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Kann man unkompliziert bei der Sparkasse Geld ausleihen?
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Zusammenfassung der Redaktion Kann man unkompliziert bei der Sparkasse Geld ausleihen?
  • Geldausleihe bei der Sparkasse erfolgt meist in Form eines Ratenkredits und bedarf einer Bonitätsprüfung sowie eines bestehenden Einkommens.
  • Zinssätze variieren je nach Kreditlaufzeit, Bonität und Höhe des Darlehens; aktuelle Konditionen sind direkt bei der Sparkasse oder auf deren Website einsehbar.
  • Optimale Konditionen erzielt man durch eine gute Bonität, niedrige Schuldenquote und die Auswahl einer angepassten Kreditlaufzeit; weitere Vergleichsangebote können förderlich sein.
  • Trotz negativer Schufa kann die Kreditvermittlungsplattform, die sich durch eine kurze Bearbeitungszeit und volldigitale Abwicklung auszeichnet, alternativ unterstützen.

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Kann man unkompliziert bei der Sparkasse Geld ausleihen?

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    #1

    Kann man unkompliziert bei der Sparkasse Geld ausleihen?

    Wie funktioniert das Sparkasse Geld ausleihen genau? Was sind die Voraussetzungen und welche Zinssätze kann ich erwarten?

    Gibt es besondere Tipps, die ich beachten sollte, um die besten Konditionen zu erhalten?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das Geldausleihen bei der Sparkasse funktioniert wie bei den meisten Kreditinstituten. Du musst volljährig sein, ein regelmäßiges Einkommen haben und eine positive Bonität aufweisen.

    Die Zinssätze variieren je nach Kreditart, Laufzeit und Bonität. Oftmals bieten Sparkassen einen bonitätsabhängigen Zins, das heißt, je besser deine Bonität, desto günstiger der Zinssatz.

    Um die besten Konditionen zu erhalten, solltest du deine Schufa-Auskunft prüfen und Fehler korrigieren lassen, verschiedene Angebote vergleichen und auf Sonderkonditionen wie Sondertilgungen oder Tilgungsratenanpassungen achten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Denke daran, dass die Sparkasse auch eine persönliche Beratung anbietet. Nutze das, um alle offenen Fragen zu klären.

      Sei ehrlich zu deiner finanziellen Situation, denn nur so kann ein passendes Angebot erstellt werden. Außerdem kann es hilfreich sein, einen Kreditrechner zu nutzen, um vorab mögliche Raten und Zinsen zu ermitteln.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 28.04.2024
        Es ist auch wichtig, über mögliche Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren Bescheid zu wissen. Diese können die Gesamtkosten des Kredits erheblich beeinflussen.

        Vergleiche daher die Gesamtkosten und nicht nur die Zinsen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Ein weiterer Tipp ist, auf die Flexibilität der Rückzahlung zu achten. Manche Sparkassen bieten kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen an, was besonders bei unvorhergesehenen finanziellen Veränderungen von Vorteil sein kann.

          Außerdem solltest du auf die Möglichkeit achten, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür hohe Gebühren anfallen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Nicht zu vergessen: Achte auf die Laufzeit. Eine kürzere Laufzeit bedeutet oft höhere Raten, aber insgesamt geringere Zinskosten.
              Also, um das Ganze mal aufzudröseln: Wenn du zur Sparkasse gehst und sagst Hey, ich brauch Kohle, dann wollen die erstmal ein paar Dinge von dir wissen. Dein Alter, dein Job, deine Kohle, die du jeden Monat einsteckst, und natürlich, ob du schon mal bei irgendwelchen Zahlungen geschlampt hast, sprich deine Bonität.

              Die Zinsen, die du blechen musst, hängen von dem Betrag ab, den du dir leihen willst, wie lange du dafür brauchst, um das zurückzuzahlen, und wie riskant die Bank denkt, dass das Ganze für sie ist. Wenn du clever bist, dann checkst du vorher deine Schufa, ob da alles glattläuft, und vergleichst, was andere Banken so anbieten.

