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SCHUFA Basisscore 99 – Grund zur Panik?
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Zusammenfassung der Redaktion SCHUFA Basisscore 99 – Grund zur Panik?
  • Ein Ratenkauf, wie bei einer neuen Küche, kann trotz pünktlicher Zahlung den Basisscore beeinflussen, da dies als neues Kreditverhältnis gesehen wird und das Gesamtbild Ihrer Kreditwürdigkeit verändert.
  • Es gibt zahlreiche Faktoren, die Ihren SCHUFA-Score beeinflussen können, einschließlich der Anzahl der Kreditanfragen, der Anzahl der Kreditkonten und Ihres allgemeinen Kreditverhaltens über die Zeit.
  • Es ist auch möglich, dass Fehler in den SCHUFA-Daten vorliegen. Daher kann eine Überprüfung Ihrer Daten auf Richtigkeit hilfreich sein. Sie haben das Recht, einmal jährlich eine kostenlose SCHUFA-Auskunft einzufordern.
  • Für weitere Beratung oder bei Fragen zu Kreditmöglichkeiten kann eine Anfrage bei einem etablierten Kreditvermittler wie Smava, der auch bei niedriger Bonität helfen kann, nützlich sein – unsere Redaktion hat hier beiläufig positive Erfahrungen gesammelt.

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SCHUFA Basisscore 99 – Grund zur Panik?

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    SCHUFA Basisscore 99 – Grund zur Panik?

    Ich habe gerade meinen SCHUFA Basisscore überprüft und festgestellt, dass er bei 99 liegt, was ziemlich niedrig ist. Über die letzten Jahre hinweg habe ich darauf geachtet, meine Rechnungen pünktlich zu bezahlen und habe keine größeren Kredite aufgenommen.

    Meine einzige finanzielle Veränderung war der Umzug in eine neue Wohnung vor sechs Monaten, wofür ich eine neue Küche auf Raten gekauft habe, die ich aber auch immer fristgerecht bezahle. Könnte der Ankauf der Küche meinen Score so stark beeinflusst haben, oder gibt es andere Gründe, die mir vielleicht nicht bewusst sind, warum mein SCHUFA Basisscore gerade mal bei 99 liegt?
    Stichworte: -
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    Der SCHUFA-Score ist ein komplexes Konstrukt, das sich aus verschiedenen Faktoren zusammensetzt. Die SCHUFA hält ihre Berechnungsmethoden geheim, aber es ist bekannt, dass sie unter anderem Kreditaktivitäten, vorhandene Konten und Karten, bisheriges Zahlungsverhalten und Wohnortwechsel berücksichtigt. Ein Umzug kann tatsächlich einen Einfluss haben, da die SCHUFA auch regionale Kreditrisiken in ihre Bewertung einfließen lässt.

    Der Kauf einer Küche auf Raten könnte ebenfalls eine Rolle spielen, da dies als neuer Kreditvertrag gilt und die Anzahl der Kreditverträge ein Bewertungskriterium ist. Selbst wenn du die Raten immer pünktlich bezahlst, kann die reine Tatsache, dass ein neuer Ratenkredit aufgenommen wurde, den Score kurzfristig beeinflussen.

    Zudem ist es möglich, dass andere, dir nicht bewusste Faktoren eine Rolle spielen. Dazu gehören beispielsweise häufige Kontowechsel, die Nutzung von Dispositionskrediten oder auch Anfragen für Kreditkarten und Mobilfunkverträge. Es kann auch sein, dass fehlerhafte oder veraltete Einträge bei der SCHUFA vorliegen.

