Kann eine Umschuldung von 41.000 Euro Sparpotenzial bieten?

[Hobbypsychologe]

Hat jemand Tipps oder Erfahrungen mit der Umschuldung eines 41.000 Euro Kredits? Ich überlege aktuell, meinen laufenden Kredit umzuschulden, um niedrigere Zinsen zu bekommen und frage mich, ob jemand schon Erfahrungen damit gemacht hat.

Welche Banken sind da zu empfehlen?

[drache2004]

Umschuldungen können eine gute Möglichkeit sein, um die Zinskosten zu senken. Wichtig ist, dass du die Angebote verschiedener Banken genau vergleichst.

Achte neben den Zinsen auch auf mögliche Gebühren für die Umschuldung. Einige Direktbanken bieten günstige Konditionen an, aber auch deine Hausbank könnte interessante Angebote haben.

[seifenblase22]

Ich habe vor ein paar Jahren meinen Kredit umgeschuldet und dabei einiges gespart. Mein Tipp: Nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Laufzeit.

Manchmal kann eine längere Laufzeit mit niedrigeren Raten und etwas höheren Zinsen insgesamt günstiger sein, weil sie besser zu deiner finanziellen Situation passt. Online-Vergleichsportale sind super, um einen Überblick zu bekommen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Kredit-ohne-Schufa.de

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Targobank

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516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 28.04.2024

[Katharina]

Meine Erfahrung mit der Umschuldung meines Kredits war sehr positiv. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die eine kostenlose Sondertilgung und eine flexible Laufzeitänderung anbietet.

Das hat mir die Möglichkeit gegeben, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich ursprünglich geplant hatte. Es ist auch wichtig, auf die Bearbeitungsgebühren zu achten, da diese die Gesamtkosten erheblich beeinflussen können.

Ich empfehle, Angebote von mehreren Banken einzuholen und genau zu prüfen.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[potkazatin]

Hast du schon mal bei deiner aktuellen Bank nachgefragt? Manchmal bieten sie bessere Konditionen für bestehende Kunden an.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[orrkarikaz]

Interessant ist auch der Blick auf Kreditmarktplätze im Internet. Dort kann man Angebote von verschiedenen Banken und sogar von Privatpersonen erhalten.

[Laura2000]

Bei meiner Umschuldung habe ich besonders darauf geachtet, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Das ist eine Gebühr, die manche Banken erheben, wenn man einen Kredit vorzeitig ablöst.

Glücklicherweise gibt es auch Banken, die darauf verzichten. Ein weiterer Punkt war für mich die Möglichkeit, jederzeit außerplanmäßige Tilgungen vornehmen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Das hat mir Flexibilität gegeben und ich konnte den Kredit schneller abbezahlen, als ich dachte.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Hobbypsychologe,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[abordarec]

Umschuldung ist definitiv eine clevere Strategie, um Geld zu sparen, besonders bei der aktuellen Zinssituation. Ich habe meinen Kredit vor zwei Jahren umgeschuldet und dabei eine deutliche Reduzierung der Zinslast erreicht.

Ein wichtiger Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Gesamtkostenrechnung. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gesamtkosten sind aufgrund von Gebühren höher.

Deshalb ist es wichtig, nicht nur auf den nominalen Zinssatz zu schauen, sondern auch den effektiven Jahreszins zu vergleichen. Dieser beinhaltet alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

Außerdem sollte man prüfen, ob eine Restschuldversicherung benötigt wird, da diese die Kosten ebenfalls erhöhen kann. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die transparente Konditionen bietet und auf versteckte Gebühren verzichtet.

Zudem war mir wichtig, dass ich Sondertilgungen vornehmen kann, ohne dass Gebühren anfallen. Dies gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich unerwartet zu Geld komme.

[Nina]

Ich rate dir, auch kleinere regionale Banken oder Genossenschaftsbanken in Betracht zu ziehen. Manchmal haben diese bessere Angebote als die großen Banken, weil sie sich stärker auf die Bedürfnisse ihrer Kunden einstellen können.

Persönlicher Kontakt kann hier ein großer Vorteil sein.

[Madeleine Plugge]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob eine Umschuldung mit einem Wechsel der Kreditart sinnvoll ist. Zum Beispiel könnte ein Wechsel von einem variablen zu einem festen Zinssatz mehr Sicherheit bieten, wenn man befürchtet, dass die Zinsen steigen könnten.

Dabei sollte man jedoch die Zinsdifferenz und mögliche Gebühren genau abwägen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Mae Busch]

Ein Freund von mir hat seinen Kredit umgeschuldet und dabei eine Online-Bank gewählt. Er war besonders zufrieden mit der schnellen Abwicklung und der digitalen Kommunikation, die es ihm ermöglichte, den Prozess bequem von zu Hause aus zu steuern.

Allerdings sollte man bei Online-Banken genau auf die Sicherheit und Seriosität achten. Es gibt viele gute Angebote, aber es ist wichtig, sich vorher gut zu informieren und Bewertungen anderer Kunden zu lesen.

[mapsupdates]

Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du unbedingt einen detaillierten Finanzplan aufstellen. Es ist entscheidend, dass du dir klar machst, wie viel du dir leisten kannst und wie die neue Kreditstruktur deine monatlichen Ausgaben beeinflussen wird.

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, alle Kosten und Einsparungen gegenüberzustellen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Zudem kann ein unabhängiger Finanzberater wertvolle Einsichten bieten und dir helfen, das beste Angebot zu finden.

[Eve-kathrin]

Vergiss nicht, die Angebote genau zu lesen. Manchmal stecken die Teufel im Detail, besonders bei den AGBs.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[svengeider]

Ein guter Tipp ist, immer nach versteckten Gebühren zu fragen. Diese können sich schnell summieren.

[IndigentiPS]

In meinem Fall war die Umschuldung eine gute Entscheidung, da ich einen Kredit mit hohen Zinsen hatte. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die mir einen deutlich niedrigeren Zinssatz angeboten hat.

Es ist wichtig, dass du eine detaillierte Kostenaufstellung anforderst, um alle möglichen Gebühren zu verstehen. Zudem habe ich darauf geachtet, dass die neue Bank mir die Möglichkeit bietet, jederzeit Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Das gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich möchte.

[arrwan]

Als ich meinen Kredit umgeschuldet habe, war für mich die persönliche Beratung sehr wichtig. Ich wollte jemanden, der mir genau erklärt, was ich tue, und der mir hilft, die beste Entscheidung für meine Situation zu treffen.

Deshalb habe ich mich für eine lokale Bank entschieden, bei der ich einen persönlichen Ansprechpartner hatte. Das war sehr hilfreich, denn so konnte ich alle meine Fragen direkt klären und fühlte mich sicherer bei meiner Entscheidung.

Außerdem war es mir wichtig, dass ich die Möglichkeit habe, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Das gab mir ein zusätzliches Maß an Flexibilität.

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Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[whatsrnutts]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, eine Umschuldung mit einer Kreditlinienerhöhung zu kombinieren. Wenn du bereits einen Kredit hast und zusätzliches Kapital benötigst, kann es sinnvoll sein, beides in einem Schritt zu tun.

So kannst du möglicherweise bessere Konditionen für den gesamten Betrag aushandeln. Natürlich hängt dies von deiner finanziellen Situation und deiner Fähigkeit ab, den höheren Betrag zurückzuzahlen.

Aber es ist definitiv etwas, das man in Betracht ziehen sollte, wenn man sowieso eine Umschuldung plant.

[delitevX]

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