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Wie finde ich den besten Renovierungskredit?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie finde ich den besten Renovierungskredit?
  • Zinsen und Gebühren: Achten Sie auf die Höhe der Zinsen und zusätzlichen Gebühren, denn diese bestimmen maßgeblich die Gesamtkosten des Kredits. Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um die besten Konditionen zu ermitteln.
  • Laufzeit und Flexibilität: Berücksichtigen Sie die angebotene Laufzeit und wie flexibel Sie bei vorzeitiger Rückzahlung oder Tilgungspausen sind. Flexibilitätsaspekte können wichtig sein, falls sich Ihre finanzielle Situation ändert.
  • Kreditspezifika: Renovierungskredite sind oft zweckgebunden, was bedeutet, dass die Bank nachweisen möchte, dass das Geld tatsächlich für Renovierungsmaßnahmen verwendet wird. Prüfen Sie, ob und welche Nachweise erforderlich sind.
  • Marktvergleich: Ein Anbieter, der in der Vergangenheit positive Erfahrungen gesammelt hat, ist der Kreditvermittler dieses Unternehmens, der Kredite von verschiedenen Banken vergleicht. Er bietet einen digitalen Prozess, einen raschen Service und die Kreditentscheidung erfolgt unmittelbar.

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Wie finde ich den besten Renovierungskredit?

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    Wie finde ich den besten Renovierungskredit?

    Mit der Planung unserer Hausrenovierung sind wir vor große finanzielle Entscheidungen gestellt worden. Wir möchten dafür einen bestimmten Betrag aufnehmen und spielen mit dem Gedanken, einen Renovierungskredit aufzunehmen.

    Was sind eure Erfahrungen mit solchen spezifischen Krediten und worauf sollten wir achten? Gibt es besondere Fallstricke bei Renovierungskrediten, und wie unterscheiden sie sich von herkömmlichen Krediten?

    Welche Banken bieten die besten Konditionen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, bei Renovierungskrediten ist es wirklich wichtig, dass du auf die Konditionen achtest. Die Zinsen können je nach Bank und Bonität stark variieren.

    Außerdem solltest du auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, falls du mal etwas mehr Geld zur Verfügung hast und schneller tilgen möchtest. Manche Banken bieten auch Renovierungskredite mit einem festen Verwendungszweck an, was manchmal günstigere Zinsen bedeutet, da das Risiko für die Bank geringer ist.

    Schau dir auch immer das Kleingedruckte an, da können manchmal versteckte Gebühren lauern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Renovierungskredite unterscheiden sich von herkömmlichen Krediten meist durch die Art der Absicherung und die Zweckbindung. Bei einem Renovierungskredit wird oft der Wertzuwachs der Immobilie als Sicherheit herangezogen.

      Wichtig ist, dass du dir im Klaren bist, welche Renovierungsarbeiten du durchführen willst und wie hoch die Kosten dafür sein werden. Eine genaue Kostenaufstellung und ein solider Finanzierungsplan sind essenziell.

      Vergleiche unbedingt die Angebote verschiedener Banken, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gebühren für die Kreditbearbeitung und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen. Einige Online-Vergleichsportale können dabei helfen, einen Überblick zu bekommen.

      Außerdem solltest du beachten, dass die Zinsen bei einem Renovierungskredit oft variabel sind und sich im Laufe der Zeit ändern können.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Was denkt ihr über Online-Kreditvergleiche? Ich habe gehört, dass man dort oft bessere Konditionen findet als direkt bei den Banken.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          In der Tat, Online-Kreditvergleiche können sehr hilfreich sein, um einen Überblick über die aktuellen Kreditangebote zu bekommen. Es ist jedoch wichtig, dass du nicht nur auf die Zinssätze achtest, sondern auch auf andere Faktoren wie die Flexibilität der Rückzahlung, die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung und die Laufzeit des Kredits.

          Darüber hinaus solltest du überprüfen, ob es sich um einen gebundenen Sollzins oder einen effektiven Jahreszins handelt, da letzterer alle Kosten des Kredits inkludiert. Ein weiterer Punkt ist die Bonitätsprüfung.

