Wie seriös ist die schweizer Kredit Rangliste?

[waldkind]

Ich bin etwas enttäuscht von der aktuellen schweizer Kredit Rangliste, die ich online gefunden habe. Viele der angepriesenen Angebote scheinen nicht transparent zu sein, und ich frage mich, ob die guten Platzierungen durch hohe Gebühren oder ungünstige Konditionen erkauft werden.

Hat jemand von euch Erfahrungen damit gemacht, dass die besten Angebote einer solchen Rangliste nicht immer die besten Konditionen hatten? Welche Kriterien sollte man bei der Suche nach einem Kredit in dieser Rangliste beachten?

Gibt es unabhängige Prüfinstanzen für die Seriosität solcher Ranglisten?

[lothar]

Das ist ein sehr relevantes Thema. Ich habe selbst die Erfahrung gemacht, dass die Ranglisten nicht immer das halten, was sie versprechen.

Oftmals werden Kredite mit niedrigen Zinsen angepriesen, aber wenn man dann das Kleingedruckte liest, findet man versteckte Gebühren oder sehr ungünstige Bedingungen. Man sollte immer auf die Gesamtkosten des Kredits achten, nicht nur auf den Zinssatz.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Manche Anbieter locken mit niedrigen Raten, aber die Laufzeit ist dann unverhältnismäßig lang, was die Gesamtkosten in die Höhe treibt.

Unabhängige Prüfinstanzen gibt es, wie zum Beispiel die Stiftung Warentest, die regelmäßig Finanzprodukte untersucht. Es lohnt sich, deren Bewertungen zu berücksichtigen.

Zudem sollte man auch auf Kundenbewertungen achten, aber auch hier kritisch bleiben, da nicht alle Bewertungen authentisch sind.

[trocatI]

Interessante Punkte, lothar. Ich würde noch hinzufügen, dass die Transparenz ein entscheidender Faktor ist.

Man sollte darauf achten, dass alle Kostenpunkte klar aufgeführt sind. Auch das Thema vorzeitige Rückzahlung ist wichtig.

Kann man den Kredit früher zurückzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen? Das sind alles Fragen, die man vor Abschluss klären sollte.

[Moderator]

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Stand: 27.04.2024

[snare180]

Genau, und nicht zu vergessen ist die Bonitätsprüfung. Manche Anbieter locken mit Krediten ohne Schufa-Prüfung, aber das kann auch ein Risiko sein.

Wenn die Bank keine Bonitätsprüfung macht, wie hoch ist dann die Wahrscheinlichkeit, dass man in eine Schuldenfalle gerät? Vorsicht ist besser als Nachsicht!

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[marusa122]

Um auf die Frage nach unabhängigen Prüfinstanzen zurückzukommen: Neben der Stiftung Warentest gibt es auch andere Institutionen und Finanzmagazine, die regelmäßig Kredite und Banken unter die Lupe nehmen. Es ist immer ratsam, sich auf mehrere Quellen zu stützen und nicht nur auf die Rangliste einer einzelnen Website zu vertrauen.

Außerdem sollte man sich nicht scheuen, bei den Banken direkt nachzufragen und sich ein individuelles Angebot erstellen zu lassen. So kann man die Konditionen besser vergleichen.

[Moderator]

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[MrMart]

Das Thema Kreditranglisten ist tatsächlich ein Minenfeld. Die meisten dieser Listen werden von kommerziellen Anbietern erstellt, die möglicherweise eigene Interessen verfolgen.

Einige Rankings sind bezahlt, das heißt, Banken zahlen dafür, um besser platziert zu werden. Deshalb sollte man nicht blind einem Ranking vertrauen, sondern sich die Zeit nehmen, die Angebote genau zu analysieren.

Es ist wichtig, auf die Effektivzinsen zu achten, die alle Kosten inkludieren. Auch die Vertragsbedingungen sollten genau geprüft werden, insbesondere was Sondertilgungen, Tilgungsaussetzungen oder die Möglichkeit einer Ratenanpassung betrifft.

Manche Kreditvermittler bieten auch eine kostenlose Erstberatung an, die man nutzen kann, um sich einen Überblick zu verschaffen. Zudem sollte man die eigene Bonität realistisch einschätzen und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen, um diese zu verbessern, bevor man einen Kreditantrag stellt.

Das kann langfristig zu besseren Konditionen führen.

[Bogart]

Ich stimme zu, dass man vorsichtig sein sollte. Was ich auch empfehlen würde: Nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Laufzeit des Kredits.

