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Was wird bei Schufa gespeichert? Der Faktencheck!
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  • Was wird bei Schufa gespeichert? Der Faktencheck!
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Zusammenfassung der Redaktion Was wird bei Schufa gespeichert? Der Faktencheck!
  • Die Schufa speichert persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum und aktuelle Adresse sowie Informationen über bestehende Konten, Kredite, Bürgschaften und ggf. Zahlungsausfälle oder gerichtliche Mahnverfahren.
  • Daten über den Arbeitgeber werden nicht direkt gespeichert, allerdings können Kreditinformationen indirekt Aufschluss über das Beschäftigungsverhältnis geben.
  • Informationen zur Speicherungsdauer variieren je nach Datentyp – einige Informationen werden bis zur Erfüllung der Verbindlichkeit aufbewahrt, andere, wie etwa Girokonten, in der Regel drei Jahre nach Auflösung des Kontos.
  • Es kann hilfreich sein, sich selbst einen Überblick über die eigene Bonität zu verschaffen, etwa durch Anbieter wie Smava, die auch bei negativer Schufa unterstützende Möglichkeiten bieten.
    • Positive Erfahrungen einzelner Nutzer mit Besserfinanz könnten eventuell auch für Personen mit negativer Schufa Anknüpfungspunkte bieten, allerdings sollte jede Kreditoption sorgfältig geprüft werden.

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Was wird bei Schufa gespeichert? Der Faktencheck!

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    #1

    Was wird bei Schufa gespeichert? Der Faktencheck!

    Mir ist bewusst, dass die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten speichert, aber ich frage mich konkret: was wird bei schufa gespeichert? Ich hatte kürzlich eine Diskussion mit Freunden über die Datenerfassung bei der Schufa und es kamen unterschiedliche Meinungen auf.

    Manche behaupteten, dass selbst der Wohnort sowie der Arbeitgeber gespeichert werden, während andere meinten, es beschränke sich rein auf Kredit- und Zahlungsinformationen. Könnte mir jemand genau erklären, welche Daten tatsächlich erfasst werden?

    Bietet die Schufa auch Informationen darüber an, wie lange diese Daten gespeichert bleiben?
    Stichworte: -
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    Also, bei der Schufa werden hauptsächlich Daten zu deinem Zahlungsverhalten und deinen Krediten gespeichert. Das beinhaltet Infos zu laufenden Krediten, Kreditkarten, Leasingverträgen und so weiter.

    Auch deine Konten, Bürgschaften und eventuelle Zahlungsausfälle werden festgehalten. Wohnort und Arbeitgeber sind nicht Teil der Schufa-Daten.

    Die Speicherungsdauer ist unterschiedlich, aber im Normalfall bleiben die Daten bis zu drei Jahre nach Begleichung der Schuld erhalten. Bei Insolvenzen kann es auch länger sein.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Wenn wir über die Schufa sprechen, dann sprechen wir über eine Auskunftei, die eine Vielzahl von Daten sammelt. Dazu gehören natürlich Informationen über Kredite, Girokonten, Kreditkarten, Handyverträge und auch darüber, ob du deine Rechnungen pünktlich bezahlst.

      Auch gerichtliche Informationen wie Haftbefehle zur Abgabe der Vermögensauskunft oder Insolvenzverfahren werden erfasst. Persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum und aktuelle sowie frühere Anschriften sind ebenfalls gespeichert.

      Daten über deinen Arbeitgeber direkt speichert die Schufa nicht, aber wenn du zum Beispiel einen Kredit aufnimmst, könnte der Kreditgeber deinen Beruf und Arbeitgeber erfassen und diese Informationen könnten dann indirekt Teil deiner Schufa-Akte werden. Daten zu Forderungen werden in der Regel drei Jahre nach dem Jahr der Erledigung gelöscht, aber es gibt auch Ausnahmen, zum Beispiel wenn sie aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen stammen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 17.04.2025
        Es ist wichtig zu verstehen, dass die Schufa nicht nur negative, sondern auch positive Merkmale speichert. Das bedeutet, sie zeichnet auf, wenn du Kredite ordnungsgemäß zurückzahlst.

