Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
Wer hat Erfahrungen mit privatem Geldverleih gemacht und kann mir Tipps geben? Ich möchte Privatpersonen Geld leihen und suche nach rechtlichen Aspekten, die ich beachten muss.
-
-
Also, wenn du in das Geschäft des privaten Geldverleihs einsteigen möchtest, solltest du dich gründlich informieren. Ein wichtiger Aspekt ist der Darlehensvertrag.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Dieser sollte unbedingt schriftlich festgehalten werden und alle wichtigen Konditionen wie Zinssatz, Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten und eventuelle Sicherheiten enthalten. Es ist auch ratsam, eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durchzuführen, um das Ausfallrisiko zu minimieren.
Zudem solltest du dich über die steuerlichen Aspekte informieren, denn die Zinseinnahmen sind steuerpflichtig. Auch die gesetzlichen Pfändungsfreigrenzen solltest du im Blick behalten, um im Falle eines Zahlungsausfalls entsprechend handeln zu können.
Nicht zuletzt ist es wichtig, dass du dich über die rechtlichen Rahmenbedingungen informierst, zum Beispiel über das Kreditwesengesetz, um nicht in Konflikt mit dem Gesetz zu kommen. -
Kurzer Tipp: Mach auf jeden Fall einen schriftlichen Vertrag und leg die Rückzahlungsbedingungen fest. Ohne Vertrag hast du später keine Handhabe. -
Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten MonatSmavazu www.smava.deBesserfinanzzu www.besserfinanz.deSigma Kreditbankzum Sigma AngebotKredit-ohne-Schufa.dezu Kredit-ohne-Schufa.deTargobankzu www.targobank.deAuxmoneyzu www.auxmoney.de -
Interessant ist auch der Aspekt der Schufa. Normalerweise wird bei einem Kredit die Bonität überprüft.
Bei privatem Geldverleih ist das nicht immer der Fall, aber du solltest trotzdem eine Art Bonitätsprüfung durchführen, um sicherzugehen, dass du dein Geld auch zurückbekommst. Und natürlich, wie schon erwähnt, alles schriftlich festhalten! -
Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
Produkt im Test: Ratenkreditzum Kreditvergleich zum Anbieter
Produkt im Test: Ratenkreditzum Kreditvergleich zum Anbieter -
Unsere 3 Empfehlungen im Januar
Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
www.besserfinanz.de
Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
Hey, ich hab da mal was erlebt. Ein Kumpel von mir hat privat Geld verliehen und keinen Vertrag gemacht – dachte, das läuft unter Freunden.
Am Ende hat er sein Geld nie wiedergesehen, weil der Typ sich einfach aus dem Staub gemacht hat. Also mein Rat: Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser.
Lass dir irgendwas als Sicherheit geben, vielleicht ne Bürgschaft oder so, und mach nen richtigen Vertrag. Und noch was: Wenn du Zinsen nimmst, musst du die versteuern, das vergessen viele.
Also, pass auf, dass du am Ende nicht draufzahlst, weil das Finanzamt noch was von dir will.
Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?
Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de
Vergiss nicht, einen klaren Zahlungsplan im Vertrag zu haben. Das hilft, Missverständnisse zu vermeiden und zeigt, dass du es ernst meinst.
Ganz wichtig: Setz einen fairen Zinssatz an. Wucherzinsen sind nicht nur unmoralisch, sondern können auch rechtlich geahndet werden.Text zu lang?
Antwort nicht gefunden?
Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.
Jetzt einfach fragen
Antwort der RedaktionHallo Robin34,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
Ich empfehle, die Identität des Kreditnehmers gründlich zu prüfen. Ein gültiger Ausweis und Nachweise über Einkommen und Wohnsitz sind unerlässlich.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.Jetzt Anbieter finden
Du solltest dir auch Gedanken über das Thema Kreditversicherung machen. Falls der Kreditnehmer nicht zahlen kann, weil er zum Beispiel seinen Job verliert oder krank wird, bist du abgesichert.
