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Soarkasse Kredit: Geheimtipps für die Kreditvergabe?
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Zusammenfassung der Redaktion Soarkasse Kredit: Geheimtipps für die Kreditvergabe?
  • Mögliche interne Richtlinien: Banken haben meist eigene Bonitätsbewertungen, die über den Schufa-Score hinausgehen und beispielsweise das Einkommen, bestehende Kredite oder das Arbeitsverhältnis berücksichtigen.
  • Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Um die Kreditbewilligungschancen zu erhöhen, kann es hilfreich sein, das regelmäßige Einkommen zu erhöhen, bestehende Schulden zu reduzieren oder zusätzliche Sicherheiten anzubieten.
  • Weitere Kreditoptionen: Bei Ablehnung durch eine Sparkasse ist es empfehlenswert, das Kreditangebot anderer Institute zu prüfen oder die Dienste eines erfahrenen Kreditvermittlers wie derjenigen zu nutzen, die bei Smava verfügbar sind.
  • Umgang mit Absagen: Es ist ratsam, die Gründe für die Kreditablehnung direkt beim Kreditinstitut zu erfragen und bei der nächsten Anfrage etwaige Probleme zu adressieren oder andere Finanzierungsalternativen in Betracht zu ziehen.

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Soarkasse Kredit: Geheimtipps für die Kreditvergabe?

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    #1

    Soarkasse Kredit: Geheimtipps für die Kreditvergabe?

    Ich bin echt verärgert über die Situation mit meiner Sparkasse wegen eines Kredits. Hatte um eine kleinere Summe gebeten, um einige dringende Reparaturen an meinem Auto vorzunehmen - nichts Überflüssiges, rein die notwendigen Arbeiten.

    Die haben mir aber einen Strich durch die Rechnung gemacht. Nun stehe ich hier, kein Kredit bewilligt, obwohl ich immer pünktlich meine Rechnungen bezahlt habe und mein Schufa-Score in Ordnung ist.

    Was könnte der Grund sein, dass die Sparkasse den Kredit abgelehnt hat? Gibt es da interne Richtlinien, die ich vielleicht nicht kenne?

    Und wie kann ich meine Chancen verbessern, damit es beim nächsten Mal klappt?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Haste mal nachgefragt, ob die Sparkasse interne Kreditrichtlinien hat, die nicht öffentlich sind? Manchmal sind die echt pingelig mit dem Kram.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Klingt nach einem klassischen Fall von wir müssen das intern nochmal prüfen. Bleib dran und lass dich nicht abwimmeln!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 15.08.2025
        Also, das kann mehrere Gründe haben. Banken haben oft interne Richtlinien, die sie nicht veröffentlichen.

        Dazu gehören zum Beispiel die Dauer deiner Kontoführung, dein Einkommen im Verhältnis zur Kreditsumme und dein Beschäftigungsstatus. Wenn du selbstständig bist oder einen befristeten Vertrag hast, kann das schon ein Ablehnungsgrund sein.

        Und dann gibt es noch das Kreditportfolio der Bank – vielleicht haben sie schon zu viele kleine Kredite vergeben und müssen jetzt strenger sein. Am besten fragst du direkt nach dem Grund der Ablehnung und holst dir ein paar Angebote von anderen Banken ein.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im August

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Ich würde empfehlen, deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Manchmal gibt es versteckte Faktoren, die deine Bonität beeinflussen können, wie zum Beispiel alte, vergessene Konten oder Kredite.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Also, ich hab mal ein bisschen recherchiert und es gibt echt eine Menge Gründe, warum Banken Kredite ablehnen. Neben dem, was schon genannt wurde, spielen auch wirtschaftliche Faktoren eine Rolle.

            Wenn die Bank zum Beispiel intern entschieden hat, dass sie aufgrund der aktuellen Wirtschaftslage risikoärmer agieren möchte, dann kann das bedeuten, dass sie weniger Kredite vergeben oder höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit stellen. Auch dein Wohnort kann ein Faktor sein, denn manche Banken haben regionale Richtlinien, die sie bei der Kreditvergabe berücksichtigen.

