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Zusammenfassung der Redaktion Wie finde ich die besten Kreditkonditionen?
  • Überprüfen Sie den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kreditkosten wie Zinsen und Gebühren beinhaltet und somit die Gesamtkosten des Kredits widerspiegelt.
  • Achten Sie auf zusätzliche Gebühren, wie z.B. für die Kontoeröffnung, Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Kosten deutlich erhöhen können.
  • Fragen Sie nach Sondertilgungsmöglichkeiten und ob diese mit Kosten verbunden sind, um den Kredit gegebenenfalls vorzeitig zurückzahlen zu können, ohne hohe Gebühren zu tragen.
  • Recherchieren Sie auch bei renommierten Online-Kreditvermittlern wie Smava, die günstige Konditionen aus einem breiten Angebot von mehr als 20 Banken herausfiltern können und auch bei negativer Schufa Hilfestellung bieten.

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    #1

    Wie finde ich die besten Kreditkonditionen?

    Welche Faktoren sind ausschlaggebend für gute Kreditkonditionen? Ich möchte verstehen, welche Bedingungen ich im Detail prüfen sollte, bevor ich einen Kredit abschließe.

    Kann mir jemand sagen, auf welche versteckten Kosten ich besonders achten sollte?.
    Stichworte: -
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    Also, wenn du nach guten Kreditkonditionen suchst, musst du auf ein paar Dinge achten. Deine Bonität ist das A und O.

    Banken checken deine Kreditwürdigkeit, also ob du bisher deine Rechnungen immer brav bezahlt hast. Ein festes Einkommen und ne saubere Schufa sind auch mega wichtig.

    Die Zinsen sind natürlich ein Riesenthema. Je besser deine Bonität, desto niedriger der Zinssatz.

    Aber pass auf, es gibt auch variable Zinsen, die sich ändern können. Dann gibts noch die Laufzeit des Kredits, die sollte zu deiner finanziellen Situation passen.

    Zu den versteckten Kosten: Manche Banken haben Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, falls du den Kredit früher zurückzahlen willst. Lass dir das alles genau aufschlüsseln, bevor du unterschreibst.

    Und lies das Kleingedruckte, da verstecken sich oft die Fallen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hey, ulfu hat schon wichtige Punkte genannt. Was ich noch hinzufügen würde: Schau dir unbedingt den effektiven Jahreszins an, nicht nur den nominalen Zins.

      Der effektive Zins beinhaltet nämlich alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, also auch die versteckten. Und noch ein Tipp: Vergleiche verschiedene Angebote.

      Es gibt Vergleichsportale, die dir einen guten Überblick verschaffen können. Manchmal bieten auch unabhängige Kreditvermittler bessere Konditionen als deine Hausbank.

      Aber Vorsicht bei Vorkosten! Seriöse Vermittler verlangen die nicht.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 19.06.2025
        Kurz gesagt: Bonität checken, Zinsen vergleichen und immer das Kleingedruckte lesen! Keine Vorkosten zahlen!
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Juni

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Richtig, das Kleingedruckte ist super wichtig. Und was auch oft vergessen wird: Die Flexibilität des Kredits.

          Kannst du Sondertilgungen leisten, ohne dass Extrakosten auf dich zukommen? Und wie siehts aus mit Ratenpausen, falls du mal knapp bei Kasse bist?

          Das sind Sachen, die dir später den Hintern retten können. Außerdem würde ich immer persönlich mit einem Berater sprechen und mir nicht nur online Infos holen.

          Die können dir genau erklären, was was bedeutet und dir vielleicht auch bessere Konditionen aushandeln.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Ich habe da eine etwas ausführlichere Perspektive. Neben den bereits genannten Punkten wie Bonität und Zinsen solltest du auch die Art des Kredits berücksichtigen.

            Es gibt unterschiedliche Typen wie Annuitätendarlehen, endfällige Darlehen oder Tilgungsdarlehen, die sich in der Rückzahlungsstruktur unterscheiden. Weiterhin ist es entscheidend, ob du einen zweckgebundenen Kredit aufnimmst oder einen Ratenkredit ohne Zweckbindung.

