Wie sicher sind schufafreie Kredite wirklich?

[sascha_91]

Ich bin gerade in einer Situation, in der ein zusätzlicher finanzieller Spielraum wirklich helfen würde, allerdings ist meine Bonität aktuell nicht die beste. Ich habe von schufafreien Krediten gehört, weiß aber nicht genau, welche Voraussetzungen ich dafür erfüllen muss.

Kann mir jemand sagen, was die Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit sind und ob es seriöse Anbieter gibt? Gibt es vielleicht versteckte Kosten, die ich beachten sollte?

Wie hoch sind die Zinsen im Vergleich zu normalen Krediten?

[truckertom]

Also, schufafreie Kredite sind tatsächlich eine Option, wenn deine Bonität nicht die beste ist. Aber Vorsicht, da gibt es einiges zu beachten.

Die Zinsen sind meistens höher als bei normalen Krediten, weil das Risiko für den Kreditgeber größer ist. Du musst auch nachweisen, dass du ein regelmäßiges Einkommen hast, und oft werden zusätzliche Sicherheiten oder Bürgschaften verlangt.

Seriöse Anbieter sind zum Beispiel die Sigma Kreditbank oder bestimmte Kreditvermittler, die mit dieser Bank zusammenarbeiten. Versteckte Kosten sollten bei seriösen Anbietern nicht auftreten, aber es ist immer wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und auf Vorkosten zu achten, die sind nämlich ein Warnsignal für unseriöse Angebote.

[konni]

Kurz gesagt, die Zinsen sind höher und du brauchst ein festes Einkommen. Pass auf, dass du nicht auf Vorkosten reinfällst, das ist oft Betrug.

Und schau, dass du alles gut durchliest, bevor du was unterschreibst.

[Moderator]

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[Hockeymatt]

Richtig, und noch was: Wenn du einen Kredit ohne Schufa nimmst, wird der auch nicht in der Schufa eingetragen. Das kann gut sein, wenn du später noch was finanzieren willst und deine Schufa sauber halten möchtest.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Immocktoosipt]

Lass mich dir ein bisschen mehr dazu erzählen. Schufafreie Kredite, oft auch als Schweizer Kredite bekannt, sind nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber sie haben ihre Tücken.

Wie schon erwähnt, sind die Zinsen höher. Aber das ist nicht alles.

Du musst auch bedenken, dass die Kreditbeträge oft begrenzt sind. Die Sigma Kreditbank zum Beispiel vergibt solche Kredite nur bis zu einem Betrag von 7.500 Euro.

Außerdem ist die Laufzeit meistens auf 40 Monate festgelegt. Was die Voraussetzungen angeht, so musst du in der Regel in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und ein bestimmtes Mindesteinkommen vorweisen können.

Die genaue Höhe hängt von deiner Lebenssituation ab, also ob du zum Beispiel Unterhalt für Kinder zahlen musst. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben musst.

Wenn du selbstständig bist, wird es schwieriger, da die meisten Anbieter von schufafreien Krediten nur an Angestellte verleihen. Und noch ein Tipp: Wenn du Angebote vergleichst, achte darauf, dass du die Gesamtkosten des Kredits im Blick behältst, nicht nur die Zinsen.

Das beinhaltet auch die Bearbeitungsgebühren und andere Nebenkosten.

[Moderator]

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[peperminK]

Um das Ganze noch zu ergänzen: Die Voraussetzungen für schufafreie Kredite können recht strikt sein. Oft wird ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verlangt, und du darfst in den letzten Jahren nicht zu viele Krankheitstage gehabt haben.

Selbstständige oder Freiberufler fallen meistens durchs Raster. Die Anbieter wollen auch keine Risiken eingehen und verlangen daher oft einen Gehaltsabtretungsvertrag.

Das bedeutet, dass sie im Falle eines Zahlungsausfalls direkt auf dein Gehalt zugreifen können. Das ist natürlich ein erhebliches Risiko für dich.

Außerdem solltest du beachten, dass diese Kredite meist nicht für große Summen verfügbar sind. Die Sigma Kreditbank bietet beispielsweise nur Kredite zwischen 3.500 und 7.500 Euro an.

Wenn du mehr brauchst, bist du hier an der falschen Adresse. Ein weiterer Punkt ist, dass die Anbieter von schufafreien Krediten oft keine Filialen haben, wo du persönlich vorstellig werden kannst.

Das heißt, du musst alle Formalitäten per Post oder online erledigen, was manchmal etwas umständlich sein kann. Und noch ein letzter Hinweis: Auch wenn es schufafreie Kredite gibt, bedeutet das nicht, dass es keine Bonitätsprüfung gibt.

Die Anbieter prüfen sehr wohl deine finanzielle Situation, nur eben ohne die Schufa.

