Ist es realistisch, Kredite trotz Schufa zu bekommen?

[Rasender_Rabe]

Ist es möglich, trotz einer negativen Schufa einen Kredit aufzunehmen? Welche Möglichkeiten existieren und auf welche Fallstricke sollte man achten, um sich vor möglicherweise hohen Zinsen oder versteckten Gebühren zu schützen?

Hilfe und Ratschläge wären sehr geschätzt.

[inneachO]

Es ist durchaus möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen. Es gibt spezialisierte Anbieter, die solche Kredite vergeben.

Allerdings sind die Zinsen oft höher als bei herkömmlichen Krediten. Wichtig ist, dass du die Angebote genau vergleichst und auf versteckte Gebühren achtest.

Einige Anbieter verlangen auch eine Vorkasse, was ein Warnsignal sein kann. Achte darauf, dass der Kreditanbieter seriös ist und keine unrealistischen Versprechungen macht.

[machineslave]

Wenn du eine negative Schufa hast, schränkt das deine Möglichkeiten für einen Kredit natürlich ein, aber es ist nicht unmöglich. Anbieter wie Smava oder Maxda sind darauf spezialisiert, auch in schwierigen Fällen zu helfen. Doch Vorsicht ist geboten: Oft sind die Zinsen deutlich höher, und es können zusätzliche Gebühren anfallen. Manche Anbieter nutzen die Notlage der Kunden aus und verlangen unverhältnismäßig hohe Kosten.

Um dich zu schützen, solltest du folgende Punkte beachten: Überprüfe die Seriosität des Anbieters, lies das Kleingedruckte genau und vergleiche die Konditionen. Es gibt auch Kreditvermittler, die mit mehreren Banken zusammenarbeiten und dir helfen können, das beste Angebot zu finden.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du deine eigene finanzielle Situation realistisch einschätzt. Kannst du dir die monatlichen Raten wirklich leisten? Es bringt nichts, einen Kredit aufzunehmen, wenn du ihn später nicht bedienen kannst. Dies würde deine Schufa noch weiter verschlechtern. Überlege auch, ob es Alternativen gibt, wie zum Beispiel das Verkaufen von nicht benötigten Gegenständen oder das Aufnehmen eines Minijobs, um deine finanzielle Lage zu verbessern.

[Moderator]

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Stand: 06.08.2025

[eisdeifl]

Tatsächlich gibt es Kreditgeber, die auch bei negativer Schufa Kredite vergeben. Diese Kredite werden oft als Kredite ohne Schufa beworben.

Du solltest jedoch genau hinschauen, denn solche Angebote sind oft mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden. Manche Anbieter verlangen auch Versicherungen oder andere Produkte als Bedingung für die Kreditvergabe, was zusätzliche Kosten verursacht.

Mein Rat: Sei vorsichtig und prüfe alle Bedingungen genau.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[WalterM.]

Kurz gesagt, ja, es ist möglich. Aber du musst wirklich aufpassen.

Die Zinsen können extrem hoch sein, und es gibt oft viele zusätzliche Gebühren. Lass dich nicht von schnellen Lösungen verleiten und lies das Kleingedruckte!

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Schokomaus01For]

Neben den bereits genannten Anbietern wie Smava oder Maxda gibt es auch Plattformen wie Auxmoney, die Kredite von privat an privat vermitteln. Hierbei wird oft auf die Schufa verzichtet, und die Konditionen sind durch die direkte Verhandlung mit dem Kreditgeber individuell gestaltbar.

Trotzdem gilt auch hier: Augen auf bei den Zinsen und immer auf versteckte Kosten achten!

[Kayelem]

Es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass ein Kredit ohne Schufa oder mit negativer Schufa ein Risiko darstellt. Die Kreditgeber gehen ein höheres Risiko ein und verlangen daher oft höhere Zinsen.

Eine Alternative könnte ein Bürgschaftskredit sein, falls du jemanden hast, der für dich bürgen kann. Das kann die Konditionen verbessern.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Rasender_Rabe,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[nikola.fahrbach]

Du solltest auch darauf achten, ob der Kreditgeber eine Vorabgebühr verlangt. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Praktiken.

Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit ausgezahlt wird. Überprüfe auch, ob der Anbieter im Kreditvermittlerregister eingetragen ist, das bietet zusätzliche Sicherheit.

[Emil]

Eine Option könnte auch sein, einen Kredit bei einer ausländischen Bank zu suchen. Manche Banken im Ausland sind nicht an die Schufa angeschlossen und bieten Kredite an, die in Deutschland nicht möglich wären.

Aber auch hier ist Vorsicht geboten und eine gründliche Recherche unerlässlich.

[Mary]

Echt jetzt? Ich dachte, mit schlechter Schufa hat man keine Chance auf einen Kredit.

Gibts da wirklich seriöse Angebote?