    Mein Rat ist, eine Selbstauskunft bei der SCHUFA zu beantragen, um genau zu sehen, welche Daten über dich gespeichert sind. Falls dort fehlerhafte Informationen vorliegen, solltest du eine Korrektur veranlassen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Check mal, ob vielleicht ein Fehler bei der SCHUFA vorliegt. Manchmal sind da Daten drin, die nicht stimmen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 11.12.2024
        Es ist wichtig zu verstehen, dass die SCHUFA auch Informationen über Anfragen für Girokonten, Kreditkarten oder Handyverträge speichert. Selbst wenn diese Anfragen nicht zu einem Vertragsabschluss führen, können sie deinen Score beeinflussen.

        Zusätzlich kann das Aufnehmen eines Ratenkaufs als Signal für eine potenzielle finanzielle Belastung gesehen werden, was kurzfristig den Score senken kann.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

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          Du bist auf dem richtigen Weg, indem du deine Rechnungen pünktlich bezahlst. Das ist schon mal super! Aber denk dran, dass jede Kreditanfrage, auch wenn sie nicht zu einem Kredit führt, und jeder Kreditabschluss, selbst für eine Küche auf Raten, deine Kreditwürdigkeit kurzzeitig beeinflussen kann. Es ist wie ein Puzzle, bei dem jedes Teilchen zählt.

          Außerdem, wenn du umziehst, ändert sich vielleicht dein sozioökonomisches Umfeld, und das kann auch Einfluss auf deinen Score haben. Die SCHUFA denkt sich: Neues Umfeld, neues Risiko. Und zack, kann dein Score ein wenig sinken. Aber keine Sorge, das ist meistens nur vorübergehend. Bleib einfach weiterhin zuverlässig, dann sollte sich dein Score wieder erholen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hey, ich hatte mal ein ähnliches Problem. Was viele nicht wissen: Die SCHUFA bewertet nicht nur Kredite und Zahlungsverhalten, sondern auch, wie oft du umziehst. Die Logik dahinter ist, dass häufige Umzüge auf ein instabiles Leben hindeuten könnten, was die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen kann.

            Was die Küche angeht, ja, das könnte auch ein Faktor sein. Jeder neue Kreditvertrag, auch wenn er ordnungsgemäß bedient wird, ist ein weiterer Punkt in deiner finanziellen Geschichte. Die SCHUFA sieht das als Risiko, weil es theoretisch deine finanzielle Belastung erhöht.

            Ein weiterer Punkt ist die sogenannte Kreditanfrage. Wenn du irgendwo anders einen Kredit angefragt oder dich nach einer Finanzierung umgesehen hast, auch wenn du sie nicht angenommen hast, kann das deine SCHUFA beeinflussen. Diese Anfragen bleiben ein Jahr lang sichtbar und können den Score drücken.

            Am besten ist es, du holst dir eine detaillierte Aufstellung von der SCHUFA und checkst, ob alles korrekt ist. Manchmal schleichen sich Fehler ein, und die können deinen Score ordentlich runterziehen.
              Hast du vielleicht vergessen, dass auch regelmäßige Kontoüberziehungen oder die Nutzung von Dispo-Krediten negativ bewertet werden können? Auch wenn du deine Rechnungen immer pünktlich bezahlst, kann es sein, dass solche Faktoren deinen Score belasten.

              Überprüfe auch, ob du vielleicht alte, nicht mehr genutzte Konten oder Kreditkarten hast, die noch offen sind.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo carlover77,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Also ich sags mal so: Die SCHUFA checkt nicht nur, ob du Schulden hast oder Rechnungen pünktlich bezahlst. Die gucken auch, ob du oft den Job wechselst oder wie lange du schon an deinem aktuellen Wohnort lebst.

                Stabilität ist das Zauberwort. Je stabiler dein Leben erscheint, desto besser für deinen Score.

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                  Ich hab da mal was gelesen, dass die SCHUFA auch Informationen von Dritten bekommt, wie zum Beispiel von Vermietern oder von Versandhäusern. Wenn da irgendwas schiefgelaufen ist, vielleicht eine vergessene Rechnung oder so, dann kann das auch auf deinen Score drücken.

