Wie leihen sich kluge Leute Geld ohne Schufa?

[hannes45]

Hat jemand Erfahrungen mit dem Thema schnell Geld leihen ohne Schufa? Ich bin auf der Suche nach einer Möglichkeit, kurzfristig an Geld zu kommen, aber meine Schufa ist leider nicht die beste.

Gibt es vertrauenswürdige Anbieter, die einem auch ohne Schufa-Auskunft Geld leihen können? Welche Risiken sollte man dabei beachten?

[fanaffxS]

Wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, dann solltest du wissen, dass es zwar Anbieter gibt, die solche Kredite vergeben, aber die Bedingungen sind oft nicht ideal. Seriöse Banken in Deutschland bieten in der Regel keine Kredite ohne Schufa-Prüfung an, da die Bonitätsprüfung ein essentieller Bestandteil des Kreditvergabeprozesses ist. Es gibt allerdings spezialisierte Kreditvermittler, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten, wie beispielsweise die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Diese Banken verzichten auf eine Schufa-Anfrage und -Meldung, was bedeutet, dass der Kredit in Deutschland nicht aktenkundig wird.

Die Voraussetzungen für solche Kredite sind jedoch recht streng. Du musst in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen, darfst keine Probezeit haben und musst ein bestimmtes Mindesteinkommen vorweisen können. Außerdem sind die Kreditsummen in der Regel auf feste Beträge wie 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro begrenzt und die Zinsen sind höher als bei herkömmlichen Krediten. Die Laufzeit beträgt standardmäßig 40 Monate.

Was die Risiken betrifft, so solltest du auf jeden Fall die höheren Zinsen und die möglichen zusätzlichen Gebühren im Auge behalten. Auch die Vertragsbedingungen solltest du genau prüfen, um nicht in eine Schuldenfalle zu tappen. Es gibt auch viele unseriöse Anbieter auf diesem Markt, also sei vorsichtig und recherchiere gründlich, bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest.

[TanjaZeit]

Achtung bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft viel höher und es gibt versteckte Kosten.

Ich habe mal gelesen, dass manche Anbieter sogar Vorkosten verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wird. Das ist in Deutschland eigentlich verboten und ein ziemlich sicheres Zeichen für Betrug.

Also, immer die Augen offenhalten und das Kleingedruckte lesen!

[Moderator]

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Stand: 29.04.2024

[Maxtec]

Genau, die Vorkosten sind ein rotes Tuch. Seriöse Anbieter verlangen das nicht.

Und wenn dir jemand Versicherungen oder Sparverträge aufschwatzen will, bevor du den Kredit bekommst, dann lauf lieber schnell weg. Das sind Methoden, die unseriöse Vermittler anwenden.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Rajzt]

Es ist wichtig zu verstehen, dass Kredite ohne Schufa oft von spezialisierten Vermittlern angeboten werden, die Provisionen für die Vermittlung erhalten. Diese Kredite werden nicht direkt von den Vermittlern, sondern von Partnerbanken im Ausland vergeben. Die Kreditkonditionen und die Höhe der Zinsen können stark variieren, daher ist ein Vergleich verschiedener Angebote unerlässlich.

Zudem solltest du darauf achten, dass die Vermittler keine Vorkosten verlangen. Dies ist ein häufiges Merkmal unseriöser Anbieter. Seriöse Vermittler erhalten ihre Provision erst nach erfolgreicher Kreditvermittlung und nicht im Voraus.

Ein weiterer Punkt ist die Transparenz der Kreditbedingungen. Ein seriöser Anbieter wird alle Kosten, Gebühren und Zinsen klar und verständlich darlegen. Sollten Informationen hierzu fehlen oder nur schwer verständlich sein, ist Vorsicht geboten.

[Moderator]

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[fheliswaT]

Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa solltest du auch die Pfändungsfreigrenzen im Blick behalten. Diese Grenzen schützen dein Existenzminimum, falls es zu einer Pfändung kommen sollte. Ab Juli 2023 liegt die Grenze bei 1.402 Euro für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen. Das bedeutet, dass Einkommen bis zu diesem Betrag nicht pfändbar ist.

Wenn du also einen Kredit aufnimmst und später Schwierigkeiten bei der Rückzahlung hast, kann der Kreditgeber nicht dein gesamtes Einkommen pfänden. Die Pfändungsfreigrenzen steigen mit der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen, die du versorgen musst.

Dennoch solltest du dir bewusst sein, dass ein Kredit ohne Schufa ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellt und deshalb oft mit höheren Zinsen verbunden ist. Das kann die Rückzahlung erschweren, insbesondere wenn du bereits an der Grenze deiner finanziellen Leistungsfähigkeit bist. Überlege dir also gut, ob du die monatlichen Raten auch wirklich tragen kannst.

[mofsaQ]

Hat jemand schon Erfahrungen mit Anbietern wie Smava oder Auxmoney gemacht? Die sollen ja auch Kredite trotz Schufa vermitteln.

Sind die zu empfehlen?

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo hannes45,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[1Really]

Also ich hab mal bei Auxmoney reingeschaut, weil ich auch nicht die beste Schufa habe. Die Plattform ist eigentlich ganz okay, da kannst du als Kreditnehmer dein Projekt beschreiben und dann entscheiden Investoren, ob sie dir Geld leihen wollen.

Die Zinsen sind aber variabel und können höher sein als bei der Bank.

[plaketiG]

Interessanterweise gibt es eine Alternative zum klassischen Bankkredit, die sogenannten Peer-to-Peer-Kredite, wie sie Auxmoney anbietet. Hier leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld. Das kann eine Option sein, wenn die Banken einen Kreditantrag ablehnen.

Allerdings ist bei diesen Plattformen Vorsicht geboten, denn die Zinsen können, wie bereits erwähnt, höher ausfallen. Außerdem ist die Bonitätsprüfung zwar weniger streng als bei Banken, aber dennoch vorhanden. Ein weiterer Nachteil kann sein, dass die Kreditvergabe nicht immer gewährleistet ist, da sie von der Bereitschaft der Investoren abhängt, in dein Vorhaben zu investieren.

[Kayelem]

Hat hier jemand schon mal was von der Sigma Kreditbank gehört? Die bieten Kredite ohne Schufa an, aber man muss ein festes Einkommen haben und darf nicht selbstständig sein.

Die Zinsen sind ziemlich hoch, aber für manche könnte das eine Option sein, wenn sie dringend Geld brauchen und die Bank nein sagt.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[gamerboy94]

Hey Leute, ich bin in einer ähnlichen Situation wie der Fragesteller. Ich brauche auch dringend Geld und meine Schufa ist nicht gerade rosig. Ich habe mich umgehört und ein bisschen recherchiert. Es gibt wirklich einige Anbieter, die Kredite ohne Schufa vergeben, aber man muss echt aufpassen. Einige von denen sind nicht ganz sauber und versuchen, einem noch zusätzliche Sachen zu verkaufen oder verlangen Vorkosten.

Ich habe dann von der Sigma Kreditbank erfahren. Die sind in Liechtenstein und bieten Kredite ohne Schufa an. Die Zinsen sind zwar höher und die Kreditsummen festgelegt, aber dafür bekommt man das Geld ohne Schufa-Eintrag. Das Verfahren ist ein bisschen umständlich, weil man alles per Post machen muss, aber wenn man keine andere Wahl hat, ist das vielleicht eine Lösung.

Ich würde trotzdem jedem raten, erst alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, bevor man zu solchen Krediten greift. Die Zinsen und Bedingungen sind oft nicht so günstig und man kann schnell in die Schuldenfalle tappen.