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Kann man aktuell Kreditzinsen vergleichen?
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Zusammenfassung der Redaktion Kann man aktuell Kreditzinsen vergleichen?
  • Vergleichen Sie Kreditangebote mithilfe von Online-Vergleichsportalen, um einen umfassenden Überblick über die aktuellen Kreditzinsen verschiedener Banken und Kreditinstitute zu erhalten.
  • Berücksichtigen Sie neben den Zinsen auch weitere Konditionen wie Sondertilgungen, Laufzeiten und eventuelle Gebühren, um das für Sie passende Angebot zu identifizieren.
  • Einige Anwender haben gute Erfahrungen mit Finanzierungsvermittlern wie Smava gemacht, die passende Kredit-Angebote aus einer Vielzahl von Banken herausfiltern können und oft auch bei negativer Schufa Unterstützung bieten.
  • Erwägen Sie eine persönliche Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater oder Kreditvermittler, um individuelle Angebote gemäß Ihrer finanziellen Situation und Bedürfnisse zu erhalten.

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Kann man aktuell Kreditzinsen vergleichen?

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    #1

    Kann man aktuell Kreditzinsen vergleichen?

    Ich und mein Partner stehen aktuell vor der Entscheidung, eine Immobilie zu erwerben, und die Frage der Finanzierung rückt in den Vordergrund. Die aktuell Kreditzinsen scheinen günstig zu sein, aber ich habe Bedenken, dass wir vielleicht nicht den besten Deal bekommen.

    Wir haben schon Angebote von verschiedenen Banken eingeholt, aber die Konditionen variieren stark und es ist schwierig, den Markt vollständig zu überblicken. Gibt es vielleicht Tipps oder Anlaufstellen, die uns dabei helfen könnten, die besten Kreditzinsen zu sichern?

    Wie behalten andere Käufer den Überblick über die aktuell Kreditzinsen und entscheiden sich für das passende Angebot?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Um den besten Kredit zu finden, ist es wichtig, nicht nur die Zinsen zu vergleichen, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick zu haben. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen.

    Nutze auch Online-Vergleichsrechner, die dir einen guten Marktüberblick verschaffen können.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also, ich sag dir, die Sache mit den Krediten ist ja wie ein Labyrinth, in dem man ohne Kompass leicht verloren gehen kann. Du solltest dir als Erstes eine klare Vorstellung davon machen, was du wirklich brauchst. Wie viel Eigenkapital habt ihr? Wie hoch darf die monatliche Belastung sein? Denkt auch an die Nebenkosten beim Immobilienkauf, die gerne mal unterschätzt werden. Dann wäre da noch die Zinsbindung: Kurzfristig sind die Zinsen niedriger, aber bei einer langfristigen Bindung habt ihr Planungssicherheit. Und nicht vergessen, die Konditionen zu verhandeln! Die Banken haben oft einen Spielraum, den sie nutzen können.

      Ein weiterer Tipp: Holt euch eine unabhängige Beratung, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale oder einem unabhängigen Finanzberater. Die können euch helfen, die Angebote zu verstehen und zu vergleichen. Außerdem, schaut euch nicht nur bei den großen Banken um, sondern auch bei kleineren Instituten oder Online-Banken, die haben manchmal bessere Konditionen.

      Und zu guter Letzt, lasst euch nicht unter Druck setzen. Ihr müsst euch mit der Entscheidung wohlfühlen, denn ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
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        Besserfinanz
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        Sigma Kreditbank
        zum Sigma Angebot
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 23.01.2025
        Kurz und knapp, vergiss nicht die Fördermöglichkeiten! KfW-Darlehen oder Wohn-Riester können sich lohnen.

        Schau da mal rein, bevor du dich für ein Angebot entscheidest. Und ganz wichtig: immer das Kleingedruckte lesen!
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Nun, es ist eine Tatsache, dass die Finanzierung einer Immobilie eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben eines Menschen ist. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass du dich gründlich informierst und alle Optionen sorgfältig abwägst.

          Eine Möglichkeit, den Überblick zu behalten, ist die Nutzung von Finanzierungsrechnern, die von vielen Banken und Finanzdienstleistern online angeboten werden. Diese Rechner ermöglichen es dir, verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie sich Änderungen im Zinssatz oder in der Laufzeit auf deine monatlichen Zahlungen auswirken würden.

          Außerdem ist es ratsam, sich Angebote von verschiedenen Arten von Kreditgebern einzuholen – dazu gehören traditionelle Banken, Sparkassen, Online-Kreditgeber und eventuell auch Kreditvermittler. Jeder hat seine eigenen Stärken und Schwächen, und indem du eine breite Palette von Angeboten einholst, erhöhst du deine Chancen, das beste für deine spezifische Situation zu finden.

          Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du die Zinsen nicht isoliert betrachten solltest. Die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren und möglicher Strafen für vorzeitige Rückzahlung, sollten in deine Entscheidung einfließen.