        Das kann dir helfen, wenn du später einmal einen Kredit aufnehmen möchtest. Daten über regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Telefonrechnungen werden jedoch nicht erfasst.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Ich möchte noch hinzufügen, dass die Schufa auch Anfragen speichert, die bei ihr eingehen, wenn zum Beispiel ein Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durchführt. Diese Anfragen können andere Gläubiger sehen, und wenn es zu viele sind, könnte das deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

          Aber keine Sorge, Anfragen für Konditionen, also wenn du dich nur informierst, ohne einen Kredit zu beantragen, werden nur dir selbst angezeigt und haben keinen Einfluss auf deine Bonität.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Um das Thema noch etwas zu vertiefen: Die Schufa speichert auch Daten zu Bankkonten, Kreditkarten und Leasingverträgen. Aber sie speichert keine Informationen darüber, wie viel Geld du auf dem Konto hast oder wie hoch der Kreditrahmen deiner Kreditkarte ist.

            Was die Löschfristen angeht, so werden Kredit- und Leasingverträge in der Regel drei Jahre nach Beendigung gelöscht. Informationen über abgelehnte Kreditanträge oder Vertragskündigungen wegen Zahlungsverzugs werden ein Jahr nach Eingabe gelöscht.

            Daten aus Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte werden nach drei Jahren gelöscht, es sei denn, die Forderung wird vorher beglichen.
              Um es noch genauer zu machen: Die Schufa speichert auch Informationen über das Verhalten bei der Rückzahlung von Krediten. Das umfasst zum Beispiel, ob du Raten pünktlich zahlst oder ob es zu Verzögerungen kommt.

              Diese Informationen können dann von Banken genutzt werden, um zu entscheiden, ob sie dir einen Kredit gewähren oder nicht. Es ist also in deinem Interesse, deine Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo morgenmuffel,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Was vielleicht auch interessant ist: Die Schufa hat verschiedene Score-Werte für unterschiedliche Branchen. So gibt es zum Beispiel einen Score für Banken, einen für Versandhandel und einen für Telekommunikationsunternehmen.

                Diese Scores werden aus den gespeicherten Daten berechnet und geben an, wie hoch das Risiko ist, dass du deinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommst. Jeder Score-Wert basiert auf einem anderen Modell, weil die Risiken in den verschiedenen Branchen unterschiedlich sind.

                Und ja, die Daten werden in der Regel drei Jahre nach Erledigung gelöscht, aber es gibt auch hier Ausnahmen, wie zum Beispiel bei Insolvenzverfahren, die bis zu sechs Jahre gespeichert bleiben können.

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                  Kurz gesagt, die Schufa speichert viele Daten, aber nicht alles. Dein Gehalt oder dein Vermögen zum Beispiel werden nicht erfasst.

                  Und ja, es gibt klare Regeln, wie lange Daten gespeichert bleiben dürfen.
                    Es ist auch erwähnenswert, dass die Schufa selbst keine Informationen über strafrechtliche Verurteilungen oder deine politischen Ansichten speichert. Es geht wirklich nur um finanzielle Risiken und Zahlungsverhalten.

                    Zudem haben Verbraucher das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern, um zu überprüfen, welche Daten über sie gespeichert sind. Diese Selbstauskunft kann dabei helfen, Fehler in den Daten zu identifizieren und korrigieren zu lassen.

                    Fehlerhafte Daten können nämlich deine Bonität negativ beeinflussen. Die Schufa muss auf Antrag unrichtige Daten unverzüglich korrigieren oder löschen.

