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Ich habe vor, mich selbstständig zu machen, stehe aber vor dem Problem, dass mein Schufa-Eintrag nicht makellos ist. Gibt es Wege, sich selbstständig zu machen trotz Schufa, und wenn ja, wie?
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Zunächst einmal, lass dich nicht entmutigen. Negative Schufa-Einträge sind ein Hindernis, aber kein unüberwindbares.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Online-Plattformen, die Kredite auch bei schlechter Bonität vergeben. Wichtig ist, dass du einen soliden Businessplan hast und vielleicht sogar Sicherheiten anbieten kannst. -
Das ist ein wichtiger Punkt. Ein überzeugender Businessplan kann viele Türen öffnen.
Außerdem solltest du überlegen, ob du Partner findest, die bereit sind, in deine Idee zu investieren. Crowdfunding könnte ebenfalls eine Option sein, um das benötigte Kapital zu beschaffen, ohne auf traditionelle Bankkredite angewiesen zu sein. -
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Es ist essenziell, die eigene Bonität zu kennen und zu verstehen, welche Auswirkungen sie auf die Kreditvergabe hat. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass kein Kredit gewährt wird, allerdings sind die Konditionen oft ungünstiger.
Neben den bereits genannten Alternativen wie Crowdfunding und Kreditvermittlern, gibt es auch die Möglichkeit, einen Bürgen einzusetzen. Ein Bürge mit guter Bonität kann deine Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern.
Zudem solltest du an deiner Kreditwürdigkeit arbeiten, indem du bestehende Schulden abbauen und regelmäßige Einkünfte nachweisen kannst. -
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Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
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Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
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Hast du schon an Mikrokredite gedacht? Diese sind oft auch mit schlechterer Bonität zu bekommen und können für den Start ausreichen.
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Ich würde dir auch empfehlen, deine Schufa-Einträge genau zu prüfen. Manchmal gibt es Fehler in den Einträgen, die korrigiert werden können, was deine Bonität verbessern würde.
Zudem ist es möglich, bei der Schufa eine Selbstauskunft einzuholen und eine Stellungnahme zu den negativen Einträgen zu verfassen. Dies kann potenziellen Kreditgebern helfen, die Einträge im Kontext zu sehen.
Nicht zuletzt, schau dir die Angebote von Kreditinstituten an, die sich auf Gründer spezialisiert haben. Diese haben oft ein besseres Verständnis für die Situation von Existenzgründern.
Wie sieht es mit deinen privaten Netzwerken aus? Manchmal sind Freunde oder Familie bereit zu helfen, sei es durch ein Darlehen oder durch Unterstützung in anderer Form.
So könntest du die Anfangsphase überbrücken.Text zu lang?
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Antwort der RedaktionHallo Julian94,
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In der Tat, ein negativer Schufa-Eintrag ist eine Herausforderung, aber er ist nicht das Ende deiner Träume von der Selbstständigkeit. Du musst nur kreativer sein und alternative Finanzierungsquellen erschließen.
Neben den bereits genannten Möglichkeiten wie Mikrokredite, Crowdfunding und Kreditvermittlern, solltest du auch an Business Angels denken. Diese sind oft bereit, in vielversprechende Start-ups zu investieren, und bieten neben Kapital auch wertvolles Wissen und Kontakte.
Eine weitere Option könnte das Bootstrapping sein, also die Finanzierung deines Unternehmens aus eigenen Mitteln, ohne Fremdkapital. Das erfordert zwar eine straffe Budgetierung und möglicherweise einen langsameren Wachstumsprozess, aber es kann dir auch mehr Kontrolle und Unabhängigkeit geben.
Denke auch an staatliche Förderprogramme und Existenzgründerzuschüsse, die nicht immer eine einwandfreie Schufa voraussetzen. Schließlich, sei transparent mit potenziellen Investoren oder Kreditgebern über deine Vergangenheit und zeige auf, wie du deine finanzielle Situation verbessert hast und weiter verbessern wirst.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
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Ein negativer Schufa-Eintrag kann in der Tat ein Stolperstein sein, aber er sollte dich nicht von deinem Vorhaben abhalten. Neben den bereits genannten Finanzierungsmöglichkeiten, wie Mikrokredite und Kreditvermittler, solltest du auch die Option eines Kreditgebers ohne Schufa-Prüfung in Betracht ziehen.
Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Abfrage vergeben, allerdings zu höheren Zinsen. Eine weitere Möglichkeit ist, deine Geschäftsidee in kleinerem Rahmen zu starten und erst einmal auf ein Minimum zu beschränken, um das Risiko und den Kapitalbedarf zu senken.
So kannst du aus eigener Kraft wachsen und später, mit einer verbesserten Bonität und einem etablierten Geschäftsmodell, erneut um größere Kredite nachsuchen.
Ich rate dir davon ab, einen Kredit aufzunehmen, besonders wenn deine Schufa nicht sauber ist. Das kann dich in eine noch tiefere Schuldenfalle treiben.
