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Was ist negative Schufa und wie beeinflusst sie mich?
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Zusammenfassung der Redaktion Was ist negative Schufa und wie beeinflusst sie mich?
  • Negative Schufa-Einträge können durch Zahlungsverzug, Kreditausfälle oder Insolvenzen entstehen, selbst kleine Vergehen wie unbezahlte Rechnungen können sich negativ auswirken.
  • Fehler bei der Schufa sind möglich und es ist ratsam, eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um die Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren.
  • Versteckte Gründe für einen schlechten Schufa-Score können beispielsweise häufige Kreditanfragen oder die Nutzung vieler unterschiedlicher Kreditprodukte sein; unseres Wissens nach hat die redaktionelle Überprüfung gezeigt, dass es alternative Anbieter gibt, die auch bei negativer Schufa Kredite vermitteln.
  • Die Kreditwürdigkeit wird durch die Schufa-Bewertung stark beeinflusst, da Banken und Kreditinstitute diese Informationen heranziehen, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.
  • Kreditvermittler wie der erwähnte Anbieter können eventuell auch in schwierigen Fällen helfen – eine persönliche Beratung oder ein Vergleich verschiedener Anbieter kann sinnvoll sein.

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    #1

    Was ist negative Schufa und wie beeinflusst sie mich?

    Ich habe gerade versucht, ein Dispokredit bei meiner Bank zu beantragen und wurde abgelehnt, weil ich angeblich eine negative Schufa habe. Das war mir bisher nicht bewusst, und ich bin ziemlich sicher, dass ich immer alle meine Rechnungen rechtzeitig bezahlt habe.

    Kann es sein, dass ein Fehler vorliegt oder gibt es versteckte Gründe für einen schlechten Schufa-Score, die mir nicht bekannt sind? Was versteht man eigentlich genau unter einer negativen Schufa und wie kann das meine Kreditwürdigkeit so stark beeinflussen?
    Stichworte: -
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    Das klingt wirklich ärgerlich. Zunächst einmal, eine negative Schufa bedeutet, dass in deiner Schufa-Akte Einträge vorhanden sind, die darauf hindeuten, dass es in der Vergangenheit Probleme mit der Rückzahlung von Krediten oder der Begleichung von Rechnungen gab. Das kann von vergessenen Rechnungen bis hin zu geplatzten Krediten reichen. Allerdings kann es durchaus auch zu Fehlern kommen, zum Beispiel wenn ein Zahlungsempfänger einen Betrag doppelt bucht oder eine andere Person fälschlicherweise auf deinen Namen bestellt und nicht zahlt.

    Was viele nicht wissen: Selbst häufige Wohnortwechsel oder eine hohe Anzahl an Girokonten und Kreditkarten können sich negativ auswirken. Es ist also möglich, dass bei dir ein Fehler vorliegt. Am besten forderst du einmal deine Schufa-Auskunft an – das ist einmal im Jahr kostenlos möglich – und überprüfst die Einträge. Sollten tatsächlich falsche oder veraltete Informationen gespeichert sein, kannst du eine Korrektur verlangen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Wichtig ist, dass du schnell handelst. Eine negative Schufa kann viele Türen verschließen, von Handyverträgen bis hin zu Mietwohnungen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 15.08.2025
        Genau, und ergänzend dazu: Die Schufa speichert nicht nur negative Merkmale. Auch Kredite und regelmäßige Zahlungen werden festgehalten.

        Ein negativer Eintrag entsteht erst, wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im August

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          Nun, um das Ganze noch etwas zu vertiefen: Die Schufa, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Banken und andere Vertragspartner nutzen diese Informationen, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Wenn du also einen Kredit oder einen Dispokredit beantragst, wird die Bank deine Schufa-Daten abfragen.

