Hat jemand Erfahrungen mit Kredit umschulden?

[springenderDelphin]

Vor ein paar Jahren habe ich einen Kredit für den Kauf eines Hauses aufgenommen, aber die Zinssätze haben sich seitdem deutlich verändert und ich denke, es wäre finanziell sinnvoller, den Kredit umzuschulden. Wie macht man das?

Gibt es etwas Besonderes, auf das ich achten sollte? Welche Banken bieten die besten Konditionen für eine Umschuldung an?

[hjyxwz]

Umschulden kann sich echt lohnen, wenn die Zinsen gefallen sind. Am besten vergleichst du erstmal online die Konditionen.

Check auch die Gebühren für die Umschuldung, die können nämlich ins Geld gehen.

[FrarcadiaM]

Ja, und pass auf versteckte Kosten auf! Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber dann hauen sie dich mit den Nebenkosten übers Ohr.

[Moderator]

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Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

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Besserfinanz

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Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 04.05.2024

[ChrisGreenwalty]

Eine Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein. Du solltest jedoch die Gesamtkosten im Blick behalten.

Dazu zählen die Zinsen für den Rest der Laufzeit deines aktuellen Kredits, mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen sowie die Zinsen und Gebühren des neuen Kredits. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf solche Fälle zugeschnitten sind.

Es lohnt sich, Angebote einzuholen und zu vergleichen. Achte auch darauf, ob die Banken eine kostenlose Sondertilgung oder eine Anpassung der Tilgungsrate ermöglichen.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[StefanZunk]

Beim Thema Umschuldung ist es essenziell, die Zinsbindungsfrist deines aktuellen Kredits zu prüfen. Liegt diese noch weit in der Zukunft, könnten die Kosten für eine vorzeitige Ablösung – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung – den finanziellen Vorteil einer Umschuldung zunichtemachen.

Des Weiteren ist es ratsam, einen genauen Blick auf das Kleingedruckte zu werfen, insbesondere auf eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Kosten für die Kontoführung. Einige Direktbanken bieten oft günstigere Konditionen als Filialbanken, da sie weniger Verwaltungsaufwand haben.

[Moderator]

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[melinafuellgraf]

Ganz richtig, Stefan. Darüber hinaus sollte man nicht außer Acht lassen, dass die Zinsersparnis durch eine Umschuldung auch steuerliche Konsequenzen haben kann.

Wenn du beispielsweise Zinsen bisher steuerlich geltend gemacht hast, könnte sich das ändern. Es ist auch empfehlenswert, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, die verschiedenen Angebote zu bewerten und eine Entscheidung zu treffen, die deinen finanziellen Zielen entspricht.

[p-amsel]

Absolut, und vergiss nicht, dass eine Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um über eine eventuelle Erhöhung des Kredits nachzudenken, falls du zusätzliches Kapital für Renovierungen oder andere Projekte benötigst. Die Banken sind oft bereit, über die Konditionen zu verhandeln, wenn sie sehen, dass du ein ernsthafter Kunde bist, der seine Finanzen im Griff hat.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo springenderDelphin,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[stefan_88]

Ich stecke gerade in einer ähnlichen Situation und habe festgestellt, dass die Angebote stark variieren können. Einige Banken bieten sogar eine kostenlose Beratung an, um die beste Option für eine Umschuldung zu finden.

Ich habe auch gelernt, dass es wichtig ist, den effektiven Jahreszins zu vergleichen, nicht nur den nominalen Zinssatz, da er alle Kosten beinhaltet. Außerdem sollte man die Möglichkeit einer festen Zinsbindung für die gesamte Laufzeit in Betracht ziehen, um sich vor zukünftigen Zinserhöhungen zu schützen.

Und natürlich, wie bereits erwähnt, die Vorfälligkeitsentschädigung genau berechnen lassen, um zu sehen, ob die Umschuldung wirklich lohnt.

[josephcronin]

Apropos Vorfälligkeitsentschädigung, es gibt auch Banken, die damit werben, dass sie keine solche Gebühr verlangen. Es könnte sich lohnen, speziell nach solchen Angeboten Ausschau zu halten, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.

[filformatI]

Die finanzielle Tragweite einer Umschuldung sollte nicht unterschätzt werden. Es ist wichtig, eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen.

Dabei sollten nicht nur die aktuellen Zinsbedingungen, sondern auch zukünftige Zinsszenarien berücksichtigt werden. Ein langfristig fixierter Zinssatz kann zwar Sicherheit bieten, aber auch die Flexibilität einschränken, sollte sich das Zinsniveau signifikant ändern.

Zudem ist die Bonität ein entscheidender Faktor für die Konditionen eines Umschuldungskredits. Hierbei kann es sinnvoll sein, die eigene Kreditwürdigkeit vor der Antragstellung zu verbessern, beispielsweise durch das Schließen von ungenutzten Konten oder Kreditkarten, um das Gesamtrisiko zu reduzieren.

