung entscheidest. Ich würde empfehlen, zunächst zu sparen und ein finanzielles Polster aufzubauen, um das Risiko zu minimieren.
                                            Vollfinanzierung, das klingt erstmal nach nem super Deal, oder? Aber das kann auch ganz schön nach hinten losgehen.

                                            Stell dir vor, du verlierst deinen Job oder die Zinsen steigen und du kannst deine Raten nicht mehr zahlen. Dann steht die Bank auf der Matte und will das Haus zurück.

                                            Und weil du keine Anzahlung geleistet hast, hast du auch kein Eigenkapital, das dich absichert. Banken, die so was anbieten, sind auch nicht auf den Kopf gefallen.

                                            Die wissen, dass sie ein Risiko eingehen und hauen dir deshalb höhere Zinsen drauf. Überleg dir das gut, ob du das Risiko wirklich eingehen willst.
                                              Als jemand, der schon ein paar Mal umgezogen ist und verschiedene Jobs hatte, sag ich dir: Überleg dir das gut mit der Vollfinanzierung. Ich mein, klar, das klingt erstmal super, kein Eigenkapital und trotzdem ein Haus.

                                              Aber das ist wie ein Kartenhaus, das bei der kleinsten Erschütterung zusammenfallen kann. Die Banken, die dir das anbieten, die nehmen höhere Zinsen und wenn du dann mal nicht zahlen kannst, stehen die schneller vor deiner Tür, als du Hypothek sagen kannst.

                                              Und wenn der Immobilienmarkt mal einbricht, dann hast du ein Haus, das weniger wert ist als deine Schulden. Also mein Rat: Warte lieber, bis du ein bisschen was gespart hast, und geh dann auf Hausjagd.

                                              Das ist sicherer.
                                                Als Kreditexperte rate ich zur Vorsicht bei Vollfinanzierungen. Sie bergen das Risiko eines Wertverlustes und hoher Zinsbelastungen.
                                                  Vollfinanzierung ist so ne Sache, weißt du? Man denkt sich, geil, direkt ins eigene Heim, aber das kann auch nach hinten losgehen.

                                                  Die Banken, die dir das anbieten, die nehmen höhere Zinsen und wenn dann mal was ist, wie ne Reparatur oder so, dann hast du keine Kohle mehr übrig. Und wenn der Immobilienmarkt einbricht, dann hast du ein Haus, das weniger wert ist als deine Schulden.

                                                  Also, überleg dir das gut, ob du das Risiko wirklich eingehen willst.
                                                    Es ist wirklich wichtig, dass du dir über die Risiken einer Vollfinanzierung im Klaren bist. Höhere Zinsen und das Risiko eines Wertverlustes der Immobilie können zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

                                                    Banken, die solche Finanzierungen anbieten, verlangen oft eine hohe Bonität.
                                                      Vorsicht bei Vollfinanzierungen. Sie bergen hohe Risiken und können bei Wertverlust der Immobilie problematisch werden.
                                                        Bei einer Vollfinanzierung trägst du das volle Risiko. Wenn der Immobilienwert sinkt, hast du ein Problem.

                                                        Überlege dir, ob du nicht lieber erst etwas ansparen solltest.
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                                                        Der Moderator dieser Topic

                                                        Thomas Mücke

                                                        Thomas Mücke

                                                        Jahrgang 1975

                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                        Lebenslauf

                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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