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Wie sind die Konditionen eines Kredit mit Schufa ohne Bürgen?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie sind die Konditionen eines Kredit mit Schufa ohne Bürgen?
  • Kreditvergabe ohne Bürgen, auch bei negativer Schufa, ist möglich, und einige spezialisierte Kreditvermittler bieten solche Darlehen an.
  • Die Zinssätze für solche Kredite können deutlich höher sein, da die Bank ein größeres Risiko eingeht.
  • Beiläufig erwähnt: Die positive Resonanz vieler Kunden auf diese Art der Kreditvermittlung, auch von der Redaktion festgestellt, könnte z.B. für Vermittler wie den Anbieter sprechen, der sich auf Lösungen auch bei schwierigeren Fällen konzentriert.
  • Seriöse Anbieter führen in der Regel ein persönliches Gespräch zur Prüfung der Kreditwürdigkeit, ohne Gebühren vor Kreditgewährung zu verlangen.
  • Vorsicht ist geboten: Manche Anbieter nutzen die finanzielle Notlage von Kreditnehmern aus. Daher ist es ratsam, Angebote genau zu prüfen und eventuell unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen.

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    #1

    Wie sind die Konditionen eines Kredit mit Schufa ohne Bürgen?

    Hat jemand Erfahrung mit dem Erhalt eines Kredit mit Schufa ohne Bürgen und kann Ratschläge geben? Wie sieht es in punkto Zuverlässigkeit und Seriosität aus?

    Sind die Zinssätze deutlich höher im Vergleich zur regulären Kreditvergabe?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, solltest du wirklich vorsichtig sein. Es gibt zwar Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die solche Kredite vergeben, aber die Zinsen sind definitiv höher als bei normalen Krediten.

    Du musst auch bedenken, dass die Kreditvergabe ohne Schufa oft strengere Anforderungen an dein Einkommen stellt. Das kann bedeuten, dass du ein überdurchschnittlich hohes Einkommen nachweisen musst, um überhaupt für den Kredit in Frage zu kommen.

    Außerdem sind die Laufzeiten meist fest und nicht verhandelbar. Kurz gesagt, es ist möglich, aber es hat seinen Preis und du solltest alle Optionen gründlich prüfen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ich sags mal so: Vorsicht ist die Mutter der Porzellankiste. Bei Krediten ohne Schufa solltest du wirklich aufpassen und die Konditionen genau prüfen.

      Oft sind die Zinsen wirklich unverschämt hoch.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 15.08.2025
        Genau, die Zinsen können bei solchen Krediten tatsächlich deutlich höher liegen. Wichtig ist, dass du Angebote genau vergleichst und auch auf versteckte Gebühren achtest.

        Manchmal sind die Kosten nicht sofort ersichtlich.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im August

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Um auf deine Frage einzugehen: Ein Kredit ohne Schufa ist in der Tat mit Vorsicht zu genießen. Solche Kredite werden oft als letzte Option für Personen angeboten, die aufgrund ihrer Kreditgeschichte keinen Zugang zu traditionellen Krediten haben. Es ist wichtig, zu verstehen, dass die Schufa ein Instrument ist, das Kreditgebern hilft, das Risiko zu bewerten. Wenn ein Kredit ohne Schufa angeboten wird, bedeutet das, dass der Kreditgeber dieses Risikobewertungsinstrument nicht nutzt und sich anders absichern muss – oft durch höhere Zinsen.

          Ein weiterer Punkt ist die Seriosität des Anbieters. Es gibt viele unseriöse Akteure auf dem Markt, die mit verlockenden Angeboten locken, aber letztlich hohe Vorkosten verlangen oder gar keinen Kredit auszahlen. Daher ist es unerlässlich, Anbieter sorgfältig zu prüfen und auf Warnsignale wie Vorkostenforderungen oder nicht transparente Vertragsbedingungen zu achten.

          Wenn du einen solchen Kredit in Betracht ziehst, solltest du dich auch über die rechtlichen Rahmenbedingungen informieren. In Deutschland ist es zum Beispiel verboten, für die Vermittlung eines Kredits Vorkosten zu verlangen. Solltest du auf solche Forderungen stoßen, ist das ein klares Zeichen für Unseriosität.

          Zuletzt solltest du auch die Alternativen prüfen. Manchmal kann es sinnvoller sein, an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten oder nach anderen Wegen der Finanzierung zu suchen, wie zum Beispiel Kreditplattformen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hey, ich hab mal einen Kredit ohne Schufa aufgenommen, weil ich echt in der Klemme steckte. Meine Erfahrung war so lala.

            Der Zinssatz war definitiv höher, und es gab auch ein paar zusätzliche Gebühren, die ich vorher nicht auf dem Schirm hatte. Aber es hat mir in dem Moment geholfen.

            Wichtig ist, dass du dir alles ganz genau durchliest, bevor du unterschreibst. Und lass dich nicht unter Druck setzen, nimm dir Zeit, um das Kleingedruckte zu prüfen.
              Es ist eine Tatsache, dass Kredite ohne Schufa in der Regel höhere Zinsen haben. Das liegt daran, dass die Banken ein höheres Risiko eingehen, wenn sie Kredite an Personen mit schlechter Bonität vergeben.

