Wie finde ich heraus, wieviel Zinsen bei Kredit fair sind?

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Michael_84

Dabei seit: 08.08.2025

Beiträge: 1
#1

Wie finde ich heraus, wieviel Zinsen bei Kredit fair sind?

08.08.2025, 15:11

Ich verstehe nicht, wie die Zinsen bei Krediten so hoch sein können. Können mir Leute, die sich damit auskennen, erklären, wieviel Zinsen bei Kredit normal sind?

Gibt es bestimmte Faktoren, die diese bestimmen?
Stichworte: -
FlyingChampion

Dabei seit: 04.03.2019

Beiträge: 6
zur hilfreichsten Antwort ausgewählt

Die Zinsen bei Krediten hängen von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst spielt die Bonität eine große Rolle: Je besser deine Kreditwürdigkeit, desto niedriger der Zinssatz.

Auch die Laufzeit des Kredits beeinflusst die Zinsen, längere Laufzeiten bedeuten oft höhere Zinsen. Außerdem berücksichtigen Banken das Risiko, das sie eingehen, wenn sie dir Geld leihen.

Bei Krediten ohne Schufa oder mit negativer Schufa sind die Zinsen meist deutlich höher, weil das Ausfallrisiko größer ist. Aktuell liegen normale Konsumentenkredite oft zwischen 3% und 8%, während Kredite trotz Schufa oder ohne Schufa schnell 10% bis 15% oder mehr kosten können.

Die Inflation und Leitzinsen der Zentralbanken spielen ebenfalls eine Rolle.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
alquilerarg

Dabei seit: 23.01.2019

Beiträge: 8
09.08.2025, 09:46

Ich find’s auch krass, wie unterschiedlich die Zinsen sein können. Hab mal von Krediten ohne Schufa gehört, da sind die Zinsen richtig hoch.

FlyingChampion, hast du Tipps, wie man trotz schlechter Bonität bessere Konditionen bekommt?
Moderator
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Stand: 14.08.2025
Alli

Dabei seit: 03.04.2019

Beiträge: 6
09.08.2025, 12:01

alquilerarg, das ist eine gute Frage. Grundsätzlich gilt: Wer seine Bonität verbessern will, sollte zuerst seine Finanzen aufräumen und Schulden abbauen.

Ein stabiler Job und regelmäßiges Einkommen sind wichtig. Manchmal helfen auch Bürgen oder Sicherheiten, um die Zinsen zu drücken.

Außerdem lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen und Angebote einzuholen. Kredite ohne Schufa sind oft teuer, weil sie mehr Risiko für die Bank bedeuten.

Aber es gibt auch Kreditvermittler, die mit mehreren Banken zusammenarbeiten und so bessere Chancen bieten, auch bei negativer Schufa einen Kredit zu bekommen.

Moderator

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Unsere 3 Empfehlungen im August

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com
hrududu

Dabei seit: 08.04.2018

Beiträge: 27
09.08.2025, 14:55

FlyingChampion und Alli haben recht. Die Zinsen sind stark abhängig von der Bonität und dem Risiko.

Man sollte immer genau prüfen, ob man den Kredit wirklich braucht und ob man die Zinsen langfristig stemmen kann.

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de
renate.siegl

Dabei seit: 31.05.2019

Beiträge: 9
09.08.2025, 16:26

Um das Thema Zinsen bei Krediten umfassend zu verstehen, sollte man wissen, dass sie von mehreren Faktoren abhängen. Neben der Bonität des Kreditnehmers spielen auch die Laufzeit, die Kreditsumme und die Art des Kredits eine Rolle.

Ein klassischer Ratenkredit mit guter Bonität liegt meist bei 3 bis 8 Prozent effektivem Jahreszins. Kredite ohne Schufa, wie sie etwa von der Sigma Kreditbank angeboten werden, haben oft Zinssätze um die 15 Prozent, da das Ausfallrisiko höher ist.

Auch der Verwendungszweck beeinflusst die Zinsen: Ein Autokredit kann günstiger sein als ein freier Konsumentenkredit. Wichtig ist auch, dass Banken bei der Kreditvergabe die Pfändungsfreigrenzen berücksichtigen, um das Existenzminimum des Schuldners zu schützen.

