Mit welchem Schufa Score bekommt man einen Kredit?

[marzipanprinzessin]

Ich stehe vor der Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen und habe mich deshalb intensiv mit meiner Bonität auseinandergesetzt. Vor einigen Monaten hatte ich ein paar Schwierigkeiten mit dem Ausgleich meiner Kreditkartenrechnung, was wahrscheinlich meinen Schufa-Score beeinflusst hat.

Jetzt frage ich mich, mit welchem Schufa Score bekommt man einen Kredit und ob es eine bestimmte Punktzahl gibt, die die Banken als Mindestvoraussetzung festlegen? Wie stark variieren die Anforderungen bei verschiedenen Kreditinstituten?

Gibt es vielleicht auch Wege, trotz eines weniger optimalen Schufa-Scores einen Kredit bewilligt zu bekommen?

[quejevissomosT]

Die Frage nach dem Schufa-Score und der Kreditvergabe ist tatsächlich komplex, denn es gibt keine einheitliche Mindestpunktzahl, die Banken als Grenze definieren. Der Schufa-Score ist eher ein Indikator, der von den Kreditinstituten unterschiedlich interpretiert wird. Einige Banken setzen eine relativ hohe Mindestpunktzahl voraus, während andere auch Kredite bei einem mittelmäßigen oder sogar schlechten Score vergeben, wenn andere Faktoren stimmen.

Wichtig ist zu verstehen, dass der Schufa-Score nur ein Teil der Bonitätsprüfung ist. Banken schauen auch auf das Einkommen, die Beschäftigungsdauer, vorhandene Sicherheiten und die Gesamtverschuldung. Ein negativer Eintrag, wie du ihn durch die Schwierigkeiten mit der Kreditkarte hast, kann die Chancen natürlich mindern, aber nicht zwangsläufig eine Ablehnung bedeuten.

Interessant ist, dass es Anbieter gibt, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben, sogenannte Kredite trotz Schufa. Diese sind zwar oft mit höheren Zinsen verbunden, bieten aber Menschen mit schlechter Bonität eine Möglichkeit. Plattformen wie Smava oder Besserfinanz sind hier oft erste Anlaufstellen. Allerdings solltest du bei Vermittlern wie Besserfinanz genau prüfen, ob sie seriös sind, da es auch schwarze Schafe gibt.

Zusammenfassend: Einen festen Mindestscore gibt es nicht, die Anforderungen variieren stark, und ja, es gibt Wege, trotz weniger optimalem Score einen Kredit zu bekommen – allerdings meist mit Kompromissen bei Zinsen oder Laufzeit.

[bueroler]

quejevissomosT hat die Variabilität der Schufa-Anforderungen gut dargestellt. Ergänzend möchte ich betonen, dass die Bonitätsprüfung weit über den Schufa-Score hinausgeht. Banken analysieren neben dem Score auch die Einkommenssituation, die Beschäftigungsdauer und das Vorhandensein von Sicherheiten. Ein stabiler Job mit unbefristetem Vertrag und ein regelmäßiges Einkommen können einen negativen Schufa-Eintrag teilweise kompensieren.

Die Schufa selbst gibt keine offiziellen Mindestwerte heraus, die Banken nutzen interne Scoring-Modelle, die auch weitere Datenquellen einbeziehen. Das bedeutet, dass zwei Banken bei gleichem Schufa-Score unterschiedlich entscheiden können. Zum Beispiel lehnen Großbanken wie die ING oder die Deutsche Bank häufig Kredite bei negativen Einträgen ab, während spezialisierte Anbieter wie Bon Kredit, Maxda oder Besserfinanz auch bei schlechter Bonität Kredite anbieten.

Zu den Wegen trotz schlechter Schufa: Kredite ohne Schufa, wie sie von der Sigma Kreditbank angeboten werden, sind eine Option. Diese Kredite sind allerdings auf bestimmte Beträge (meist 3.500 bis 7.500 Euro) und Laufzeiten (meist 40 Monate) begrenzt und haben relativ hohe Zinsen (ca. 15 %). Die Voraussetzungen sind streng: unbefristetes Arbeitsverhältnis, kein Selbstständiger, und oft ein notariell beglaubigter Gehaltsabtretungsvertrag.

Außerdem sollte man vorsichtig sein bei Angeboten, die Vorkosten verlangen. Seriöse Vermittler fordern keine Vorauszahlungen. Auch sollte man bei Kreditvermittlern wie Besserfinanz die Seriosität prüfen, da es Berichte über undurchsichtige Praktiken gibt.

Zusammenfassend: Die Anforderungen variieren stark, es gibt keinen fixen Mindestscore, und Kredite trotz Schufa sind möglich, aber meist mit höheren Kosten und Einschränkungen verbunden.

[Moderator]

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[Rosettew]

bueroler, deine Hinweise auf die unterschiedlichen Anforderungen der Banken sind wichtig. Ich ergänze, dass Pfändungsfreigrenzen ebenfalls eine Rolle spielen können, da sie das Existenzminimum schützen und somit Einfluss auf die Kreditvergabe haben.

Ein stabiler Job und Einkommen sind oft entscheidender als der reine Schufa-Score.

[Moderator]

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