                  Und noch was: Wenn du Kreditkarten hast, selbst wenn du sie nicht nutzt, aber einen hohen Verfügungsrahmen hast, kann das auch als Risiko gesehen werden. Denn theoretisch könntest du ja plötzlich den ganzen Betrag ausnutzen, und das erhöht dein Ausfallrisiko.

                  Was auch noch sein könnte: Vielleicht hast du ja mal eine Bürgschaft für jemanden übernommen? Auch das kann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen, weil du im Fall der Fälle für die Schulden aufkommen müsstest.
                    Interessant ist auch, dass die SCHUFA nicht nur negative Merkmale berücksichtigt. Es kann paradoxerweise auch ein Nachteil sein, wenn du zu wenig Kreditaktivität aufweist. Wenn du also zum Beispiel noch nie einen Kredit aufgenommen oder eine Kreditkarte benutzt hast, fehlen positive Merkmale in deiner Bonitätshistorie.

                    Deshalb kann es manchmal sogar hilfreich sein, einen kleinen Kredit aufzunehmen und diesen fristgerecht zurückzuzahlen, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Natürlich sollte das wohlüberlegt und nicht aus einer Laune heraus geschehen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Schau mal, es gibt noch eine andere Möglichkeit, warum dein Score niedrig sein könnte. Hast du vielleicht kürzlich eine Kreditanfrage gestellt, die als Kreditkonditionenanfrage und nicht als Anfrage Kredit gekennzeichnet wurde? Erstere hat keinen Einfluss auf deinen Score, letztere schon.

                      Es könnte auch sein, dass du eine Rechnung übersehen hast, die ins Mahnverfahren gegangen ist. Solche Sachen können echt lange unbemerkt bleiben und deinen Score runterziehen.
                        Es gibt noch einen Aspekt, der oft übersehen wird: Wenn du in der Vergangenheit oft deinen Mobilfunkanbieter gewechselt hast, kann das als negatives Signal interpretiert werden, da es auf eine gewisse Unbeständigkeit hindeutet.

                        Zudem, wenn du in der Vergangenheit Kredite vorzeitig abgelöst hast, kann das paradoxerweise auch negativ bewertet werden, da die SCHUFA daraus nicht unbedingt auf eine gute Zahlungsmoral schließt, sondern möglicherweise auf eine unstete Finanzplanung.

                        Ein weiterer Punkt ist, dass nicht alle Unternehmen ihre Daten an die SCHUFA melden. Es kann also sein, dass du bei Unternehmen Schulden hast, die nicht bei der SCHUFA eingetragen sind, aber wenn es zu einem Inkassoverfahren kommt, wird das sehr wohl gemeldet und beeinflusst deinen Score negativ.

                        Abschließend solltest du bedenken, dass die SCHUFA ihre Score-Berechnung regelmäßig aktualisiert. Das bedeutet, dass sich dein Score ändern kann, ohne dass sich deine finanzielle Situation geändert hat.
                          Es könnte auch sein, dass du Opfer von Identitätsdiebstahl geworden bist. Das ist heutzutage leider keine Seltenheit mehr. Jemand könnte auf deinen Namen Verträge abgeschlossen oder Kredite aufgenommen haben.

                          Deshalb ist es unerlässlich, dass du deine SCHUFA-Auskunft genau überprüfst. Solltest du dort unbekannte Einträge finden, musst du sofort handeln. Kontaktiere die SCHUFA und melde die falschen Einträge, damit sie korrigiert werden können.

                          Außerdem ist es ratsam, deine Bankauszüge und Kreditkartenabrechnungen regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine unbefugten Transaktionen stattgefunden haben.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich möchte dir eine andere Perspektive bieten. Manchmal ist es nicht nur ein Faktor, der deinen SCHUFA-Score beeinflusst, sondern eine Kombination mehrerer kleinerer Dinge. Zum Beispiel könnten regelmäßige Anfragen für Kreditlimits oder Erhöhungen von Kreditkartenlimits, auch wenn sie genehmigt wurden, ein Zeichen für potenzielle finanzielle Probleme sein.