          Ein negativer Eintrag entsteht nicht nur durch offene Forderungen. Auch die Nutzung von Dispositionskrediten oder die Anzahl der Kreditanfragen können sich negativ auswirken. Es ist also durchaus möglich, dass du unbewusst dein Rating beeinflusst hast. Vielleicht hast du in letzter Zeit mehrere Kreditanfragen gestellt oder dein Dispo wurde öfter überzogen.

          Es ist auch wichtig zu wissen, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei ist. Es gibt noch andere Unternehmen wie Creditreform oder Bürgel, die ähnliche Daten sammeln. Es könnte also auch sein, dass deine Bank Informationen von einer anderen Auskunftei eingeholt hat.

          Mein Rat: Überprüfe deine Schufa-Daten und achte in Zukunft darauf, wie oft und wo du Kreditanfragen stellst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Nicht zu vergessen, dass es auch positive Schufa-Einträge gibt. Wenn du Kredite immer pünktlich zurückgezahlt hast, wirkt sich das positiv auf deinen Score aus.

            Ein negativer Eintrag kann aber in der Tat schwerwiegende Folgen haben. Es ist also wichtig, dass du deine Schufa-Auskunft genau überprüfst und bei Unstimmigkeiten Einspruch erhebst.
              Ich möchte noch einen anderen Aspekt hinzufügen. Manchmal ist es nicht nur ein einzelner negativer Eintrag, der Probleme verursacht, sondern eine Kombination aus verschiedenen Faktoren, die zusammenkommen. Die Schufa berechnet den Score auf Basis eines komplexen Algorithmus, der verschiedene Kriterien berücksichtigt. Dazu gehören unter anderem dein bisheriges Zahlungsverhalten, die Anzahl und Art deiner Kredite und Kreditanfragen, dein Wohnort und sogar dein Alter und Geschlecht.

              Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Kreditnutzung. Wenn du beispielsweise einen Kreditrahmen von 5.000 Euro hast und diesen regelmäßig bis an die Grenze ausschöpfst, kann das als Risikofaktor angesehen werden, selbst wenn du die Raten immer pünktlich zahlst.

              Und noch etwas: Es gibt verschiedene Schufa-Scores für unterschiedliche Branchen. So kann es sein, dass du für eine Bank ein höheres Risiko darstellst als für einen Telekommunikationsanbieter.

              Wenn du eine Ablehnung für einen Dispokredit erhalten hast, könnte es also eine Vielzahl von Gründen geben. Es ist entscheidend, dass du dir einen vollständigen Überblick über deine finanzielle Situation verschaffst und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifst, um deinen Score zu verbessern.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo footballfan23,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Eine Sache noch: Hast du kürzlich eine Kreditkarte oder ein neues Bankkonto eröffnet? Oder vielleicht einen Handyvertrag gewechselt?

                Solche Aktivitäten können auch Anfragen bei der Schufa auslösen und deinen Score beeinflussen.

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                  Ja, und manchmal kann es auch sein, dass Zahlungen als verspätet markiert wurden, auch wenn du sie rechtzeitig geleistet hast. Das kann an Verzögerungen im Zahlungsverkehr liegen.

                  Deshalb solltest du auch deine Kontoauszüge überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Zahlungen korrekt verbucht wurden.
                    Nicht zu vergessen, dass es bei der Schufa auch zu Verwechslungen kommen kann, vor allem bei Personen mit häufigen Namen. Es könnte also sein, dass ein negativer Eintrag einer anderen Person fälschlicherweise deinem Konto zugeordnet wurde.

                    Daher ist es wichtig, die eigene Schufa-Auskunft genau zu prüfen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Sind die seriös?
                        Kredite ohne Schufa sind ein heikles Thema. Viele Anbieter, die mit solchen Krediten werben, sind nicht seriös und verlangen oft hohe Vorkosten, ohne dass ein Kredit tatsächlich vergeben wird. Es gibt jedoch auch seriöse Anbieter, die sogenannte Schweizer Kredite vermitteln, bei denen keine Schufa-Abfrage stattfindet.

