Kredit beantragen mit SCHUFA – Geht das?

[Schattenblick]

Ich habe vor einigen Jahren einige schwierige Zeiten durchgemacht, die dazu geführt haben, dass sich negative Einträge in meiner SCHUFA-Historie angesammelt haben. Mittlerweile habe ich mich finanziell etwas erholt und meine Einkommenssituation ist stabil.

Ich brauche nun allerdings ein Auto für den Arbeitsweg und würde gerne einen Kredit dafür aufnehmen. Ist es möglich, einen Kredit zu beantragen mit SCHUFA, und falls ja, wie stehen die Chancen auf Bewilligung?

Hat jemand Erfahrungen mit Kreditanbietern, die solche Fälle bearbeiten?

[AdrothRian]

Es gibt spezialisierte Kreditanbieter, die auch bei negativer SCHUFA Kredite vergeben. Allerdings sind die Zinsen oft höher.

Hast du schon mal bei Anbietern wie Smava oder Auxmoney nachgefragt? Die arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und könnten passende Angebote haben.

[alexkeen]

Das ist eine schwierige Situation. Hast du schon überlegt, einen gebrauchten Wagen zu kaufen oder vielleicht ein Leasing in Betracht zu ziehen?

Das könnte eine Alternative sein, falls der Kredit nicht klappen sollte.

[Moderator]

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Smava

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Auxmoney

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Stand: 27.04.2024

[darkluky]

Also, erstmal ist es wichtig, dass du deine aktuelle finanzielle Lage genau kennst. Du sagst, du hast dich erholt, das ist schon mal gut. Bei negativer SCHUFA ist es nicht unmöglich, einen Kredit zu bekommen, aber es ist definitiv schwieriger. Die Kreditgeber, die Kredite trotz negativer SCHUFA anbieten, verlangen oft höhere Zinsen, weil sie das höhere Risiko irgendwie ausgleichen müssen. Du solltest auch deine SCHUFA-Einträge genau prüfen – manchmal sind da Fehler drin, und die kann man bereinigen lassen. Das verbessert deine Chancen enorm.

Was die Kreditanbieter angeht, gibt es einige, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben. Unternehmen wie Bon Kredit oder Maxda sind bekannt dafür, dass sie auch in schwierigen Fällen Kredite vermitteln. Allerdings solltest du vorsichtig sein und die Konditionen genau prüfen. Manchmal verstecken sich da hohe Gebühren oder Vorkosten, die nicht sofort ersichtlich sind. Es ist auch eine Überlegung wert, ob du vielleicht Sicherheiten wie ein festes Einkommen oder Bürgschaften vorweisen kannst, das verbessert deine Position.

Letztlich ist es eine Frage des Risikos und des Preises, den du bereit bist zu zahlen. Aber pass auf, dass du dich nicht in etwas hineinziehen lässt, was deine finanzielle Lage am Ende noch verschlimmert. Es gibt auch gemeinnützige Beratungsstellen, die dir helfen können, deine Optionen zu bewerten.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Dov]

Tatsächlich ist es so, dass einige Kreditinstitute Kredite auch bei negativer SCHUFA anbieten. Die Chancen auf Bewilligung hängen stark von deiner individuellen finanziellen Situation ab.

Wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast, das über der Pfändungsfreigrenze liegt, und wenn du keine weiteren hohen Schulden hast, könnten deine Chancen besser stehen. Es ist jedoch wichtig, die Angebote genau zu vergleichen, denn die Konditionen können sehr unterschiedlich sein.

Zudem solltest du beachten, dass die Zinsen bei solchen Krediten oft höher sind.

[Moderator]

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[TOKH1]

Wenn du einen Kredit mit negativer SCHUFA aufnehmen möchtest, solltest du besonders sorgfältig die Angebote prüfen. Einige Anbieter, die sich auf solche Fälle spezialisieren, sind Maxda und Bon Kredit.