Wer schlechte Schufa-Einträge hat, kann bei spezialisierten Vermittlern wie Besserfinanz oder Maxda Kredite trotz Schufa beantragen, allerdings zu höheren Zinsen. Vor Abschluss sollte man unbedingt auf versteckte Kosten und Vorkosten achten, da unseriöse Anbieter oft Gebühren verlangen, ohne eine Auszahlung zu garantieren.
alquilerarg

Dabei seit: 23.01.2019

Beiträge: 8
10.08.2025, 10:01

renatesiegl, danke für die ausführliche Erklärung! Klingt so, als müsste man echt aufpassen, wo man den Kredit holt.

Vorkosten sind ja echt ein No-Go. Kennt jemand seriöse Anbieter, die auch bei schlechter Schufa helfen?

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Antwort der Redaktion
Hallo Michael_84,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
PolishHero

Dabei seit: 15.01.2018

Beiträge: 86
11.08.2025, 02:02

alquilerarg, seriöse Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten, sind zum Beispiel Maxda, Bon Kredit oder Creditolo. Diese arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und prüfen individuell, ob ein Kredit möglich ist.

Wichtig ist, dass keine Vorkosten verlangt werden. Man sollte immer den Vertrag genau lesen und auf versteckte Gebühren achten.

Auch Besserfinanz wird oft genannt, aber hier sollte man vorsichtig sein, da die Seriosität nicht immer klar ist.

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RivyGyday

Dabei seit: 27.02.2019

Beiträge: 12
11.08.2025, 09:44

PolishHero, das stimmt. Vorkosten sind oft ein Warnsignal.

Lieber auf etablierte Vermittler setzen und immer auf das Kleingedruckte achten.
delitevX

Dabei seit: 18.04.2018

Beiträge: 12
11.08.2025, 13:30

Ergänzend zu den bisherigen Ausführungen möchte ich noch auf die Unterschiede zwischen Krediten ohne Schufa und Krediten trotz Schufa eingehen. Kredite ohne Schufa, wie sie von der Sigma Kreditbank angeboten werden, sind besonders teuer und haben strenge Voraussetzungen, etwa ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein Mindestgehalt.

Die Laufzeit ist meist fix bei 40 Monaten, und die Kreditsummen sind begrenzt (3.500 bis 7.500 Euro). Dafür erfolgt keine Schufa-Abfrage und keine Meldung, was für manche wichtig ist.

Kredite trotz Schufa sind dagegen flexibler und werden von vielen Vermittlern angeboten. Hier erfolgt eine Schufa-Abfrage, aber auch bei negativen Einträgen kann eine Kreditvergabe möglich sein, wenn die Bonität ansonsten stimmt.

Die Zinsen sind zwar höher als bei normalen Krediten, aber oft günstiger als bei Krediten ohne Schufa. Wichtig ist, bei beiden Varianten auf unseriöse Anbieter zu achten, die Vorkosten verlangen oder versteckte Gebühren haben.

Die Pfändungsfreigrenzen schützen zudem das Existenzminimum, sodass Kreditgeber das Risiko kalkulieren müssen.
Moderator
Thomas Mücke zum Profil
Kredite für jeden Verwendungszweck

Empfehlung 1: Ratenkredite

Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa

Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
manuela233

Dabei seit: 17.04.2019

Beiträge: 8
12.08.2025, 04:06

delitevX hat das sehr gut erklärt. Ich möchte noch ergänzen, dass die Bonitätsprüfung nicht nur die Schufa umfasst, sondern auch andere Faktoren wie das Einkommen, die Beschäftigungsdauer und bestehende Verbindlichkeiten.

Die Banken wollen sicherstellen, dass der Kreditnehmer die Raten zuverlässig zahlen kann. Wenn du also eine stabile Anstellung hast, auch wenn Schufa-Einträge vorhanden sind, kannst du bei spezialisierten Anbietern oft einen Kredit bekommen, allerdings zu höheren Zinsen.

Die Zinshöhe reflektiert das Risiko für den Kreditgeber. Bei normalen Krediten liegen die Zinsen meist unter 10 Prozent, bei Krediten trotz Schufa oder ohne Schufa können sie 15 Prozent oder mehr erreichen.

Auch die Laufzeit spielt eine Rolle: Je länger, desto höher die Zinsen. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und auf versteckte Kosten zu achten.