            Was du tun kannst, ist deine finanzielle Situation nochmal genau zu analysieren. Schau, dass du alle deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben dokumentierst und vielleicht kannst du auch noch etwas an deinem Schufa-Score verbessern, auch wenn er schon gut ist.

            Eine andere Option wäre, Sicherheiten anzubieten, falls du zum Beispiel eine Immobilie oder ein Sparbuch hast. Und dann gibt es noch die Möglichkeit, bei einer anderen Bank oder einem Online-Kreditvermittler anzufragen.

            Die haben oft andere Kriterien und sind manchmal flexibler bei der Kreditvergabe.
              Das ist wirklich ärgerlich, keine Frage. Aber weißt du, Banken sind nicht nur dazu da, um Kredite zu vergeben, sondern auch um Risiken zu managen.

              Und manchmal sehen die Risiken eben anders aus, als wir das tun. Vielleicht ist dein Einkommen im Verhältnis zur Kreditsumme zu niedrig, oder sie haben Bedenken wegen deiner beruflichen Situation.

              Was ich dir raten würde: Hol dir deine Schufa-Auskunft und prüf die mal genau. Da kann schon mal ein Fehler drin sein, der deine Bonität schlechter aussehen lässt, als sie ist.

              Und dann sprich mit einem unabhängigen Finanzberater. Die haben oft einen besseren Überblick über die Kreditlandschaft und können dir vielleicht helfen, eine Bank zu finden, die zu deiner Situation passt.

              Manchmal hilft es auch, wenn du einen Bürgen hast oder andere Sicherheiten bieten kannst. Und ganz wichtig: Lass dich nicht entmutigen.

              Nur weil eine Bank nein sagt, heißt das nicht, dass alle anderen auch nein sagen werden.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo sophie06,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Hast du mal überlegt, einen Kredit ohne Schufa zu versuchen? Es gibt spezielle Anbieter, die sich darauf spezialisiert haben.

                Klar, die Zinsen sind höher, aber wenn du das Geld wirklich dringend brauchst und sonst keine Optionen hast, könnte das eine Lösung sein. Nur aufpassen, dass du an einen seriösen Anbieter gerätst und nicht an irgendwelche Abzocker.

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                  Tatsächlich ist es so, dass Banken interne Kreditvergaberichtlinien haben, die sich von Institut zu Institut unterscheiden können. Diese Richtlinien sind oft nicht öffentlich einsehbar und basieren auf komplexen Risikomodellen.

                  Dabei spielen Faktoren wie die aktuelle Kreditportfoliozusammensetzung der Bank, ihre Risikostrategie und nicht zuletzt auch gesetzliche Vorgaben eine Rolle. Es ist durchaus möglich, dass deine Sparkasse gerade eine restriktivere Kreditpolitik fährt, um ihr Risiko zu minimieren.

                  Hinzu kommt, dass die Sparkassen als öffentlich-rechtliche Institute auch einen öffentlichen Auftrag haben und daher unter Umständen strengere Maßstäbe anlegen als private Banken. Um deine Chancen zu verbessern, solltest du in jedem Fall eine schriftliche Begründung für die Ablehnung anfordern.

                  Diese kann dir wertvolle Hinweise geben, an welchen Stellen du ansetzen kannst, um deine Bonität aus Sicht der Bank zu verbessern. Vielleicht lohnt es sich auch, über alternative Finanzierungsquellen nachzudenken, wie zum Beispiel Kreditplattformen, die Privatkredite vermitteln.
                    Es ist wichtig, dass du den genauen Grund für die Ablehnung herausfindest. Hast du schon eine Selbstauskunft bei der Schufa eingeholt?

                    Manchmal gibt es dort Einträge, die dir nicht bekannt sind und die deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das wäre ein erster Schritt, um Klarheit zu bekommen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Das ist wirklich frustrierend, aber lass den Kopf nicht hängen. Hast du schon mal über P2P-Kreditplattformen nachgedacht?

                      Dort leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld. Das kann manchmal einfacher sein, als einen Bankkredit zu bekommen, vor allem wenn deine Bonität eigentlich in Ordnung ist.

