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Kann man eine Finanzierung vorzeitig beenden?
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Zusammenfassung der Redaktion Kann man eine Finanzierung vorzeitig beenden?
  • Vorzeitige Finanzierungsbeendigung kann nach Kreditvertrag und Kulanz der Bank ohne hohe Gebühren möglich sein.
  • Bei Sondertilgungen oder vorzeitiger Ablösung sollten potenzielle Vorfälligkeitsentschädigungen beachtet werden.
  • Tipps: Vertragskonditionen genau prüfen und gegebenenfalls mit der finanzierenden Institution über Möglichkeiten verhandeln.
  • Positive Rückmeldungen gibt es häufig bei Umschuldungen durch Online-Vergleichsportale, wie beispielsweise das erwähnte Portal, das passende Kredite aus über 20 Banken vermittelt und auch in Fällen negativer Schufa unterstützen kann.

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Kann man eine Finanzierung vorzeitig beenden?

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    Kann man eine Finanzierung vorzeitig beenden?

    Ist es möglich, eine Finanzierung vorzeitig zu beenden, ohne auf hohe Gebühren zu stoßen? Welche Erfahrungen habt ihr gemacht und welche Tipps könnt ihr geben?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Klar ist es möglich, eine Finanzierung vorzeitig zu beenden, aber es hängt stark vom Kreditvertrag und der Kulanz der Bank ab. Achte auf Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit einer Vorfälligkeitsentschädigung.

    Manchmal ist es günstiger, die Finanzierung laufen zu lassen und parallel anzusparen, um dann auf einen Schlag zu tilgen. Ich empfehle, das Kleingedruckte genau zu lesen und im Zweifel mit der Bank zu verhandeln.

    Manchmal zeigen sich Kreditinstitute kulant, wenn sie sehen, dass du proaktiv auf sie zugehst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Es ist essentiell, die Vertragsbedingungen im Hinblick auf vorzeitige Kündigungsmöglichkeiten zu prüfen. Einige Kreditinstitute erlauben die vorzeitige Rückzahlung des Kredits, jedoch oft unter Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

      Diese Entschädigung soll die Zinsen ausgleichen, die der Bank durch die vorzeitige Kreditrückzahlung entgehen. Bei Verbraucherkrediten ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich geregelt und darf bestimmte Prozentsätze nicht überschreiten.

      Ein Tipp: Manche Banken verzichten auf diese Gebühr, wenn der Kredit durch den Verkauf einer Immobilie zurückgezahlt wird. Hier lohnt es sich, das Gespräch zu suchen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Vorzeitige Kreditablösungen sind durchaus möglich, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass dies meist mit Kosten verbunden ist. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Art Schadensersatz für die Bank, weil sie die Zinseinnahmen verliert.

        Eine Alternative könnte ein Umschuldungskredit sein, vor allem wenn die Zinsen gefallen sind. Dabei wird der alte Kredit durch einen neuen mit günstigeren Konditionen abgelöst.

        Allerdings ist auch hier eine genaue Kalkulation nötig, um zu sehen, ob sich die Umschuldung wirklich lohnt. Es empfiehlt sich, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Einfach mal bei der Bank anrufen und nachfragen. Meistens sind die ja verhandlungsbereit, wenn man seine Lage erklärt und vielleicht sogar einen neuen Kunden vermitteln kann.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            Man sollte immer die Möglichkeit einer Sondertilgung im Vertrag vereinbaren. Das kann später eine Menge Geld sparen.

              Ich hab mal gelesen, dass es in bestimmten Fällen möglich ist, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen. Wenn du zum Beispiel eine Immobilie verkaufst und der Käufer den Kredit übernehmen möchte, kann die Bank unter Umständen auf die Gebühr verzichten.

              Auch wenn du eine Umschuldung anstrebst, weil du dir von einem anderen Kreditinstitut bessere Konditionen erhoffst, kann das manchmal ohne Strafzahlung funktionieren. Es kommt wirklich darauf an, wie gut du verhandeln kannst und wie kulant die Bank ist.

