Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen anonym fragen Profi Tipps WhatsApp Frage
Kann ein Umschuldungskredit Finanzen retten?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
›
›
unser Forum: 95.706 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage
Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Besondere Angebote zum Umschulden
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
FAQ Jetzt Frage stellen
Zusammenfassung der Redaktion Kann ein Umschuldungskredit Finanzen retten?
  • Zinseinsparung: Ein Umschuldungskredit mit geringerem Zinssatz kann die Kreditkosten senken und damit den Weg zur Schuldentilgung beschleunigen.
  • Vereinfachung der Finanzen: Die Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem Einzelkredit erleichtert die Übersicht und Verwaltung Ihrer Finanzen.
  • Risikobewertung: Risiken wie etwa eine mögliche Verlängerung der Kreditlaufzeit und eventuelle zusätzliche Gebühren sollten vor einer Umschuldung geprüft werden; eine sorgfältige Kalkulation ist entscheidend.
  • Bonitätsprüfung: Die Umschuldung kann sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, daher ist vorab eine Beratung sinnvoll. Online-Vergleichsportale bieten oft Unterstützung; positive Erfahrungen hat die Redaktion beispielsweise auch mit Kreditvermittlern gemacht.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Kann ein Umschuldungskredit Finanzen retten?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Seite von 1
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge
Vorherige template Weiter
    #1

    Kann ein Umschuldungskredit Finanzen retten?

    Ist ein Umschuldungskredit sinnvoll, wenn ich mehrere kleinere Kredite zu einem höheren Zinssatz laufen habe? Ich zahle aktuell drei verschiedene Raten ab und es kommt mir vor, als ob ich kaum Fortschritte mache.

    Die Zinsen fressen einen Großteil meiner Zahlungen auf, und ich überlege, ob eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz meine finanzielle Situation verbessern könnte. Was sind die Risiken einer solchen Umschuldung und könnte dies negative Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit haben?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Eine Umschuldung kann durchaus sinnvoll sein, um die Gesamtzinslast zu senken. Die Konsolidierung mehrerer Kredite zu einem einzigen Kredit mit niedrigerem Zinssatz kann die monatlichen Raten reduzieren und die Übersichtlichkeit erhöhen.

    Das Risiko besteht darin, dass du bei einer längeren Laufzeit unter Umständen insgesamt mehr Zinsen zahlst, auch wenn der monatliche Betrag niedriger ist. Zudem könnten Gebühren für die Ablösung der alten Kredite anfallen.

    Eine Umschuldung muss nicht zwingend negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben, sofern sie ordnungsgemäß durchgeführt und die Raten pünktlich bezahlt werden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Check mal, ob du wirklich die Gesamtzinsen reduzierst. Manchmal locken Angebote mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren hauen rein.

      Mach eine klare Rechnung auf und vergiss nicht, die Vorfälligkeitsentschädigung einzupreisen. Das kann ein Gamechanger sein!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        zu www.smava.de
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        zu www.besserfinanz.de
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        zum Sigma Angebot
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        zu Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        zu www.targobank.de
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 27.04.2024
        Es ist wichtig, dass du eine umfassende Kosten-Nutzen-Analyse durchführst. Ein Umschuldungskredit kann eine Chance sein, deine finanzielle Last zu erleichtern, wenn die Konditionen stimmen.

        Die Risiken sind vielfältig: von versteckten Gebühren bis hin zu Lockangeboten, die letztlich keine echte Ersparnis bringen. Du solltest auch die Möglichkeit einer negativen Auswirkung auf deine Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen, insbesondere wenn du bereits finanzielle Schwierigkeiten hast.

        Andererseits kann eine erfolgreiche Umschuldung, die zu einer besseren Zahlungshistorie führt, deine Bonität langfristig sogar verbessern. Prüfe auch, ob du mit deinen aktuellen Gläubigern über eine Zinsanpassung verhandeln kannst, bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger der Kategorie "Kredit ohne Schufa" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Kredit ohne Schufa
          1. Platz von 8 Anbietern
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          ℹ
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Kredit ohne Schufa
          2. Platz von 8 Anbietern
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          ℹ
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Hast du schon mal an eine Schuldnerberatung gedacht? Die können dir helfen, den Überblick zu behalten und die beste Option für dich zu finden.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Also, hör mal, ich sags dir wie es ist: Du musst dir das ganz genau anschauen. Eine Umschuldung klingt ja erstmal wie ein Sechser im Lotto, aber das kann auch nach hinten losgehen.