Diese Anbieter haben Erfahrung mit Kunden, die eine schwierige Kredithistorie haben. Allerdings ist es wichtig, die Konditionen genau zu lesen und zu verstehen, insbesondere in Bezug auf Zinssätze, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen.

Es ist auch ratsam, Angebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und zu vergleichen. Manchmal kann auch eine direkte Anfrage bei kleineren, regionalen Banken oder Genossenschaftsbanken sinnvoll sein, da diese manchmal flexibler in ihrer Kreditvergabe sind.

[tottimuddi]

Hey, ich kenn jemanden, der war in einer ähnlichen Lage. Der hat dann bei so nem Kreditvermittler angefragt, ich glaub, das war Maxda oder so.

Die haben ihm trotz seiner miesen SCHUFA geholfen, einen Kredit zu kriegen. Aber klar, das war nicht billig, die Zinsen waren schon ordentlich höher als normal.

Du musst halt echt aufpassen, dass du nicht bei so nem Kredithai landest, die ziehen dich über den Tisch und dann stehst du noch schlechter da als vorher. Am besten suchst du dir jemanden, der Ahnung hat, und lässt dich beraten, bevor du irgendwas unterschreibst.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Schattenblick,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[liftenb]

Es ist durchaus möglich, auch mit negativen SCHUFA-Einträgen einen Kredit zu erhalten, allerdings ist Vorsicht geboten. Die Kreditinstitute, die solche Kredite anbieten, tun dies unter erhöhtem Risiko, was sich in höheren Zinsen niederschlägt. Einige Anbieter wie Bon Kredit oder Credimaxx sind bekannt dafür, Kredite trotz negativer SCHUFA zu vermitteln. Es ist jedoch wichtig, die Angebote genau zu prüfen und insbesondere auf versteckte Gebühren zu achten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz des Anbieters. Seriöse Anbieter werden keine Vorkosten verlangen und die Konditionen klar kommunizieren. Es ist ratsam, Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte zu recherchieren, um ein Gefühl für die Vertrauenswürdigkeit des Anbieters zu bekommen.

Zudem solltest du bedenken, dass ein Kredit weitere monatliche Belastungen mit sich bringt. Es ist daher wichtig, dass du deine finanzielle Lage realistisch einschätzt und einen detaillierten Finanzplan aufstellst, um sicherzustellen, dass du die Kreditraten auch tragen kannst.

[StefanLintl]

Ich würde dir empfehlen, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Vielleicht gibt es ja Möglichkeiten, einen günstigeren Gebrauchtwagen zu finanzieren oder sogar ein Auto zu leasen.

Manchmal bieten Autohäuser auch Finanzierungen an, die nicht direkt über eine Bank laufen und daher etwas flexibler sein könnten. Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und nicht vorschnell einen Kredit mit hohen Zinsen zu akzeptieren.

[Pony]

Es ist definitiv möglich, einen Kredit mit negativer SCHUFA zu erhalten, aber wie bereits erwähnt, sind die Konditionen oft nicht ideal. Eine Option könnte sein, kleinere, lokale Banken oder Kreditgenossenschaften anzusprechen, die manchmal mehr Spielraum haben und auf individuelle Situationen eingehen können.

Es ist auch wichtig, dass du alle deine SCHUFA-Einträge genau prüfst und gegebenenfalls korrigieren lässt, falls Fehler vorliegen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[NubiaZeit]

Ich stimme zu, dass es wichtig ist, alle Optionen zu prüfen. Wenn du einen Kredit trotz negativer SCHUFA suchst, solltest du dich auch über die Möglichkeit eines Bürgen informieren.

Wenn du jemanden hast, der finanziell stabil ist und für dich bürgen könnte, würde das deine Chancen auf einen Kredit deutlich verbessern. Allerdings ist das natürlich eine große Verantwortung für den Bürgen.

