Wie sicher ist Finanzierung ohne Bank?

[zwu88]

Wie kann man eine Finanzierung ohne Bank realisieren? Ich suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten, die ohne traditionelle Banken auskommen.

Hat jemand Erfahrung mit Crowdfunding oder anderen Formen des Peer-to-Peer-Lendings? Welche Risiken sollte man dabei beachten?

[nexx]

Crowdfunding kann eine gute Option sein, vor allem wenn du ein überzeugendes Projekt oder Produkt hast. Dabei präsentierst du deine Idee auf einer Plattform und sammelst Geld von vielen kleinen Investoren.

Das Risiko ist, dass du deine Fundraising-Ziele nicht erreichst und das Projekt nicht finanzieren kannst.

[Marilies]

Ich habe Erfahrungen mit Peer-to-Peer-Lending gemacht. Das ist wie ein Marktplatz für Kredite, wo du direkt von Privatpersonen Geld leihen kannst.

Die Zinsen sind oft günstiger als bei der Bank. Aber Achtung: Die Bonitätsprüfung ist nicht so streng, daher kann das Risiko für den Kreditgeber höher sein.

Du musst auch darauf achten, dass die Plattform vertrauenswürdig ist und keine versteckten Gebühren hat.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Kredit-ohne-Schufa.de

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Auxmoney

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Stand: 11.12.2024

[yoshipark99]

Hast du schon mal an Mikrokredite gedacht? Die sind speziell für kleine Summen und können oft schnell und unbürokratisch vergeben werden.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[razklenilk]

Bei Crowdfunding musst du bedenken, dass du eine Gegenleistung anbieten musst, oft in Form von Produkten oder Anteilen an deinem Unternehmen.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[gisi-Flenburg]

Ich kenn jemanden, der hat sich über so ne Crowdfunding-Plattform Geld für seine Werkstatt gesammelt. Hat gut geklappt, aber das Marketing muss stimmen.

[Xeno21]

Eine Finanzierung ohne Bank ist durchaus möglich, aber du solltest dir im Klaren sein, dass die alternativen Wege oft mit mehr Aufwand verbunden sind. Bei Crowdfunding ist es entscheidend, eine Community aufzubauen, die dein Projekt unterstützt.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo zwu88,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[doublewhiteC]

Ich würde dir empfehlen, dich auch mit dem Thema Social Lending auseinanderzusetzen. Das ist eine Form des Peer-to-Peer-Lendings, die sich auf soziale Projekte konzentriert.

Hier ist das Risiko nicht nur finanziell, sondern auch sozial, da du eine Verantwortung gegenüber deinen Unterstützern hast. Wichtig ist, dass du transparent kommunizierst, wie das Geld verwendet wird und welche Fortschritte dein Projekt macht.

[liftenb]

Schau dir mal Kreditplattformen wie Auxmoney an. Da leihen Privatleute Geld untereinander, auch ohne Bank.

[operaminix.ru]

Die Risiken bei alternativen Finanzierungsformen wie Crowdfunding und Peer-to-Peer-Lending sind vielfältig. Beim Crowdfunding besteht das Risiko, dass du deine Zielsumme nicht erreichst und somit keine Finanzierung zustande kommt.

Außerdem sind die Kosten für die Plattform und eventuelle Belohnungen für die Unterstützer zu berücksichtigen. Bei Peer-to-Peer-Lending ist das Ausfallrisiko höher, da die Kreditnehmer oft keine ausreichende Bonitätsprüfung durchlaufen.

Zudem sind die rechtlichen Rahmenbedingungen komplexer, und es gibt weniger Schutzmechanismen als bei traditionellen Banken. Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen und sich über die Seriosität der Plattform zu informieren.

Außerdem solltest du deine Rückzahlungsfähigkeit realistisch einschätzen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[AdrothRian]

Alternativen zur Bankfinanzierung haben in den letzten Jahren deutlich an Popularität gewonnen. Neben Crowdfunding und Peer-to-Peer-Lending gibt es auch Möglichkeiten wie Business Angels, Venture Capital oder Inkubatoren, die vor allem für Start-ups und innovative Geschäftsideen interessant sein können.