            Wenn du nicht aufpasst, sitzt du am Ende vielleicht auf noch höheren Kosten. Die Risiken?

            Na ja, zum Beispiel, dass du am Ende eine längere Laufzeit hast und insgesamt mehr zahlst, oder dass du an einen unseriösen Anbieter gerätst. Und deine Kreditwürdigkeit?

            Die kann leiden, wenn du ständig Kredite umschuldest. Aber wenn du deine Hausaufgaben machst und alles richtig rechnest, dann kann das eine super Sache sein.

            Du musst nur aufpassen, dass du nicht von den ganzen Zahlen hypnotisiert wirst und das Kleingedruckte übersiehst.
              Umschuldung kann klug sein, aber pass auf die Falle mit den niedrigen Zinsen auf. Die Banken wollen auch verdienen, also check die Gebühren und die Laufzeit.

              Länger laufen heißt oft mehr zahlen. Und deine Bonität?

              Wenn du alles richtig machst, sollte die nicht leiden. Im Gegenteil, wenn du durch die Umschuldung deine Finanzen stabilisierst, kann das sogar positiv für deine Kreditwürdigkeit sein.

              Aber nur, wenn du dann auch wirklich im grünen Bereich bleibst und nicht wieder neue Schulden machst.

                • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.

                Jetzt einfach fragen

                Finden Sie Ihren Kredit

              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo sonnenuntergang32,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ein Umschuldungskredit ist ein zweischneidiges Schwert. Einerseits kann die Konsolidierung von Schulden zu einer niedrigeren monatlichen Belastung führen, andererseits ist es von entscheidender Bedeutung, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten.

                Die Risiken umfassen unter anderem eine mögliche Verlängerung der Schuldenlaufzeit und zusätzliche Kosten für die Umschuldung. Bezüglich der Kreditwürdigkeit ist es so, dass die Umschuldung per se keine negative Auswirkung haben sollte.

                Es ist jedoch wichtig, dass die Umschuldung strategisch angegangen wird, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich zu einer Verbesserung der finanziellen Situation führt. Eine gut geplante und durchgeführte Umschuldung kann sogar dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie zeigt, dass Sie proaktiv Ihre Finanzen managen.

                  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.

                  Jetzt Anbieter finden

                  Antwort kommt innerhalb 24h

                  Es ist essentiell, dass du dir vor Augen führst, dass eine Umschuldung nicht automatisch eine Verbesserung deiner finanziellen Lage bedeutet. Die Risiken sind mannigfaltig und reichen von versteckten Kosten bis hin zu einer möglichen Verschlechterung deiner Kreditwürdigkeit, falls die Umschuldung nicht wie geplant verläuft.

                  Eine sorgfältige Prüfung der Konditionen und eine genaue Kalkulation der Gesamtkosten sind unerlässlich. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dich nicht von vermeintlich niedrigen Zinssätzen blenden lässt, denn oft sind es die zusätzlichen Gebühren, die den Unterschied ausmachen.
                    Eine Umschuldung kann durchaus Sinn machen, wenn die Konditionen besser sind als bei deinen jetzigen Krediten. Aber Vorsicht: Manchmal sind die Angebote zu schön, um wahr zu sein.

                    Die Risiken? Naja, du könntest am Ende mehr bezahlen, wenn die Laufzeit sich verlängert.

                    Und ja, es könnte deine Kreditwürdigkeit beeinflussen, wenn es so aussieht, als würdest du ständig neue Schulden machen. Mein Tipp: Rede mit einem Finanzberater, bevor du irgendwelche Entscheidungen triffst.

                    Die können dir helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Kurz gesagt, eine Umschuldung kann helfen, aber nur wenn die Zahlen stimmen. Risiken?

