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Kredit ohne Lohnabrechnung nicht ungewöhnlich?

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  • Kredit ohne Lohnabrechnung nicht ungewöhnlich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ein Bekannter von uns meinte, dass es kein Problem wäre, einen Kredit ohne Lohnabrechnung zu bekommen und das auch gar nicht so ungewöhnlich ist.

    Die Lohnabrechnung zeigt ja an, wie hoch das Einkommen ist. Ich habe meine verbummelt und nun finde ich sie nicht mehr. Wenn ich nun meine Kontoauszüge der letzten Monaten vorlegen würde und auch den Arbeitsvertrag, würde das als Nachweis reichen?

    Ich bin auf Montage, sodass ich nicht viel Kontakt zu meinem Arbeitgeber habe. Dieser schickt die Abrechnungen immer gebündelt, nach ein paar Monaten.

    Die letzten habe ich aber nun nicht mehr. Wer würde dann noch den Kredit vergeben, wenn ich die Lohnabrechnungen nicht mehr habe, aber andere nachweise?

  • #2
    Bei Kredit mit Lohnabrechnung müssen diese immer aktuell sein, meistens die letzten zwei bis drei Lohnabrechnungen. Bei Kredit ohne Lohnabrechnung wird kein Arbeitsvertrag als Ersatz akzeptiert.

    Die Kreditgeber konzentrieren sich stattdessen auf das Girokonto. Dort ist ersichtlich seit wann das Einkommen auf dem Konto eingeht, wie hoch das ist, um das durchschnittliche Einkommen zu ermitteln.

    Es ist also gar nicht so ungewöhnlich, dass ein Kredit ohne Lohnabrechnungen vergeben wird. Künftig wird das wahrscheinlich bei kleinen und mittleren Krediten nur noch so funktionieren.

    Smava und die Solarisbank machen es ebenso vor wie die N26 Bank. Verbraucher willigen ein, dass das Konto durchleuchtet werden darf, deshalb ist es wichtig, dass keine Rücklastschriften oder Kontopfändungen vorliegen.

    Bei solchen Merkmalen wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abgestuft und die Zinsen steigen. Im ungünstigsten Fall wird die Kreditvergabe verweigert.

    Der vollautomatisierte Heycash Kredit der Solarisbank macht es möglich, dass Sie vollkommen ohne Papierkram auskommen und den Kredit digital beantragen.

    Selbst die Legitimierung und Signatur sind digital möglich.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Ihr Bekannter hat Ihnen da tatsächlich keinen Bären aufgebunden. Mittlerweile gibt es einige Banken, die tatsächlich keine Lohn- oder Gehaltsabrechnung für die Bonitätsprüfung benötigen.

        Diese Banken überprüfen die Bonität mit einem Kontencheck. Dazu loggt sich ein Mitarbeiter der Bank in Ihren Onlineaccount Ihrer Hausbank ein.
        Nach einer erfolgreichen Überprüfung wird eine Sofortentscheidung gefällt und der Kredit kann ausgezahlt werden. Den Kredit gibt es zum Beispiel bei Smava.

        Das Produkt nennt sich Kredit2Day.

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        • #4
          Es gibt Kreditangebote, die keine Lohnabrechnung erfordern. Um das Ziel zu erreichen, müssen Sie einem Kontocheck zustimmen, damit der Kreditgeber Einsicht in die Unterlagen erhält und feststellen kann, seit wann und in welcher Höhe Sie das Einkommen erzielen.

          Damit rückt zum Beispiel die Solarisbank vom alten Verfahren ab und ermöglicht es den Verbrauchern, einen Kredit ohne Lohnabrechnungen zu stellen.

          Die Angebote der Solarisbank finden Sie als Heycash Kredit oder Kredit2Day, um nur wenige Beispiele zu nennen. Bei der Kreditaufnahme müssen Sie ein Volumen zwischen 1.000 und 50.000 Euro wählen.

          Der Effektivzins ist von der Bonität abhängig. Während der Laufzeit bleiben die Kreditraten stabil und es gibt keine Änderung beim Effektivzins.

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          • #5
            Die Zinsen sind in den letzten Jahren deshalb gefallen, weil die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer aktiv verglichen haben. Die Vorlage der entsprechenden Unterlagen ermöglicht es der Bank dann auch, einen möglichst günstigen Zins anbieten zu können.

            So ganz ohne Lohnabrechnung würde es deshalb bei den meisten Banken nicht funktionieren. Denn ohne Lohnabrechnung kann die Bank nur ganz schwer abschätzen, wie schwer oder leicht Dir die Rückzahlung fallen würde.

            Und wie groß oder niedrig das mit dem Kredit verbundene Risiko sein wird. Also müsste die Bank aus anderen verfügbaren Quellen eine solide Prognose abgeben können. Aus der SchufA-Auskunft bzw. Daten von Versandhäusern lässt sich nur ein sehr ungenaues Bild zeichnen.

