Werden Sie die Voraussetzung Kredit Kennen?

[paul22]

Ich habe vor, einen neuen Wagen zu finanzieren und dafür einen Kredit aufzunehmen. Allerdings bin ich mir unsicher, welche Voraussetzungen ich genau erfüllen muss, um von der Bank als kreditwürdig eingestuft zu werden.

Ich habe einen festen Job und ein regelmäßiges Einkommen, aber meine Schufa könnte besser sein. Welche Rolle spielen die Voraussetzungen für die Kreditvergabe und was gilt es noch zu beachten?

Gibt es außer einem festen Einkommen und einer sauberen Schufa noch weitere „voraussetzung kredit“, die ich im Blick behalten sollte?

[theisbuy]

Um als kreditwürdig eingestuft zu werden, spielen neben einem festen Job und einem regelmäßigen Einkommen noch weitere Faktoren eine Rolle. Die Bank wird deine gesamte finanzielle Situation betrachten, einschließlich deiner Ausgaben, vorhandener Schulden und deines Lebensstils. Eine saubere Schufa ist zwar wichtig, aber nicht das einzige Kriterium. Banken schauen sich auch deine Kreditgeschichte an, also ob du in der Vergangenheit Kredite rechtzeitig zurückgezahlt hast. Ebenso relevant kann dein Vermögen sein, wie zum Beispiel Immobilien oder andere Wertanlagen, die als Sicherheit dienen könnten.

Es ist auch von Bedeutung, ob du bereits andere Kredite oder Verpflichtungen hast. Ein weiterer Punkt ist die Dauer deiner Beschäftigung. Banken bevorzugen in der Regel Personen, die seit längerer Zeit beim selben Arbeitgeber beschäftigt sind, da dies als Zeichen von Stabilität gesehen wird. Zudem solltest du beachten, dass die Höhe des Kredits und die damit verbundenen monatlichen Raten in einem vernünftigen Verhältnis zu deinem Einkommen stehen sollten.

Mein Rat: Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du deine Finanzen gründlich prüfen und gegebenenfalls Schulden abbauen oder sparen, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

[stellina19]

Denke daran, dass die Kreditbedingungen von Bank zu Bank variieren können. Es lohnt sich, Angebote zu vergleichen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 14.02.2025

[josephcronin]

Wenn du dir Sorgen um deine Schufa machst, könntest du auch über einen Kredit ohne Schufa nachdenken. Allerdings sind diese Kredite oft teurer in Bezug auf die Zinsen.

Es ist wichtig, dass du alle deine Optionen sorgfältig abwägst und dich nicht vorschnell für ein Angebot entscheidest, nur weil es leicht zugänglich erscheint. Manchmal ist es besser, an der Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit zu arbeiten, bevor du einen Kredit aufnimmst.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Februar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[jamesand]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa, da sie oft mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden sind. Es könnte sich lohnen, erst deine Schufa zu verbessern.

Schon kleine Schritte, wie das rechtzeitige Bezahlen von Rechnungen, können einen positiven Effekt haben.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[dulhu]

Die Schufa spielt zwar eine große Rolle, aber es gibt auch Banken, die Kredite trotz negativer Schufa-Einträge vergeben. Sie prüfen dann genauer deine finanzielle Situation und dein Einkommen. Eine andere Möglichkeit wäre, einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen, um deine Bonität zu stärken.

Außerdem ist es wichtig, dass du einen realistischen Kreditbetrag anfragst, der zu deinem Einkommen passt. Überlege dir auch, ob du eventuell einen kleineren Kredit aufnehmen und den Restbetrag anders finanzieren kannst. Manchmal ist es auch möglich, einen bestehenden Kredit umzuschulden, um bessere Konditionen zu erhalten.

Ein weiterer Tipp: Erstelle einen detaillierten Finanzplan, um der Bank zu zeigen, dass du dir Gedanken über die Rückzahlung gemacht hast.

[horuungaD]

Es ist entscheidend, dass du dir bewusst bist, dass die Schufa nur ein Teil des Puzzles ist. Banken wollen ein umfassendes Bild deiner finanziellen Lage. Hast du zum Beispiel eine Lebensversicherung oder andere Sparanlagen? Diese könnten als zusätzliche Sicherheit dienen.

Denke auch an die Zukunft. Wenn du einen Kredit aufnimmst, musst du sicherstellen, dass du die monatlichen Raten auch dann noch tragen kannst, wenn sich deine Lebensumstände ändern. Das könnte eine Heirat, die Geburt eines Kindes oder auch ein Jobwechsel sein.

Sei ehrlich zu dir selbst: Wie stabil ist dein Job wirklich? In welcher Branche bist du tätig und wie sieht die Zukunftsaussicht für diese Branche aus? All das sind Faktoren, die eine Bank in Betracht ziehen wird.

