Kann eine Umschuldung von 41.000 Euro Sparpotenzial bieten?

[Hobbypsychologe]

Hat jemand Tipps oder Erfahrungen mit der Umschuldung eines 41.000 Euro Kredits? Ich überlege aktuell, meinen laufenden Kredit umzuschulden, um niedrigere Zinsen zu bekommen und frage mich, ob jemand schon Erfahrungen damit gemacht hat.

Welche Banken sind da zu empfehlen?

[drache2004]

Umschuldungen können eine gute Möglichkeit sein, um die Zinskosten zu senken. Wichtig ist, dass du die Angebote verschiedener Banken genau vergleichst.

Achte neben den Zinsen auch auf mögliche Gebühren für die Umschuldung. Einige Direktbanken bieten günstige Konditionen an, aber auch deine Hausbank könnte interessante Angebote haben.

[seifenblase22]

Ich habe vor ein paar Jahren meinen Kredit umgeschuldet und dabei einiges gespart. Mein Tipp: Nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Laufzeit.

Manchmal kann eine längere Laufzeit mit niedrigeren Raten und etwas höheren Zinsen insgesamt günstiger sein, weil sie besser zu deiner finanziellen Situation passt. Online-Vergleichsportale sind super, um einen Überblick zu bekommen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

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Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Auxmoney

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210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 23.01.2025

[Katharina]

Meine Erfahrung mit der Umschuldung meines Kredits war sehr positiv. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die eine kostenlose Sondertilgung und eine flexible Laufzeitänderung anbietet.

Das hat mir die Möglichkeit gegeben, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich ursprünglich geplant hatte. Es ist auch wichtig, auf die Bearbeitungsgebühren zu achten, da diese die Gesamtkosten erheblich beeinflussen können.

Ich empfehle, Angebote von mehreren Banken einzuholen und genau zu prüfen.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[potkazatin]

Hast du schon mal bei deiner aktuellen Bank nachgefragt? Manchmal bieten sie bessere Konditionen für bestehende Kunden an.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[orrkarikaz]

Interessant ist auch der Blick auf Kreditmarktplätze im Internet. Dort kann man Angebote von verschiedenen Banken und sogar von Privatpersonen erhalten.

[Laura2000]

Bei meiner Umschuldung habe ich besonders darauf geachtet, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Das ist eine Gebühr, die manche Banken erheben, wenn man einen Kredit vorzeitig ablöst.

Glücklicherweise gibt es auch Banken, die darauf verzichten. Ein weiterer Punkt war für mich die Möglichkeit, jederzeit außerplanmäßige Tilgungen vornehmen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Das hat mir Flexibilität gegeben und ich konnte den Kredit schneller abbezahlen, als ich dachte.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Hobbypsychologe,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[abordarec]

Umschuldung ist definitiv eine clevere Strategie, um Geld zu sparen, besonders bei der aktuellen Zinssituation. Ich habe meinen Kredit vor zwei Jahren umgeschuldet und dabei eine deutliche Reduzierung der Zinslast erreicht.

Ein wichtiger Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Gesamtkostenrechnung. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gesamtkosten sind aufgrund von Gebühren höher.

Deshalb ist es wichtig, nicht nur auf den nominalen Zinssatz zu schauen, sondern auch den effektiven Jahreszins zu vergleichen. Dieser beinhaltet alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

Außerdem sollte man prüfen, ob eine Restschuldversicherung benötigt wird, da diese die Kosten ebenfalls erhöhen kann. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die transparente Konditionen bietet und auf versteckte Gebühren verzichtet.

Zudem war mir wichtig, dass ich Sondertilgungen vornehmen kann, ohne dass Gebühren anfallen. Dies gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich unerwartet zu Geld komme.

[Nina]

Ich rate dir, auch kleinere regionale Banken oder Genossenschaftsbanken in Betracht zu ziehen. Manchmal haben diese bessere Angebote als die großen Banken, weil sie sich stärker auf die Bedürfnisse ihrer Kunden einstellen können.

Persönlicher Kontakt kann hier ein großer Vorteil sein.

[Madeleine Plugge]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob eine Umschuldung mit einem Wechsel der Kreditart sinnvoll ist. Zum Beispiel könnte ein Wechsel von einem variablen zu einem festen Zinssatz mehr Sicherheit bieten, wenn man befürchtet, dass die Zinsen steigen könnten.

Dabei sollte man jedoch die Zinsdifferenz und mögliche Gebühren genau abwägen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Mae Busch]

Ein Freund von mir hat seinen Kredit umgeschuldet und dabei eine Online-Bank gewählt. Er war besonders zufrieden mit der schnellen Abwicklung und der digitalen Kommunikation, die es ihm ermöglichte, den Prozess bequem von zu Hause aus zu steuern.