[NoldbullyV]

Wenn du eine stabile Einkommenssituation hast, könnte das den Kreditgebern als Sicherheit dienen. Es ist wichtig, dass du deine Einkommensnachweise und eventuell einen Arbeitsvertrag bereithältst, um deine Kreditwürdigkeit zu unterstreichen.

Zudem könntest du überlegen, ob du zusätzliche Sicherheiten wie Lebensversicherungen oder Sparbücher anbieten kannst.

[colectar7]

Eine weitere Möglichkeit, die du in Betracht ziehen könntest, ist ein P2P-Kredit (Peer-to-Peer). Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, dass private Anleger in deinen Kredit investieren.

Hier wird oft nicht nur die SCHUFA als Entscheidungsgrundlage herangezogen, sondern auch andere Faktoren wie dein persönliches Profil und dein Vorhaben.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[Blandowpar]

Es ist wichtig, dass du dich nicht von vermeintlich attraktiven Angeboten blenden lässt. Einige unseriöse Anbieter locken mit Krediten ohne SCHUFA-Prüfung, verlangen aber hohe Vorkosten oder bieten unrealistische Konditionen an.

Du solltest auf jeden Fall Angebote von mehreren Anbietern einholen und diese sorgfältig vergleichen. Achte dabei besonders auf die effektiven Jahreszinsen und mögliche Zusatzkosten.

[KH]

Hast du schon mal an einen Kredit von Privatpersonen gedacht? Manchmal kann man im Familien- oder Freundeskreis jemanden finden, der bereit ist, zu helfen.

Das kann oft günstiger und unkomplizierter sein als ein Bankkredit.

[HaraldJuch]

Ich würde dir auch raten, auf versteckte Kosten zu achten. Manche Kreditvermittler werben mit niedrigen Zinsen, aber dann kommen noch Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungsprovisionen dazu.

Und pass auf bei Angeboten, die eine Kreditvergabe ohne jegliche Bonitätsprüfung versprechen. Das klingt zwar verlockend, aber oft sind das genau die Angebote, die am Ende richtig teuer werden oder sogar Betrugsversuche sind.

[Moderator]

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[Mito500]

In deiner Situation könnte es auch hilfreich sein, einen Finanzberater aufzusuchen. Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Beratung anbieten.

Die können dir helfen, deine Finanzen zu sortieren und vielleicht auch Wege aufzeigen, wie du deine SCHUFA-Einträge verbessern kannst. Manchmal reicht es schon, kleinere offene Posten zu begleichen, um die Bonität zu steigern.

Und denk dran, es ist immer besser, ein paar Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen, bevor du dich entscheidest.

[annegretkino]

Ich hab mal gelesen, dass es auch spezielle Autokredite gibt, die auf Leute mit schlechter Bonität zugeschnitten sind. Vielleicht ist das eine Option für dich.

Die Zinsen sind zwar höher, aber wenn du das Auto wirklich brauchst und keine andere Wahl hast, könnte das eine Lösung sein. Nur, wie schon gesagt wurde, pass auf die Bedingungen auf.

Es gibt auch Kreditvermittler, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben, aber du musst wirklich aufpassen, dass du nicht an einen unseriösen gerätst.

[berkokokv]

Manchmal bieten auch Arbeitgeber Darlehen oder Vorschüsse für Mitarbeiter an. Hast du schon mal bei deinem Arbeitgeber nachgefragt, ob es solche Unterstützungen gibt?

Das wäre vielleicht eine weniger riskante Möglichkeit als ein Kredit von außen.

[ztopwarezf]

Es gibt definitiv Kreditanbieter, die sich auf Kunden mit negativer SCHUFA spezialisiert haben. Die Sigma Kreditbank ist ein Beispiel für eine Bank, die Kredite ohne SCHUFA anbietet.

Allerdings sind die Kreditbeträge meistens begrenzt und die Zinsen höher. Es ist auch wichtig, die Rückzahlungsbedingungen genau zu verstehen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten auch wirklich tragen kannst, ohne dich weiter zu verschulden.