[samanthasanders]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es sehr wichtig ist, dass du dir klar machst, dass ein Kredit ohne Schufa nicht bedeutet, dass du keine Schulden hast. Du musst immer noch in der Lage sein, die monatlichen Raten zu zahlen.

Und wenn du das nicht kannst, kann das ernsthafte Konsequenzen haben, nicht nur für deine Finanzen, sondern auch für deine Zukunft. Also überlege dir gut, ob du dir die zusätzliche Belastung wirklich leisten kannst.

Wenn du Zweifel hast, ist es vielleicht besser, nach anderen Wegen zu suchen, um deine finanzielle Situation zu verbessern. Zum Beispiel könntest du versuchen, deine Ausgaben zu reduzieren oder nach Möglichkeiten zu suchen, dein Einkommen zu erhöhen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo sascha_91,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[brunomagretl]

Pass auf, dass du nicht auf Anbieter reinfällst, die Vorkosten verlangen. Das ist oft ein Zeichen für Betrug.

[automiz]

Als Fachmann im Bereich der Finanzdienstleistungen möchte ich betonen, dass es entscheidend ist, die Angebote genau zu prüfen. Einige Anbieter nutzen die Notlage von Menschen aus und bieten Kredite zu extrem ungünstigen Konditionen an.

Es ist daher unerlässlich, dass du die Vertragsbedingungen genau durchliest und verstehst. Zudem solltest du die Effektivzinsen vergleichen, da diese ein realistischeres Bild der tatsächlichen Kreditkosten vermitteln als der Nominalzins.

Des Weiteren ist es ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu recherchieren und auf die Seriosität des Anbieters zu achten. Schufafreie Kredite sind in der Regel teurer, und die Risiken sind höher.

Daher ist es wichtig, dass du alle anderen Optionen ausgeschöpft hast, bevor du dich für einen solchen Kredit entscheidest.

[Werner_aus_L]

Ich hab mal gehört, dass manche Banken auch Kredite trotz Schufa anbieten. Das könnte eine Alternative sein, weil die Konditionen da vielleicht besser sind als bei einem komplett schufafreien Kredit.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Sareya]

Kannst du nicht vielleicht mit deiner Hausbank reden? Manchmal sind die eher bereit, mit dir eine Lösung zu finden, vor allem wenn du schon länger Kunde bist und bisher immer zuverlässig warst.

[yugadaw]

Vorsicht bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Einige Anbieter locken mit schnellen und unkomplizierten Krediten, aber am Ende zahlst du drauf.

[Elektronen Herrscher]

Nicht zu vergessen, die Sigma Kreditbank ist der einzige Anbieter, der tatsächlich Kredite ohne Schufa vergibt. Alle anderen sogenannten schufafreien Kredite sind in Wirklichkeit Kredite trotz Schufa.

Das bedeutet, die Anbieter prüfen deine Bonität anhand anderer Kriterien, aber sie machen trotzdem eine Art von Kreditwürdigkeitsprüfung. Und sei dir bewusst, dass du bei einem Kredit ohne Schufa keine große Flexibilität hast.

Die Konditionen sind fest und nicht verhandelbar.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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[exaltis5]

Überleg dir gut, ob du die monatlichen Raten wirklich stemmen kannst. Sonst landest du schnell in der Schuldenfalle.

[ngawelab]

Ein Kredit ist immer eine Verpflichtung. Du solltest auch an die Zukunft denken und wie sich deine finanzielle Lage entwickeln könnte.

[alphonso.mueller]

Ich kenn da jemanden, der hat sich mit so einem Kredit total übernommen. Am Ende war er schlimmer dran als vorher.

Mein Rat: Überleg dir, ob es wirklich sein muss. Vielleicht gibts ja auch andere Wege, an Geld zu kommen.

Zum Beispiel, indem du Sachen verkaufst, die du nicht mehr brauchst, oder einen Nebenjob annimmst. Oder du schaust, ob du bei deinen Ausgaben sparen kannst.

Ein Kredit sollte wirklich die letzte Option sein, vor allem, wenn deine Bonität nicht die beste ist.

[Moderator]

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Prüfe auch, ob du Anspruch auf staatliche Unterstützung oder Beratung hast. Es gibt Beratungsstellen für solche Fälle.

[Bolli]

Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, ist es wichtig, dass du dich nicht nur auf die Werbeversprechen verlässt. Du solltest alle Details des Kreditvertrags genau prüfen und verstehen, insbesondere die Rückzahlungsbedingungen und die Höhe der Zinsen.

Achte darauf, dass keine versteckten Gebühren anfallen und dass du die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du sicherstellen solltest, dass du eine feste Anstellung hast und dein Einkommen hoch genug ist, um die monatlichen Raten zu bezahlen.