Vorkosten sind ein klares Warnsignal. Außerdem ist es ratsam, sich vor der Kreditaufnahme über Pfändungsfreigrenzen zu informieren, damit das Existenzminimum geschützt bleibt.
lukeypookie

Dabei seit: 19.09.2018

Beiträge: 8
12.08.2025, 13:27

Ich finde es wichtig, dass man bei der Kreditaufnahme nicht nur auf den Zinssatz schaut, sondern auch auf die Gesamtkosten. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Bearbeitungsgebühren oder Versicherungen, die teuer sind.

Kredite ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, sind oft teuer, weil sie ein höheres Risiko für die Bank darstellen. Trotzdem sind sie eine Option, wenn man dringend Geld braucht und sonst keinen Kredit bekommt.

Wichtig ist, dass man die Voraussetzungen erfüllt, etwa ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein ausreichendes Einkommen. Für Leute mit schlechter Bonität sind spezialisierte Vermittler wie Maxda oder Bon Kredit oft die bessere Wahl, weil sie flexibler sind und oft keine Vorkosten verlangen.

Außerdem sollte man immer prüfen, ob der Kredit wirklich notwendig ist und ob man die Rückzahlung sicher stemmen kann.
Flissuptbusy

Dabei seit: 04.04.2019

Beiträge: 6
13.08.2025, 06:06

Interessant finde ich auch, wie sich die Zinsen durch die wirtschaftliche Lage verändern. Wenn die Zentralbank die Leitzinsen erhöht, steigen meist auch die Kreditzinsen.

Das betrifft vor allem Banken, die ihre Refinanzierungskosten anpassen müssen. Für Kreditnehmer heißt das, dass die Zinsen bei neuen Krediten steigen können.

Auch die Inflation spielt eine Rolle, denn sie beeinflusst die Kaufkraft und die Geldpolitik. Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Art des Kredits: Ein Autokredit ist oft günstiger als ein freier Konsumentenkredit, weil das Auto als Sicherheit dient.

Hypothekendarlehen haben meist noch andere Zinssätze, die von der Immobilie abhängen. Bei Krediten trotz Schufa oder ohne Schufa sind die Zinsen generell höher, weil das Ausfallrisiko größer ist.

Anbieter wie Besserfinanz oder Bon Kredit vermitteln solche Kredite, aber man sollte immer auf die Seriosität achten und keine Vorkosten zahlen. Die Pfändungsfreigrenzen schützen den Kreditnehmer vor der kompletten Pfändung seines Einkommens.
Moderator
Thomas Mücke zum Profil

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag:

Laufzeit:

Verwendung
hermann_23

Dabei seit: 13.05.2019

Beiträge: 11
13.08.2025, 12:24

Flissuptbusy bringt es auf den Punkt. Die Zinsen sind also eine Mischung aus Risiko, wirtschaftlicher Lage und Sicherheit.

Das macht es nicht leicht, den besten Kredit zu finden.
robertoresinoP

Dabei seit: 04.05.2018

Beiträge: 16
13.08.2025, 14:44

hermann_23, genau. Man muss immer die Gesamtsituation betrachten.

Neben den Zinsen sind auch die Kreditvoraussetzungen wichtig: Mindestalter, Einkommensnachweis, keine laufenden Insolvenzverfahren. Manche Banken verlangen auch Sicherheiten oder einen Bürgen.

Gerade bei Krediten trotz Schufa sind die Anforderungen höher. Deshalb lohnt sich ein Vergleich verschiedener Anbieter.

Maxda, Bon Kredit oder Creditolo sind oft gute Anlaufstellen. Und ganz wichtig: Keine Vorkosten zahlen!

Das ist leider bei unseriösen Anbietern oft der Fall.
xela100

Dabei seit: 21.10.2018

Beiträge: 85
14.08.2025, 09:32

Um das Thema Zinsen und Kreditvergabe noch tiefer zu beleuchten, möchte ich auf die Rolle der Schufa und der Bonitätsprüfung eingehen. Die Schufa sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und gibt den Banken eine Einschätzung zur Kreditwürdigkeit.

Ein negativer Schufa-Eintrag erhöht das Risiko für den Kreditgeber, was sich in höheren Zinsen oder einer Ablehnung niederschlägt. Dennoch bedeutet ein negativer Eintrag nicht automatisch eine Kreditablehnung.