Bei diesen Optionen erhältst du nicht nur Kapital, sondern oft auch wertvolles Know-how und Kontakte. Ein wesentliches Risiko bei Crowdfunding ist, dass du eine große Anzahl von Menschen überzeugen musst, um deine Finanzierungsschwelle zu erreichen.

Hierbei spielt das Marketing eine entscheidende Rolle. Bei Peer-to-Peer-Lending ist die Herausforderung, dass die Zinssätze oft höher sind als bei traditionellen Krediten und die Kreditwürdigkeitsprüfung strenger sein kann.

Zusätzlich besteht das Risiko, dass die Plattform selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Bei Business Angels und Venture Capital ist zu beachten, dass diese Investoren oft Anteile an deinem Unternehmen verlangen und somit Mitspracherechte erhalten.

Daher ist es wichtig, sich im Vorfeld klar zu werden, wie viel Kontrolle man abgeben möchte und welche strategische Ausrichtung man mit seinem Unternehmen verfolgt. Generell solltest du bei allen alternativen Finanzierungswegen eine detaillierte Planung vornehmen und dich umfassend über die jeweiligen Risiken und Rahmenbedingungen informieren.

[majidZeit]

Neben Crowdfunding und Peer-to-Peer-Lending gibt es auch die Möglichkeit, einen Kredit von einem privaten Kreditgeber zu erhalten. Das kann jemand aus deinem persönlichen Netzwerk sein oder auch ein professioneller Kreditgeber, der nicht mit einer Bank verbunden ist.

Hierbei ist es wichtig, klare Vertragsbedingungen zu schaffen, um spätere Missverständnisse zu vermeiden. Zudem sollte man darauf achten, dass die Zinsen und Rückzahlungsbedingungen fair und realistisch sind.

Ein weiteres Risiko bei alternativen Finanzierungsmethoden ist, dass du eventuell keine ausreichende rechtliche Beratung erhältst, was später zu Problemen führen kann. Daher ist es ratsam, auch bei solchen Vereinbarungen einen Anwalt hinzuzuziehen.

Außerdem solltest du bedenken, dass die Nicht-Rückzahlung eines privaten Kredits persönliche Beziehungen belasten kann.

[carola.ling]

Crowdfunding ist eine tolle Sache, wenn du eine kreative Idee hast und eine Community aufbauen kannst, die hinter dir steht. Allerdings solltest du nicht unterschätzen, wie viel Arbeit in der Vorbereitung und Durchführung einer Kampagne steckt.

Du musst deine Geschichte erzählen, ein ansprechendes Video produzieren und regelmäßig Updates liefern, um deine Unterstützer zu halten und neue zu gewinnen. Ein weiteres Risiko ist, dass du bei manchen Plattformen das gesammelte Geld zurückzahlen musst, wenn du das Finanzierungsziel nicht erreichst.

Daher ist es wichtig, realistische Ziele zu setzen und einen Plan B zu haben, falls die Kampagne nicht erfolgreich ist.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[darkluky]

Ich habe mich mal mit dem Thema Social Impact Bonds beschäftigt. Das ist eine Form der Finanzierung, bei der private Investoren in soziale Projekte investieren und von der öffentlichen Hand nur dann zurückbezahlt werden, wenn bestimmte soziale Ergebnisse erreicht werden.

Das kann eine interessante Alternative sein, wenn du ein soziales Unternehmen gründen möchtest. Allerdings ist das ein ziemlich komplexes Finanzinstrument und erfordert viel Koordination und Verhandlung mit verschiedenen Stakeholdern.

Das Risiko hierbei ist, dass die gewünschten Ergebnisse nicht erreicht werden und die Investoren ihr Geld nicht zurückbekommen. Daher muss das Projekt sehr gut geplant und durchgeführt werden.

Zudem ist es wichtig, von Anfang an klare Messkriterien für den Erfolg festzulegen.