            Zweckgebundene Kredite, wie z.B. ein Autokredit, haben oft bessere Konditionen, da das finanzierte Objekt als Sicherheit dient.

            Achte auch auf die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen, das kann dir viel Geld sparen, wenn du unerwartet zu Geld kommst. Und was die versteckten Kosten angeht, solltest du auf Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren, Restschuldversicherungen und vor allem auf die Kosten bei einer eventuellen Kreditablösung achten.

            Einige Banken verlangen nämlich eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest. Und noch ein letzter Punkt: Wenn du einen Kredit trotz negativer Schufa suchst, sei besonders vorsichtig.

            Solche Kredite haben oft höhere Zinsen und versteckte Kosten.
              Sehr detailliert, hartmut. Ich möchte noch ergänzen, dass es auch auf die Höhe der Tilgungsraten ankommt.

              Zu hohe Raten können dich schnell in finanzielle Schwierigkeiten bringen, besonders wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Daher ist es ratsam, einen Haushaltsplan zu erstellen und zu schauen, wie viel du wirklich monatlich abzahlen kannst, ohne dass es wehtut.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo sunnyday22,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ganz genau, checkomecko. Der finanzielle Spielraum ist nicht zu unterschätzen.

                Außerdem sollte man auch die Laufzeit des Kredits nicht zu lang wählen, um die Zinskosten insgesamt gering zu halten. Lange Laufzeiten führen zu niedrigeren Monatsraten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

                Es ist also ein Balanceakt zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten des Kredits.

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                  Was ich noch sagen wollte: Pass auf bei Restschuldversicherungen. Die werden dir oft angeboten, um dich abzusichern, falls du mal nicht zahlen kannst.

                  Klingt erstmal gut, aber die sind teuer und lohnen sich meistens nicht. Lieber ein bisschen Geld zur Seite legen für Notfälle.

                  Und noch was: Manche Banken bieten dir niedrigere Zinsen, wenn du ein Girokonto bei ihnen eröffnest oder schon hast. Das kann sich lohnen, aber nur, wenn die Konditionen für das Konto auch passen.

                  Also immer das Gesamtpaket anschauen, nicht nur den Kredit alleine.
                    Eine wichtige Ergänzung zu den Kreditkonditionen ist die Frage nach der Kreditversicherung. Manchmal wird diese als Koppelprodukt mit dem Kredit angeboten.

                    Sie soll im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Kreditraten absichern. Es ist jedoch wichtig, die Kosten und Bedingungen dieser Versicherung genau zu prüfen, denn sie können den Kredit erheblich verteuern.

                    Es ist ratsam, sich unabhängig zu informieren und zu überlegen, ob eine solche Versicherung im individuellen Fall sinnvoll ist.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Vergiss nicht, auch auf die Möglichkeit einer kostenlosen Gesamtrückzahlung zu achten. Manche Kredite erlauben es dir, den gesamten Betrag früher zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.
                        Das ist ein guter Punkt, bakaprincess85. Eine vorzeitige Rückzahlung kann besonders attraktiv sein, wenn du zum Beispiel eine Erbschaft erhältst oder dein Einkommen sich unerwartet erhöht.

                        Dann kannst du den Kredit schneller tilgen und Zinsen sparen. Es ist also klug, schon bei der Kreditwahl darauf zu achten, dass solche Optionen bestehen.
                          Checkt auch die Kündigungsfristen! Manche Kredite binden dich länger als du denkst, und wenn du kündigen willst, kanns teuer werden.

                          Also immer schön das Kleingedruckte lesen, Leute!
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich möchte noch auf einen weiteren wichtigen Aspekt hinweisen: die Kreditvermittler. Es gibt viele seriöse Vermittler, die dir helfen können, einen Kredit zu finden, auch wenn deine Bank abgelehnt hat.