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[sarebbeq]

Ja, Mary, es gibt seriöse Angebote, aber man muss sehr vorsichtig sein. Es ist entscheidend, die Kreditbedingungen zu verstehen und sicherzustellen, dass man in der Lage ist, die monatlichen Raten zu zahlen. Es ist auch wichtig, sich nicht von der Dringlichkeit der eigenen finanziellen Situation zu einer übereilten Entscheidung drängen zu lassen. Man sollte immer einen kühlen Kopf bewahren und sich nicht scheuen, Experten zu Rate zu ziehen oder sich von Verbraucherzentralen beraten zu lassen.

Es ist auch ratsam, den eigenen Schufa-Eintrag zu überprüfen, denn manchmal sind dort Fehler enthalten, die korrigiert werden können, was die Kreditwürdigkeit verbessern würde. Man sollte auch überlegen, ob es möglich ist, den Kreditbedarf zu reduzieren, indem man zum Beispiel vorhandene Schulden umschuldet oder Sparmaßnahmen ergreift.

Letztlich ist es eine Frage der persönlichen Entscheidung, ob man die höheren Kosten für einen Kredit ohne Schufa in Kauf nehmen möchte oder ob man andere Wege findet, seine finanzielle Situation zu verbessern.

[KubrickL]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft sehr hoch und es gibt viele unseriöse Anbieter.

Immer das Kleingedruckte lesen!

[2b1wg]

Ich habe mal gelesen, dass es auch Kreditvermittler gibt, die mit mehreren Banken zusammenarbeiten und spezielle Kredite für Menschen mit schlechter Schufa anbieten. Aber auch hier sollte man genau hinschauen und die Angebote vergleichen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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[svengeider]

Es ist wichtig, dass man sich nicht von der Dringlichkeit seiner finanziellen Lage zu vorschnellen Entscheidungen verleiten lässt. Kredite trotz negativer Schufa können eine Lösung sein, aber sie sollten nicht leichtfertig aufgenommen werden. Die Zinsen sind in der Regel höher, und es gibt oft zusätzliche Gebühren oder Versicherungen, die den Kredit verteuern.

Wer einen Kredit trotz negativer Schufa in Erwägung zieht, sollte sich umfassend informieren und Angebote sorgfältig vergleichen. Es gibt auch spezialisierte Beratungsstellen, die dabei helfen können, die richtige Entscheidung zu treffen.

Ein weiterer Punkt ist, dass man sich Gedanken über die Rückzahlung machen sollte. Ein Kredit ist immer eine Verpflichtung, und man sollte sicherstellen, dass man in der Lage ist, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit zu tragen.

[VokalistT]

Es ist auch eine Frage der Perspektive. Manchmal kann ein Kredit trotz negativer Schufa eine Chance sein, um eine schwierige finanzielle Phase zu überbrücken und sich neu zu ordnen. Aber es ist ein zweischneidiges Schwert, denn die Kosten sind höher und wenn man nicht aufpasst, kann man schnell in eine Schuldenfalle tappen.

Es gibt auch alternative Finanzierungsformen wie Peer-to-Peer-Kredite, bei denen Privatpersonen Geld verleihen. Diese sind oft flexibler und können individuell angepasst werden.

[rexalian]

Ich würde empfehlen, sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden, bevor man einen Kredit ohne Schufa aufnimmt. Die Berater dort können helfen, einen Überblick über die finanzielle Situation zu bekommen und zu prüfen, ob ein Kredit wirklich die beste Lösung ist.

[Moderator]

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[tombinrl]

Interessant, dass es so viele Optionen gibt. Aber wie kann man sicher sein, dass ein Anbieter seriös ist?

Gibt es da irgendwelche Zertifikate oder Gütesiegel, auf die man achten sollte?

[MarcSeestaedt]

Tombinrl, es gibt keine spezifischen Zertifikate für Kreditgeber, aber man kann einige Dinge überprüfen, wie zum Beispiel ob der Anbieter im Kreditvermittlerregister eingetragen ist oder ob er Mitglied im Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen e.V. ist.

Auch Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden können hilfreich sein, um die Seriosität zu beurteilen.

[Zuix]

Man sollte auch nicht vergessen, dass es neben Krediten noch andere Möglichkeiten gibt, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Manchmal kann es sinnvoller sein, nach Wegen zu suchen, Einnahmen zu erhöhen oder Ausgaben zu senken, anstatt sich weiter zu verschulden.

[BCwalker]

Es gibt eine Reihe von Dingen, die man beachten sollte, wenn man einen Kredit trotz negativer Schufa in Betracht zieht. Zunächst einmal sollte man sicherstellen, dass man die monatlichen Raten wirklich tragen kann. Es ist auch wichtig, sich nicht von niedrigen monatlichen Raten täuschen zu lassen, denn oft sind die Laufzeiten dann sehr lang und die Gesamtkosten des Kredits steigen.

Man sollte auch darauf achten, ob der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet, wie zum Beispiel Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits ohne hohe Gebühren.

Ein weiterer Punkt ist, dass man bei Krediten ohne Schufa oft keine Restschuldversicherung bekommt, was bedeutet, dass man bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit schnell in Schwierigkeiten geraten kann.

Es ist auch ratsam, einen genauen Plan zu haben, wie man den Kredit zurückzahlen will, und sich nicht nur auf zukünftige Einnahmen zu verlassen, die vielleicht nicht so hoch ausfallen wie erwartet.

[batav*]

Eines sollte man nicht vergessen: Ein Kredit ist kein Geschenk, sondern muss mit Zinsen zurückgezahlt werden. Wenn man bereits eine negative Schufa hat, sollte man besonders vorsichtig sein und überlegen, ob man sich weitere Schulden wirklich leisten kann.

[Bernd40]

Gibt es denn keine staatlichen Hilfen oder Förderungen, die man statt eines Kredits in Anspruch nehmen könnte?

[WalterTackovic]

Bernd40, es gibt tatsächlich staatliche Hilfen und Förderungen, je nach Situation. Es lohnt sich, bei der Verbraucherzentrale nachzufragen.

[Theodor]

Man sollte auch überlegen, ob man den Kredit wirklich braucht. Manchmal ist es besser, die eigenen Finanzen zu restrukturieren, Schulden zu konsolidieren oder Ausgaben zu reduzieren.

Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Beratung anbieten und dabei helfen können, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden, ohne neue Kredite aufzunehmen.

[nitro159]

Bei der Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa sollte man auch die Möglichkeit einer Bürgschaft in Betracht ziehen. Wenn ein Verwandter oder Freund mit guter Bonität bereit ist zu bürgen, kann das die Konditionen deutlich verbessern.

Allerdings sollte man sich der Verantwortung bewusst sein, die eine Bürgschaft mit sich bringt, sowohl für den Bürgen als auch für den Kreditnehmer.

[Feenzauber123For]

Eine negative Schufa kann ein Hinweis darauf sein, dass man in der Vergangenheit Probleme hatte, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Bevor man einen neuen Kredit aufnimmt, sollte man also sicherstellen, dass man seine Finanzen im Griff hat.

[Roland]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, rate ich zur Vorsicht bei Krediten ohne Schufa. Die Konditionen sind oft ungünstig und können die finanzielle Situation verschlimmern.

Es ist besser, sich an seriöse Banken zu wenden und dort nach Lösungen zu fragen, auch wenn es schwieriger sein mag, einen Kredit zu erhalten.

[suraso]

Wichtig ist auch, dass man keine weiteren Schulden macht, während man versucht, einen Kredit zurückzuzahlen. Das kann schnell nach hinten losgehen.

[Petitelulu]

Ich habe einen Freund, der einen Kredit ohne Schufa aufgenommen hat und es später bereut hat, weil die Zinsen so hoch waren. Er hat mir erzählt, dass es besser gewesen wäre, erst einmal alle anderen Optionen auszuschöpfen, bevor man diesen Weg geht.

Manchmal ist es auch eine Option, mit den Gläubigern zu verhandeln und eine Zahlungspause oder eine Reduzierung der Schulden zu erreichen.

[RobertoFreire]

Ein guter Tipp ist, vor der Kreditaufnahme einen genauen Haushaltsplan zu erstellen. So sieht man, wo man eventuell noch Einsparpotenziale hat und vermeidet, sich zu überschulden.

[Olga]

Was viele nicht wissen: Manchmal sind in der Schufa-Auskunft Fehler enthalten, die die eigene Bonität schlechter erscheinen lassen, als sie tatsächlich ist. Es lohnt sich also, die eigene Schufa-Auskunft genau zu prüfen und Fehler korrigieren zu lassen. Dies kann die Chancen auf einen Kredit zu besseren Konditionen erhöhen.

Zudem sollte man bedenken, dass ein Kredit immer eine langfristige Verpflichtung ist. Man sollte sich daher fragen, ob die aktuelle finanzielle Notlage nur vorübergehend ist oder ob es tiefergehende Probleme gibt, die man zuerst angehen sollte.

[kasperd]

Eine negative Schufa ist oft ein Zeichen dafür, dass es in der Vergangenheit zu Zahlungsausfällen oder anderen finanziellen Problemen gekommen ist. Daher ist es umso wichtiger, dass man, bevor man einen Kredit aufnimmt, einen genauen Plan hat, wie man diesen zurückzahlen kann. Es ist auch ratsam, sich Hilfe von professionellen Schuldnerberatern zu holen, die einen dabei unterstützen können, einen Weg aus der Verschuldung zu finden, ohne neue Schulden zu machen.

Es gibt auch andere Wege, wie man seine Bonität verbessern kann, zum Beispiel durch das Aufnehmen eines kleinen Kredits, den man pünktlich zurückzahlt, um zu zeigen, dass man zuverlässig ist. Allerdings sollte dies nur gemacht werden, wenn man sicher ist, dass man die Raten auch tragen kann.

[IngoStein]

Ich habe mal gehört, dass manche Arbeitgeber Vorschüsse oder Darlehen an Mitarbeiter gewähren, vor allem in Notfällen. Vielleicht ist das eine Möglichkeit, die man prüfen könnte, bevor man sich an externe Kreditgeber wendet.