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Was sind die Risiken bei Darlehen zwischen Privatpersonen?
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  • Was sind die Risiken bei Darlehen zwischen Privatpersonen?
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Zusammenfassung der Redaktion Was sind die Risiken bei Darlehen zwischen Privatpersonen?
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  • Bei der Aufnahme von Darlehen zwischen Privatpersonen ist es entscheidend, einen schriftlichen Kreditvertrag aufzusetzen. Dieser sollte alle wesentlichen Kreditbedingungen wie Laufzeit, Zinssatz, Rückzahlungsmodalitäten und etwaige Sicherheiten enthalten.
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  • Es ist wichtig, sich über die steuerlichen und rechtlichen Implikationen solcher Darlehen im Klaren zu sein. Mögliche Schenkungssteuern bei zinslosen oder niedrigverzinsten Darlehen und die Bedeutung der Schufa-Auskunft sollten in Betracht gezogen werden.
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  • Auch Plattformen für peer-to-peer Kredite können eine alternative Option sein. Hierbei handelt es sich um Online-Plattformen, die Kreditgeber und Kreditnehmer direkt miteinander verbinden. Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit einem Anbieter gemacht, der aufgrund seiner voll digitalisierten Prozesse und günstigen Zinsen besonders hervorzuheben ist.
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  • Um Risiken zu minimieren, sollte man sich über die Glaubwürdigkeit und die Bedingungen der Plattform bzw. des privaten Kreditgebers informieren. Transparente Bewertungssysteme und Nutzerfeedback sind hierbei wertvolle Orientierungshilfen.

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Was sind die Risiken bei Darlehen zwischen Privatpersonen?

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    #1

    Was sind die Risiken bei Darlehen zwischen Privatpersonen?

    Ich habe kürzlich gelesen, dass Darlehen zwischen Privatpersonen eine gute Alternative zu Bankkrediten sein können, insbesondere wenn es um kleinere Beträge oder kurzfristige Finanzierungen geht. Meine Schwester und ich überlegen, ein solches Darlehen aufzunehmen, um gemeinsam eine gebrauchte Segelyacht zu finanzieren, die wir als Familienprojekt wieder auf Vordermann bringen wollen.

    Wir haben allerdings Bedenken hinsichtlich der Sicherheit und der rechtlichen Aspekte eines solchen Kredits. Gibt es bestimmte Fallstricke oder rechtliche Rahmenbedingungen, die wir beachten sollten, wenn wir ein solches Darlehen zwischen Privatpersonen in Betracht ziehen?

    Gibt es besonders empfehlenswerte Plattformen oder Wege, solche Darlehen sicher zu gestalten?
    Stichworte: -
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    Ein wichtiger Punkt ist der Vertrag. Auch wenn es zwischen Privatpersonen ist, sollte alles schriftlich festgehalten werden.

    Zinsen, Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten und was passiert, wenn einer nicht zahlen kann, sollten klar definiert sein.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Genau, und nicht vergessen, dass solche Verträge auch steuerliche Auswirkungen haben können.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.01.2025
        Ich würde auf jeden Fall empfehlen, eine Plattform zu nutzen, die solche Kredite vermittelt. Die bieten oft einen gewissen rechtlichen Rahmen und Sicherheiten, die man privat schwer erreichen kann.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Darlehen zwischen Privatpersonen können eine attraktive Option sein, insbesondere wenn traditionelle Banken keine Finanzierung anbieten. Allerdings gibt es einige Risiken und Überlegungen.

          Erstens, die rechtliche Durchsetzbarkeit: Stellen Sie sicher, dass der Vertrag klar und umfassend ist. Zweitens, die Bewertung der Kreditwürdigkeit: Ohne eine formelle Bonitätsprüfung kann es schwierig sein, die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers einzuschätzen.

          Drittens, die Verwaltung und Kommunikation: Klare Vereinbarungen zur Kommunikation und zum Umgang mit verspäteten Zahlungen sind entscheidend. Viertens, die emotionale Komponente: Geldgeschäfte zwischen Familienmitgliedern oder Freunden können Beziehungen belasten.