[rob.becker]

Die Suche nach einem Kredit mit negativer SCHUFA kann herausfordernd sein, aber es ist nicht unmöglich. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die solche Kredite vermitteln. Wichtig ist, dass du die Angebote genau prüfst und auch die langfristigen Auswirkungen auf deine Finanzen bedenkst. Es ist auch empfehlenswert, dass du dich nicht nur auf Online-Angebote verlässt, sondern auch das persönliche Gespräch mit Bankberatern suchst. Manchmal lassen sich im direkten Gespräch bessere Konditionen aushandeln oder Missverständnisse klären.

Ein weiterer Punkt ist, dass du auch die Möglichkeit einer Umschuldung in Betracht ziehen könntest. Wenn du bereits Schulden hast, könnte eine Umschuldung mit besseren Konditionen eine sinnvolle Option sein, um deine monatliche Belastung zu verringern.

[nhbrownsfan]

Also, ich hab da mal ne Zeit lang recherchiert, weil ein Kumpel von mir in der gleichen Situation war. Was du auf jeden Fall machen solltest, ist deine SCHUFA-Auskunft checken. Manchmal sind da alte Einträge, die gar nicht mehr relevant sind und die du löschen lassen kannst. Das verbessert deine Bonität direkt. Dann gibts natürlich Kreditvermittler, die mit Banken zusammenarbeiten, die auch bei schlechter Bonität Kredite vergeben. Aber da musst du echt aufpassen, weil die Zinsen da oft richtig hoch sind.

Was auch ne Möglichkeit sein könnte, ist n Kredit von privat. Es gibt Plattformen, wo Privatleute Geld verleihen. Da wird dann zwar auch deine Bonität gecheckt, aber die Leute sind manchmal nicht so streng wie Banken. Und wenn du denen gut erklären kannst, wofür du das Geld brauchst und wie dus zurückzahlen willst, dann kann das klappen.

Dann gibts noch die Option, dass du dir nen Bürgen suchst. Wenn jemand mit ner guten Bonität für dich bürgt, dann steigen deine Chancen auf nen Kredit enorm. Aber das ist natürlich ne große Verantwortung für den Bürgen.

Und noch n Tipp: Wenn du bei ner Bank nen Kredit anfragst und die sagen nein, dann lass dir den Grund dafür geben. Manchmal sinds Kleinigkeiten, die du fixen kannst, und dann klappts vielleicht beim nächsten Mal.

[trian2]

Einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu bekommen, ist definitiv eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Du solltest darauf achten, dass du dich an seriöse Anbieter wendest. Es gibt einige Kreditvermittler, die auch mit negativer SCHUFA Kredite vermitteln, aber du musst wirklich vorsichtig sein. Einige dieser Anbieter nutzen die Notlage der Menschen aus und bieten Kredite zu sehr ungünstigen Konditionen an.

Du könntest auch versuchen, direkt bei kleineren Banken oder Kreditgenossenschaften anzufragen. Diese sind manchmal bereit, sich auf individuelle Fälle einzulassen und einen Kredit zu gewähren, wenn sie sehen, dass du jetzt eine stabile Einkommenssituation hast. Es ist auch hilfreich, wenn du einen genauen Plan hast, wie du das Auto nutzen willst, um deine Einkommenssituation zu verbessern, zum Beispiel wenn du es für den Weg zur Arbeit brauchst und dadurch vielleicht sogar ein höheres Einkommen erzielen kannst.

[carola.ling]

Ich habe mal gehört, dass es auch die Möglichkeit gibt, über ausländische Banken einen Kredit zu bekommen. Die sind manchmal nicht so streng mit der SCHUFA wie deutsche Banken.

Aber auch hier ist Vorsicht geboten, denn es gibt viele unseriöse Anbieter. Du solltest dich vorher gut informieren und Bewertungen lesen, um sicherzustellen, dass du an einen seriösen Anbieter gerätst.