          Online-Anbieter wie Smava bieten zum Beispiel Kredite ohne Schufa-Prüfung an, was für manche Kreditnehmer von Vorteil sein kann, aber oft zu höheren Zinsen führt. Achte auch darauf, Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen, um ein Gefühl für den Service und die Zuverlässigkeit des Anbieters zu bekommen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Krass, Kredit ohne Schufa? Ist das nicht mega riskant?

            Ich dachte immer, die Schufa ist da, um genau solche Risiken zu vermeiden.

              Das stimmt, die Schufa ist dazu da, die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Aber es gibt Situationen, in denen jemand vielleicht einen negativen Eintrag hat, der nicht mehr relevant ist, und trotzdem einen Kredit benötigt.

              In solchen Fällen können Kredite ohne Schufa-Prüfung eine Option sein. Wichtig ist dabei, dass du dir bewusst bist, dass die Zinsen höher sein können und du die Kreditbedingungen genau prüfst.

              Es ist entscheidend, dass du dir sicher bist, die monatlichen Raten tragen zu können, bevor du einen solchen Kredit aufnimmst.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo celine91,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ich habe mal einen Renovierungskredit aufgenommen und kann sagen, dass es definitiv Unterschiede gibt. Bei einem spezifischen Renovierungskredit ist oft der Verwendungszweck genau festgelegt und du musst nachweisen, dass du das Geld auch wirklich dafür verwendest.

                Das kann manchmal ein wenig bürokratisch sein, aber es kann sich lohnen, weil die Zinsen oft niedriger sind. Ich würde dir raten, genau zu planen, wie viel Geld du brauchst und auch einen Puffer einzuplanen für unvorhergesehene Ausgaben.
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                  Es ist entscheidend, eine klare Vorstellung von den Gesamtkosten der Renovierung zu haben. Ich empfehle, mehrere Kostenvoranschläge von Handwerkern einzuholen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest.

                  Außerdem solltest du prüfen, ob du für bestimmte Maßnahmen Fördermittel erhalten kannst, zum Beispiel für energetische Sanierungen. Diese können die Gesamtkosten erheblich senken.

                  Was die Wahl der Bank angeht, so bieten oft regionale Banken oder Sparkassen gute Konditionen für Renovierungskredite, da sie ein Interesse an der Wertsteigerung lokaler Immobilien haben. Vergiss nicht, auch nach eventuellen Bearbeitungsgebühren zu fragen und ob es Kosten gibt, falls du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest.

                  Online-Kreditvergleiche sind ein guter Startpunkt, aber persönliche Beratung und Verhandlung können oft zu noch besseren Konditionen führen.

                    Achtet darauf, dass ihr die Zinsbindung im Blick behaltet. Bei steigenden Zinsen kann eine lange Zinsbindung sinnvoll sein, um sich die aktuellen niedrigen Zinsen zu sichern.

                    Kurze Laufzeiten haben oft höhere Raten, aber insgesamt zahlst du weniger Zinsen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ich würde auch empfehlen, einen genauen Blick auf die Bearbeitungsdauer zu werfen. Manche Banken sind schneller als andere, und wenn du schnell mit der Renovierung beginnen möchtest, kann das entscheidend sein.

                      Smava zum Beispiel hat eine sehr kurze Bearbeitungsdauer von durchschnittlich nur 1,7 Tagen. Das kann ein großer Vorteil sein, wenn du nicht lange auf die Auszahlung warten möchtest.

                        Ich habe vor kurzem einen Kredit bei Smava aufgenommen und war mit dem Prozess sehr zufrieden. Die Kreditentscheidung kam sofort und die gesamte Abwicklung war unkompliziert.

                        Die Zinsen waren auch konkurrenzfähig.

                          Denkt dran, dass der effektive Jahreszins das Wichtigste ist, weil da alle Kosten drin sind. Nicht nur auf den Nominalzins schauen!
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich habe eine Weile in der Finanzberatung gearbeitet und kann sagen, dass Renovierungskredite oft eine gute Wahl sind, wenn man den Wert seiner Immobilie steigern möchte. Allerdings sollte man darauf achten, dass man nicht über seine Verhältnisse lebt.