              Manchmal gibts auch Aktionen, wo du weniger Zinsen zahlst oder mal ne Rate aussetzen kannst, wenns gerade knapp bei Kasse ist. Und denk dran, je schneller du das Geld zurückzahlst, desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo tobender_orca,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ganz kurz: Wenn du bei der Sparkasse einen Kredit aufnehmen willst, check vorher deine Schufa und vergleich die Konditionen. Und les dir das Kleingedruckte durch, damit du nicht von irgendwelchen Gebühren überrascht wirst.

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                  Also Leute, ich sags euch, das mit dem Geld ausleihen ist so eine Sache. Du gehst zur Sparkasse, und die schauen dich erstmal mit dem Adlerblick an.

                  Die wollen wissen, ob du ein sicherer Kandidat bist, mit festem Job und so. Dann kommt die große Frage nach der Kohle, die du jeden Monat nach Hause bringst.

                  Wenn das passt, dann reden die über Zinsen. Die können ganz schön variieren, je nachdem, wie sicher die Bank sich fühlt, dass du die Moneten auch zurückzahlst.

                  Kleiner Tipp am Rande: Wenn du ein paar Angebote von anderen Banken hast, kann das nicht schaden, um ein bisschen zu verhandeln. Und wenn du dann alles klar gemacht hast, pass auf, dass du nicht in irgendwelche Gebührenfallen tappst.

                  Die können nämlich ganz schön reinhauen. Also, Augen auf beim Kreditvertrag!
                    Wenn du einen Kredit bei der Sparkasse aufnimmst, solltest du bedenken, dass die Zinssätze oft verhandelbar sind. Zeige, dass du dich auskennst und andere Angebote verglichen hast.

                    Eine gute Verhandlungsbasis ist, wenn du schon länger Kunde bei der Sparkasse bist und deine Kontoführung bisher einwandfrei war. Das kann dir bessere Konditionen einbringen.

                    Wichtig ist auch, dass du dir über die Höhe der Rate im Klaren bist und sicherstellen kannst, dass du sie monatlich tragen kannst.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Kumpel, das mit dem Kredit ist easy, wenn du die Spielregeln kennst. Erstmal musst du alt genug sein und was Festes in der Tasche haben, also einen Job, ne?

                      Dann will die Sparkasse wissen, ob du deine Rechnungen immer brav bezahlst, also deine Schufa muss clean sein. Wenn das passt, reden die über Zinsen.

                      Die sind so eine Art Preis dafür, dass die dir die Kohle leihen. Und hier kommt der Clou: Du kannst handeln, wenn du schlau bist.

                      Zeig denen, dass du nicht von gestern bist und andere Angebote auf dem Tisch hast.
                        Beim Thema Kredit ist es essenziell, sich umfassend zu informieren und vorbereitet in die Gespräche zu gehen. Die Sparkasse wird zunächst eine Bonitätsprüfung durchführen, bei der deine Kreditwürdigkeit anhand deiner finanziellen Vergangenheit und Gegenwart bewertet wird.

                        Dies umfasst deine Einkommensverhältnisse, bestehende Verbindlichkeiten und dein Zahlungsverhalten. Basierend auf diesen Informationen wird ein individueller Zinssatz ermittelt.

                        Es ist ratsam, nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, da zusätzliche Gebühren anfallen können. Eine gute Vorbereitung umfasst das Einholen von Angeboten anderer Banken und das Verstehen aller Vertragsdetails.

                        Beachte auch die Möglichkeit von Sondertilgungen, um den Kredit flexibler und eventuell schneller zurückzahlen zu können.
                          Was ihr alle vergesst, ist, dass die Sparkasse nicht die einzige Anlaufstelle ist. Klar, die haben oft gute Angebote für ihre Kunden, aber man sollte sich nicht scheuen, auch mal über den Tellerrand zu schauen.

                          Es gibt so viele Banken und Kreditinstitute da draußen, die mit besseren Konditionen locken. Und noch was: Lasst euch nicht von niedrigen Zinsen blenden.

                          Manchmal stecken da fiese Fallen drin, wie hohe Gebühren für alles Mögliche, von der Kontoeröffnung bis zur vorzeitigen Rückzahlung. Also, mein Rat: Immer das Kleingedruckte lesen und nicht nur auf die Zinsen achten.