                        Die Sigma Kreditbank zum Beispiel bietet solche Kredite an, allerdings zu deutlich höheren Zinsen als normale Kredite und unter strengen Auflagen. Du musst in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Außerdem sind die Kreditsummen und Laufzeiten meist festgelegt.

                        Mein Rat: Wenn du wirklich einen Kredit ohne Schufa benötigst, solltest du dich an etablierte Anbieter wie die Sigma Kreditbank halten und die Konditionen genau prüfen. Sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, und zahle niemals Vorkosten!
                          Kann ich bestätigen. Ein Freund von mir hat bei der Sigma Kreditbank einen Kredit ohne Schufa bekommen, aber die Zinsen waren echt hoch.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich würde immer zuerst versuchen, den Schufa-Eintrag zu klären, bevor ich einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehe.
                              Absolut, Spanienfan79. Es ist immer besser, den eigenen Schufa-Score zu verbessern, anstatt sich auf schufafreie Kredite zu verlassen. Viele wissen nicht, dass man seinen Schufa-Score beeinflussen kann, indem man zum Beispiel alte, nicht mehr genutzte Konten schließt oder Kreditkarten kündigt. Auch das Zusammenlegen von Krediten kann hilfreich sein, um die Übersicht zu behalten und die Kreditwürdigkeit zu verbessern.

                              Wenn du jedoch in einer Situation bist, in der du dringend einen Kredit benötigst und keine Zeit hast, deinen Score zu verbessern, dann ist es wichtig, dass du dich an seriöse Anbieter hältst und die Vertragsbedingungen genau liest. Manche Kreditvermittler nutzen die Notlage der Menschen aus und verlangen hohe Gebühren, ohne dass es zu einer Kreditvergabe kommt.

                              Also, immer genau hinschauen und im Zweifel lieber die Finger davon lassen. Es gibt auch gemeinnützige Beratungsstellen, die in solchen Fällen helfen können.
                                Tatsächlich ist es so, dass die Schufa und andere Auskunfteien eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe spielen. Sie sammeln Daten über das Zahlungsverhalten und erstellen daraus Bonitätsscores, die Banken und andere Kreditgeber nutzen, um das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten.

                                Ein negativer Schufa-Eintrag kann daher dazu führen, dass Kreditanträge abgelehnt werden. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass nicht jeder negative Eintrag automatisch zu einer Ablehnung führt. Viele Banken betrachten das Gesamtbild der finanziellen Situation eines Antragstellers. Wenn du also ein regelmäßiges Einkommen und eine sonst solide finanzielle Basis hast, könnte es dennoch möglich sein, einen Kredit zu erhalten.

                                Es ist auch möglich, einen negativen Eintrag löschen zu lassen, wenn dieser nicht mehr aktuell ist oder ein Fehler vorliegt. Hierfür solltest du Kontakt mit der Schufa aufnehmen und die notwendigen Schritte einleiten.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Interessanterweise gibt es auch Kreditinstitute, die speziell für solche Fälle Kredite anbieten, bei denen die Schufa nicht das ausschlaggebende Kriterium ist. Diese sogenannten Kredite trotz Schufa können eine Option sein, wenn man trotz eines negativen Eintrags einen Kredit benötigt.

                                  Allerdings sollte man auch hier vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen. Die Zinsen sind oft höher und es können zusätzliche Gebühren anfallen. Es ist wichtig, dass man sich nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage manövriert, indem man überteuerte Kredite aufnimmt.

                                  Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die mit einer Reihe von Banken zusammenarbeiten und für Menschen mit schlechter Bonität Kredite vermitteln. Diese Vermittler kennen die Kriterien der verschiedenen Banken und können oft auch in schwierigen Fällen helfen. Aber auch hier gilt: Vorsicht vor Vorkosten und unseriösen Angeboten.
                                    Es gibt definitiv viele Faktoren, die in die Schufa-Bewertung einfließen, und es ist nicht immer offensichtlich, warum jemand einen negativen Eintrag hat. Manchmal kann es auch an Kleinigkeiten liegen, wie zum Beispiel einer nicht bezahlten Rechnung, die vergessen wurde.