          Plattformen wie Auxmoney oder Smava bieten eine Struktur, die einige dieser Risiken mindern kann, indem sie Bonitätsprüfungen durchführen und den Zahlungsverkehr abwickeln.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit einer klaren Vereinbarung darüber, was im Falle eines Streits oder einer Uneinigkeit geschieht. Eine Schlichtungsklausel kann helfen, langwierige und kostspielige rechtliche Auseinandersetzungen zu vermeiden.

            Darüber hinaus ist es wichtig, die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Selbst wenn der Kredit nicht bei der Schufa registriert wird, kann ein Zahlungsausfall oder eine Verzögerung die Beziehung zwischen den Parteien belasten und zukünftige finanzielle Vereinbarungen erschweren.

            Daher ist es entscheidend, realistische Bedingungen zu setzen, die beide Parteien erfüllen können, um die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Kreditverhältnisses zu maximieren.
              Ich hab mal von einem Fall gehört, wo sich zwei Freunde wegen eines privaten Darlehens total zerstritten haben. Am Ende ging es vor Gericht und ihre Freundschaft war kaputt.

              Deshalb, egal wie gut ihr euch kennt, schreibt alles auf und macht klare Abmachungen. Ein guter Vertrag schützt am Ende beide Seiten.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Nebelmeer456,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Richtig, und vergesst nicht, dass bei größeren Summen auch das Finanzamt ein Wörtchen mitreden könnte. Also immer darauf achten, wie das Darlehen steuerlich behandelt wird.

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                  Hat jemand Erfahrungen mit Plattformen, die Privatkredite vermitteln? Ich finde die Idee interessant, aber bin mir unsicher, wie vertrauenswürdig diese sind.

                  Besonders bei der Rückzahlung und der Sicherheit des Geldes hätte ich Bedenken. Würde mich über ein paar Erfahrungsberichte freuen!
                    Privatkreditplattformen können eine gute Option sein, aber es ist wichtig, sie sorgfältig auszuwählen. Einige Plattformen bieten eine Art Versicherung oder Schutz für den Fall, dass der Kreditnehmer nicht zahlen kann.

                    Es ist auch wichtig, Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer zu lesen, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit der Plattform zu bekommen. Persönlich habe ich Auxmoney genutzt und fand die Erfahrung positiv.

                    Die Plattform führt eine Bonitätsprüfung durch und bietet einen rechtlichen Rahmen, was mir mehr Sicherheit gab.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Bei der Wahl einer Plattform ist es auch wichtig, auf die Gebühren zu achten. Einige Plattformen verlangen hohe Gebühren für ihre Dienstleistungen, was den Nutzen des Kredits reduzieren kann.

                      Stellt sicher, dass ihr die Bedingungen genau versteht, bevor ihr euch entscheidet.
                        Ich habe auch schon überlegt, so einen Weg zu gehen, aber dann entschieden, dass es besser ist, direkt zu einer Bank zu gehen. Auch wenn es schwieriger ist, einen Kredit zu bekommen, fühlt es sich sicherer an.

                        Bei Privatkrediten gibt es einfach zu viele Unsicherheiten.
                          Wichtig ist, dass ihr euch über die rechtlichen Rahmenbedingungen im Klaren seid. Ein Vertrag zwischen Privatpersonen muss bestimmte formale Kriterien erfüllen, um rechtsgültig zu sein.

                          Informiert euch gut, vielleicht sogar mit juristischer Beratung.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Und denkt daran, dass ein privates Darlehen auch das Verhältnis zum Darlehensgeber beeinflussen kann. Geldgeschäfte können Freundschaften und Familienbeziehungen auf eine harte Probe stellen.
                              Wenn ihr euch für einen Privatkredit entscheidet, könnte es auch hilfreich sein, einen Tilgungsplan aufzustellen, der für beide Parteien machbar ist. Das minimiert das Risiko von Missverständnissen in der Zukunft.

                              Außerdem würde ich empfehlen, regelmäßige Updates über die finanzielle Situation zu geben, um Transparenz zu wahren. Dies kann helfen, Vertrauen aufzubauen und sicherzustellen, dass beide Parteien auf dem gleichen Stand sind.
                                Bei der Diskussion um Privatkredite darf man nicht vergessen, dass es auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten gibt, die eventuell besser zu eurem Vorhaben passen könnten. Crowdfunding oder Crowdinvesting können für Projekte wie die Restaurierung einer Segelyacht interessante Optionen sein.