[prezidialf]

Ich habe mal von einem Freund gehört, der einen Kredit über eine ausländische Bank bekommen hat, weil er in Deutschland wegen seiner Schufa keinen bekommen hat. Das ging relativ schnell und unkompliziert, aber die Zinsen waren ziemlich hoch.

Das Risiko dabei ist, dass du dich auf rechtliche Bedingungen einlässt, die du vielleicht nicht vollständig verstehst, weil sie aus einem anderen Rechtssystem stammen. Außerdem kann es sein, dass du keine Möglichkeit hast, gegen die Bank vorzugehen, wenn es zu Problemen kommt, weil sie nicht in Deutschland ansässig ist.

[kZe-Sophia]

Bei Peer-to-Peer-Lending ist es wichtig, dass du dir die Kreditbedingungen genau anschaust und die Plattform seriös ist.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[StefanPannor]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa, da sind oft hohe Zinsen und unseriöse Anbieter im Spiel.

[yugadaw]

Ich habe mal einen Artikel gelesen, dass man auch über Lebensversicherungen oder Bausparverträge Kredite bekommen kann. Das ist zwar keine direkte Finanzierung ohne Bank, aber die Konditionen sind oft besser und es ist eine Möglichkeit, vorhandenes Kapital zu nutzen.

Man sollte sich aber vorher genau informieren, welche Bedingungen gelten und ob es sich wirklich lohnt.

[Bisi]

Hast du schon mal an einen Kredit von der Familie oder Freunden gedacht? Das kann manchmal die einfachste Lösung sein.

[bhenn]

Ich würde dir raten, auch mal lokale Förderprogramme zu prüfen. Oft gibt es regionale Förderbanken oder Wirtschaftsförderungen, die Kredite oder Zuschüsse für bestimmte Projekte vergeben.

Diese sind meist an weniger strenge Bedingungen geknüpft als Bankkredite und können eine gute Alternative sein, wenn du ein Unternehmen gründen oder erweitern möchtest. Allerdings ist hierbei zu beachten, dass es oft bestimmte Voraussetzungen gibt, wie zum Beispiel den Standort des Unternehmens oder die Branche, in der du tätig bist.

[Thomas Rd80]

Es gibt noch eine weitere Möglichkeit, die oft übersehen wird: Asset-Based Lending. Dabei handelt es sich um eine Kreditvergabe, die sich gegen bestimmte Vermögenswerte richtet, wie zum Beispiel Lagerbestände, Forderungen oder auch Ausrüstung.

Dies kann besonders für Unternehmen interessant sein, die über solche Assets verfügen, aber nicht genügend Liquidität haben, um ihre Wachstumspläne zu finanzieren. Der Vorteil hierbei ist, dass die Kreditwürdigkeit des Unternehmens weniger im Fokus steht und die Assets als Sicherheit dienen.

Allerdings ist das Risiko, dass du bei einem Zahlungsausfall diese Assets verlierst. Außerdem sind die Kosten für solche Kredite oft höher, da sie für den Kreditgeber mit einem höheren Risiko verbunden sind.

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass der Wert der Assets regelmäßig neu bewertet wird, was zu einer Anpassung der Kreditbedingungen führen kann. Bei dieser Art von Finanzierung ist es entscheidend, einen vertrauenswürdigen Partner zu finden und die Vertragsbedingungen genau zu prüfen.

[hjyxwz]

Eine weitere Möglichkeit ist das Factoring, bei dem du deine Forderungen an einen Factor verkaufst und so sofort Liquidität erhältst. Das kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn du viele offene Rechnungen hast und das Geld schneller benötigst, als deine Kunden zahlen.

Das Risiko hierbei ist, dass der Factor einen Teil der Forderung als Gebühr einbehält und du somit weniger Geld erhältst, als dir eigentlich zusteht. Zudem musst du sicherstellen, dass deine Kunden mit dem Factoring einverstanden sind, da der Factor die Forderungen eintreibt.

[fdsfryjg]

Man sollte auch die Möglichkeit von strategischen Partnerschaften in Betracht ziehen. Wenn du ein Unternehmen führst, das für ein anderes Unternehmen von Interesse sein könnte, könntest du eine Finanzierung im Austausch für eine strategische Partnerschaft oder Beteiligung anbieten.