          Und schließlich, überlege dir, ob du einen festen oder einen variablen Zinssatz möchtest. Feste Zinsen bieten Sicherheit über die Laufzeit des Kredits, während variable Zinsen in der Regel niedriger starten, aber das Risiko von Zinserhöhungen bergen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Was auch immer du tust, lass dich nicht von scheinbar niedrigen Zinsen blenden. Manchmal sind diese nur Lockangebote, und die wahren Kosten verstecken sich im Kleingedruckten. Eine unabhängige Beratung ist Gold wert, weil die Berater keinen eigenen Vorteil aus deiner Entscheidung ziehen.

            Und ein letzter Tipp: Wenn ihr noch nicht lange bei euren Jobs seid, dann achtet darauf, dass ihr stabile Arbeitsverhältnisse nachweisen könnt. Banken lieben Sicherheit und das wirkt sich positiv auf eure Kreditkonditionen aus.
              Ein guter Rat ist, sich nicht nur auf die lokalen Banken zu beschränken. Es gibt viele Online-Kreditvergleichsportale, die eine Vielzahl von Banken und deren Konditionen listen.

              So bekommst du einen guten Überblick und kannst sogar bessere Angebote finden, als wenn du nur bei Banken vor Ort schaust.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo kunstliebhaber,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Also, ich hab da meine eigene Strategie entwickelt, um nicht den Überblick zu verlieren. Ich mach mir eine Excel-Tabelle, wo ich alle Angebote reinhaue. Zinssatz, Laufzeit, Ratenhöhe, Sondertilgungsoptionen, Vorfälligkeitsentschädigung, alles was wichtig ist. Dann sortier ich das nach Priorität.

                Was auch wichtig ist: Man sollte immer schauen, wie flexibel der Kredit ist. Kannst du Sondertilgungen leisten, ohne dass Gebühren anfallen? Was passiert, wenn du mal eine Rate nicht zahlen kannst?

                Und dann gibt es noch die Sache mit den Zinsbindungsfristen. Kurze Fristen sind verlockend, weil die Zinsen niedriger sind, aber was, wenn die Zinsen in ein paar Jahren steigen? Dann stehst du da und zahlst mehr. Also lieber eine längere Zinsbindung in Betracht ziehen, auch wenns erstmal teurer scheint.

                Und ganz wichtig: Lass dich nicht von den Banken unter Druck setzen. Die wollen verkaufen, klar, aber du musst am Ende mit der Entscheidung leben. Also nimm dir die Zeit, die du brauchst.

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                  Sehr geehrter Fragesteller, es ist von größter Wichtigkeit, dass Sie eine detaillierte Budgetplanung vornehmen. Ermitteln Sie genau, wie viel Sie sich leisten können, ohne Ihre finanzielle Sicherheit zu gefährden.

                  Des Weiteren sollten Sie sich über etwaige Fördermittel informieren, die für Ihr Vorhaben in Frage kommen könnten. Die KfW-Bank oder das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) bieten diverse Förderprogramme an, die für Sie interessant sein könnten.

                  Zudem ist es ratsam, die Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Achten Sie dabei nicht nur auf den effektiven Jahreszins, sondern auch auf weitere Konditionen wie Gebühren, Flexibilität bei der Tilgung und Möglichkeiten der Sondertilgung.
                    Wenn ihr wirklich auf Nummer sicher gehen wollt, dann schaut euch doch mal die Konditionen von Bausparkassen an. Die sind oft spezialisiert auf Immobilienfinanzierungen und können euch eventuell bessere Konditionen bieten als normale Banken.

                    Noch ein Tipp: Versucht, so viel Eigenkapital wie möglich einzubringen. Je mehr ihr habt, desto besser die Konditionen, weil das Risiko für die Bank sinkt. Und falls ihr mal Hilfe braucht, um die ganzen Fachbegriffe zu verstehen, gibt es online viele gute Glossare und Ratgeber zum Thema Immobilienfinanzierung.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Hey, ich kann dir sagen, dass es super wichtig ist, deine eigene Bonität zu kennen. Hol dir deine Schufa-Auskunft und check, ob da alles korrekt ist. Manchmal sind da Fehler drin, die deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.

                      Und noch was: Pass auf bei Angeboten für Kredite ohne Schufa. Die klingen zwar erstmal verlockend, wenn man Angst hat, keinen normalen Kredit zu bekommen, aber die Zinsen sind oft viel höher und es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt.

                      Mein Rat: Bleib bei den klassischen Wegen und geh zu Banken, die du kennst und denen du vertraust. Und wenn du unsicher bist, hol dir einen unabhängigen Finanzberater dazu.
                        Es ist essentiell, dass Sie die Kreditangebote nicht nur auf Basis der Zinsen bewerten. Die effektive Jahreszinsrate ist ein wichtiger Indikator, aber es gibt weitere Faktoren, die Sie in Betracht ziehen sollten. Dazu gehören die Flexibilität der Rückzahlung, eventuelle Gebühren für Sondertilgungen und die Möglichkeit einer Ratenpause bei finanziellen Engpässen.