Ein niedriger Zinssatz über eine sehr lange Laufzeit kann letztendlich teurer sein als ein höherer Zinssatz über eine kürzere Laufzeit. Man sollte also immer den Gesamtbetrag betrachten, den man zurückzahlen muss.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo waldkind,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[lledelwinz]

Ihr habt alle wichtige Punkte angesprochen, aber was mich besonders interessiert: Wie sieht es mit der Flexibilität nach Vertragsabschluss aus? Angenommen, meine finanzielle Situation ändert sich und ich kann den Kredit schneller zurückzahlen – werde ich dann mit Vorfälligkeitsentschädigungen konfrontiert?

Oder was passiert, wenn ich plötzlich arbeitslos werde? Bieten die Kreditgeber Möglichkeiten an, die Raten anzupassen oder temporär auszusetzen?

Diese Aspekte finde ich in Ranglisten oft nicht, aber sie sind für die Entscheidung enorm wichtig.

[Lucario Nick]

Ich möchte noch einen anderen Aspekt einbringen: die Seriosität des Kreditgebers. In der Tat gibt es viele schwarze Schafe in der Branche, die mit Krediten ohne Schufa werben und verzweifelte Kreditnehmer ausnutzen.

Es ist essentiell, dass man sich über den Kreditgeber informiert und nach Bewertungen, Erfahrungsberichten und möglicherweise auch Warnungen von Verbraucherschutzorganisationen sucht. Bei Krediten ohne Schufa sollte man besonders vorsichtig sein, denn hier ist das Risiko von Betrug und unseriösen Praktiken höher.

Man sollte niemals Gebühren im Voraus zahlen oder sich auf Deals einlassen, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Es ist auch ratsam, sich über die rechtlichen Rahmenbedingungen zu informieren.

In Deutschland ist es beispielsweise Banken nicht erlaubt, Kredite ohne Schufa-Prüfung zu vergeben. Solche Angebote kommen meist aus dem Ausland, was zusätzliche Risiken mit sich bringt.

[Markus]

Nicht zu vergessen: Man sollte auch auf die Möglichkeit achten, Sondertilgungen zu leisten. Das kann sehr nützlich sein, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller tilgen möchte, ohne Strafgebühren zahlen zu müssen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[mastergloom]

Kurze Frage: Hat jemand Erfahrung mit der Sigma Kreditbank? Die bieten Kredite ohne Schufa an, aber sind die vertrauenswürdig?

[*Gunnar*]

Ja, die Sigma Kreditbank ist eine der wenigen Banken, die schufafreie Kredite anbietet. Sie sind definitiv seriös, aber die Konditionen sind sehr strikt und die Zinsen relativ hoch.

[karatekick]

Also ich hab mal gelesen, dass man bei Krediten ohne Schufa echt aufpassen muss. Die Zinsen sind oft höher und es gibt viele unseriöse Anbieter.

Wenn Sigma Kreditbank seriös ist, ist das ja gut, aber man sollte trotzdem die Konditionen genau prüfen und vergleichen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung Kredit ohne Schufa

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[renata57mies]

Guter Punkt, karatekick. Immer das Kleingedruckte lesen und nicht unter Druck setzen lassen.

Ein seriöser Anbieter gibt einem immer Zeit zum Überlegen.

[oktawiaszarlo]

Ich habe mich auch mit der Sigma Kreditbank beschäftigt. Sie sind tatsächlich eine seriöse Bank, aber wie schon erwähnt, sind die Zinsen höher als bei normalen Krediten.

Außerdem ist der Kreditbetrag begrenzt und die Laufzeit fix. Es ist also wichtig, dass man sich sicher ist, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg bezahlen zu können.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass man bei einem Kredit ohne Schufa keine weiteren Schulden machen sollte, da man sonst schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten kann.

[ViontainoBern]

Hat jemand Tipps, wie man seine Bonität verbessern kann? Das würde ja langfristig zu besseren Kreditkonditionen führen und man wäre nicht auf solche Angebote angewiesen.

[Moderator]

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[VokalistT]

Eine Möglichkeit, die Bonität zu verbessern, ist die regelmäßige Überprüfung der eigenen Schufa-Daten. Manchmal sind dort Fehler hinterlegt, die man korrigieren lassen kann.