                            Aber es gibt auch schwarze Schafe, die nur auf dein Geld aus sind. Wenn ein Vermittler Vorkosten verlangt, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wurde, solltest du die Finger davon lassen.

                            Das ist in Deutschland nicht erlaubt und ein klares Zeichen für Betrug. Ebenso solltest du aufpassen, wenn dir neben dem Kredit andere Produkte wie Versicherungen oder Bausparverträge aufgeschwatzt werden.

                            Das kann ein Hinweis darauf sein, dass der Vermittler mehr an Provisionen interessiert ist als daran, dir den besten Kredit zu vermitteln.
                              Ganz wichtig: Niemals unter Druck setzen lassen! Du hast immer das Recht, Angebote in Ruhe zu Hause zu prüfen.
                                Achtet auch auf die jährliche Tilgungsrate. Eine höhere Tilgung bedeutet, dass ihr schneller schuldenfrei seid, aber die monatliche Belastung steigt.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es wurde noch nicht erwähnt, aber die Anpassungsfähigkeit des Kredits ist auch wichtig. Manche Kreditgeber bieten variable Zinsen an, die sich an den Markt anpassen.

                                  Das kann gut sein, wenn die Zinsen fallen, aber es kann auch nach hinten losgehen, wenn sie steigen. Fixe Zinsen geben dir mehr Sicherheit über die gesamte Laufzeit.

                                  Und wenn du einen Kredit für eine Immobilie aufnimmst, solltest du auch die Nebenkosten wie Notar- und Grundbuchgebühren nicht vergessen.
                                    Lasst uns auch über die gesamtwirtschaftliche Lage sprechen. In Zeiten von niedrigen Zinsen ist es attraktiv, Kredite aufzunehmen, aber man sollte auch die Zukunft im Blick haben.

                                    Wenn die Zinsen steigen, steigen auch die Kosten für variable Kredite. Es ist also wichtig, dass man seine eigene finanzielle Lage stabil hält und sich nicht zu sehr verschuldet.

                                    Des Weiteren sollte man auch die Kreditzweckbindung im Auge behalten. Einige Kredite, wie z.B. Baudarlehen, haben oft günstigere Konditionen, weil das finanzierte Objekt als Sicherheit dient. Aber das bedeutet auch, dass du das Geld nicht für andere Zwecke verwenden kannst.

                                    Und zu guter Letzt, denkt daran, dass die Kreditlaufzeit einen großen Einfluss auf die Gesamtkosten hat. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinsen.
                                      Ihr habt viele gute Punkte angesprochen. Ich will noch hinzufügen, dass manche Banken auch einen Online-Kreditrechner anbieten.

                                      Das ist ein super Tool, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie sich die Kreditkonditionen ändern, wenn du zum Beispiel die Laufzeit oder die Kreditsumme anpasst.
                                        Stimmt, komod7. Diese Rechner sind echt hilfreich, um einen ersten Überblick zu bekommen.
                                          Noch ein Aspekt, der nicht vergessen werden sollte, ist die Frage nach der Sicherheit. Manche Kreditgeber verlangen eine Art von Sicherheit oder Bürgschaft, besonders wenn die Bonität nicht die beste ist.

                                          Das kann ein zweiter Kreditnehmer sein oder eine Sache von Wert, wie ein Auto oder eine Immobilie. Wenn du so eine Sicherheit anbieten kannst, verbessert das oft die Konditionen des Kredits.

                                          Aber sei dir bewusst, dass du im Falle eines Zahlungsausfalls diese Sicherheit verlieren kannst.
                                            Eine umfassende Diskussion, die wir hier führen. Ich möchte noch hinzufügen, dass die Entscheidung für oder gegen einen Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung bedeutet und daher gut überlegt sein sollte.

                                            Neben den bereits genannten Punkten wie Zinsen, versteckte Kosten und Flexibilität, ist es auch wichtig, über die steuerlichen Aspekte nachzudenken. In manchen Fällen können die Zinsen für einen Kredit steuerlich absetzbar sein, wie zum Beispiel bei einem Immobilienkredit für vermietete Objekte.