Besser ist es, zu sparen und das Geschäft langsam aufzubauen. Schau, ob du deine Geschäftsidee zunächst nebenberuflich starten kannst, um Risiken zu minimieren.
Nutze das zusätzliche Einkommen, um Schulden abzubauen und deine Schufa zu bereinigen. Es ist wichtig, dass du lernst, mit Geld umzugehen, bevor du dich in die Selbstständigkeit stürzt.
Das Unternehmertum erfordert finanzielle Disziplin und die Fähigkeit, Budgets zu verwalten. Wenn du jetzt schon Schwierigkeiten mit deiner Bonität hast, solltest du diese erst in den Griff bekommen, bevor du größere finanzielle Verpflichtungen eingehst.
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
Eine Option, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Suche nach einem stillen Teilhaber. Das kann jemand sein, der an deine Idee glaubt und bereit ist, Kapital zur Verfügung zu stellen, ohne direkt im Tagesgeschäft involviert zu sein.
Auch Genossenschaftsbanken könnten eine Möglichkeit sein, da sie oft lokaler und persönlicher agieren und eventuell eher bereit sind, individuelle Lösungen zu finden. Zudem könntest du dich auf Wettbewerbe für Start-ups konzentrieren, bei denen du nicht nur Geld, sondern auch Aufmerksamkeit und Netzwerk gewinnen kannst.
Ich stimme zu, dass du deine finanzielle Vergangenheit aufarbeiten solltest, bevor du neue Verbindlichkeiten eingehst. Allerdings gibt es durchaus legale Wege, trotz negativer Schufa an Geld zu kommen.
Einige Kreditvermittler bieten spezielle Kredite für Gründer mit schlechter Bonität an. Es ist jedoch wichtig, die Angebote genau zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen.
Achte auf versteckte Gebühren und unrealistisch hohe Zinsen. Eine Alternative könnte auch ein Geschäftspartner sein, der finanziell in das Unternehmen einsteigt und somit die Bonität verbessert.
Letztlich solltest du dir auch überlegen, ob es Möglichkeiten gibt, dein Geschäftsmodell anzupassen, um mit weniger Startkapital auszukommen. Manchmal ist weniger mehr und ein schlankes Unternehmen kann sich schneller anpassen und wachsen.
Ich würde auch empfehlen, deine Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu bereinigen. Es gibt Dienste, die dabei helfen können, fehlerhafte oder veraltete Einträge zu löschen.
Das kann schon einen Unterschied machen. Außerdem solltest du alle Möglichkeiten staatlicher Förderungen ausschöpfen.
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
Es ist wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Viele erfolgreiche Unternehmer hatten anfangs mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen.
Wichtig ist, dass du aus deinen Fehlern lernst und einen klaren Plan hast, wie du dein Geschäft aufbauen willst. Vielleicht kannst du auch erstmal klein anfangen und dein Geschäft organisch wachsen lassen, ohne große Kredite aufzunehmen.
Hast du schon einmal von Peer-to-Peer-Krediten gehört? Das sind Kredite, die von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden, oft über Online-Plattformen.
Die Zinsen sind manchmal etwas höher, aber es ist eine Möglichkeit, an Geld zu kommen, wenn die Banken ablehnen. Natürlich musst du auch hier einen soliden Plan vorlegen können, um Investoren zu überzeugen.
Ich denke, es ist auch wichtig, dass du deine Einstellung zum Geld überdenkst. Wenn du in der Vergangenheit finanzielle Probleme hattest, musst du sicherstellen, dass du jetzt die richtigen Schritte unternimmst, um nicht wieder in die gleiche Situation zu geraten.
Bildung in Finanzmanagement ist hier der Schlüssel.
Schon mal an einen Business Incubator gedacht? Die bieten nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern auch Beratung und Ressourcen, die für junge Unternehmen sehr wertvoll sein können.
Ein negativer Schufa-Eintrag ist zwar ein Hindernis, aber er ist kein endgültiges Nein zu deinem Traum von der Selbstständigkeit. Du könntest versuchen, deine Geschäftsidee zu präsentieren und überzeugende Argumente für dein Konzept zu liefern.
Manchmal kann eine gute Idee und die Leidenschaft dafür mehr bewirken als eine saubere Schufa.
Du solltest auch bedenken, dass es neben der Schufa auch andere Auskunfteien gibt, die von Kreditgebern konsultiert werden können. Stelle sicher, dass du auch dort keine negativen Einträge hast, oder arbeite daran, diese zu bereinigen.
Ich würde empfehlen, Netzwerke zu nutzen. Es gibt viele Unternehmergruppen und Online-Communities, in denen du Rat und Unterstützung finden kannst.
Manchmal kann eine Empfehlung von einem etablierten Geschäftspartner oder Mentor Türen öffnen, die sonst verschlossen bleiben würden.
Also, ich finde, man sollte erstmal mit dem anfangen, was man hat. Vielleicht gibt es Wege, dein Geschäft mit weniger Startkapital zu beginnen.