Außerdem sollte man bestehende Kredite pünktlich zurückzahlen und darauf achten, nicht zu viele Kreditanfragen gleichzeitig zu stellen, da dies die Bonität ebenfalls negativ beeinflussen kann. Ein weiterer Tipp ist, Dispo-Kredite zu vermeiden oder zumindest zu reduzieren, da diese oft als Zeichen schlechter Finanzplanung gewertet werden.

[Jaquoi]

Um nochmal auf die Ranglisten und die Kriterien zurückzukommen: Es ist wichtig, dass man sich über die Methodik der Rangliste informiert. Wie wird bewertet?

Werden alle relevanten Kriterien berücksichtigt? Man sollte auch schauen, ob die Rangliste aktuell ist und wie oft sie aktualisiert wird.

Finanzprodukte und Konditionen ändern sich schnell, und eine veraltete Rangliste kann irreführend sein. Zudem sollte man immer mehrere Angebote einholen und diese gründlich vergleichen.

Ein persönliches Gespräch mit einem Berater kann auch hilfreich sein, um individuelle Fragen zu klären. Letztlich sollte man sich nicht von Werbeversprechen blenden lassen und realistisch einschätzen, was man sich leisten kann und was nicht.

Ein niedriger Zinssatz nützt nichts, wenn man die monatlichen Raten nicht tragen kann.

[Cleo]

Es ist auch empfehlenswert, sich mit den eigenen finanziellen Zielen und Möglichkeiten auseinanderzusetzen. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man einen genauen Plan haben, wofür das Geld verwendet wird und wie die Rückzahlung erfolgen soll.

Ein Haushaltsbuch zu führen kann dabei helfen, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten und somit eine bessere Entscheidungsgrundlage für oder gegen einen Kredit zu schaffen.

[kZe-Justin1206]

Wenn wir schon dabei sind, sollten wir auch die Bedeutung von Kreditvergleichsportalen nicht unterschätzen. Diese bieten oft einen guten Überblick über verschiedene Kreditangebote und Konditionen.

Manche Portale bieten sogar einen Kreditrechner an, mit dem man die monatlichen Raten und Gesamtkosten für verschiedene Kreditsummen und Laufzeiten berechnen kann. Das kann sehr hilfreich sein, um ein Gefühl dafür zu bekommen, was man sich leisten kann und was nicht.

[bsibold]

Absolut, kZe-Justin1206. Und vergessen wir nicht, dass Kreditvergleichsportale oft auch Sonderkonditionen aushandeln, die man als Einzelperson bei der Bank nicht bekommen würde.

Allerdings sollte man auch hier vorsichtig sein und prüfen, ob das Vergleichsportal wirklich unabhängig ist und nicht bestimmte Anbieter bevorzugt. Es lohnt sich, Bewertungen des Portals zu lesen und zu prüfen, ob es irgendwelche Beschwerden von Nutzern gibt.

[GulowK]

Was ich auch empfehlen würde: Bei Kreditvergleichen immer auf den Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins achten. Der Sollzins gibt nur die reinen Zinskosten an, während der Effektivzins alle weiteren Kosten wie Gebühren und Verwaltungskosten beinhaltet.

Das gibt einem ein realistischeres Bild davon, was der Kredit wirklich kostet.

[samuunda]

Wichtig ist auch, dass man sich nicht von temporären Aktionen wie Zinsfreie Kredite oder Erste Rate gratis verleiten lässt. Solche Angebote haben oft einen Haken, und man zahlt am Ende mehr.

[kidopinaR]

Hat jemand schon mal einen Kredit umgeschuldet? Lohnt sich das und was muss man dabei beachten?

[illntntA]

Umschuldungen können sich lohnen, wenn man dadurch niedrigere Zinsen bekommt. Aber man muss die Kosten für die Ablösung des alten Kredits und eventuelle Gebühren für den neuen Kredit berücksichtigen.

[Rüdi]

Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, die Schufa komplett zu umgehen, ohne ins Ausland zu gehen?

[silentninja45]

In Deutschland ist es nahezu unmöglich, einen Kredit ohne Schufa-Prüfung zu erhalten, da die Schufa ein wesentlicher Bestandteil der Bonitätsprüfung ist. Es gibt zwar Angebote für Kredite ohne Schufa, aber diese stammen in der Regel von ausländischen Banken und haben ihre eigenen Risiken.

Man sollte sich gut überlegen, ob man diesen Weg gehen möchte, da es oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden ist. Außerdem ist es wichtig, darauf zu achten, dass man es mit einem seriösen Anbieter zu tun hat und nicht auf Betrüger hereinfällt.