Letztlich geht es darum, der Bank zu beweisen, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist. Zeige, dass du deine finanziellen Verpflichtungen ernst nimmst und dass du in der Lage bist, langfristig zu planen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo paul22,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[MacStelzfuss]

Wenn du schon einen festen Job und ein regelmäßiges Einkommen hast, ist das ein guter Anfang. Aber es gibt noch andere Aspekte, die eine Rolle spielen könnten. Zum Beispiel könnten die Banken auch dein Alter, deinen Familienstand und deine Wohnsituation berücksichtigen.

Es ist auch wichtig, dass du keine laufenden Kreditverpflichtungen hast, die dein Budget übersteigen. Banken nutzen oft das sogenannte Haushaltsrechnungsverfahren, um zu bestimmen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen.

Hast du schon einmal überlegt, eine Anzahlung zu leisten? Das könnte deine Chancen auf einen Kredit verbessern, da es das Risiko für die Bank verringert. Außerdem könntest du dadurch bessere Zinsen bekommen.

Schließlich solltest du auch darüber nachdenken, ob es alternative Finanzierungsmöglichkeiten gibt. Manchmal bieten Autohäuser eigene Finanzierungspläne an, die günstiger sein können als ein Bankkredit.

[ada]

Es ist wahr, dass die Kreditvergabe stark von deiner Bonität abhängt, aber es gibt noch weitere Faktoren, die eine Rolle spielen können. Zum Beispiel könnten Banken auch die Stabilität deines Arbeitsverhältnisses berücksichtigen. Bist du in der Probezeit oder hast du einen unbefristeten Vertrag?

Außerdem könnten sie sich für deine Ausbildung und berufliche Qualifikation interessieren, da diese deine Jobaussichten und damit deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, beeinflussen können.

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist dein persönliches Verhalten im Umgang mit Geld. Hast du regelmäßig Überziehungen auf deinem Konto? Oder sparst du regelmäßig? Diese Verhaltensweisen können Banken Aufschluss über deine finanzielle Zuverlässigkeit geben.

Es könnte auch hilfreich sein, wenn du schon länger Kunde bei der Bank bist und dort ein Spar- oder Girokonto führst. Das könnte das Vertrauen der Bank in deine Zuverlässigkeit als Kreditnehmer stärken.

[Bush Adventure]

Eine wichtige Voraussetzung, die oft nicht beachtet wird, ist die Pfändungsfreigrenze. Wenn dein Einkommen über dieser Grenze liegt, kann das für die Bank ein Zeichen sein, dass im Falle einer Nichtzahlung die Möglichkeit besteht, das Geld über eine Lohnpfändung zurückzubekommen.

Es ist auch ratsam, alle deine regelmäßigen Ausgaben genau zu dokumentieren. So kannst du der Bank zeigen, dass du genug freies Einkommen hast, um die monatlichen Raten zu bezahlen.

Vergiss nicht, alle deine Einkommensquellen anzugeben. Neben deinem Hauptjob könnten auch Nebenjobs oder Mieteinnahmen relevant sein.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[HaraldJuch]

Manchmal ist es besser, zu warten und deine Schufa zu verbessern, bevor du einen Kredit aufnimmst. Du könntest auch überlegen, ob du Geld von Familie oder Freunden leihen kannst, um die Schufa-Einträge zu umgehen.

[Soulfly]

Es ist wichtig, dass du dir klar machst, dass die Schufa nur ein Teil des Ganzen ist. Die Banken berücksichtigen auch andere Aspekte deiner finanziellen Geschichte.

Hast du zum Beispiel schon einmal eine Insolvenz angemeldet oder gab es Pfändungen gegen dich? Diese Informationen können auch ohne Schufa-Abfrage zugänglich sein und deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

[Bolli]

In der Tat, es gibt eine Reihe von Voraussetzungen, die du erfüllen musst, um als kreditwürdig zu gelten. Neben einem festen Einkommen und einer sauberen Schufa zählen dazu auch ein fester Wohnsitz und eine stabile Beschäftigungslage. Aber es gibt noch mehr zu beachten.

Hast du zum Beispiel schon andere Kredite laufen oder Unterhaltsverpflichtungen? Diese Faktoren können dein verfügbares Einkommen erheblich beeinflussen und damit auch die Entscheidung der Bank, dir einen Kredit zu gewähren.

Auch deine Ausgaben spielen eine Rolle. Hast du hohe monatliche Kosten, zum Beispiel für Miete oder Leasingraten, kann das deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Ein weiterer Punkt ist die Höhe des Kredits im Verhältnis zu deinem Einkommen. Banken verwenden oft das sogenannte Schuldendienstdeckungsverhältnis, um zu beurteilen, ob du dir die Rückzahlung des Kredits leisten kannst.