Kannst du einige Dienstleistungen oder Produkte schon anbieten, ohne große Investitionen zu tätigen? Das würde dir ermöglichen, Einnahmen zu generieren und gleichzeitig an deiner Bonität zu arbeiten.
Zudem könntest du dich in deiner Stadt nach lokalen Förderprogrammen für Gründer umsehen. Manchmal gibt es spezielle Fonds oder Zuschüsse, die nicht so stark auf die Schufa schauen.
Auch Business-Wettbewerbe können eine gute Möglichkeit sein, um Startkapital zu gewinnen. Viele Städte und Regionen bieten solche Wettbewerbe an, um lokale Unternehmer zu unterstützen.
Und vergiss nicht, dass auch das Internet viele Möglichkeiten bietet. Vielleicht kannst du einen Online-Shop eröffnen oder Dienstleistungen digital anbieten.
Das erfordert oft weniger Vorabinvestitionen als ein physisches Geschäft.
Ich würde auch dazu raten, dich umfassend über die verschiedenen Kreditarten zu informieren. Es gibt zum Beispiel Kredite, die speziell für Existenzgründer konzipiert sind und bei denen andere Kriterien als die Schufa im Vordergrund stehen.
Ich denke, es ist auch wichtig, realistisch zu bleiben. Wenn du schon jetzt finanzielle Probleme hast, könnte es riskant sein, sich weiter zu verschulden.
Vielleicht solltest du erst einmal klein anfangen und dein Geschäft langsam aufbauen. So kannst du auch Erfahrungen sammeln, ohne dich gleich in große Schulden zu stürzen.
Ich schließe mich den anderen an und sage, dass du deine finanzielle Vergangenheit nicht als Bürde, sondern als Lernmöglichkeit sehen solltest. Nutze die Chance, um zu zeigen, dass du aus deinen Fehlern gelernt hast und jetzt bereit bist, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen.
Hast du schon mal an einen Kredit von der KfW Bankengruppe gedacht? Die fördern auch Gründer.
Ich würde auch sagen, dass du dich nicht nur auf Kredite verlassen solltest. Es gibt viele Wege, ein Unternehmen zu finanzieren.
Vielleicht kannst du erstmal einen Teilzeitjob annehmen, um Geld zu sparen.
Man sollte auch die psychologische Komponente nicht unterschätzen. Wenn du mit dem Rücken zur Wand stehst wegen deiner Schufa, kann das auch ein Antrieb sein, umso härter für deinen Traum zu arbeiten.
Nutze diesen Druck positiv und lass ihn dich antreiben. Aber sei vorsichtig und übernimm dich nicht.
Finde Wege, deine Geschäftsidee zu testen, ohne dich gleich hoch zu verschulden. Vielleicht gibt es lokale Märkte oder Messen, wo du deine Produkte oder Dienstleistungen anbieten kannst.
Oder du startest eine kleinere Version deines Geschäftsmodells online, um zu sehen, wie der Markt reagiert. Nutze Social Media, um deine Marke aufzubauen und direkt mit potenziellen Kunden in Kontakt zu treten.
Das kann dir wertvolles Feedback geben und deine Verkaufszahlen steigern, ohne dass du viel Geld in Werbung stecken musst. Und denk daran, immer einen Plan B zu haben.
Wenn es nicht sofort klappt, lerne daraus und versuche es erneut.
Vielleicht kannst du auch erstmal einen Businessplan-Wettbewerb gewinnen. Das bringt nicht nur Geld, sondern auch Aufmerksamkeit.
Ich würde auch empfehlen, deine Ausgaben genau zu überwachen. Es gibt viele Tools und Apps, die dir dabei helfen können, deine Finanzen zu verwalten.
So behältst du den Überblick und kannst besser planen.
Eine Selbstständigkeit aufzubauen ist immer ein Risiko, aber es kann sich lohnen. Du musst nur sicherstellen, dass du deine Risiken minimierst.
Vielleicht kannst du dein Geschäft in einer Nische starten, die nicht viel Startkapital erfordert. Oder du bietest deine Dienste zunächst als Freelancer an, um Kunden und Erfahrung zu sammeln.
Manchmal ist es auch eine Frage der Perspektive. Anstatt zu sehen, was du nicht hast (wie eine saubere Schufa), konzentriere dich auf das, was du anbieten kannst.
Deine Fähigkeiten, deine Ideen und deine Entschlossenheit können mehr wert sein als ein Kredit.
Hast du schon mal über ein Gewerbeleasing nachgedacht? Das könnte eine Alternative zum klassischen Kredit sein.
Es gibt auch die Möglichkeit, mit einem Co-Founder zu arbeiten, der eine bessere Bonität hat. Das kann nicht nur bei der Kreditbeschaffung helfen, sondern auch beim Aufbau des Geschäfts selbst.
Zwei Köpfe sind oft besser als einer, und du könntest von den Erfahrungen und dem Netzwerk deines Partners profitieren.
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Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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