                        Es ist auch empfehlenswert, die aktuellen Pfändungsfreigrenzen zu berücksichtigen, da diese Ihre Rückzahlungsfähigkeit beeinflussen können. Diese Grenzen legen fest, welcher Teil Ihres Einkommens bei einer eventuellen Pfändung geschützt ist.

                        Darüber hinaus sollten Sie sicherstellen, dass Sie alle Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen. Dazu zählen unter anderem ein regelmäßiges Einkommen, eine positive Bonität und ein fester Wohnsitz. Fehlende Voraussetzungen können zu einer Kreditablehnung führen.

                        Schließlich ist es ratsam, die Angebote genau zu prüfen und auf versteckte Kosten zu achten. Manche Kreditgeber berechnen Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für vorzeitige Tilgungen, die den Kredit verteuern können.
                          Ich hab mal gehört, dass es auch regionale Förderprogramme gibt, speziell für Familien oder für energieeffizientes Bauen. Vielleicht gibt es ja sowas auch in eurer Gegend.

                          Wäre doch schade, wenn ihr da Geld liegen lasst.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Checkt auch mal, ob ihr nicht vielleicht über einen Bausparvertrag nachdenken solltet. Das ist eine super Sache, um Zinsen zu sparen, und ihr habt später die Möglichkeit, ein zinsgünstiges Darlehen zu bekommen. Außerdem könnt ihr damit euer Eigenkapital aufbauen, was euch bei der Bank bessere Konditionen verschaffen kann.

                            Was ich auch noch sagen wollte: Vergesst nicht, dass ihr neben dem Kredit auch noch Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben haben solltet. Nicht, dass ihr am Ende das Haus habt, aber kein Geld mehr für Reparaturen oder ähnliches.
                              Also, ich würde an eurer Stelle definitiv mehrere Angebote einholen und die nicht nur nach den Zinsen, sondern auch nach der Flexibilität bewerten. Wie sieht es zum Beispiel mit Ratenpausen aus, falls es mal finanziell eng wird? Und könnt ihr Sondertilgungen leisten, ohne dass Zusatzkosten anfallen?

                              Ein weiterer Punkt, den ihr beachten solltet, ist die Möglichkeit der vorzeitigen Kreditablösung. Manche Banken verlangen da hohe Vorfälligkeitsentschädigungen, die ihr vermeiden solltet.

                              Außerdem würde ich aufpassen bei Angeboten, die mit Vorkosten verbunden sind. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit überhaupt genehmigt wurde.

                              Und zu guter Letzt: Lasst euch nicht von niedrigen Einstiegszinsen täuschen. Die können nach der Zinsbindung deutlich ansteigen und dann wirds richtig teuer. Also immer das Gesamtbild im Auge behalten und nicht nur auf den Anfang schauen.
                                Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass es ungemein wichtig ist, die Angebote sorgfältig zu prüfen und dabei nicht nur auf den Zinssatz zu achten. Es ist entscheidend, dass ihr euch bewusst seid, welche langfristigen Verpflichtungen ihr eingeht.

                                Ich rate euch, die Angebote nicht nur auf den Nominalzins hin zu vergleichen, sondern den effektiven Jahreszins zu betrachten, der alle Kosten des Kredits widerspiegelt. Darüber hinaus ist es wichtig, die Flexibilität der Kreditbedingungen zu bewerten. Könnt ihr zum Beispiel die Tilgungsraten anpassen, wenn sich eure finanzielle Situation ändert?

                                Es ist auch ratsam, die Kreditangebote auf mögliche Fallen zu prüfen. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Einstiegszinsen, die nach einer bestimmten Zeit stark ansteigen können. Achtet auch darauf, ob es Beschränkungen für Sondertilgungen gibt oder ob Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits anfallen.

                                Und vergesst nicht, die Seriosität des Kreditgebers zu überprüfen. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die mit versteckten Gebühren und unfairen Konditionen arbeiten. Informiert euch gründlich und holt euch im Zweifel professionelle Unterstützung.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ein wichtiger Aspekt, den man nicht vernachlässigen sollte, ist die Sicherheit eurer persönlichen Daten. Wenn ihr Online-Vergleichsportale nutzt, stellt sicher, dass diese vertrauenswürdig sind und eure Daten schützen.

                                  Zudem solltet ihr darauf achten, dass ihr keine Angebote annehmt, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Kredite ohne Schufa-Prüfung zum Beispiel können ein hohes Risiko darstellen und sind oft mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden.

                                  Mein Rat ist, sich nicht vorschnell zu entscheiden, sondern die Angebote gründlich zu prüfen und auch mal einen Blick auf die Bewertungen anderer Kunden zu werfen.
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                                  Der Moderator dieser Topic

                                  Thomas Mücke

                                  Thomas Mücke

                                  Jahrgang 1975

                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                  message icon

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                                  Referenzen

                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                  Lebenslauf

                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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