                    Außerdem gibt es die Möglichkeit, eine persönliche Stellungnahme in die Akte aufnehmen zu lassen, falls es Unstimmigkeiten gibt, die nicht sofort geklärt werden können.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Was ich noch hinzufügen möchte: Es gibt Situationen, in denen du vielleicht einen Kredit ohne Schufa-Prüfung suchst. Aber sei vorsichtig, denn viele Angebote, die mit Kredit ohne Schufa werben, sind nicht seriös.

                      Die Schufa ist in Deutschland eine etablierte Institution, und seriöse Kreditgeber arbeiten mit ihr zusammen. Wenn du also Angebote siehst, die keine Schufa-Prüfung versprechen, solltest du genau hinschauen und sicherstellen, dass es sich nicht um Betrug handelt.
                        Genau, und wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, weil du negative Einträge hast, gibt es seriöse Anbieter, die Kredite trotz Schufa anbieten. Diese Anbieter arbeiten mit der Schufa zusammen, berücksichtigen aber auch andere Faktoren wie dein Einkommen oder deine Ausgaben.

                        So kannst du trotz negativer Schufa-Einträge einen Kredit erhalten, wenn deine finanzielle Situation es zulässt.
                          Lassen Sie uns auch nicht vergessen, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore, die ähnliche Daten sammeln und auswerten.

                          Wenn du also einen Kredit beantragst, kann es sein, dass nicht nur die Schufa, sondern auch andere Auskunfteien abgefragt werden. Es ist auch möglich, dass verschiedene Auskunfteien unterschiedliche Daten über dich gespeichert haben, je nachdem, welche Informationen sie von ihren Vertragspartnern erhalten haben.

                          Daher kann es sinnvoll sein, auch bei anderen Auskunfteien eine Selbstauskunft anzufordern. Zudem gibt es die Möglichkeit, einen Schufa-Score zu verbessern, indem man zum Beispiel alte, nicht mehr relevante Konten schließt oder Kredite vorzeitig zurückzahlt.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Interessanterweise ist der Umgang mit den Schufa-Daten auch im Hinblick auf den Datenschutz relevant. Verbraucher haben das Recht auf Transparenz und können jederzeit Auskunft über die über sie gespeicherten Daten verlangen.

                            Dieses Recht ist im Bundesdatenschutzgesetz verankert. Darüber hinaus hat die Schufa ein eigenes Scoring-Verfahren entwickelt, das die Wahrscheinlichkeit der Kreditrückzahlung anhand verschiedener Faktoren bewertet.

                            Dieses Scoring ist jedoch für Verbraucher oft nicht transparent, und Kritiker bemängeln, dass es zu Diskriminierungen führen kann. Es ist also wichtig, dass Verbraucher ihre Rechte kennen und bei Bedarf von ihnen Gebrauch machen, um ihre finanzielle Reputation zu schützen und zu verbessern.
                              Übrigens, wenn du einen Kredit aufnimmst, ist es auch eine gute Idee, deine Schufa-Daten im Auge zu behalten. Manchmal können Fehler passieren, und plötzlich hast du einen negativen Eintrag, der gar nicht berechtigt ist.

                              Das kann passieren, wenn zum Beispiel ein Gläubiger einen Zahlungsausfall meldet, obwohl du bezahlt hast.
                                Kurz und knapp: Deine Schufa-Daten sind wichtig für deine finanzielle Zukunft. Achte darauf!
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Und vergiss nicht, dass du das Recht hast, einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft zu beantragen. Nutze das, um deine Daten zu überprüfen und Fehler zu korrigieren.
                                    Ich möchte noch hinzufügen, dass die Schufa auch Daten von öffentlichen Schuldnerverzeichnissen erhält. Wenn du also eine eidesstattliche Versicherung abgeben musst oder ein Insolvenzverfahren gegen dich läuft, wird das auch in deiner Schufa-Akte vermerkt.
                                      Und noch ein Tipp: Wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast, arbeite daran, ihn zu bereinigen. Kontaktiere den Gläubiger und versuche, eine Lösung zu finden.