              Ein weiterer Punkt ist, dass nach einer gewissen Laufzeit – ich glaube nach zehn Jahren – die Möglichkeit besteht, einen Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo actionjulian,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Um eine Finanzierung vorzeitig zu beenden, ohne hohe Gebühren zu zahlen, gibt es mehrere Ansätze. Zunächst sollte man prüfen, ob der Kreditvertrag eine Klausel für vorzeitige Rückzahlungen ohne Strafgebühren enthält.

                Solche Klauseln sind oft in Form von Sondertilgungsrechten im Vertrag verankert. Falls dies nicht der Fall ist, kann man versuchen, mit der Bank über die Vorfälligkeitsentschädigung zu verhandeln.

                Es ist wichtig, den Vertrag auf eventuelle Fehler zu überprüfen, da diese eine vorzeitige Kündigung ohne Kosten rechtfertigen können. Bei Immobilienkrediten besteht nach § 489 BGB das Recht, nach zehn Jahren Laufzeit mit einer Frist von sechs Monaten ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen.

                Zudem kann es sich lohnen, einen Fachanwalt zu konsultieren, um die Möglichkeiten einer kostenfreien Kündigung auszuloten. Manchmal kann auch eine Umschuldung sinnvoll sein, wenn die neue Bank die Vorfälligkeitsentschädigung übernimmt oder die Zinsersparnis die Kosten übersteigt.

                Es ist ratsam, alle Optionen gründlich zu prüfen und zu berechnen, bevor man eine Entscheidung trifft.
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                  Also ich hab da mal was Interessantes erlebt. Eine Freundin von mir hatte einen Kredit für ihr Auto aufgenommen und wollte den vorzeitig ablösen.

                  Sie hat sich dann schlau gemacht und herausgefunden, dass die Bank eigentlich gar keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen durfte, weil sie einen Fehler im Vertrag gemacht hatte. Da ging es um irgendwelche Angaben zum effektiven Jahreszins, die nicht korrekt waren.

                  Lange Rede, kurzer Sinn: Sie hat sich an einen Verbraucherschutzverein gewandt, die haben das für sie geprüft und tatsächlich hatte sie Recht. Die Bank musste den Kredit ohne die Gebühren ablösen.

                  Was ich damit sagen will: Es lohnt sich wirklich, den Vertrag genau zu prüfen und notfalls auch mal eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Manchmal steckt der Teufel im Detail und man kann ne Menge Geld sparen, wenn man seine Rechte kennt.

                    Wenn du eine Versicherung oder ein Sparprodukt als Sicherheit für den Kredit genutzt hast, kannst du vielleicht diese zur Tilgung verwenden, ohne Gebühren zu zahlen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Manchmal bieten Banken auch die Möglichkeit an, den Kredit auf jemand anderen zu übertragen. Das könnte eine Option sein, um Gebühren zu vermeiden.

                        Schau mal, ob dein Kreditvertrag eine jährliche Sondertilgungsoption bietet. Das könnte helfen, die Schuld schneller zu reduzieren.

                          Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit vorzeitig abgelöst und dabei festgestellt, dass es sehr auf die Kreditart ankommt. Bei einem Ratenkredit war es relativ unproblematisch, da die Bank nur eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung verlangt hat.

                          Bei einem Immobilienkredit sieht die Sache allerdings anders aus, da kann die Entschädigung schon mal ein paar Prozent der Restschuld betragen. Mein Tipp: Versuche, einen Teil des Kredits mit Sondertilgungen zu tilgen, um die Restschuld zu verringern.

                          Das kann die Gebühren bei einer vorzeitigen Ablösung senken.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Bei meinem Autokredit hatte ich Glück. Ich konnte den Vertrag ohne zusätzliche Kosten auflösen, weil ich ein Sonderkündigungsrecht hatte.

                            Das war im Vertrag festgehalten. Check also deinen Vertrag auf solche Klauseln.