Es ist auch hilfreich, wenn du Eigenkapital einbringen kannst, zum Beispiel in Form von Bargeld oder einem Fahrzeug, das bereits abbezahlt ist. Das zeigt der Bank, dass du bereit bist, ein gewisses Risiko zu tragen und Verantwortung für den Kredit zu übernehmen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[invogeony]

Denk daran, dass die Kreditbedingungen und Zinssätze stark variieren können. Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditvermittlern einzuholen und zu vergleichen.

[yiNtombia]

Ein wichtiger Aspekt ist auch, wie du den Kredit verwenden möchtest. Wenn es sich um einen Autokredit handelt, könnte das Fahrzeug selbst als Sicherheit dienen.

Das kann deine Chancen auf einen Kredit verbessern, selbst wenn deine Schufa nicht perfekt ist.

[mins]

Hast du schon mal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Online-Vergleichsportale können dir helfen, den besten Deal zu finden.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[utavitP]

Die Kreditvergabe ist ein komplexer Prozess, bei dem Banken viele verschiedene Faktoren berücksichtigen. Neben einem festen Einkommen und einer sauberen Schufa achten Banken auch auf die Höhe deines frei verfügbaren Einkommens nach Abzug aller fixen Ausgaben.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Dauer deiner Beschäftigung. Banken sehen es gerne, wenn du schon eine Weile beim selben Arbeitgeber bist, da dies als Zeichen von beruflicher Stabilität gilt.

Auch dein Alter und deine familiäre Situation können eine Rolle spielen. Jüngere Antragsteller oder solche mit kleinen Kindern werden manchmal als risikoreicher angesehen, da sie möglicherweise höhere Ausgaben haben.

Wenn du bereits andere Kredite hast, ist es wichtig, dass du diese pünktlich bedienst. Verspätete Zahlungen oder gar Ausfälle können sich negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken.

Zuletzt solltest du auch überlegen, ob du eventuell zusätzliche Sicherheiten anbieten kannst. Das könnte beispielsweise eine Lebensversicherung sein, die im Falle deines Todes die Kreditrückzahlung absichert.

[boslitsch]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Bürgen zu stellen. Wenn du jemanden hast, der finanziell stabil ist und bereit wäre, für deinen Kredit zu bürgen, könnte das deine Chancen auf eine Genehmigung erheblich verbessern.

Außerdem solltest du darauf achten, dass du alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt einreichst. Unvollständige oder fehlerhafte Anträge können zu Verzögerungen oder sogar zur Ablehnung führen.

Es ist auch ratsam, vor der Antragstellung deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und eventuelle Fehler korrigieren zu lassen. Manchmal können schon kleine Korrekturen einen großen Unterschied machen.

[Sivi]

Prüfe auch, ob du Anspruch auf staatliche Förderungen oder Zuschüsse hast, die dir helfen könnten.

[Boz5683]

Es ist wichtig, dass du dir auch Gedanken über die Laufzeit des Kredits machst. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinsen.

Versuche, eine Balance zu finden, die zu deiner finanziellen Situation passt.

[eternity]

Vergiss nicht, auch die Nebenkosten des Autos in deine Planung einzubeziehen. Versicherung, Steuern und Wartung können die monatlichen Kosten deutlich erhöhen.

[ChrisGreenwalty]

Eine Option könnte auch ein Kredit von einer Direktbank sein. Diese haben oft niedrigere Zinsen als traditionelle Banken, da sie keine Filialen unterhalten müssen. Allerdings sind sie auch oft strenger bei der Bonitätsprüfung.

Wenn du einen Kredit aufnimmst, achte darauf, dass du eine Restschuldversicherung abschließt. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Ratenzahlungen übernehmen.

[Dragon]

Wenn du dir unsicher bist, könntest du auch eine professionelle Schuldnerberatung in Anspruch nehmen. Die Berater können dir helfen, deine Finanzen zu sortieren und einen Plan zu erstellen, um deine Schufa zu verbessern und deine Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

[ostavicuc]

Eine weitere Möglichkeit, die du in Betracht ziehen könntest, ist ein Peer-to-Peer-Kredit. Dabei leihen dir Privatpersonen Geld über eine Online-Plattform.

Diese Kredite sind oft flexibler in Bezug auf die Bonitätsanforderungen, aber es ist wichtig, dass du die Konditionen genau prüfst.

[LaptopBattery]

Achte darauf, dass du keine Angebote annimmst, die Vorkosten verlangen. Seriöse Kreditvermittler und Banken verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit ausgezahlt wird.

Vorkosten sind oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter.