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Ist die Investition in kredit p2p Plattformen sicher? Was sind eure Erfahrungen mit der Rendite und Risiken bei der Vergabe von kredit p2p Darlehen?
Kennt jemand seriöse Anbieter?
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Also, ich will dir ehrlich sagen: Ich halte von Krediten und vor allem von solchen P2P-Plattformen nicht viel. Klar, die Rendite kann verlockend sein, weil man oft höhere Zinsen bekommt als bei klassischen Anlagen.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Aber die Risiken sind eben auch hoch. Du verleihst Geld an Privatpersonen oder Unternehmen, die vielleicht nicht immer zuverlässig zahlen.
Wenn jemand ausfällt, bist du schnell dein Geld los. Und oft gibt es keine oder nur wenig Absicherung.
Ich habe in meinem Leben oft erlebt, dass Menschen in die Schuldenfalle geraten sind, gerade weil sie Kredite aufgenommen haben, die sie sich eigentlich nicht leisten konnten. Lieber sparen und dann kaufen oder investieren, als sich auf unsichere Kredite zu verlassen.
Gerade bei P2P-Plattformen ist das Risiko oft unterschätzt. Und was die Seriosität angeht: Es gibt viele Anbieter, aber nicht alle sind transparent oder vertrauenswürdig.
Ich würde da sehr vorsichtig sein. Wenn du unbedingt investieren willst, dann lieber in etablierte Fonds oder ETFs.
Da weißt du, was du hast. Ich habe hier auch schon von Usern wie Woife666 gelesen, die auf die Risiken hinweisen.
Also, Finger weg von Krediten, wenn du nicht bereit bist, Verluste zu tragen. Sparen ist der beste Weg, um finanziell frei zu werden.
Kredite bringen dich oft nur in Abhängigkeit. -
Ich find die Frage spannend, vor allem weil ich mich mit P2P bisher kaum beschäftigt hab. Klar, die Renditen klingen erstmal super, oft 5-10% oder mehr.
Aber ich hab auch gehört, dass die Ausfallraten bei manchen Plattformen ziemlich hoch sind. Und wenn die Plattform selbst pleitegeht?
Dann ist das Geld auch weg. Ich hab mal von Smava und Auxmoney gehört, die gelten als seriöser, aber auch da muss man aufpassen.
Ich persönlich würde nicht mein ganzes Geld da reinstecken, sondern nur einen kleinen Teil. Vielleicht kann ja jemand hier aus dem Forum mehr zu den Erfahrungen sagen?
Wie siehts mit der Sicherheit aus? Gibts da wirklich gute Anbieter, die auch transparent sind?
Und wie läuft das mit der Rückzahlung? Ich meine, wenn jemand nicht zahlt, wie läuft das dann? -
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alquilerarg, du sprichst einen wichtigen Punkt an: Die Diversifikation. Gerade bei P2P-Krediten ist es essenziell, nicht alles auf eine Karte zu setzen.
Ich habe mal ein bisschen recherchiert und gelesen, dass Plattformen wie Bondora oder Mintos in Europa recht bekannt sind. Dort kann man in viele kleine Kredite investieren, was das Risiko streut.
Trotzdem gibt es keine Garantie, dass alles glatt läuft. Man sollte sich bewusst sein, dass es keine Einlagensicherung gibt wie bei Banken.
Die Rendite kann verlockend sein, aber das Risiko ist eben auch höher. Ich finde, man sollte nur Geld investieren, das man nicht kurzfristig braucht und bereit sein, Verluste zu akzeptieren.
Und bei der Auswahl der Plattform unbedingt auf Transparenz, Bonitätsprüfungen und Rückkaufgarantien achten. Aber selbst das schützt nicht komplett vor Ausfällen. -
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Ich möchte hier aus gesundheitspolitischer Sicht ergänzen, dass finanzielle Belastungen durch Kredite durchaus auch gesundheitliche Folgen haben können. Stress durch Zahlungsausfälle oder Unsicherheiten bei P2P-Investitionen kann sich negativ auf das Wohlbefinden auswirken.
Daher rate ich, besonders bei riskanten Anlagen wie P2P-Krediten, vorsichtig zu sein und nur Kapital zu investieren, dessen Verlust man verkraften kann. Seriöse Anbieter wie Smava oder Auxmoney prüfen die Kreditnehmer recht gründlich, was das Risiko mindert, aber nicht ausschließt.
Wichtig ist auch, die Konditionen genau zu lesen und auf versteckte Gebühren zu achten. Ein weiterer Aspekt ist die Regulierung: Nicht alle P2P-Plattformen unterliegen strengen Auflagen, was das Risiko erhöht.
Insgesamt sollte man sich gut informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung suchen.
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Ich hab mal kurz bei Besserfinanz geschaut, weil die hier schon öfter erwähnt wurden. Scheint so, als ob die auch Kredite trotz negativer Schufa anbieten.