Das kann dir nicht nur Kapital bringen, sondern auch Zugang zu Ressourcen, Netzwerken und Know-how. Allerdings musst du bereit sein, Kontrolle abzugeben und sicherstellen, dass die Ziele beider Parteien übereinstimmen.

[MacStelzfuss]

Beim Thema Finanzierung ohne Bank sollte man auch das Thema Bootstrapping nicht außer Acht lassen. Das bedeutet, dass du dein Unternehmen oder Projekt aus eigenen Mitteln finanzierst, indem du zum Beispiel Ersparnisse einsetzt oder auf persönliche Ausgaben verzichtest.

Das kann eine gute Methode sein, um die Kontrolle über dein Projekt zu behalten und keine Schulden zu machen. Allerdings erfordert es auch viel Disziplin und kann das Wachstum verlangsamen, da du nur so schnell expandieren kannst, wie es deine eigenen Mittel zulassen.

Zudem kann es sein, dass du nicht genügend Kapital aufbringen kannst, um dein Projekt erfolgreich umzusetzen. Daher ist es wichtig, realistisch zu planen und auch alternative Finanzierungsquellen in Betracht zu ziehen.

[flames-fan]

Ich habe mal von einer Finanzierungsmethode gehört, die sich Revenue-Based Financing nennt. Dabei erhältst du Kapital von Investoren und zahlst es zurück, indem du einen Prozentsatz deiner monatlichen Einnahmen abgibst.

Das kann interessant sein, wenn du ein Unternehmen mit regelmäßigen Einnahmen hast, aber keine Sicherheiten stellen kannst. Der Vorteil ist, dass die Rückzahlungen flexibel sind und sich an deinen Umsätzen orientieren.

Allerdings kann es sein, dass du insgesamt mehr zurückzahlst, als du ursprünglich erhalten hast.

[Pisces74]

Es gibt auch spezielle Kreditfonds, die in Unternehmen investieren, die keine Bankfinanzierung erhalten. Diese Fonds haben oft ein höheres Risiko und verlangen daher auch höhere Zinsen, aber sie können eine Option sein, wenn du keine andere Finanzierung bekommst.

[automiz]

Wenn du nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten suchst, solltest du auch das Thema Inkubatoren und Acceleratoren in Betracht ziehen. Diese bieten nicht nur Kapital, sondern auch Unterstützung in Form von Mentoring, Netzwerken und Ressourcen.

Das kann besonders wertvoll sein, wenn du noch am Anfang stehst und Hilfe bei der Entwicklung deines Geschäftsmodells benötigst. Allerdings ist es oft so, dass diese Programme eine Beteiligung an deinem Unternehmen verlangen und du dich einem strengen Auswahlprozess unterziehen musst.

Zudem sind sie oft auf bestimmte Branchen oder Technologien spezialisiert, daher musst du das passende Programm für dein Projekt finden. Ein weiteres Risiko ist, dass du dich an einen straffen Zeitplan halten musst und schnell Ergebnisse liefern musst, was unter Umständen zu Qualitätsverlusten führen kann.

[WolfgangHussock]

Ich habe mich mal mit dem Thema Genossenschaften beschäftigt. Das ist eine Form der Selbsthilfe, bei der sich eine Gruppe von Menschen zusammenschließt, um gemeinsame wirtschaftliche, soziale oder kulturelle Bedürfnisse und Ziele zu erreichen.

Als Mitglied einer Genossenschaft kannst du von günstigeren Konditionen profitieren und gleichzeitig Teil einer Gemeinschaft sein, die sich gegenseitig unterstützt. Allerdings musst du auch bereit sein, dich aktiv einzubringen und Verantwortung zu übernehmen.

Zudem kann es sein, dass du Anteile kaufen musst, um Mitglied zu werden.

[darioComics]

Manchmal bieten auch Lieferanten oder Kunden Finanzierungsmöglichkeiten an, indem sie zum Beispiel längere Zahlungsziele gewähren oder in Vorleistung gehen.