                                    Ich würde dir raten, deine finanzielle Situation gründlich zu analysieren und alle deine Verbindlichkeiten und Kredite aufzulisten. Sieh nach, ob es irgendwelche alten Konten oder Karten gibt, die du schließen kannst, und überprüfe alle deine regelmäßigen Zahlungen.

                                    Wenn du dann immer noch Probleme hast, einen Kredit zu bekommen, könntest du auch über Peer-to-Peer-Kreditplattformen nachdenken. Dort leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen, und die Kreditwürdigkeit wird oft anders bewertet als bei traditionellen Banken. Aber auch hier ist Vorsicht geboten, und du solltest dich gründlich informieren, bevor du einen solchen Kredit aufnimmst.
                                      Ich habe mal gehört, dass manche Banken einen internen Score haben, der sich von der Schufa unterscheidet. Vielleicht ist dein Score bei der Bank selbst nicht gut genug, auch wenn deine Schufa in Ordnung ist.
                                        Check doch mal, ob du vielleicht alte Handyverträge oder ähnliches hast, die noch laufen. Das kann auch negativ sein.
                                          Ganz genau, es gibt viele verschiedene Gründe, warum jemand eine negative Schufa haben könnte. Aber es ist auch wichtig zu verstehen, dass die Schufa selbst kein Urteil fällt. Sie sammelt und speichert nur Informationen, die dann von den Banken interpretiert werden.

                                          Es gibt auch Fälle, in denen die Schufa gar nicht das Problem ist, sondern die interne Risikobewertung der Bank. Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien, und was bei der einen Bank kein Problem ist, kann bei einer anderen zur Ablehnung führen.

                                          Es gibt auch alternative Wege, um an Geld zu kommen, wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat. Zum Beispiel gibt es Kreditplattformen, auf denen Privatpersonen an Privatpersonen Geld verleihen. Hier wird oft mehr Wert auf die aktuelle finanzielle Situation und weniger auf die Vergangenheit gelegt.

                                          Und schließlich gibt es auch noch die Möglichkeit, einen Bürgen zu finden. Wenn jemand mit guter Bonität für deinen Kredit bürgt, steigen deine Chancen erheblich.
                                            Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, den Schufa-Score schnell zu verbessern?
                                              Eine schnelle Verbesserung des Schufa-Scores ist leider nicht möglich, da er auf der Grundlage deiner finanziellen Geschichte über einen längeren Zeitraum berechnet wird. Es gibt jedoch einige Schritte, die du unternehmen kannst, um deinen Score im Laufe der Zeit zu verbessern.

                                              Zum Beispiel solltest du darauf achten, alle deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine neuen Schulden zu machen. Wenn du Kredite hast, versuche, sie so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Du solltest auch vermeiden, häufig Kreditanfragen zu stellen, da jede Anfrage deinen Score beeinflussen kann.

                                              Wenn du falsche oder veraltete Einträge in deiner Schufa-Auskunft findest, solltest du diese umgehend korrigieren lassen. Das kann deinen Score relativ schnell verbessern.

                                              Letztlich ist es wichtig, Geduld zu haben und verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umzugehen. Der Schufa-Score ist ein Spiegelbild deiner finanziellen Zuverlässigkeit, und es dauert eine Weile, bis sich positive Veränderungen zeigen.
                                                Genau, und man sollte auch regelmäßig seine Schufa-Auskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist.
                                                  Hat jemand Tipps, wie man am besten mit der Schufa in Kontakt tritt, um Einträge zu klären?
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                                                  Der Moderator dieser Topic

                                                  Thomas Mücke

                                                  Thomas Mücke

                                                  Jahrgang 1975

                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                  Lebenslauf

                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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