Aber ich hab auch gelesen, dass man da vorsichtig sein sollte, weil die Gebühren teilweise hoch sind und nicht alle Erfahrungsberichte positiv sind. Also, wenn du da investieren willst, lieber genau prüfen, was die verlangen und wie die Konditionen sind.
carolqK, danke für den Hinweis auf Besserfinanz. Ich habe mich auch etwas mit dem Thema Kreditvergabe trotz negativer Schufa beschäftigt.
Tatsächlich bieten einige Plattformen wie Besserfinanz Kredite auch für Menschen mit schlechter Bonität an, was einerseits Chancen eröffnet, andererseits aber auch Risiken birgt. Die Zinssätze sind meist deutlich höher als bei klassischen Krediten, um das höhere Ausfallrisiko abzudecken.
Das kann die Rückzahlung erschweren und die Verschuldung verschärfen. Außerdem ist die Transparenz bei solchen Anbietern oft nicht optimal, wie auch PaulBergmann schon angedeutet hat.
Ich würde daher immer empfehlen, vor einer Investition in solche Kredite die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer und die Absicherungen der Plattform genau zu prüfen. Bei P2P-Plattformen, die Kredite an Privatpersonen vergeben, gibt es häufig Rückkaufgarantien oder Risikopools, die Ausfälle zumindest teilweise abfedern können.
Trotzdem bleibt ein Restrisiko. Wenn du auf Rendite aus bist, solltest du dich auch mit den steuerlichen Aspekten beschäftigen, da Zinserträge versteuert werden müssen.
Insgesamt ist P2P-Kreditvergabe eine spannende, aber risikoreiche Anlageform, die nicht für jeden geeignet ist.Text zu lang?
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Antwort der RedaktionHallo rockchick88,
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Rockszene9, deine Ausführungen treffen den Nagel auf den Kopf. Ich möchte das Thema Rendite und Risiko bei P2P-Krediten noch etwas vertiefen.
Die versprochenen Renditen von bis zu 10% oder mehr klingen natürlich verlockend, gerade in Zeiten niedriger Zinsen bei klassischen Anlagen. Doch die Realität sieht oft anders aus.
Viele Anleger unterschätzen die Ausfallraten bei P2P-Krediten. Es gibt zwar Plattformen, die eine gewisse Diversifikation ermöglichen, indem man in viele kleine Kredite investiert, aber das schützt nicht vor systemischen Risiken, wie z.B.
einer Wirtschaftskrise oder einer Pleite der Plattform selbst. Zudem sind die Kredite oft unbesichert, was das Risiko weiter erhöht.
Ich habe auch Erfahrungen mit Plattformen gemacht, die Rückkaufgarantien anbieten – das heißt, wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät, kauft die Plattform den Kredit zurück. Das klingt gut, ist aber nicht immer eine Garantie, da diese Rückkaufgarantien oft an Bedingungen geknüpft sind.
Zu den seriösen Anbietern zählen neben Smava und Auxmoney auch Bondora und Mintos, wobei letztere in den letzten Jahren einige Probleme hatten. Ich persönlich rate, sich nicht nur auf die Rendite zu fokussieren, sondern auch die Risiken realistisch einzuschätzen und nur einen kleinen Teil des Vermögens in P2P-Kredite zu investieren.
Außerdem sollte man immer die Gebührenstruktur der Plattformen genau prüfen, da diese die Rendite schmälern können.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
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samsetblog7, du hast das sehr gut zusammengefasst. Ich möchte noch ergänzen, dass die Auswahl der Kreditnehmer bei P2P-Plattformen ein entscheidender Faktor ist.
Manche Plattformen bieten eine Bonitätsbewertung der Kreditnehmer an, die man als Investor nutzen kann, um das Risiko besser einzuschätzen. Allerdings ist diese Bewertung nicht immer transparent oder vergleichbar zwischen den Plattformen.
Auch die Laufzeiten der Kredite variieren stark, was die Liquidität der Anlage beeinflusst. Bei längeren Laufzeiten bist du gebunden und kannst nicht so schnell auf Marktentwicklungen reagieren.
Außerdem sollte man die rechtlichen Rahmenbedingungen im Blick behalten. P2P-Kredite sind oft nicht durch Einlagensicherung geschützt, und im Falle einer Insolvenz der Plattform kann es schwierig werden, sein Geld zurückzubekommen.
Daher ist es wichtig, Plattformen zu wählen, die reguliert sind und eine gute Historie haben. Ich habe selbst in Auxmoney investiert und dort eine moderate Rendite erzielt, aber auch einige Ausfälle erlebt.
Wichtig ist, nicht nur auf die hohen Renditen zu schauen, sondern auch auf das Risiko-Management der Plattform. Und wie PaulBergmann schon gesagt hat: Wer sich finanziell absichern will, sollte lieber sparen und nicht auf Kredite setzen.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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