                                            Dies kann die Gesamtkosten des Kredits senken. Weiterhin sollte man sich auch Gedanken über die Inflation machen.

                                            In einer Zeit hoher Inflation kann es sinnvoll sein, einen Kredit aufzunehmen, da die Schulden im Laufe der Zeit durch die Geldentwertung weniger wert werden. Auf der anderen Seite kann eine Deflation dazu führen, dass die realen Kosten des Kredits steigen.

                                            Abschließend ist es auch wichtig, die eigene Lebenssituation zu berücksichtigen. Ändern sich deine Lebensumstände, wie durch eine Heirat, die Geburt eines Kindes oder einen Jobwechsel, kann das auch deine Fähigkeit beeinflussen, den Kredit zurückzuzahlen.

                                            Daher ist es wichtig, einen Kredit zu wählen, der eine gewisse Flexibilität bietet, um auf solche Veränderungen reagieren zu können.
                                              All diese Punkte sind Teil einer umfassenden Kreditbewertung. Was ich noch ergänzen möchte, ist die Bedeutung der Kreditgeschichte.

                                              Wenn du in der Vergangenheit Kredite hattest und diese zuverlässig zurückgezahlt hast, kann das deine Chancen auf einen guten Kredit verbessern. Banken sehen das als Zeichen der Zuverlässigkeit.

                                              Andererseits, wenn du Schwierigkeiten hattest, frühere Kredite zurückzuzahlen, kann das zu höheren Zinsen oder sogar zur Ablehnung führen. Daher ist es wichtig, dass du deine Kreditgeschichte kennst und verstehst, bevor du einen neuen Kredit beantragst.

                                              Wenn es Probleme gibt, versuche diese zuerst zu lösen. Und denke daran, dass du einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern kannst, um deine Daten zu überprüfen.
                                                Und nicht zu vergessen, manche Banken bieten auch ökologische oder soziale Kredite mit besseren Konditionen an, wenn du damit nachhaltige Projekte finanzierst.
                                                  Ich würde auch empfehlen, sich nicht nur auf die eigene Bank zu verlassen. Es gibt viele Online-Banken und Kreditvermittler, die oft bessere Konditionen bieten.

                                                  Aber wie schon gesagt, Vorsicht vor Vorkosten und unseriösen Anbietern. Ein Vergleich lohnt sich immer, und oft kann man auch mit der eigenen Bank noch mal über die Konditionen verhandeln, wenn man ein besseres Angebot vorlegt.
                                                    Guter Punkt, UliR. Die eigene Hausbank ist nicht immer die beste Wahl.

                                                    Man sollte auch überlegen, ob man einen Kredit mit fester oder variabler Verzinsung möchte. Feste Zinsen bieten Planungssicherheit, während variable Zinsen die Chance bieten, von sinkenden Marktzinsen zu profitieren.

                                                    Allerdings muss man bei variablen Zinsen auch das Risiko steigender Zinsen tragen.
                                                      Es wurde auch noch nicht erwähnt, dass die Kreditbedingungen oft von der Höhe des Kredits abhängen. Bei höheren Kreditsummen sind die Zinsen in der Regel niedriger, weil die Bank ein größeres Interesse daran hat, den Kredit zu vergeben.

                                                      Aber das bedeutet auch, dass du dich höher verschuldest und das Risiko für dich steigt.
                                                        Ein weiterer Tipp: Wenn du einen Kredit für eine Renovierung oder Modernisierung deines Hauses aufnimmst, gibt es oft staatliche Förderkredite oder Zuschüsse, die günstigere Konditionen bieten. Diese sind speziell dafür gedacht, um energetische Verbesserungen zu unterstützen und können eine gute Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten sein.

                                                        Informiere dich bei der KfW oder deinem Bundesland über solche Programme.
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                                                        Der Moderator dieser Topic

                                                        Thomas Mücke

                                                        Thomas Mücke

                                                        Jahrgang 1975

                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                        Lebenslauf

                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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