                                Diese Methoden bieten nicht nur eine Finanzierungsmöglichkeit, sondern auch eine Plattform, um Gleichgesinnte und Unterstützer zu finden. Zudem sind sie transparent und bieten eine gewisse Sicherheit durch die Vielzahl an kleinen Beträgen, die zusammenkommen.

                                Es lohnt sich, auch solche alternativen Wege in Betracht zu ziehen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich stimme zu, dass Crowdfunding eine spannende Alternative sein kann. Aber man sollte nicht unterschätzen, wie viel Arbeit es macht, eine erfolgreiche Crowdfunding-Kampagne auf die Beine zu stellen.

                                  Es erfordert viel Marketing und Kommunikation, um genügend Unterstützer zu finden. Für manche mag ein Privatkredit einfacher und direkter sein, besonders wenn es um überschaubare Beträge geht.
                                    Ein Aspekt, der bei der Diskussion nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die steuerliche Behandlung von Privatkrediten. Zinsen, die der Kreditgeber erhält, sind in der Regel einkommensteuerpflichtig.

                                    Dies bedeutet, dass der Kreditgeber die erhaltenen Zinsen in seiner Steuererklärung angeben muss. Für den Kreditnehmer können die Zinsen unter bestimmten Umständen als Werbungskosten oder Betriebsausgaben abzugsfähig sein.

                                    Es ist daher ratsam, sich vor Abschluss eines solchen Darlehens mit einem Steuerberater zu beraten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
                                      Einer der größten Vorteile von Privatkrediten ist die Flexibilität. Banken haben oft starre Kriterien und Prozesse, die es schwierig machen können, einen Kredit zu erhalten, besonders wenn man nicht ins typische Profil passt.

                                      Mit einem Privatkredit kann man individuellere Vereinbarungen treffen, die besser zu den eigenen Bedürfnissen und Möglichkeiten passen.
                                        Hat jemand Erfahrung mit der Rückzahlung von Privatkrediten? Wie geht man am besten vor, wenn man merkt, dass man die vereinbarten Raten nicht zahlen kann?

                                        Sollte man sofort das Gespräch suchen oder gibt es andere Wege?
                                          Das Wichtigste ist, offen und ehrlich zu kommunizieren. Wenn du merkst, dass du in Zahlungsschwierigkeiten gerätst, solltest du sofort das Gespräch mit dem Kreditgeber suchen.

                                          Oft kann man eine Lösung finden, z.B. eine vorübergehende Senkung der Rate oder eine Pause bei der Rückzahlung.
                                            Beim Thema Privatkredite ist auch die Versicherung ein wichtiger Punkt. Einige Plattformen bieten Versicherungen an, die greifen, wenn der Kreditnehmer aus bestimmten Gründen nicht zahlen kann.

                                            Das kann eine zusätzliche Sicherheit bieten, sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer.
                                              Neben den bereits genannten Punkten sollte man auch den psychologischen Aspekt nicht unterschätzen. Geldgeschäfte zwischen Freunden oder Familienmitgliedern können zu unerwarteten Spannungen führen.

                                              Es ist wichtig, dass beide Seiten die Vereinbarung sehr ernst nehmen und professionell damit umgehen, um die Beziehung nicht zu gefährden. Ein klarer, detaillierter Vertrag und regelmäßige Kommunikation sind hier das A und O.
                                                Eine Sache, die man auch bedenken sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. In einem Vertrag zwischen Privatpersonen kann man flexiblere Bedingungen aushandeln, sodass eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten möglich ist.

                                                Das kann besonders attraktiv sein, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit loswerden möchte.
                                                  Zum Thema Vertrauenswürdigkeit von Plattformen: Es ist entscheidend, sich vorher gründlich zu informieren. Schaut nach Bewertungen, recherchiert die Hintergründe der Plattform und prüft, ob sie von einer Aufsichtsbehörde reguliert wird.

                                                  Eine gute Recherche kann euch vor vielen Problemen bewahren und sicherstellen, dass ihr eine Plattform wählt, die zuverlässig und sicher ist.
                                                    Und vergesst nicht, alles schriftlich festzuhalten. Ein mündliches Abkommen ist schön und gut, aber wenn es hart auf hart kommt, zählt nur, was auf Papier steht.
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                                                    Thomas Mücke

                                                    Jahrgang 1975

                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                    Lebenslauf

                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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