Das ist natürlich eine zusätzliche Kostenfrage, aber es kann sich lohnen, um auf der sicheren Seite zu sein. Außerdem ist es ratsam, die Vereinbarung von einem Anwalt prüfen zu lassen, um sicherzustellen, dass alles rechtens ist.
Beim privaten Geldverleih ist es essenziell, dass du eine klare Kommunikation mit dem Kreditnehmer pflegst. Es sollte von Anfang an klar sein, dass es sich um ein Geschäft handelt und nicht um eine freundschaftliche Unterstützung.
Stelle sicher, dass der Kreditnehmer versteht, dass die Rückzahlung des Darlehens verpflichtend ist und welche Konsequenzen ein Zahlungsverzug nach sich zieht. Ebenfalls solltest du dich über das Thema Inkasso informieren, falls du das Geld eintreiben musst.
Ein professioneller Inkassodienst kann dabei helfen, aber auch das verursacht Kosten. Überlege dir gut, ob du bereit bist, dieses Risiko einzugehen und ob du im Falle eines Falles auch konsequent handeln würdest.
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
Achte darauf, dass du dir eine Kopie des Personalausweises und eine aktuelle Meldebescheinigung geben lässt. Das dient nicht nur der Identifikation, sondern auch der Absicherung.
Und ein weiterer Tipp: Halte Ausschau nach Inkasso-Unternehmen, die auf private Geldverleihe spezialisiert sind. Die können dir im Notfall viel Ärger ersparen.
Auch eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, um dich im Todesfall oder bei Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers abzusichern. Allerdings musst du die Kosten dafür gegen den möglichen Nutzen abwägen.
Beim Thema privater Geldverleih gibt es einige rechtliche Fallstricke, die man nicht unterschätzen sollte. Ein Vertrag muss her, das ist klar, aber dieser Vertrag muss auch bestimmten rechtlichen Anforderungen genügen. Es geht nicht nur darum, Zinssätze und Rückzahlungspläne festzulegen, sondern auch darum, mögliche Szenarien wie Zahlungsverzug oder Ausfall des Kreditnehmers zu berücksichtigen. Es ist wichtig, dass du dich über die gesetzlichen Vorgaben informierst, insbesondere über das Verbraucherkreditgesetz, falls der Kreditnehmer als Verbraucher agiert. Du musst auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung oder einer Kündigung des Kredits seitens des Kreditnehmers einplanen.
Des Weiteren ist es ratsam, sich über die steuerlichen Konsequenzen zu informieren. Zinserträge aus privaten Darlehen müssen in der Einkommensteuererklärung angegeben werden. Es kann auch sein, dass du als Kreditgeber eine gewisse Verantwortung für die Verwendung des Kredits trägst, insbesondere wenn das Geld für geschäftliche Zwecke verwendet wird.
Ein weiterer Punkt ist die Absicherung deines Kredits. Du solltest überlegen, ob du zusätzliche Sicherheiten wie eine Bürgschaft oder eine Hypothek verlangst. Auch das Thema Versicherungen ist nicht zu vernachlässigen. Eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.
Letztlich ist es wichtig, dass du eine Strategie für den Fall entwickelst, dass der Kreditnehmer nicht zahlen kann. Inkasso-Unternehmen können helfen, aber sie sind auch teuer und nicht immer erfolgreich. Es kann also sein, dass du am Ende einen Teil des Geldes abschreiben musst. Bedenke all diese Punkte, bevor du dich entscheidest, als privater Kreditgeber zu agieren.
Lass dich nicht auf mündliche Abmachungen ein. Ohne schriftlichen Vertrag hast du im Streitfall schlechte Karten.
Und vergiss nicht, alles genau zu dokumentieren.
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
Man sollte auch nicht vergessen, dass es eine moralische Komponente gibt. Wenn du jemandem Geld leihst, beeinflusst das eure Beziehung.