                          Und wenn ihr wirklich clever seid, dann holt ihr euch Angebote von verschiedenen Banken und spielt die gegeneinander aus. So kriegt ihr die besten Konditionen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Nicht vergessen, dass manche Sparkassen auch Online-Kredite anbieten. Das kann schneller und einfacher sein, weil du alles von zu Hause aus machen kannst.

                            Aber auch hier gilt: genau hinschauen und vergleichen!
                              Ihr Lieben, ich muss euch was sagen: Diese ganze Kreditgeschichte ist wie ein Tanz. Du musst die richtigen Schritte kennen, sonst trittst du dir nur auf die Füße.

                              Bei der Sparkasse, da ist es wie ein Walzer, alles schön geordnet und traditionell. Die wollen sehen, dass du ein sauberes Schufa-Tänzchen hinlegst und nicht stolperst.

                              Und dann, wenn die Musik spielt, also die Zinsen, musst du führen können. Zeig denen, dass du auch andere Tanzpartner hast, sprich andere Angebote.

                              Und dann, meine Lieben, wenn du den Vertrag unterschreibst, achte darauf, dass du genug Platz hast, um auch mal aus der Reihe zu tanzen, ohne gleich auf die Nase zu fallen. Also, Sondertilgungen und so, verstehst du?
                                Kurz gesagt, ein gutes Kreditangebot sollte transparent sein. Achte darauf, dass alle Kosten klar aufgeführt sind und du nicht durch versteckte Gebühren überrascht wirst.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich sags mal so: Wenn du bei der Sparkasse oder einer anderen Bank einen Kredit aufnehmen willst, ist das wie ein Geschäft. Du bietest deine Bonität an und die Bank bietet dir Geld dafür.

                                  Aber das Geschäft muss für beide Seiten passen. Also mach deine Hausaufgaben, check deine Finanzen und deine Schufa, bevor du da reinmarschierst.

                                  Und dann zeig denen, dass du auch andere Optionen hast. Das gibt dir Verhandlungsmacht.
                                    Es ist wichtig, sich nicht von der erstbesten Offerte blenden zu lassen. Die Sparkasse mag vertraut erscheinen, aber es ist unerlässlich, den Markt zu erkunden.

                                    Bonität ist das A und O. Ein tadelloses Schufa-Profil und ein gesichertes Einkommen sind die Grundvoraussetzungen.

                                    Doch es geht nicht nur um die Zahlen, sondern auch um das Vertrauen, das du der Bank vermittelst. Sei offen, ehrlich und gut vorbereitet.

                                    Zeige, dass du deine finanzielle Lage im Griff hast und realistische Pläne für die Zukunft schmiedest. So kannst du nicht nur günstige Zinssätze, sondern auch Vertrauen erlangen.
                                      Die Kreditvergabe ist ein komplexer Prozess, der von vielen Faktoren abhängt. Deine Kreditwürdigkeit, dein Einkommen und deine finanzielle Geschichte spielen eine große Rolle.

                                      Bei der Sparkasse kannst du davon ausgehen, dass sie eine solide und seriöse Beratung anbieten. Es ist jedoch von größter Bedeutung, dass du deine eigenen Interessen vertrittst und nicht zögerst, Fragen zu stellen und Klarheit über alle Aspekte des Kreditvertrags zu suchen.
                                        Um es mal ganz klar zu sagen: Wenn du zur Sparkasse gehst und nach einem Kredit fragst, dann ist das wie wenn du in einen Laden gehst und dir ein neues Handy kaufen willst. Die wollen wissen, ob du das Handy auch wirklich bezahlen kannst, also schauen die sich deine Finanzen an.

                                        Wenn du da schon Schulden hast, die du nicht bezahlst, dann wirds schwierig mit dem neuen Handy, verstehst du? Also, die Sparkasse will sehen, dass du deine Rechnungen bezahlst, und wenn das passt, dann kriegst du auch einen guten Zins.