                            Ein guter Tipp ist es, vor der Aufnahme eines Kredits einen Haushaltsplan zu erstellen und genau zu berechnen, wie viel man sich leisten kann, zurückzuzahlen. Man sollte auch bedenken, dass Renovierungen oft teurer werden als geplant, also ist es klug, einen finanziellen Puffer einzuplanen.

                            Zudem würde ich immer dazu raten, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen. Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die oft Zugang zu besseren Konditionen haben, weil sie ein größeres Volumen vermitteln.

                              Vergesst nicht, die Bewertungen der Banken zu checken. Smava hat zum Beispiel auf Trustpilot 4 Sterne, das gibt schon mal ein gutes Gefühl.

                              Aber auch lokale Banken können gut sein, persönlicher Kontakt zählt auch.

                                Ich würde auch dazu raten, sich nicht nur auf Online-Angebote zu verlassen. Persönliche Beratung in einer Filiale kann sehr wertvoll sein, besonders wenn es um größere Summen geht.

                                Dort kann man auch besser über die Konditionen verhandeln. Außerdem ist es wichtig, dass du dir über die Rückzahlungsmöglichkeiten im Klaren bist.

                                Kannst du dir die monatliche Rate leisten, auch wenn mal unerwartete Ausgaben dazukommen? Und was passiert, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest?

                                Gibt es dann eine Vorfälligkeitsentschädigung? Das sind alles Fragen, die du vor Abschluss klären solltest.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ich habe gute Erfahrungen mit der Kombination aus Online-Vergleich und persönlicher Beratung gemacht. Online bekommt man einen ersten Überblick und in der Beratung kann man dann die Details klären.

                                    Es ist auch wichtig, die Laufzeit des Kredits zu beachten. Eine längere Laufzeit bedeutet kleinere Raten, aber auch mehr Zinsen über die Zeit.

                                    Man sollte auch die Möglichkeit haben, außerplanmäßige Tilgungen vorzunehmen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

                                      Bei der Wahl des Kreditgebers würde ich auch darauf achten, wie flexibel dieser bei der Rückzahlung ist. Manche Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, andere berechnen dafür Gebühren.

                                      Das kann auf lange Sicht einen großen Unterschied machen. Außerdem ist es sinnvoll, sich über die Erfahrungen anderer Kunden zu informieren.

                                      Bewertungsportale wie Trustpilot oder Google Bewertungen können dabei helfen, ein Bild von der Kundenzufriedenheit zu bekommen.

                                        Bei der Entscheidung für einen Renovierungskredit sollte man auch die eigene Lebenssituation berücksichtigen. Wenn du beispielsweise planst, in den nächsten Jahren Kinder zu bekommen oder deine Arbeitsstelle unsicher ist, solltest du vorsichtiger planen.

                                        Ein flexibler Kredit mit der Möglichkeit zur Anpassung der Tilgungsraten kann in solchen Fällen sinnvoll sein. Zudem sollte man bedenken, dass manche Kreditgeber Bonitätsabhängige Zinsen anbieten, was bedeutet, dass der Zinssatz je nach deiner Kreditwürdigkeit variieren kann.

                                        Es ist auch ratsam, vor der Kreditaufnahme alle möglichen staatlichen Förderungen zu prüfen. In Deutschland gibt es zum Beispiel die KfW-Bank, die günstige Kredite für energetische Sanierungen anbietet.

                                        Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass man nicht unter Zeitdruck entscheiden sollte. Nimm dir die Zeit, alle Angebote sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen.

                                          Wenn ihr euch für einen Kredit ohne Schufa entscheidet, solltet ihr besonders vorsichtig sein. Diese Kredite sind oft teurer, weil die Bank ein höheres Risiko eingeht.

                                          Es ist wichtig, dass ihr eure finanzielle Situation realistisch einschätzt und nicht mehr aufnehmt, als ihr zurückzahlen könnt. Ich würde immer empfehlen, einen Kredit mit Schufa-Prüfung zu wählen, wenn das möglich ist, da die Konditionen meist besser sind.