            Deshalb werden die meisten Banken eine Lohnabrechnung verlangen. Du könntest in einem großen Kreditvergleichsportal wie check24 mal nachschauen. ob die aktuelle Lohnabrechnung reicht.

            Da wir jetzt schon den 24. Oktober haben, würde ich auf den nächsten Lohnzettel abwarten und den Antrag mit nur einem Lohnzettel stellen.
            Auf alle Fälle die Telefonnummer mit angeben, dass der Kreditbearbeiter bei Bedarf zurückrufen kann.

            Ohne Lohnabrechnung könnte es vielleicht bei der Bank funktionieren bei der Du schon lange Kunde bist. Diese würde einfach den Girokonto-Auszug analysieren und aufgrund der langjährigen Kontoverbindung entscheiden.
            '
            Damit würdest Du Dich aber auf nur ein einziges Angebot einschränken. Und damit die Vergleichschancen verpassen.

            Besser wäre es in der Lohnbuchhaltung Deines Arbeitgebers anzurufen und eine Kopie anzufordern.

            Kommentar


            • Hallo Frit,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Guten Tag,

                Lohnabrechnungen sind natürlich für die Bank deutlich aussagekräftiger, da dort wesentlich mehr Informationen enthalten sind. Aber wenn du Auszüge deines Kontos aus den letzten Monaten vorweisen kannst, ist das sicherlich auch nicht verkehrt.

                Ich denke, dass du bei nahezu jeder Bank anfragen kannst. Natürlich können die Banken nicht sehen, wie lange du schon bei deinem Arbeitgeber beschäftigt bist, weshalb sie hier vermutlich einen zusätzlichen Nachweis von dir verlangen wird.

                Kommentar


                • #7
                  Wenn du bei Smava einen Kredit aufnimmst, wird dein Konto digital geprüft. Das machen inzwischen sehr viele, sodass du deine Lohnabrechnungen nicht mehr vorlegen musst.

                  Du musst nur damit einverstanden sein, dass man auf einem verschlüsselten Weg dein Konto prüfen wird, sodass dein Gehalt sichtbar ist.

                  Kommentar


                  • #8
                    Ohne die Lohnabrechnung wird es mit einem Kredit nicht klappen. Sie können doch bei Ihrem Arbeitgeber die fehlende Abrechnung anfordern.

                    Das Problem ist, dass ja Pfändungen bei Ihrem Arbeitgeber aufgelaufen sind und die stehen in der Lohnabrechnung. Das würde nämlich zu einer Kreditablehnung führen.

                    Fordern Sie die Abrechnungen an oder fragen Sie bei der Ban nach. Ich glaube aber nicht, dass die sich auf einen Kredit ohne diese Auszüge einlässt.

                    Ein kurzer Anruf beim Arbeitgeber genügt doch. In ein paar Tagen haben Sie dann die fehlenden Abrechnungen.

                    Kommentar



                      • #9
                        Die Bank möchte den Lohn- bzw. Einkommensnachweis deshalb einsehen, weil dieser viele Informationen enthält, die günstigere Zinsen ermöglichen.

                        Wenn Du beispielsweise ein "langes" beschäftigt seit-Datum hast und schon weit über die Probezeit hinaus dort tätig bist, dann spricht dies für ein stabiles Arbeitsverhältnis.

                        Die Bank, die den Kredit vergibt, kennt Dich auch bisher nicht als Kunde und braucht deshalb zudem ein bisschen mehr Informationen. Ansonsten könnte sie Dir vielleicht einen teuren Standardkredit anbieten. Oder Dich um eine Girokonto-Eröffnung bitten und drei Monate lang warten bis belastbare Zahlen vorliegen.

                        Das lässt sich alles dadurch vermeiden, dass Du die aktuellen Gehaltszettel vorlegst. Ich würde also im Personalbüro anrufen und nach einer Kopie der aktuellen beiden Gehaltszettel fragen.

                        Das dürfte eigentlich kein Problem sein, denn: Viele Zentralverwaltungen und Buchhaltungen sehen sich zu Recht als Dienstleister für das Gesamtunternehmen. Die Schwellenangst derjenigen, die vor Ort oder in den Filialen arbeiten, ist meist unbegründet.

                        Auch im Personalbüro beißt niemand, möchte ich fast aufmunternd sagen. Also ich würde den Anruf tätigen, alleine um Zinsen sparen zu können.

                        Es gibt einige, wenige Kreditarten, die ohne Lohnabrechnung funktionieren. Wenn Du beispielsweise in Wertpapieren ansparst, dann könntest Du auf diese einen Wertpapierkredit aufnehmen und den Kredit in aller Ruhe zurückzahlen. Allerdings hat diese Kreditform den Nachteil, dass sie sich nicht automatisch tilgt. Du also selbst einen Dauerauftrag einrichten oder Überweisungen tätigen müsstest.

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                        • #10
                          Ohne Lohnabrechnung funktioniert ein Kredit nicht. Denn jeder will wissen, wie viel Geld du hast, bevor man dir einen Kredit gibt.