Stell sicher, dass du damit umgehen kannst, falls die Person nicht zahlen kann oder will. Das kann echt unangenehm werden.
Es ist auch wichtig, realistisch zu sein. Du musst dir im Klaren sein, dass es immer ein Risiko gibt, dass du dein Geld nicht zurückbekommst. Selbst mit einem Vertrag und allen Sicherheiten kann es passieren, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. Daher solltest du nur Geld verleihen, das du im schlimmsten Fall auch entbehren kannst.
Zudem solltest du dir überlegen, ob du wirklich die Zeit und die Ressourcen hast, um einen Kredit zu verwalten. Es kann sehr aufwendig sein, die Zahlungen zu überwachen und eventuell Mahnungen zu verschicken oder Inkasso-Maßnahmen einzuleiten.
Und noch ein Tipp: Es gibt Plattformen, die sich auf private Kreditvergabe spezialisiert haben. Dort kannst du dein Geld in kleinere Kredite aufteilen und das Risiko streuen. Das ist eine gute Möglichkeit, um Erfahrungen zu sammeln, ohne gleich zu viel zu riskieren.
Ich habe selbst einmal Geld verliehen und kann dir sagen: Die Kommunikation ist das A und O. Sei von Anfang an klar und deutlich, was deine Erwartungen sind, und halte alles schriftlich fest.
Es ist auch hilfreich, regelmäßige Updates zum Stand der Rückzahlung zu vereinbaren. So bleibst du immer auf dem Laufenden und der Kreditnehmer fühlt sich verantwortlich.
Und sei vorsichtig mit Verlängerungen oder Stundungen – das kann schnell zur Gewohnheit werden und deine Chancen auf eine vollständige Rückzahlung schmälern.
Gibt es eine Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen? Ich habe von solchen Angeboten gehört, bin mir aber nicht sicher, wie das funktioniert.
Ja, es gibt tatsächlich Anbieter, die Kredite ohne Schufa vergeben. Allerdings solltest du sehr vorsichtig sein, da viele dieser Angebote nicht seriös sind.
Die Zinsen sind oft sehr hoch und es gibt viele versteckte Gebühren. Wenn du einen Kredit suchst, ist es besser, Anbieter zu wählen, die trotz negativer Schufa Kredite vergeben.
Um auf die Frage nach Krediten ohne Schufa zurückzukommen: Es ist möglich, solche Kredite zu erhalten, aber man sollte sich bewusst sein, dass es sich dabei um eine Nischenfinanzierung handelt, die in der Regel mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden ist. Die Sigma Kreditbank ist ein Beispiel für eine Bank, die Kredite ohne Schufa anbietet.
Bei der Sigma Kreditbank kannst du einen Kredit ohne Schufa beantragen, wenn du bestimmte Bedingungen erfüllst, wie zum Beispiel ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit. Die Kreditbeträge sind festgelegt und die Laufzeiten betragen standardmäßig 40 Monate.
Es ist wichtig, alle Bedingungen genau zu lesen und zu verstehen, bevor man einen solchen Kredit aufnimmt. Die Zinsen sind höher als bei normalen Krediten und es gibt bestimmte Mindesteinkommensanforderungen, die erfüllt sein müssen.
Es gibt auch Vermittler, die solche Kredite anbieten, aber hier sollte man besonders vorsichtig sein und auf versteckte Gebühren und Vorkosten achten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass unseriöse Anbieter Vorkosten verlangen, ohne dass ein Kredit tatsächlich vergeben wird.
Was ddirlawnB sagt, ist richtig. Ich möchte noch hinzufügen, dass man bei Krediten ohne Schufa auch aufpassen muss, dass man nicht in eine Schuldenfalle gerät. Die hohen Zinsen und die strikten Rückzahlungsbedingungen können schnell zu einer Überforderung führen. Wenn du bereits finanzielle Probleme hast, kann ein Kredit ohne Schufa diese verschlimmern statt sie zu lösen.