                      Du solltest aber die Konditionen genau prüfen und dich über die Plattform informieren, um sicherzustellen, dass alles seriös ist.
                        Also, ich arbeite selbst bei einer Bank und kann dir sagen, dass die Kreditvergabe ein sehr komplexer Prozess ist. Es gibt viele Gründe, warum ein Kredit abgelehnt werden kann, auch wenn der Schufa-Score gut ist.

                        Zum Beispiel, wenn die Bank denkt, dass du schon zu viele Verpflichtungen hast oder wenn dein Einkommen in ihren Augen nicht stabil genug ist. Es könnte auch sein, dass die Bank ihre internen Kreditrichtlinien geändert hat, vielleicht weil sie in letzter Zeit zu viele Kreditausfälle hatte.

                        Was du machen kannst: Erstens, frag bei der Sparkasse nach dem genauen Grund der Ablehnung. Zweitens, hol dir Angebote von anderen Banken ein.

                        Drittens, überprüfe deine Schufa-Daten auf Fehler. Viertens, versuche, deine finanzielle Situation zu verbessern, zum Beispiel indem du andere Schulden abbaust.

                        Und fünftens, überleg dir, ob du nicht vielleicht doch einen Bürgen oder eine andere Form von Sicherheiten anbieten kannst. Das erhöht deine Chancen enorm.
                          Die Kreditablehnung kann tatsächlich auf internen Richtlinien der Sparkasse beruhen, die zum Beispiel das Verhältnis von Einkommen zu Kreditrate, die Art deines Beschäftigungsverhältnisses oder auch dein Alter und andere persönliche Faktoren betreffen können. Eine andere Möglichkeit ist, dass die Sparkasse dein finanzielles Gesamtbild betrachtet und zum Schluss kommt, dass du bereits ausreichend finanzielle Verpflichtungen hast.

                          Um deine Chancen zu verbessern, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren und alle offenen Verbindlichkeiten und regelmäßigen Einnahmen dokumentieren. Eine detaillierte Haushaltsrechnung kann der Bank zeigen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

                          Außerdem solltest du sicherstellen, dass alle Informationen in deiner Schufa-Akte korrekt sind. Falsche oder veraltete Einträge können deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

                          Zuletzt könntest du auch überlegen, ob du zusätzliche Sicherheiten wie Sparbücher oder Lebensversicherungen anbieten kannst, um das Risiko für die Bank zu verringern.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Vielleicht solltest du dich auch an kleinere regionale Banken wenden. Die haben oft andere Kriterien und sind manchmal flexibler bei der Kreditvergabe.
                              Es ist durchaus üblich, dass Banken interne Kreditvergaberichtlinien haben, die sie nicht öffentlich machen. Diese Richtlinien können von der allgemeinen wirtschaftlichen Lage, über die interne Risikopolitik der Bank, bis hin zu spezifischen Merkmalen des Kreditnehmers reichen.

                              Es könnte sein, dass deine Sparkasse derzeit eine risikoaverse Strategie verfolgt und daher strenger bei der Kreditvergabe ist. Eine Möglichkeit, deine Chancen zu verbessern, besteht darin, deine finanzielle Situation zu stabilisieren und alle deine finanziellen Verpflichtungen zu reduzieren.

                              Zudem könntest du versuchen, deine Schufa-Auskunft zu verbessern, indem du beispielsweise bestehende Kredite pünktlich zurückzahlst und keine neuen Schulden machst. Es kann auch hilfreich sein, einen Kredit mit einem Bürgen oder einer anderen Form von Sicherheit zu beantragen.

                              Darüber hinaus könntest du dich an Online-Kreditvermittler wenden, die oft mit einer Vielzahl von Banken zusammenarbeiten und möglicherweise Kreditoptionen anbieten können, die besser zu deiner Situation passen.
                                Es ist frustrierend, wenn man auf ein finanzielles Hindernis stößt, besonders wenn man sich an die Regeln hält. Manchmal ist es eine Frage des Timings – die Bank könnte zum Beispiel kürzlich ihre Kreditrichtlinien verschärft haben aufgrund von neuen regulatorischen Anforderungen oder Änderungen in ihrer Risikobewertung.