Auch die Wahl der Tilgungsstruktur sollte wohlüberlegt sein; eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Entschuldung, erfordert aber auch eine höhere monatliche Belastung.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[tanzanite]

Nicht zu vergessen ist die Tatsache, dass bei einer Umschuldung auch die Restschuldversicherung neu abgeschlossen werden muss. Das kann zusätzliche Kosten verursachen, die manchmal übersehen werden.

Es ist also wichtig, auch diese Kosten in die Gesamtrechnung einzubeziehen.

[Xodis]

Check mal die Konditionen von Online-Banken. Die haben oft bessere Angebote als die Hausbank, weil sie weniger Overhead haben.

[temler]

Interessanterweise bieten manche Banken auch eine Umschuldung ohne die übliche Bonitätsprüfung an, was besonders für Personen mit schlechterer Kreditwürdigkeit interessant sein kann. Diese Angebote sind jedoch mit Vorsicht zu genießen, da sie oft mit höheren Zinsen oder versteckten Gebühren verbunden sind.

Es ist wichtig, sich nicht von der Aussicht auf eine schnelle und einfache Lösung blenden zu lassen und stattdessen die Angebote gründlich zu prüfen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[ostavicuc]

Gute Tipps hier! Ich würde noch empfehlen, persönliche Angebote einzuholen und nicht nur online zu vergleichen.

[sara_renault]

Ich habe gehört, dass es auch spezielle Kreditvermittler gibt, die sich auf Umschuldungen spezialisiert haben. Diese können oft exklusive Konditionen bei den Banken aushandeln, die man als Einzelperson nicht bekommt.

Hat jemand Erfahrung damit?

[namma1983]

Also ich habe über einen solchen Vermittler meine Umschuldung gemacht und war sehr zufrieden. Der Vermittler hat sich um alles gekümmert und mir verschiedene Angebote vorgelegt, die deutlich unter dem lagen, was ich selbst gefunden hatte.

Natürlich nehmen sie eine Provision, aber die war im Vergleich zu den Einsparungen durch den besseren Zinssatz vernachlässigbar.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[dulhu]

Wichtig ist auch, dass du dir überlegst, ob du eine variable oder feste Zinsbindung möchtest. Variable Zinsen können kurzfristig günstiger sein, aber wenn die Zinsen steigen, steigt auch deine Rate.

Eine feste Zinsbindung gibt dir mehr Planungssicherheit, kann aber anfangs teurer sein.

[Scormitoh]

Ich habe mal gelesen, dass manche Banken eine Umschuldung anbieten, bei der sie die Vorfälligkeitsentschädigung des alten Kredits übernehmen. Das klingt erstmal super, aber man muss wirklich genau hinschauen, ob sich das lohnt.

Manchmal ist die Entschädigung in den neuen Kredit eingerechnet und du zahlst sie letztendlich doch – nur verteilt über die Laufzeit. Es ist auch wichtig, dass du dir klar machst, was deine Ziele sind.

Willst du eine niedrigere Rate, um monatlich mehr Geld zur Verfügung zu haben, oder willst du schneller schuldenfrei sein? Je nachdem kann eine längere Laufzeit mit niedrigeren Raten oder eine kürzere Laufzeit mit höheren Raten sinnvoller sein.

[dietmarkeil]

Eines der Hauptprobleme bei einer Umschuldung ist, dass viele Menschen die langfristigen Auswirkungen nicht vollständig verstehen. Eine niedrigere monatliche Rate bedeutet nicht unbedingt, dass man weniger zahlt.

Man muss die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits betrachten. Wenn man die Laufzeit verlängert, um die monatliche Belastung zu senken, zahlt man am Ende oft mehr Zinsen.

Es ist auch wichtig, dass man einen Notfallfonds hat, bevor man eine Umschuldung in Betracht zieht. Wenn man keinen hat und es kommt zu unerwarteten Ausgaben, könnte man in der gleichen Situation enden wie vorher.

[cocuralhab]

Umschuldungen sind ein komplexes Thema und sollten nicht leichtfertig angegangen werden. Es ist wichtig, dass man nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits berücksichtigt.

Man sollte auch die eigenen finanziellen Ziele im Auge behalten und sich fragen, ob eine Umschuldung diese Ziele unterstützt. Es ist ratsam, Angebote von mehreren Banken einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen.

Dabei sollte man nicht nur auf die monatliche Rate achten, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des Kredits und die Gesamtsumme, die man zurückzahlen wird. Es kann auch hilfreich sein, einen Finanzberater zu konsultieren, der einem dabei helfen kann, die beste Entscheidung zu treffen.

Zudem sollte man darauf achten, dass man sich nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage manövriert, indem man zusätzliche Schulden aufnimmt, nur um eine kurzfristige Erleichterung zu erlangen.

[Moonwolf12]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es entscheidend, dass man die Angebote genau prüft und sich nicht von scheinbar niedrigen Zinssätzen täuschen lässt. Die effektiven Jahreszinsen geben einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits.

Man sollte auch darauf achten, ob die Bank eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung des alten Kredits verlangt, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese kann beträchtlich sein und sollte in die Gesamtkosten einberechnet werden.

Des Weiteren ist es ratsam, sich über mögliche Sondertilgungsoptionen zu informieren, die es einem ermöglichen, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn man unerwartet zu Geld kommt. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prüfung der eigenen finanziellen Situation.

Man sollte sicherstellen, dass man sich die neue monatliche Rate auch wirklich leisten kann und dass sie in das eigene Budget passt.

[matriedel]

Ich habe vor kurzem meinen Kredit umgeschuldet und dabei festgestellt, dass es wirklich auf die Details ankommt. Die Bank, die ich gewählt habe, bot mir nicht nur einen niedrigeren Zinssatz, sondern auch die Möglichkeit, jährlich einen bestimmten Prozentsatz des Kredits ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen.

Das gibt mir die Flexibilität, schneller schuldenfrei zu werden, wenn ich das möchte. Außerdem war es mir wichtig, dass keine Gebühren für die Kontoeröffnung oder Kontoführung anfallen.

Es lohnt sich, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten.

[SnowmoonZeit]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, die Umschuldung als Gelegenheit zu nutzen, um die Kreditbedingungen zu verbessern. Vielleicht möchtest du eine kürzere Laufzeit oder eine flexible Tilgungsrate.

Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um über eine Restschuldversicherung nachzudenken.

[amk]

Umschuldungen können eine sinnvolle Strategie sein, um langfristig Geld zu sparen, aber sie müssen sorgfältig geplant werden. Es ist wichtig, dass man sich über die eigenen finanziellen Ziele im Klaren ist und wie die Umschuldung dazu beitragen kann, diese zu erreichen.

Es ist auch ratsam, sich mit einem Finanzberater zu beraten, der Erfahrung mit Umschuldungen hat und der einem dabei helfen kann, die verschiedenen Optionen zu verstehen und die beste Entscheidung für die eigene Situation zu treffen.

[Hiftfrorrowe]

Es gibt auch Online-Rechner, die dabei helfen können, die Vorteile einer Umschuldung zu bewerten. Diese Rechner berücksichtigen oft sowohl die Zinsen als auch die Gebühren und können eine gute erste Orientierung bieten.

Allerdings ersetzen sie nicht die individuelle Beratung durch einen Experten.

[tottimuddi]

Wie siehts aus mit Online-Kreditvergleichen? Habt ihr damit gute Erfahrungen gemacht?

[MogwaiAJ]

Online-Kreditvergleiche können sehr hilfreich sein, um einen ersten Überblick zu bekommen. Aber man sollte darauf achten, dass man alle relevanten Informationen eingibt, um ein genaues Ergebnis zu bekommen.

Es ist auch wichtig, die Seriosität der Vergleichsportale zu prüfen, da es leider auch viele gibt, die nicht unabhängig sind.

[peperminK]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten. Manche Banken bieten niedrige Zinsen an, aber dann hat man hohe Gebühren für die Kontoeröffnung oder die Kreditbearbeitung.

Außerdem sollte man sich überlegen, ob man eine feste oder variable Zinsbindung möchte. Eine feste Zinsbindung gibt Sicherheit über die gesamte Laufzeit, aber wenn die Zinsen fallen, profitiert man nicht davon.

Eine variable Zinsbindung kann günstiger sein, wenn die Zinsen fallen, aber man trägt auch das Risiko, wenn sie steigen.

[utavitP]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es auch wichtig, die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen steuerlich absetzbar sein, was die Gesamtkosten des Kredits beeinflussen kann.

Man sollte auch bedenken, dass die Umschuldung eines Kredits eine gute Gelegenheit sein kann, um die eigene Bonität zu verbessern. Indem man einen Kredit mit schlechteren Konditionen durch einen mit besseren Konditionen ersetzt, kann man seine Kreditwürdigkeit bei den Banken verbessern.

Dies kann langfristig zu besseren Konditionen bei zukünftigen Krediten führen. Es ist auch wichtig, die eigenen finanziellen Ziele im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass die Umschuldung diese Ziele unterstützt.

Man sollte auch darauf achten, dass man sich nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage manövriert, indem man zusätzliche Schulden aufnimmt, nur um eine kurzfristige Erleichterung zu erlangen.