Viele Banken und Vermittler bieten Kredite trotz Schufa an, wobei die Zinsen oft höher sind. Die Sigma Kreditbank bietet Kredite ohne Schufa an, allerdings zu einem festen Zinssatz von etwa 15,1% und mit festen Laufzeiten von 40 Monaten.

Diese Kredite sind für Arbeitnehmer mit unbefristetem Vertrag gedacht und haben eine begrenzte Kreditsumme von 3.500 bis 7.500 Euro. Die Kreditvergabe erfolgt ohne Schufa-Abfrage, was für manche wichtig ist, aber die Kosten sind hoch.

Außerdem gibt es Pfändungsfreigrenzen, die das Existenzminimum schützen. Banken kalkulieren das Risiko und die Zinsen entsprechend.

Die Ablehnung eines Kredits kann auch an unzureichendem Einkommen, zu hoher Schuldenlast oder unsicherem Beschäftigungsverhältnis liegen. Es ist wichtig, vor der Kreditaufnahme die Angebote sorgfältig zu vergleichen und auf versteckte Kosten zu achten.

Vorkosten sind ein klares Warnsignal für unseriöse Anbieter.
Moderator
Thomas Mücke zum Profil

Kreditbetrag:

Laufzeit:

Verwendung
Hildegard

Dabei seit: 26.11.2019

Beiträge: 12
14.08.2025, 10:35

xela100 hat die Zusammenhänge sehr gut erklärt. Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, die genauen Voraussetzungen für Kredite ohne Schufa zu kennen.

Die Sigma Kreditbank verlangt beispielsweise einen unbefristeten Arbeitsvertrag, ein Mindestgehalt und keine längeren Krankheitstage oder Elternzeiten. Außerdem muss ein notariell beglaubigter Gehaltsabtretungsvertrag vorgelegt werden, was für viele eine große Hürde darstellt.

Die Laufzeit ist fest bei 40 Monaten, und die Kreditsumme ist auf maximal 7.500 Euro begrenzt. Das macht solche Kredite eher für kleinere Engpässe geeignet.

Kredite trotz Schufa sind flexibler, aber auch hier sind die Zinsen höher als bei normalen Krediten. Anbieter wie Maxda, Bon Kredit oder Creditolo bieten solche Kredite an und prüfen die Bonität individuell.

Wichtig ist, keine Vorkosten zu zahlen und auf versteckte Gebühren zu achten. Die Pfändungsfreigrenzen schützen das Existenzminimum, was für Kreditnehmer mit geringem Einkommen entscheidend ist.

Abschließend rate ich, Kredite immer nur dann aufzunehmen, wenn sie wirklich notwendig sind und die Rückzahlung gesichert ist.
Zberzynekr

Dabei seit: 17.10.2018

Beiträge: 10
14.08.2025, 17:20

Hildegard und xela100 haben die Thematik sehr gut zusammengefasst. Ich möchte noch auf die Bedeutung der Pfändungsfreigrenzen eingehen.

Diese sind entscheidend, um das Existenzminimum von Schuldnern zu schützen. Ab dem 1.

Juli 2023 liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.402 Euro monatlich ohne Unterhaltsverpflichtungen. Das bedeutet, dass dieser Betrag nicht gepfändet werden darf.

Für Personen mit Unterhaltsverpflichtungen steigt die Grenze entsprechend an. Banken berücksichtigen diese Grenzen bei der Kreditvergabe, da sie das Risiko eines Zahlungsausfalls mindern.

Außerdem spielen die Laufzeit und die Kreditsumme eine Rolle bei der Zinshöhe. Ein weiterer Punkt sind die Gründe für eine Kreditablehnung, die oft in schlechter Bonität, unzureichendem Einkommen oder unsicherem Beschäftigungsverhältnis liegen.

Kredite ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, sind oft die letzte Option, wenn andere Banken ablehnen. Diese Kredite sind allerdings teuer und haben strenge Voraussetzungen.

Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit bieten Kredite trotz Schufa an, die flexibler sind. Wichtig ist, immer auf seriöse Anbieter zu achten und keine Vorkosten zu zahlen.

Die Zinshöhe reflektiert das Risiko für den Kreditgeber, daher sind Kredite trotz Schufa teurer als normale Kredite.

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Der Moderator dieser Topic

Thomas Mücke

Jahrgang 1975

Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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Referenzen

10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

Lebenslauf

Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.

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