                                Es könnte auch sein, dass sie spezifische Bedenken hinsichtlich der Art der Reparaturen oder der Gesamtkosten haben. Um deine Chancen zu verbessern, könntest du versuchen, einen detaillierten Kostenvoranschlag für die Reparaturen vorzulegen, der zeigt, dass du verantwortungsbewusst mit dem Geld umgehen wirst.

                                Außerdem könntest du dich nach alternativen Kreditoptionen umsehen, wie zum Beispiel Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditplattformen, die manchmal günstigere Bedingungen bieten. Es ist auch immer eine gute Idee, deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind.

                                Manchmal können kleine Fehler oder veraltete Informationen einen großen Unterschied machen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich habe mal gehört, dass Banken auch darauf achten, wie lange man schon Kunde bei ihnen ist. Wenn du erst seit kurzem bei der Sparkasse bist, könnte das ein Grund für die Ablehnung sein.

                                  Die Banken mögen es, wenn man eine längere Beziehung zu ihnen hat und sie deine finanzielle Geschichte kennen. Versuche, eine gute Beziehung zu deiner Bank aufzubauen, indem du regelmäßig sparst und dein Konto im Plus hältst.

                                  Das kann langfristig einen positiven Einfluss auf ihre Entscheidungen haben. Und wenn du es noch nicht getan hast, frag direkt nach dem Grund der Ablehnung.

                                  Manchmal ist es etwas Einfaches, das du schnell beheben kannst.
                                    Es ist wichtig, zu verstehen, dass die Kreditvergabeentscheidung einer Bank von vielen Faktoren abhängt, die über die Schufa-Bewertung hinausgehen. Dazu gehören zum Beispiel das Verhältnis von Einkommen zu Schulden, die Stabilität deines Einkommens, deine Beschäftigungsdauer und deine gesamten finanziellen Verpflichtungen.

                                    Banken können auch branchenspezifische oder regionale wirtschaftliche Bedingungen berücksichtigen, die ihre Kreditvergabepolitik beeinflussen. Um deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern, solltest du alle diese Aspekte prüfen und gegebenenfalls optimieren.

                                    Es könnte auch hilfreich sein, eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und Einnahmen vorzubereiten, um der Bank zu zeigen, dass du in der Lage bist, die Kreditraten zu tragen. Darüber hinaus solltest du in Betracht ziehen, einen Kredit bei einer anderen Bank oder einem Online-Kreditvermittler zu beantragen, die möglicherweise andere Kriterien haben und mehr auf deine individuelle Situation eingehen.
                                      Es ist bedauerlich, dass du diese Erfahrung machen musstest. Banken haben tatsächlich interne Richtlinien, die sie nicht veröffentlichen und die von der Öffentlichkeit nicht eingesehen werden können.

                                      Diese Richtlinien beinhalten oft spezifische Kriterien für die Kreditvergabe, die sich auf die wirtschaftliche Stabilität des Antragstellers beziehen. Es ist möglich, dass die Sparkasse Bedenken hinsichtlich deiner langfristigen finanziellen Stabilität hat, auch wenn dein Schufa-Score gut ist.

                                      Um deine Chancen zu verbessern, könntest du erwägen, einen detaillierten Finanzplan vorzulegen, der zeigt, wie du den Kredit zurückzahlen wirst. Des Weiteren könntest du auch einen Kredit mit einem Bürgen in Betracht ziehen, falls das möglich ist.

                                      Eine weitere Option wäre, dich an spezialisierte Kreditvermittler zu wenden, die Kredite trotz Schufa anbieten. Diese haben oft weniger strenge Kriterien und könnten dir einen Kredit gewähren, selbst wenn traditionelle Banken ablehnen.
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                                      Der Moderator dieser Topic

                                      Thomas Mücke

                                      Thomas Mücke

                                      Jahrgang 1975

                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                      message icon

                                      Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                      Referenzen

                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                      Lebenslauf

                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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