                                      Oft ist es möglich, eine Stundung oder Ratenzahlung zu vereinbaren, damit der Eintrag als erledigt markiert werden kann.
                                        Stimmt, und falls du mal einen Kredit brauchst, aber einen negativen Schufa-Eintrag hast, gibt es spezielle Kredite ohne Schufa. Aber sei vorsichtig und recherchiere gut, bevor du dich darauf einlässt.
                                          Was viele nicht wissen: Die Schufa berechnet für jeden Verbraucher einen individuellen Scorewert. Dieser Wert soll die Kreditwürdigkeit abbilden und basiert auf den gesammelten Daten.

                                          Ein hoher Scorewert ist gut, ein niedriger kann problematisch sein, wenn du zum Beispiel einen Kredit aufnehmen möchtest. Aber auch hier gilt: Der Score ist nicht in Stein gemeißelt.

                                          Du kannst deine Bonität verbessern, indem du zum Beispiel alte Schulden begleichst oder Kredite regelmäßig und pünktlich zurückzahlst.
                                            Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass nicht jede Anfrage bei der Schufa zu einem negativen Eintrag führt. Es gibt sogenannte Konditionsanfragen, die keinen Einfluss auf deinen Score haben.

                                            Diese werden gestellt, wenn du dich zum Beispiel über die Konditionen eines Kredits informierst, ohne dass eine konkrete Kreditanfrage damit verbunden ist.
                                              Kleiner Hinweis: Du kannst bei der Schufa auch eine kostenlose Datenübersicht nach § 34 BDSG anfordern. Sehr nützlich!
                                                Vielen Dank für all die ausführlichen Informationen. Es ist beruhigend zu wissen, dass die Schufa nicht alles speichert und dass es klare Regeln für die Löschung von Daten gibt.

                                                Ich werde definitiv von meinem Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft Gebrauch machen, um meine Daten zu überprüfen.
                                                  Als Ergänzung möchte ich noch anmerken, dass die Schufa und andere Auskunfteien eine wichtige Rolle im deutschen Kreditsystem spielen. Sie helfen Kreditgebern, das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten, und tragen so zur Stabilität des Finanzsystems bei.

                                                  Allerdings sollten Verbraucher auch vorsichtig sein, denn zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit können als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden und den Score negativ beeinflussen. Daher ist es ratsam, Kreditanfragen gezielt und überlegt zu stellen und nicht wahllos bei vielen verschiedenen Anbietern anzufragen.
                                                    Echt interessant, was hier alles zusammenkommt. Ich wusste gar nicht, dass die Schufa so viele verschiedene Daten speichert.
                                                      Um noch auf die ursprüngliche Frage zurückzukommen: Die Schufa speichert Daten, um eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit zu ermöglichen. Dies schließt Informationen über bestehende Kredite, Zahlungsverhalten und Vertragsverhältnisse mit ein.

                                                      Der Wohnort wird insofern gespeichert, als dass die aktuelle Adresse Teil der persönlichen Daten ist, die die Schufa führt. Der Arbeitgeber wird nicht direkt gespeichert, aber Informationen über dein Einkommen können indirekt durch Kreditanträge in deine Schufa-Akte einfließen.
                                                        Nicht zu vergessen, dass manche Banken auch interne Scoring-Systeme haben, die unabhängig von der Schufa sind.
                                                          Zum Abschluss noch ein wichtiger Punkt: Wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, weil du negative Einträge hast, solltest du sehr vorsichtig sein. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele unseriöse.

                                                          Einige verlangen Vorkosten ohne die Garantie einer Kreditvergabe. Informiere dich gut und lies das Kleingedruckte, bevor du einen Vertrag unterschreibst.

                                                          Manchmal ist es besser, die Schufa-Einträge zu bereinigen und dann einen normalen Kredit zu beantragen.
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                                                          Der Moderator dieser Topic

                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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