              Aber nicht alle Anbieter sind unseriös. Es gibt durchaus seriöse Kreditvermittler, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten, die solche Kredite anbieten.

              Wichtig ist, dass du auf versteckte Gebühren achtest und die Vertragsbedingungen genau prüfst. Ein Vergleich verschiedener Angebote kann auch helfen, die Kosten zu minimieren.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo marco91,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Aus finanzieller Sicht sind Kredite ohne Schufa meistens teurer als herkömmliche Kredite. Die Zinssätze sind höher, da die Kreditgeber das höhere Ausfallrisiko kompensieren müssen. Die Zuverlässigkeit und Seriosität von Anbietern ohne Schufa variiert stark. Es gibt einige wenige seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben, aber es gibt auch viele Betrüger, die versuchen, aus der Not der Menschen Kapital zu schlagen.

                Es ist wichtig, dass du dich vor der Kreditnahme ausgiebig informierst und Bewertungen sowie Erfahrungsberichte liest. Einige Anbieter verlangen Vorkosten oder Gebühren, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wird, was ein Warnsignal sein sollte.

                Eine Alternative könnte ein Kredit trotz Schufa sein, bei dem die Schufa zwar geprüft wird, aber die Kreditvergabe auch bei negativen Einträgen möglich ist. Hierbei arbeiten Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney oft mit Banken zusammen, die bereit sind, unter bestimmten Voraussetzungen Kredite zu vergeben.

                Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Kredit ohne Schufa möglich ist, aber gründlich überlegt und die Anbieter sorgfältig geprüft werden sollten. Es ist ratsam, alle anderen Optionen auszuschöpfen, bevor man diesen Weg geht.

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                  Es ist ratsam, Angebote von Krediten ohne Schufa mit großer Sorgfalt zu prüfen. Seriöse Anbieter sind rar und die Konditionen oft nicht vorteilhaft.

                  Ein umfassender Vergleich und die Inanspruchnahme von Beratungsdiensten können helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
                    Beim Thema Kredite ohne Schufa ist Transparenz das A und O. Die Seriosität eines Anbieters kann man oft an der Offenlegung aller Kosten und Gebühren erkennen.

                    Zudem sollte man darauf achten, dass keine Vorkosten gefordert werden, denn das ist in Deutschland gesetzlich verboten. Auch die Vertragsbedingungen sollten klar und verständlich sein.

                    Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber man muss genau hinschauen und vergleichen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Wenn man einen Kredit ohne Schufa in Betracht zieht, sollte man sich bewusst sein, dass die Zinssätze und Gebühren in der Regel höher sind als bei einem normalen Kredit. Die Seriosität der Anbieter ist ein weiterer wichtiger Aspekt. Es gibt einige wenige seriöse Anbieter, die sich auf solche Kredite spezialisiert haben, aber es gibt auch viele unseriöse Anbieter auf dem Markt.

                      Es ist unerlässlich, vor der Unterschrift eines Kreditvertrags gründliche Recherchen anzustellen und sich nicht von vermeintlich günstigen Angeboten täuschen zu lassen. Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden können hierbei hilfreich sein.

                      Eine weitere Möglichkeit ist es, einen Kredit trotz Schufa zu suchen, bei dem die Schufa zwar geprüft wird, aber negative Einträge nicht automatisch zur Ablehnung führen. Hierbei kann ein Kreditvermittler wie Smava hilfreich sein, der Zugang zu einem breiten Netzwerk von Banken hat.
                        Einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, ist wie ein Tanz auf dünnem Eis. Die Angebote klingen oft zu gut, um wahr zu sein, und leider ist das häufig auch der Fall. Die Zinssätze sind oft wesentlich höher und die Bedingungen viel strikter. Man sollte sich fragen, ob es das Risiko wert ist.

                        Mein Rat: Schau dir die Anbieter genau an und lies das Kleingedruckte. Wenn du Gebühren im Voraus zahlen sollst, lass die Finger davon. Das ist oft ein Zeichen für Betrug. Es gibt andere Wege, an Geld zu kommen, ohne sich in die Fänge von Wucherern zu begeben. Manchmal ist es besser, an der eigenen Bonität zu arbeiten und zu warten, bis man für einen regulären Kredit in Frage kommt.
                          Ich würde sagen, bei Krediten ohne Schufa musst du echt aufpassen. Es gibt so viele Geschichten von Leuten, die abgezockt wurden. Die Zinsen sind astronomisch und oft verstecken sich noch andere Kosten im Vertrag.

                          Wenn du mich fragst, würde ich lieber versuchen, meine Schufa zu bereinigen und auf einen normalen Kredit hinarbeiten. Oder schau dir mal P2P-Kredite an, das ist eine andere Möglichkeit, ohne durch die traditionellen Banken gehen zu müssen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Kredite ohne Schufa sind ein zweischneidiges Schwert. Einerseits bieten sie Menschen mit schlechter Bonität die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, andererseits sind sie oft mit hohen Kosten und Risiken verbunden. Es ist wichtig, sich im Klaren zu sein, dass diese Kredite in der Regel nicht von traditionellen Banken angeboten werden, sondern von spezialisierten Kreditvermittlern oder ausländischen Banken.