                            Und wenn du einen neuen Kredit aufnimmst, verhandle solche Punkte gleich mit.

                              Ich arbeite im Finanzsektor und kann sagen, dass die Möglichkeit, eine Finanzierung vorzeitig zu beenden, stark von den Konditionen des Kreditvertrags abhängt. Es gibt allerdings einige allgemeine Punkte, die man beachten sollte.

                              Erstens, wenn die Zinsbindung noch nicht abgelaufen ist, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese soll die entgangenen Zinseinnahmen kompensieren.

                              Zweitens, bei einer Umschuldung oder einem Bankwechsel kann die neue Bank eventuell die Kosten für die Ablösung übernehmen. Drittens, es gibt gesetzliche Regelungen, die unter bestimmten Bedingungen eine kostenfreie Kündigung erlauben, zum Beispiel nach 10 Jahren Laufzeit bei Immobilienkrediten.

                              Viertens, bei Verbraucherkrediten ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich auf 1% der Restschuld begrenzt, wenn die Restlaufzeit mehr als ein Jahr beträgt, und auf 0,5%, wenn sie kürzer ist. Abschließend empfehle ich, immer eine Beratung bei einem Fachanwalt oder Verbraucherschutzverband in Anspruch zu nehmen, um die beste Strategie für die vorzeitige Kreditablösung zu entwickeln.

                                Habt ihr mal daran gedacht, einfach die Bank zu wechseln? Ich habe meinen Kredit umgeschuldet, weil die andere Bank mir bessere Konditionen geboten hat.

                                Die haben dann auch die Vorfälligkeitsentschädigung übernommen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ist es möglich, eine Finanzierung vorzeitig zu beenden, ohne auf hohe Gebühren zu stoßen? Welche Erfahrungen habt ihr gemacht und welche Tipps könnt ihr geben?

                                  Ich stehe nämlich gerade vor diesem Problem und bin mir unsicher, wie ich am besten vorgehen soll. Die Bank hat mir einen Vorschlag gemacht, aber ich bin mir nicht sicher, ob das die beste Option ist.

                                  Gibt es vielleicht spezielle Strategien oder Verhandlungstaktiken, die ich anwenden könnte, um die Kosten zu minimieren? Jeder Hinweis wäre sehr hilfreich!

                                    Ich habe selbst vor einigen Jahren eine Finanzierung vorzeitig beendet und kann aus meiner Erfahrung sagen, dass es definitiv möglich ist, dies ohne hohe Gebühren zu tun. Allerdings hängt es stark von der Art des Kredits und den Vertragsbedingungen ab.

                                    Bei meinem Kredit gab es die Möglichkeit, einmal im Jahr bis zu einem bestimmten Betrag ohne zusätzliche Kosten zu tilgen. Ich habe diese Option genutzt und konnte so die Restschuld erheblich reduzieren, bevor ich den Kredit komplett abgelöst habe.

                                    Außerdem habe ich mit der Bank verhandelt und konnte erreichen, dass sie auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, da ich ihnen nachweisen konnte, dass ich das Geld für eine notwendige Investition benötigte. Es lohnt sich also, das Gespräch mit der Bank zu suchen und zu versuchen, eine Lösung zu finden, die für beide Seiten akzeptabel ist.

                                      Ich habe mal einen Kredit vorzeitig abgelöst und musste eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Das war ärgerlich, aber ich habe dann herausgefunden, dass ich die Entschädigung als vorweggenommene Werbungskosten bei der Steuererklärung geltend machen konnte, weil es sich um eine Immobilienfinanzierung handelte.

                                      Mein Tipp: Prüfe, ob du in deinem Fall steuerliche Vorteile nutzen kannst.

                                        Es ist durchaus möglich, eine Finanzierung vorzeitig zu beenden, ohne hohe Gebühren zu zahlen, aber es erfordert ein wenig Recherche und Verhandlungsgeschick. Ich habe selbst schon Kredite vorzeitig zurückgezahlt und konnte die Gebühren minimieren, indem ich auf Sondertilgungsoptionen geachtet habe, die im Vertrag festgelegt waren.