                                            Was haltet ihr von Kreditvermittlern wie Smava? Ich habe da mal einen Kredit aufgenommen und fand den Service echt gut.

                                            Die haben mir Angebote von verschiedenen Banken gezeigt und ich konnte das beste auswählen.

                                              Hat jemand Erfahrung mit der vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits? Fallen da immer Gebühren an?

                                                Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits, auch Sondertilgung genannt, kann bei manchen Banken kostenfrei sein, bei anderen fallen Gebühren an. Es kommt darauf an, was im Kreditvertrag vereinbart wurde.

                                                Manche Kreditgeber bieten Kredite mit kostenfreien Sondertilgungsmöglichkeiten an, was sehr attraktiv sein kann, wenn du planst, den Kredit schneller zurückzuzahlen. Es ist wichtig, dass du vor Abschluss des Kredits die Bedingungen hierfür genau prüfst und im Vertrag festhältst.

                                                Bei einem Renovierungskredit kann es sein, dass du durch Einsparungen oder unerwartete finanzielle Gewinne die Möglichkeit hast, den Kredit schneller zurückzuzahlen, und dann ist es gut, wenn du dafür nicht extra zahlen musst.

                                                  Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, die Gesamtkosten des Kredits im Auge zu behalten. Der effektive Jahreszins gibt dir einen guten Überblick, da er alle Kosten beinhaltet, aber du solltest auch auf andere Gebühren achten, wie zum Beispiel Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die Kreditkarte, falls diese mit dem Kredit verknüpft ist.

                                                  Diese Kosten können sich über die Laufzeit des Kredits summieren und das günstige Angebot teurer machen, als es zunächst scheint.

                                                    Es ist auch eine gute Idee, zu überlegen, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest. Diese Versicherung deckt die Kreditraten ab, falls du arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen nicht mehr zahlen kannst.

                                                    Das kann besonders bei höheren Kreditsummen sinnvoll sein. Allerdings macht es den Kredit auch teurer, also solltest du gut abwägen, ob du diese zusätzliche Sicherheit brauchst.

                                                      Kann man bei einem Renovierungskredit auch Geld für Möbel oder andere Einrichtungsgegenstände bekommen, oder muss das Geld wirklich nur in die Renovierung fließen?

                                                        Das hängt vom Kreditgeber ab. Manche Renovierungskredite sind zweckgebunden, das heißt, du musst nachweisen, dass du das Geld für die Renovierung ausgibst.

                                                        Andere sind flexibler.

                                                          Wenn ihr euch für einen zweckgebundenen Renovierungskredit entscheidet, stellt sicher, dass ihr alle Belege und Rechnungen aufbewahrt. Diese müsst ihr unter Umständen bei der Bank einreichen, um zu zeigen, dass das Geld tatsächlich für die Renovierung verwendet wurde.

                                                          Andererseits kann ein nicht zweckgebundener Kredit mehr Flexibilität bieten, zum Beispiel wenn ihr das Geld auch für neue Möbel nutzen möchtet. Allerdings sind die Zinsen bei nicht zweckgebundenen Krediten oft höher.

                                                            Beim Thema Renovierungskredit ist es auch wichtig, die langfristigen Auswirkungen auf deine finanzielle Situation zu bedenken. Ein Kredit ist immer eine Verpflichtung, und die monatlichen Raten müssen über die gesamte Laufzeit hinweg geleistet werden.

                                                            Daher solltest du dir überlegen, ob du eventuell Sparpotenziale in deinem Budget hast, die es dir ermöglichen, die Renovierung aus eigenen Mitteln zu finanzieren oder zumindest den Kreditbetrag zu reduzieren. Vergiss auch nicht, dass die Renovierung den Wert deiner Immobilie steigern kann, was sich positiv auf deine Vermögenssituation auswirken kann.

                                                            Trotzdem ist es wichtig, dass du einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanst. Bei größeren Renovierungsprojekten kann es immer zu Verzögerungen oder zusätzlichen Kosten kommen.

                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                            message icon

                                                            Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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