                            Es ist auch möglich, dass es Verzögerungen bei der Meldung deiner positiven Zahlungshistorie gibt. Nicht alle Unternehmen melden sofort an die SCHUFA, und manchmal kann es Monate dauern, bis positive Informationen deinen Score verbessern.

                            Zudem ist der Wohnortwechsel ein doppelschneidiges Schwert. Einerseits kann ein Umzug in eine Gegend mit niedrigerem durchschnittlichen SCHUFA-Score deinen eigenen Score beeinflussen. Andererseits kann ein Umzug auch als Neuanfang interpretiert werden, was positiv sein könnte.

                            Letztendlich ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation im Blick behältst und aktiv an der Verbesserung deines Scores arbeitest. Die SCHUFA bietet zum Beispiel das Produkt SCHUFA-BonitätsAuskunft an, mit dem du deinen Score regelmäßig überwachen und bei Bedarf korrigieren kannst.
                              Nicht zu vergessen ist, dass die SCHUFA auch Informationen über dein Zahlungsverhalten von anderen Auskunfteien und Kreditinstituten erhält. Wenn du also bei einer anderen Auskunftei einen negativen Eintrag hast, kann das auch deinen SCHUFA-Score beeinflussen.
                                Hast du mal überprüft, ob vielleicht eine Kreditkarte oder ein Konto existiert, das du längst vergessen hast? Das könnte es auch sein.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Manchmal kann es auch an der Art der Kredite liegen, die du in der Vergangenheit aufgenommen hast. Bestimmte Kreditarten, wie zum Beispiel Dispokredite, können sich negativer auf deinen Score auswirken als andere.
                                    Hast du kürzlich Kreditanfragen bei mehreren Banken gestellt? Mehrere Anfragen in kurzer Zeit können als Zeichen finanzieller Schwierigkeiten gesehen werden.
                                      Ich würde dir auch empfehlen, deine persönlichen Daten zu überprüfen. Manchmal kann es sein, dass die SCHUFA falsche oder veraltete Informationen hat, wie zum Beispiel eine alte Adresse oder einen früheren Arbeitgeber. Diese Details können einen Unterschied machen, da sie Teil deines persönlichen Profils sind, das zur Bewertung deiner Kreditwürdigkeit herangezogen wird.

                                      Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken und Unternehmen ihre Daten nur einmal im Quartal oder sogar seltener an die SCHUFA melden. Das bedeutet, dass aktuelle positive Entwicklungen, wie das regelmäßige Bezahlen deiner Küchenraten, möglicherweise noch nicht in deinem Score reflektiert werden.

                                      Und noch ein Tipp: Manchmal kann es helfen, kleinere Kredite vollständig abzubezahlen, anstatt sie über einen langen Zeitraum zu strecken. Das zeigt der SCHUFA, dass du in der Lage bist, deine Verpflichtungen zu erfüllen.
                                        Es könnte auch sein, dass du in letzter Zeit viele Kreditanfragen gestellt hast, die als harte Anfragen gewertet wurden. Diese Art von Anfragen können deinen Score für ein Jahr negativ beeinflussen. Es ist besser, sich auf weiche Anfragen zu beschränken, die keinen Einfluss auf den Score haben.

                                        Überprüfe auch, ob du alte Girokonten hast, die du nicht mehr nutzt, aber noch offen sind. Das kann auch einen negativen Einfluss haben.
                                          Hast du in letzter Zeit vielleicht ein Auto oder etwas anderes finanziert? Auch solche Dinge können deinen Score beeinflussen, selbst wenn du die Raten immer pünktlich bezahlst.
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                                          Der Moderator dieser Topic

                                          Thomas Mücke

                                          Thomas Mücke

                                          Jahrgang 1975

                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                          message icon

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                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                          Lebenslauf

                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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