                                        Außerdem ist es hilfreich, wenn man sich über die gesetzlichen Regelungen zur Vorfälligkeitsentschädigung informiert und diese Kenntnisse in Gesprächen mit der Bank nutzt.

                                          Manchmal kann es auch helfen, wenn man einen guten Kontakt zum Bankberater hat. Ich konnte bei meiner Bank die Gebühren senken, weil ich schon lange Kunde bin und sie nicht verlieren wollten.

                                            Ich habe vor Kurzem einen Kredit vorzeitig zurückgezahlt und dabei einige Gebühren umgehen können. Mein Geheimnis war, dass ich die Banken gegeneinander ausgespielt habe.

                                            Ich habe Angebote von verschiedenen Banken eingeholt und diese dann meiner aktuellen Bank vorgelegt. Die hat dann ihre Konditionen verbessert, um mich als Kunden zu halten.

                                            Es ist ein bisschen Aufwand, aber es kann sich lohnen, wenn man dadurch Geld spart.

                                              Ich habe die Erfahrung gemacht, dass man bei der vorzeitigen Beendigung einer Finanzierung durchaus verhandeln kann. Es kommt immer darauf an, wie man argumentiert.

                                              Ich habe meiner Bank dargelegt, dass ich durch eine Erbschaft in der Lage war, den Kredit auf einmal zurückzuzahlen, und sie haben mir daraufhin einen Teil der Vorfälligkeitsentschädigung erlassen.

                                                Ich hatte mal einen Kredit, den ich vorzeitig ablösen wollte. Ich habe dann mit der Bank gesprochen und wir haben eine Lösung gefunden, bei der ich einen Teil der Restschuld in einen neuen Kredit mit besseren Konditionen umgewandelt habe.

                                                So musste ich keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen und hatte am Ende sogar eine geringere monatliche Belastung.

                                                  Bei meinem Kredit habe ich von der Möglichkeit Gebrauch gemacht, ihn mit einem anderen Kredit abzulösen. Die neue Bank hat die Kosten für die Ablösung übernommen und ich konnte von niedrigeren Zinsen profitieren.

                                                  Es ist wichtig, dass man die Angebote genau vergleicht und auch auf versteckte Gebühren achtet.

                                                    Eine vorzeitige Kreditablösung kann durchaus ohne hohe Gebühren möglich sein, wenn man sich im Vorfeld gut informiert und die Konditionen verhandelt. Ich habe mich damals für einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten entschieden, der es mir erlaubte, größere Summen ohne Zusatzkosten zurückzuzahlen.

                                                    Das hat mir später viel Geld gespart, als ich in der Lage war, den Kredit vorzeitig zu tilgen. Mein Rat ist, immer auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten und diese im Vertrag festzuhalten.

                                                      Vor einigen Jahren stand ich vor der Herausforderung, meinen Kredit vorzeitig abzulösen. Nach intensiver Recherche und Beratung mit einem Finanzexperten habe ich festgestellt, dass es mehrere Wege gibt, um die Kosten zu reduzieren.

                                                      Ein wichtiger Punkt war die Verhandlung mit der Bank über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. In meinem Fall war die Bank bereit, die Gebühr zu senken, da ich gute Argumente hatte und eine langjährige Kundin war.

                                                      Des Weiteren habe ich die Möglichkeit genutzt, die jährliche Sondertilgungsoption auszuschöpfen, was die Restschuld und somit auch die zu zahlende Entschädigung verringerte. Ein weiterer Tipp ist, die aktuelle Zinslandschaft zu beobachten.

                                                      Bei einem niedrigen Zinsniveau kann eine Umschuldung zu einem günstigeren Kredit die Kosten einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgleichen oder sogar übersteigen.

                                                      Der Moderator dieser Topic

                                                      Thomas Mücke

                                                      Thomas Mücke

                                                      Jahrgang 1975

                                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                      message icon

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                                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                      Lebenslauf

                                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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