                      Klar, die gibt es immer. Aber wenn du deine Hausaufgaben machst, kann es klappen.
                        Ich stehe vor einer ähnlichen Entscheidung und frage mich, ob die Umschuldung wirklich die beste Option ist. Es scheint, als ob die Zinsen das größte Problem sind, aber ich mache mir Sorgen über die versteckten Kosten und die Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit.

                        Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldungen gemacht und kann berichten, ob es sich gelohnt hat?
                          Eine Umschuldung kann in der Tat eine kluge finanzielle Entscheidung sein, insbesondere wenn du dadurch niedrigere Zinsen erhältst und deine monatlichen Zahlungen reduzieren kannst. Es ist jedoch wichtig, die Gesamtkosten der Umschuldung zu berücksichtigen, einschließlich aller Gebühren und möglicherweise längerer Laufzeiten.

                          Die Risiken einer Umschuldung können auch darin bestehen, dass du dich in einer schlechteren finanziellen Lage wiederfindest, wenn du nicht in der Lage bist, die neuen Kreditbedingungen zu erfüllen. Bezüglich der Kreditwürdigkeit ist es so, dass eine Umschuldung nicht unbedingt negative Auswirkungen haben muss, solange du deine Zahlungen pünktlich leistest und nicht mehr Schulden aufnimmst, als du bewältigen kannst.

                          Eine gut durchdachte Umschuldung kann sogar dazu beitragen, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie zeigt, dass du verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgehst.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Umschuldungskredite sind ein beliebtes Instrument, um hohe Zinsbelastungen zu reduzieren und die monatliche Rate zu senken. Allerdings ist es von entscheidender Bedeutung, die Gesamtkosten zu betrachten.

                            Die Zinsen mögen niedriger sein, aber wenn die Laufzeit des neuen Kredits länger ist, könntest du am Ende mehr zahlen. Außerdem solltest du die Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung der alten Kredite nicht außer Acht lassen.

                            Die Risiken einer Umschuldung liegen vor allem in der Möglichkeit, dass du dich in einer schlechteren finanziellen Position wiederfindest, falls du die neuen Kreditbedingungen nicht einhalten kannst. Bezüglich der Kreditwürdigkeit ist es so, dass eine Umschuldung deine Bonität nicht notwendigerweise beeinträchtigt.

                            Tatsächlich kann sie sich positiv auswirken, wenn du durch die Umschuldung in der Lage bist, deine Schulden effektiver zu managen. Wichtig ist, dass du alle Aspekte der Umschuldung sorgfältig prüfst und dich nicht von vermeintlich attraktiven Zinssätzen blenden lässt.
                              Eine Umschuldung kann dir Luft verschaffen, indem du mehrere Zahlungen in eine umwandelst, oft zu einem niedrigeren Zinssatz. Das kann psychologisch sehr entlastend sein und dir helfen, einen besseren Überblick über deine Finanzen zu behalten.

                              Aber du musst vorsichtig sein, denn die Risiken sind real. Wenn du die Umschuldung nicht richtig handhabst, könntest du am Ende mehr bezahlen.

                              Und ja, es kann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen, vor allem, wenn du nicht alle Kosten im Blick hast. Du musst sicherstellen, dass du alle Gebühren und Zinsen berücksichtigst, bevor du dich entscheidest.
                                Ach, Umschuldungskredite, das klingt ja immer so schön in der Theorie, nicht wahr? Man nehme all seine Schulden, packe sie in einen Topf und voilà, alles wird besser.

                                Aber so einfach ist es nicht. Die Banken sind nicht deine Freunde, die wollen Geld verdienen.

                                Also pass auf, dass du nicht von einem hohen Zinssatz in einen noch höheren tappst, nur weil die monatliche Rate niedriger aussieht. Und deine Kreditwürdigkeit?

                                Wenn du ständig Kredite umschuldest, könnte das aussehen, als würdest du auf einem finanziellen Pulverfass sitzen. Aber hey, wenn du deine Karten richtig spielst, könntest du tatsächlich was sparen.

                                Nur, ob das Spiel den Einsatz wert ist, musst du selbst entscheiden.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Die Entscheidung für einen Umschuldungskredit sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen, einschließlich der Zinssätze, Gebühren und der Laufzeit des neuen Kredits.