Allerdings sollte man bei Online-Banken genau auf die Sicherheit und Seriosität achten. Es gibt viele gute Angebote, aber es ist wichtig, sich vorher gut zu informieren und Bewertungen anderer Kunden zu lesen.

[mapsupdates]

Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du unbedingt einen detaillierten Finanzplan aufstellen. Es ist entscheidend, dass du dir klar machst, wie viel du dir leisten kannst und wie die neue Kreditstruktur deine monatlichen Ausgaben beeinflussen wird.

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, alle Kosten und Einsparungen gegenüberzustellen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Zudem kann ein unabhängiger Finanzberater wertvolle Einsichten bieten und dir helfen, das beste Angebot zu finden.

[Eve-kathrin]

Vergiss nicht, die Angebote genau zu lesen. Manchmal stecken die Teufel im Detail, besonders bei den AGBs.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[svengeider]

Ein guter Tipp ist, immer nach versteckten Gebühren zu fragen. Diese können sich schnell summieren.

[IndigentiPS]

In meinem Fall war die Umschuldung eine gute Entscheidung, da ich einen Kredit mit hohen Zinsen hatte. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die mir einen deutlich niedrigeren Zinssatz angeboten hat.

Es ist wichtig, dass du eine detaillierte Kostenaufstellung anforderst, um alle möglichen Gebühren zu verstehen. Zudem habe ich darauf geachtet, dass die neue Bank mir die Möglichkeit bietet, jederzeit Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Das gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich möchte.

[arrwan]

Als ich meinen Kredit umgeschuldet habe, war für mich die persönliche Beratung sehr wichtig. Ich wollte jemanden, der mir genau erklärt, was ich tue, und der mir hilft, die beste Entscheidung für meine Situation zu treffen.

Deshalb habe ich mich für eine lokale Bank entschieden, bei der ich einen persönlichen Ansprechpartner hatte. Das war sehr hilfreich, denn so konnte ich alle meine Fragen direkt klären und fühlte mich sicherer bei meiner Entscheidung.

Außerdem war es mir wichtig, dass ich die Möglichkeit habe, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Das gab mir ein zusätzliches Maß an Flexibilität.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[whatsrnutts]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, eine Umschuldung mit einer Kreditlinienerhöhung zu kombinieren. Wenn du bereits einen Kredit hast und zusätzliches Kapital benötigst, kann es sinnvoll sein, beides in einem Schritt zu tun.

So kannst du möglicherweise bessere Konditionen für den gesamten Betrag aushandeln. Natürlich hängt dies von deiner finanziellen Situation und deiner Fähigkeit ab, den höheren Betrag zurückzuzahlen.

Aber es ist definitiv etwas, das man in Betracht ziehen sollte, wenn man sowieso eine Umschuldung plant.

[delitevX]

Schau dir auch die Angebote von Online-Banken an. Sie haben oft günstigere Konditionen als traditionelle Banken.

[whitey41]

Was viele nicht bedenken: Eine Umschuldung kann sich auch auf deine Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn du den Kredit umschuldest, wird der alte Kredit als abgelöst markiert und der neue Kredit eingetragen.

Das kann kurzfristig deine Kreditwürdigkeit beeinflussen, da es aussieht, als hättest du einen neuen Kredit aufgenommen. Langfristig kann es aber positiv sein, wenn du durch die Umschuldung bessere Konditionen erhältst und den Kredit regelmäßig bedienst.

[Mintloki]

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist die steuerliche Betrachtung. In einigen Fällen können die Zinsen eines Kredits steuerlich absetzbar sein, besonders wenn es sich um einen Immobilienkredit handelt.

Eine Umschuldung kann diese Situation verändern, deshalb ist es ratsam, sich auch steuerlich beraten zu lassen, um keine Vorteile zu verlieren.

[Munster Rugby]

Achte darauf, dass die Umschuldung keinen negativen Einfluss auf eventuelle Versicherungen hat, die an den Kredit gekoppelt sind. Manchmal sind diese Versicherungen an den Kredit gebunden und können bei einer Umschuldung wegfallen.

[Raptors]

Ein kurzer Anruf bei deiner Bank kann oft schon Klarheit schaffen. Frag nach, ob sie bessere Konditionen anbieten können.

[imursonia8057]

Ich habe gute Erfahrungen mit einem unabhängigen Kreditvermittler gemacht. Der hat mir geholfen, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und das beste für meine Bedürfnisse zu finden.