                                        Aber pass auf, manchmal verstecken die da noch extra Kosten, wie für die Kontoeröffnung oder so. Und denk dran, je schneller du das Geld zurückzahlst, desto weniger musst du insgesamt zahlen.
                                          Übrigens, wenn du dir unsicher bist, hol dir doch einfach mal ein unverbindliches Angebot ein. Die Sparkasse macht das normalerweise kostenlos und du kannst dir in Ruhe überlegen, ob es passt.
                                            Die Voraussetzungen für einen Kredit sind meist recht ähnlich. Die Sparkasse wird deine Kreditwürdigkeit prüfen, das heißt, sie sehen sich deine Einkommenssituation und deine Schufa-Auskunft an.

                                            Wenn du da gut dastehst, stehen die Chancen für einen Kredit gut. Die Zinssätze hängen von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der Höhe des Kredits und der Laufzeit.

                                            Vergleiche die Angebote und achte auf die Effektivzinsen, denn die beinhalten alle Kosten.
                                              Also, ich hab da mal ne Story gehört, da hat einer bei der Sparkasse nen Kredit aufgenommen und dann voll die Probleme bekommen, weil er das Kleingedruckte nicht gelesen hat. Da stand nämlich drin, dass er ne fette Gebühr zahlen muss, wenn er den Kredit früher zurückzahlen will.

                                              Also, mein Rat: Lies dir alles durch, bevor du unterschreibst. Und noch was: Manchmal bieten die Sparkassen auch so Versicherungen an, die du mit dem Kredit abschließen sollst.

                                              Das kann sinnvoll sein, aber manchmal ist das auch nur ne extra Einnahmequelle für die Bank. Also, pass auf, dass du nicht für Sachen zahlst, die du gar nicht brauchst.
                                                Es ist wie beim Schachspiel – du musst strategisch denken. Du musst deine Züge planen und vorausschauend agieren.

                                                Wenn du zur Sparkasse gehst, um einen Kredit zu beantragen, musst du deine finanzielle Situation kennen und verstehen, wie die Banken denken. Sie wollen ein geringes Risiko und eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass du den Kredit zurückzahlen kannst.

                                                Deshalb ist es wichtig, dass du deine Bonität in Ordnung bringst, bevor du den Antrag stellst. Und denk daran, dass du nicht nur mit der Sparkasse verhandeln kannst, sondern auch mit anderen Banken.

                                                Hol dir mehrere Angebote ein und nutze sie als Verhandlungsbasis.
                                                  Ich hab mal gelesen, dass die Sparkassen auch oft besondere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für nachhaltige Projekte anbieten. Also wenn du zum Beispiel im öffentlichen Dienst arbeitest oder dein Haus energetisch sanieren willst, dann frag mal nach, ob es da spezielle Kredite gibt.
                                                    Es ist von entscheidender Bedeutung, dass du dir im Klaren darüber bist, was du dir leisten kannst und was nicht. Ein Kredit ist eine Verpflichtung, die du über Jahre hinweg eingehst.

                                                    Die Sparkasse wird dir keine Geldsumme leihen, ohne sich abzusichern, dass du in der Lage bist, diesen Kredit zurückzuzahlen. Sie werden dein Einkommen, deine Ausgaben und deine finanzielle Vergangenheit analysieren.

                                                    Es ist daher wichtig, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt und nicht mehr Geld leihst, als du benötigst oder zurückzahlen kannst.
                                                      Mann, ich sag dir, das ist alles ein großer Zirkus. Du gehst da hin, machst den Hampelmann und hoffst, dass die Sparkasse dir die Kohle gibt.

                                                      Aber weißt du was? Die sind nicht blöd.

                                                      Die checken alles, deine Schufa, dein Einkommen, und wenn du Pech hast, dann sagen die nein, weil du denen zu riskant bist. Also, mein Tipp: Bevor du da hinrennst, mach deine Hausaufgaben.

                                                      Schau, dass deine Schufa sauber ist, und wenn nicht, dann klär das. Und dann vergleich die Angebote, weil die Sparkasse ist nicht immer die beste Wahl.
                                                        Wichtig ist auch, dass du dir überlegst, ob du wirklich einen Kredit brauchst. Manchmal reicht es auch, zu sparen.
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                                                        Thomas Mücke

                                                        Jahrgang 1975

                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                        Lebenslauf

                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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