                                  Die Risiken einer Umschuldung können vielfältig sein, von einer Verlängerung der Schuldenlaufzeit bis hin zu zusätzlichen Kosten. Was die Kreditwürdigkeit betrifft, so kann eine Umschuldung sowohl positive als auch negative Auswirkungen haben.

                                  Einerseits kann sie zeigen, dass du proaktiv versuchst, deine finanzielle Situation zu verbessern, andererseits kann sie bei Kreditgebern Bedenken hervorrufen, wenn sie als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen wird. Es ist ratsam, vor einer Entscheidung professionellen Rat einzuholen.
                                    Eine Umschuldung kann eine gute Idee sein, wenn du dadurch Geld sparst. Aber das ist nicht immer der Fall.

                                    Du musst alle Kosten berücksichtigen, nicht nur die Zinsen. Manchmal sind die Gebühren so hoch, dass es keinen Sinn macht.

                                    Und was deine Kreditwürdigkeit angeht, so kann es sein, dass sie kurzfristig sinkt, weil du einen neuen Kredit aufnimmst. Aber wenn du dadurch deine Schulden schneller abzahlst, kann das langfristig gut für deine Bonität sein.
                                      Die Umschuldung ist eine Option, aber sie sollte wohlüberlegt sein. Du musst alle Kosten und Gebühren im Blick haben und sicherstellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer finanziellen Entlastung führt.

                                      Wenn du deine Zahlungen nicht leisten kannst, könnte das deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
                                        Achte darauf, dass die Umschuldung nicht zu einer höheren Gesamtverschuldung führt. Die Zinsen sind wichtig, aber auch die Laufzeit und die Gebühren.
                                          Die Idee einer Umschuldung ist verlockend, besonders wenn man sich von den hohen Zinsen erdrückt fühlt. Aber man muss wirklich vorsichtig sein.

                                          Es gibt viele Faktoren, die man bedenken muss: die Zinsen, die Laufzeit, die Gebühren und natürlich das Kleingedruckte. Die Risiken?

                                          Nun, du könntest dich in einer schlechteren finanziellen Lage wiederfinden, wenn du nicht genau hinschaust. Und deine Kreditwürdigkeit könnte leiden, wenn du nicht sorgfältig planst.

                                          Aber wenn du alles richtig machst, könntest du am Ende tatsächlich Geld sparen und deine Schulden schneller loswerden.
                                            Hast du schon mal einen Finanzberater gefragt? Die können dir oft die besten Wege aufzeigen und helfen, Fallen zu vermeiden.
                                              Ich habe gehört, dass Umschuldungen auch die Kreditwürdigkeit verbessern können, wenn man sie richtig macht.
                                                Es ist wichtig, dass du nicht nur auf die monatliche Rate schaust, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit und die Gesamtkosten des Kredits. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, aber nur, wenn sie dir langfristig auch wirklich Geld spart.
                                                  Ich würde dir empfehlen, gar keinen Kredit aufzunehmen. Spare lieber und bezahle deine Schulden nach und nach ab.

                                                  Das ist der sicherste Weg, um finanziell unabhängig zu werden.
                                                    Ich bin kein Fan von Umschuldungen, weil sie oft nur eine kurzfristige Lösung sind. Du musst wirklich aufpassen, dass du nicht in eine Schuldenfalle tappst.

                                                    Die Banken bieten dir niedrigere Zinsen an, aber sie verlängern die Laufzeit, und du zahlst am Ende mehr. Was deine Kreditwürdigkeit angeht, könnte es kurzfristig negativ aussehen, weil du einen neuen Kredit aufnimmst, aber wenn du alles richtig machst, sollte das kein Problem sein.
                                                      Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du alle Optionen genau prüfen. Es gibt viele Gründe, warum Banken einen Kredit ablehnen, und du solltest sicherstellen, dass du nicht in eine schlechtere Situation gerätst.
                                                      Vorherige template Weiter

                                                      Der Moderator dieser Topic

                                                      Thomas Mücke

                                                      Thomas Mücke

                                                      Jahrgang 1975

                                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                      message icon

                                                      Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                                      Referenzen

                                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                      Lebenslauf

                                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                                                      Lädt...
                                                      X