Natürlich sollte man darauf achten, dass der Vermittler seriös ist und keine Vorkosten verlangt.

[Honigkuchenpferdchen]

Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, aber es ist wichtig, dass du dir über deine langfristigen finanziellen Ziele im Klaren bist. Beispielsweise, wenn du planst, in den nächsten Jahren ein Haus zu kaufen, könnte eine Umschuldung deine Fähigkeit beeinflussen, einen Hypothekenkredit zu erhalten, je nachdem, wie die Banken deine Kreditwürdigkeit bewerten.

Deshalb ist es entscheidend, dass du nicht nur die kurzfristigen Vorteile wie niedrigere Zinsen betrachtest, sondern auch die langfristigen Auswirkungen auf deine Finanzen. Ein weiterer Punkt ist, dass du bei der Umschuldung möglicherweise Sicherheiten anbieten musst, insbesondere wenn der neue Kreditbetrag hoch ist.

Dies könnte beispielsweise eine Hypothek auf dein Haus oder eine Bürgschaft sein. Es ist auch wichtig, dass du alle Bedingungen des neuen Kreditvertrags sorgfältig durchliest, um sicherzustellen, dass du alle Anforderungen und möglichen Gebühren verstehst.

Manchmal können niedrigere Zinsen durch hohe Bearbeitungsgebühren oder Strafen für vorzeitige Rückzahlung ausgeglichen werden. Schließlich solltest du bedenken, dass die Umschuldung Zeit und Mühe erfordert.

Du musst Dokumente sammeln, Anträge ausfüllen und möglicherweise mehrere Banktermine wahrnehmen. Stelle sicher, dass du bereit bist, diesen Prozess zu durchlaufen, bevor du dich entscheidest.

[emett]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich bei meiner Umschuldung gelernt habe, ist, dass es nicht nur darum geht, einen niedrigeren Zinssatz zu finden. Es geht auch darum, einen Kreditvertrag zu finden, der zu deinem Lebensstil und deinen finanziellen Zielen passt.

Beispielsweise war es für mich wichtig, einen Kreditvertrag zu haben, der es mir erlaubt, zusätzliche Zahlungen ohne Strafen zu leisten, da ich plane, in den nächsten Jahren mein Einkommen zu erhöhen und den Kredit schneller zurückzuzahlen. Ein weiterer Punkt, den man beachten sollte, ist die Möglichkeit, den Kreditvertrag anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Einige Banken bieten flexible Kreditverträge an, die es dir ermöglichen, die Zahlungen zu pausieren oder die Laufzeit des Kredits zu verlängern, falls du plötzlich arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen nicht in der Lage bist, deine Raten zu zahlen. Darüber hinaus ist es wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur den Zinssatz.

Manchmal können niedrigere Zinsen durch hohe Bearbeitungsgebühren oder andere versteckte Kosten ausgeglichen werden. Deshalb ist es wichtig, alle Kosten, die mit der Umschuldung verbunden sind, sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen.

Schließlich habe ich festgestellt, dass es hilfreich ist, persönliche Empfehlungen von Freunden oder Familienmitgliedern zu erhalten, die bereits Erfahrungen mit Umschuldungen gemacht haben. Sie können dir wertvolle Einblicke geben und dir helfen, Fehler zu vermeiden, die sie möglicherweise gemacht haben.

[TimCole1992]

Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, die Auswirkungen einer Umschuldung auf deine Schufa-Bewertung zu berücksichtigen. Wenn du deinen Kredit umschuldest, wird dies als neuer Kreditantrag gewertet, was kurzfristig deine Kreditwürdigkeit beeinflussen kann.

Es ist daher ratsam, die Umschuldung zu einem Zeitpunkt zu planen, zu dem du keine weiteren großen Kreditanfragen planst, wie z.B. den Kauf eines Hauses oder Autos.

Zudem ist es eine gute Idee, deine Schufa-Akte vor der Beantragung der Umschuldung zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind und es keine Überraschungen gibt.

[DracoSlytherin]

Nicht zu vergessen, man sollte auch immer einen Plan B haben. Was passiert, wenn du den neuen Kredit nicht bekommen kannst?

Es ist wichtig, Alternativen zu haben, wie zum Beispiel das Verhandeln von besseren Konditionen mit deinem aktuellen Kreditgeber. Manchmal sind Banken bereit, die Konditionen anzupassen, um einen Kunden zu halten, besonders wenn du deine Zahlungen immer pünktlich geleistet hast.

[Mystique50]

Manchmal kann es auch helfen, einen Bürgen zu haben, falls deine Bonität nicht ausreicht.