                            Die Zinssätze für solche Kredite sind in der Tat höher, da die Kreditgeber das höhere Risiko kompensieren müssen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Zinsen doppelt so hoch sind wie bei einem Kredit mit Schufa-Prüfung.

                            Zuverlässigkeit und Seriosität sind weitere wichtige Faktoren. Es gibt viele Betrüger, die die Notlage von Menschen ausnutzen wollen. Deshalb ist es wichtig, dass du Anbieter sorgfältig prüfst, bevor du dich entscheidest. Achte auf Kundenbewertungen und suche nach Erfahrungsberichten.

                            Zuletzt solltest du auch die langfristigen Auswirkungen eines solchen Kredits auf deine Finanzen bedenken. Hohe Zinsen und Gebühren können dich langfristig teuer zu stehen kommen.
                              Achtung bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft richtig hoch und es gibt viele schwarze Schafe.

                              Immer das Kleingedruckte lesen und vergleichen!
                                Na, wer hätte das gedacht? Kredite ohne Schufa sind teurer – wer hätte das nur ahnen können? Natürlich sind die Zinsen höher, die Kreditgeber sind ja nicht auf den Kopf gefallen. Sie wissen, dass sie das Risiko irgendwie ausgleichen müssen.

                                Aber mal im Ernst, wenn du keinen anderen Ausweg siehst, dann mach dich auf eine Odyssee gefasst. Die seriösen Anbieter kann man an einer Hand abzählen. Der Rest will nur dein Bestes – dein Geld. Und wenn du denkst, du hast den perfekten Anbieter gefunden, dann überprüfe alles dreimal. Und dann noch einmal.

                                Mein Rat: Versuch lieber, deine Schufa aufzupolieren. Das ist zwar mühsam, aber auf lange Sicht die bessere Wahl.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Kredite ohne Schufa sind tatsächlich eine heikle Angelegenheit. Die Zinssätze sind meistens höher, weil die Kreditgeber das Risiko irgendwie kompensieren müssen. Aber das heißt nicht, dass alle Anbieter unseriös sind. Es gibt durchaus seriöse Vermittler, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten.

                                  Wichtig ist, dass du dir die Zeit nimmst, die Angebote genau zu prüfen. Schau dir die Zinssätze an, lies das Kleingedruckte und achte auf eventuelle Gebühren. Und wenn dir jemand Vorkosten berechnen will, dann lauf so schnell du kannst in die andere Richtung.
                                    Vorsicht ist geboten bei Krediten ohne Schufa. Die Zinssätze sind oft wesentlich höher und es gibt viele unseriöse Anbieter.

                                    Es ist wichtig, seriöse von unseriösen zu unterscheiden. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten und sind transparent in ihren Konditionen.

                                    Informiere dich gut und lies Erfahrungsberichte, bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest.
                                      Ich habe mich auch mal mit dem Thema Kredit ohne Schufa beschäftigt, weil ich in einer schwierigen finanziellen Lage war. Es stimmt, dass die Zinssätze höher sind, aber das ist nicht das einzige, worauf du achten solltest. Es gibt viele Anbieter, die mit versteckten Gebühren arbeiten oder sogar Betrüger, die nie einen Kredit auszahlen.

                                      Mein Tipp: Wenn du wirklich einen Kredit ohne Schufa in Erwägung ziehst, dann nimm dir die Zeit, die Anbieter gründlich zu recherchieren. Es gibt einige wenige seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben, aber du musst sehr vorsichtig sein.

                                      Achte darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden und dass alle Gebühren und Zinsen klar im Vertrag aufgeführt sind. Und denke daran, dass ein Kredit ohne Schufa nur eine kurzfristige Lösung sein sollte. Langfristig solltest du daran arbeiten, deine finanzielle Situation zu verbessern und deine Schufa zu bereinigen.
                                        Kredite ohne Schufa können für manche die letzte Rettung sein, aber sie kommen mit hohen Kosten. Die Zinssätze sind oft viel höher als bei herkömmlichen Krediten. Das liegt daran, dass die Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen, wenn sie Kredite an Personen mit schlechter Bonität vergeben.

                                        Es gibt aber auch seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben. Es ist wichtig, dass du dich ausführlich informierst und die Anbieter sorgfältig prüfst. Achte auf versteckte Gebühren und Vorkosten, die oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter sind.

                                        Eine Alternative könnte ein Kredit trotz Schufa sein. Hierbei wird die Schufa zwar geprüft, aber es gibt Anbieter, die auch bei negativen Einträgen Kredite vergeben. Diese Option ist oft günstiger und sicherer.
                                          Hör mal, Kredite ohne Schufa sind echt teuer. Du zahlst mehr Zinsen und musst echt aufpassen, dass du nicht über den Tisch gezogen wirst.
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                                          Der Moderator dieser Topic

                                          Thomas Mücke

                                          Thomas Mücke

                                          Jahrgang 1975

                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                          Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                          Referenzen

                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                          Lebenslauf

                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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