                          Lohnabrechnungen kann man nicht verbummeln. Und selbst wenn sie wirklich weg sind, kannst du sie immer wieder bei deinem Arbeitgeber anfordern. Die Ausrede mit der Monatge zählt also nicht.

                          Es reicht aus, wenn du deine Kontoauszüge vorlegen kannst. Das musst du aber im Vorfeld mit der Bank absprechen und kannst es nicht eigenständig entscheiden.

                          Die Kontoauszüge müssen aber vollständig sein, damit genau gesehen wird, wie viel Geld du verdienst. Es dürfen sich keine Lücken in den Kontoauszügen zeigen. Und da deine Einkommensnachweise fehlen, musst du die Kontoauszüge der letzten 3 Monate komplett haben.

                          Kommentar


                          • #11
                            Du musst bei jedem Kredit deine Einnahmen bzw dein Einkommen nachweisen können. Und dafür verlangen die Banken von dir deine Lohnabrechnung.

                            Sicherlich gibt es das eine oder andere Bank aus, dem die Kontoauszüge reichen. Aber die meisten Bankhäuser möchten die Lohnzettel, um sehen zu können, welche Abzüge jeden Monat sind und ob das Geld, was du monatlich erhältst, ein festes Geld ist oder auch Provisionen enthält.

                            Wenn du deine Lohnzettel verbummelt hast, musst du dich einfach an deinen Arbeitgeber wenden und von ihm verlangen, dass er dir neue ausstellt. Das ist ganz einfach und ohne weiteres möglich. Denn du brauchst deine Lohnzettel auch für viele andere Dinge, so dass die immer vollständig sein müssen. Beispielsweise für deine Rente. Geh mit dem Thema daher nicht zu locker um, sondern kümmere dich um deine Lohnzettel die sind wichtig.

                            Kommentar


                            • Hallo Frit,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Das muss von Fall zu Fall entschieden werden. Generell spricht aber nichts dagegen, dass Du den Kredit erhalten kannst, wenn Du Deine monatlichen Einnahmen auf anderem Wege nachweisen kannst.

                                Dazu gehört zum Beispiel der Arbeitsvertrag oder der Kontoauszug, auf dem der Eingang Deines monatlichen Lohnes verbucht worden ist. Der Kreditgeber muss letzten Endes entscheiden, wie er bei Dir verfahren will.

                                Du kannst Dir auch einen Kredit heraussuchen, bei dem es generell überflüssig ist, irgendwelche Unterlagen in Papierform vorzulegen, da alles automatisch überprüft wird. Das ist unter anderem bei dem Heycash Kredit, dem Kredit2day oder dem Moneyou Kredit der Fall.

                                Nachdem Du den Online Kreditantrag gestellt hast, bekommt der Kreditgeber einen Zugang zu Deinem Konto und kann dort auch sehen, welche Einkünfte Du hast. Nur Deinen Ausweis solltest Du bereithalten, denn er wird benötigt, um Deine Identität nachzuweisen.

                                Wenn Du viel unterwegs bist, bietet sich die Kreditaufnahme im Internet sicherlich an. Dann kannst Du überall, wo Du einen Internetzugang hast, den Antrag stellen.

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                                • #13
                                  Es gibt Banken, die machen das ganz anders. Mit der Genehmigung des Kontoinhabers schauen die direkt auf das Girokonto.

                                  So sieht die Bank auf einen Blick alle Einnahmen und Ausgaben. Die Übersendung der Unterlagen, auch die der Gehaltsabrechnung, entfällt damit.

                                  Sicherlich machen das nicht alle Banken. Ich weiß aber von der Postbank, dass die diese Praxis bereits anwendet. Sie können sich auch online identifizieren.

                                  Wenn Sie dort einen Kredit beantragen, geben Sie das direkt in den Kreditvertrag ein. Sie müssen dann nur ein Häkchen setzen, bei der Frage nach der Einsicht in das Girokonto.

                                  Welche Bank das noch macht, weiß ich nicht.

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                                  • #14
                                    Lohnabrechnungen werden bei Banken, die einen reinen digitalen Kredit anbieten, nicht verlangt. Es reicht über eine Kontoprüfung aus, dass die Zahlungseingänge feststellbar sind.

                                    Dazu empfehle ich Ihnen die Solarisbank. Ein Kreditangebot dieser Bank ist der Heycash Kredit.

                                    Den beantragen Sie online. Die Legitimation Ihrer Person erfolgt über das Onlineident-Verfahren. Das funktioniert via Videochat über ein mobiles Endgerät wie Smartphone oder Tablet.

                                    Die Unterschrift wird digital akzeptiert, dafür müssen Sie Ihre Mobilfunknummer angeben. Sie erhalten eine TAN per SMS und müssen diese online bestätigen, damit erreichen Sie eine digitale und rechtskräftige Signatur.

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                                        Stand: 14.02.2019
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