Es ist auch wichtig, sich nicht von der Werbung blenden zu lassen. Viele Anbieter stellen es so dar, als wäre ein Kredit ohne Schufa die einfache Lösung für alle Probleme, aber das ist meistens nicht der Fall.
Stimmt, und wenn du wirklich einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, solltest du dich an etablierte Anbieter wie die Sigma Kreditbank halten und nicht an irgendwelche dubiosen Online-Vermittler.
Ich würde sogar noch weiter gehen und sagen, dass ein Kredit ohne Schufa oft das letzte Mittel sein sollte. Bevor man diesen Schritt geht, sollte man andere Optionen wie Umschuldung oder einen Kredit mit Bürgen in Betracht ziehen. Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die Beratung bei Schulden anbieten und möglicherweise bessere Lösungen aufzeigen können.
Und noch ein Punkt: Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, sei dir bewusst, dass du keine negativen Schufa-Einträge haben darfst, die auf eine aktuelle Insolvenz oder eine eidesstattliche Versicherung hinweisen. Auch diese Kredite sind nicht komplett ohne Bonitätsprüfung.
Es ist auch erwähnenswert, dass Kredite ohne Schufa in der Regel nur in bestimmten Beträgen verfügbar sind, wie zum Beispiel 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro. Die Zinsen sind fest und die Laufzeit beträgt 40 Monate. Wenn du einen Kredit in einer anderen Höhe oder mit einer anderen Laufzeit suchst, ist ein Kredit ohne Schufa keine Option.
Und denk daran, dass die monatlichen Raten relativ hoch sein können, weil die Laufzeit im Vergleich zu anderen Krediten kurz ist.
Wichtig ist auch, dass du einen festen Wohnsitz und ein regelmäßiges Einkommen hast, sonst wird es schwierig, überhaupt einen Kredit zu bekommen.
Beim Thema Geldverleih und Kredite ist es wichtig, das große Ganze zu sehen. Ob du nun privat Geld verleihst oder einen Kredit ohne Schufa suchst, es geht immer um Vertrauen und Verantwortung. Als Kreditgeber musst du verantwortungsvoll mit deinem Geld umgehen und sicherstellen, dass du es zurückbekommst. Als Kreditnehmer musst du sicherstellen, dass du die monatlichen Raten tragen kannst und nicht in eine Schuldenfalle gerätst.
Es gibt viele Anbieter auf dem Markt, und es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen. Manche Anbieter sind seriös und transparent, andere weniger. Lies die Vertragsbedingungen genau durch, verstehe die Zinsen und Gebühren und sei dir der Risiken bewusst.
Wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, solltest du auch die alternativen Finanzierungsformen nicht außer Acht lassen. Peer-to-Peer-Kredite oder Kredite von sozialen Banken können manchmal bessere Konditionen bieten.
Und zuletzt, egal ob du Kreditgeber oder Kreditnehmer bist, lass dich nicht von Emotionen leiten. Finanzielle Entscheidungen sollten immer auf Fakten und einer soliden Planung basieren.
Man darf auch nicht vergessen, dass es bei privatem Geldverleih oft um Beziehungen geht. Wenn du jemandem aus deinem Freundeskreis oder deiner Familie Geld leihst, kann das zu Spannungen führen. Stell sicher, dass du damit umgehen kannst und dass die Beziehung dir das Risiko wert ist.
Und wenn du auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa bist, sei dir bewusst, dass es oft bessere Wege gibt, deine finanzielle Situation zu verbessern. Eine Schuldnerberatung kann dir helfen, deine Finanzen zu ordnen und einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden, ohne dich weiter zu verschulden.
Letztendlich ist es wichtig, dass du dich nicht übereilst entscheidest. Nimm dir die Zeit, alle Optionen zu prüfen und die beste Lösung für deine Situation zu finden.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
Jetzt dem Moderator eine Frage stellen