Es ist auch ratsam, einen Haushaltsplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass du dir den Kredit leisten kannst, ohne dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Und vergiss nicht, dass es immer besser ist, wenn du dir Geld von Freunden oder Familie leihen kannst, anstatt einen Kredit aufzunehmen.

Das ist oft günstiger und du vermeidest das Risiko, in eine Schuldenfalle zu geraten.

[atacarseE]

Man sollte auch nicht vergessen, dass es neben den schufafreien Krediten auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten gibt. Beispielsweise könnten Peer-to-Peer-Kredite (P2P) oder Kreditplattformen wie Auxmoney eine Option sein, da sie oft flexiblere Kreditvergabe-Kriterien haben.

Hier leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld, und die Bonitätsprüfung läuft anders ab als bei Banken. Allerdings sind auch hier die Zinsen oft höher als bei einem klassischen Bankkredit.

Es ist auch möglich, einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen und möglicherweise bessere Konditionen zu erhalten. Außerdem gibt es auch spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen oder Kredite mit staatlicher Förderung, die günstigere Konditionen bieten können.

Es lohnt sich also, den Markt gründlich zu erkunden und alle Optionen zu prüfen, bevor man sich für einen schufafreien Kredit entscheidet.

[josephcronin]

Hier ist ein ausführlicher Überblick über die Thematik: Schufafreie Kredite sind in Deutschland nicht allzu verbreitet, da die meisten Banken auf eine Bonitätsprüfung durch die Schufa nicht verzichten möchten. Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ist eine der wenigen Banken, die solche Kredite anbietet.

Die Kredite sind in der Regel auf bestimmte Beträge beschränkt und haben eine feste Laufzeit. Wenn du einen Kredit ohne Schufa beantragen möchtest, musst du in der Regel ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen können und ein ausreichend hohes Einkommen haben.

Selbstständige oder Freiberufler haben es schwer, einen solchen Kredit zu bekommen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du bei einem Kredit ohne Schufa mit höheren Zinsen rechnen musst.

Das liegt daran, dass die Bank ohne die Informationen der Schufa ein höheres Risiko eingeht und sich das durch höhere Zinsen ausgleichen möchte. Es gibt auch einige Kreditvermittler, die mit der Sigma Kreditbank zusammenarbeiten und dir helfen können, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.

Diese Vermittler haben oft Erfahrung mit solchen Krediten und können dir bei der Antragstellung helfen. Allerdings solltest du darauf achten, dass du keine Vorkosten bezahlen musst, da dies oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter ist.

Es gibt auch einige Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln. Diese können eine Alternative zu einem Kredit ohne Schufa sein, insbesondere wenn du Schwierigkeiten hast, einen Kredit von einer Bank zu bekommen.

Die Zinsen sind hier oft niedriger als bei einem Kredit ohne Schufa, und die Bonitätsprüfung ist nicht so streng. Allerdings solltest du auch hier die Konditionen genau prüfen und darauf achten, dass du dir den Kredit leisten kannst.

[Qelfan]

Sehr geehrter sascha_91, es ist von größter Wichtigkeit, dass Sie die Angelegenheit eines schufafreien Kredits mit größter Sorgfalt angehen. Es gibt einige grundlegende Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um für einen solchen Kredit in Betracht zu kommen.

Dazu gehören ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen, ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Es ist auch zu beachten, dass die Kreditbeträge in der Regel auf 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro begrenzt sind und die Laufzeiten fixiert sind.

Was die Zinsen betrifft, so sind diese bei schufafreien Krediten in der Regel höher als bei herkömmlichen Krediten. Die Sigma Kreditbank, die solche Kredite anbietet, verlangt einen effektiven Jahreszins von etwa 15,1%.

Es ist auch wichtig, sich bewusst zu sein, dass es neben den Zinsen weitere Kosten geben kann, die in den Kreditbedingungen aufgeführt sind. Diese können Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vermittlungsprovisionen umfassen.

Ich rate Ihnen dringend, alle Kreditbedingungen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass Sie alle Kosten verstehen, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben. Es ist auch ratsam, Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen und nicht das erste verfügbare Angebot anzunehmen.

Beachten Sie, dass einige Anbieter unseriös sein können und Vorkosten verlangen, ohne tatsächlich einen Kredit zu vermitteln. Seriöse Anbieter werden keine Gebühren im Voraus verlangen.

Wenn Sie sich für einen schufafreien Kredit entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie die monatlichen Raten problemlos bezahlen können, um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Es ist auch ratsam, alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie zum Beispiel einen Kredit trotz Schufa oder einen Kredit von einer Peer-to-Peer-Plattform.

Diese Optionen können unter Umständen günstigere Konditionen bieten.