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Hat jemand Erfahrungen oder Tipps zur Umschuldung eines 148.000 Euro Kredits? Ich überlege, meinen aktuellen Kredit umzuschulden, um bessere Konditionen zu erhalten und bin auf der Suche nach Ratschlägen.
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Bei der Umschuldung eines Kredits in dieser Höhe solltest du vor allem auf die Zinsdifferenz zwischen deinem aktuellen Kredit und dem potenziellen neuen Kredit achten. Eine Umschuldung macht in der Regel nur Sinn, wenn der neue Kredit deutlich günstigere Zinsen bietet.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Vergiss auch nicht, eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen bei deiner aktuellen Bank zu berücksichtigen. Diese können die Ersparnisse durch einen günstigeren Zinssatz schnell zunichtemachen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität. Eine gute Bonität ist entscheidend für niedrige Zinsen.
Daher solltest du vor der Antragstellung deine Schufa-Auskunft prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen. -
Hast du schon mal einen Kreditvergleich online gemacht? Es gibt viele Portale, die dir helfen können, die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen.
Das könnte ein guter erster Schritt sein, um zu sehen, ob sich eine Umschuldung lohnt. -
Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten MonatSmavazu www.smava.deBesserfinanzzu www.besserfinanz.deSigma Kreditbankzum Sigma AngebotKredit-ohne-Schufa.dezu Kredit-ohne-Schufa.deTargobankzu www.targobank.deAuxmoneyzu www.auxmoney.de -
Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, vor allem, wenn du dadurch die Laufzeit deines Kredits verkürzen oder deine monatliche Belastung verringern kannst. Aber Achtung: Manche Banken locken mit niedrigen Zinssätzen, die dann durch Gebühren oder andere Kosten relativiert werden.
Mein Tipp: Lass dich nicht nur von den Zinsen leiten, sondern prüfe das Angebot auf versteckte Kosten. Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität.
Achte darauf, dass der neue Kredit Sondertilgungen erlaubt, ohne dass hohe Gebühren anfallen. So kannst du bei finanziellen Spielräumen den Kredit schneller zurückzahlen.
Und schließlich, wenn du die Möglichkeit hast, sprich mit einem unabhängigen Finanzberater. Der kann dir helfen, alle Aspekte zu berücksichtigen. -
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Unsere 3 Empfehlungen im Januar
Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
www.besserfinanz.de
Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
Würdest du sagen, dass deine finanzielle Situation stabil ist? Bei einer Umschuldung ist es wichtig, dass du dir sicher bist, die neuen Kreditbedingungen über die gesamte Laufzeit erfüllen zu können.
Es wäre hilfreich zu wissen, ob sich deine Einkommenssituation in der letzten Zeit verändert hat.
Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
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Es ist essenziell, die Gesamtkosten beider Kredite zu vergleichen, nicht nur die monatlichen Raten oder den Zinssatz. Die Umschuldung eines Kredits kann attraktiv erscheinen, wenn der Zinssatz niedriger ist, aber die Gesamtkosten, einschließlich aller Gebühren und möglicher Strafzahlungen für die vorzeitige Ablösung des alten Kredits, können das Bild verändern.
Eine detaillierte Kalkulation ist hier unerlässlich. Hast du bereits eine solche durchgeführt?
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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