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Wie funktioniert eine Finanzierung? Eure Erfahrungen!

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    #1

    Wie funktioniert eine Finanzierung? Eure Erfahrungen!

    Kann mir jemand erklären, wie eine Finanzierung funktioniert? Ich überlege, ein Auto oder vielleicht eine Eigentumswohnung zu finanzieren, bin mir aber nicht sicher, wie der Prozess genau abläuft, welche Zinsen realistisch sind und worauf ich besonders achten sollte.

    Hat hier jemand Erfahrungen und kann Tipps für eine sichere und vorteilhafte Finanzierung mitteilen?
    Stichworte: -
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    Also, ich habe mich mal mit Krediten beschäftigt, wenn du ein Auto oder Wohnung finanzieren willst. Wichtig ist, dass du die Zinsen vergleichst und auf die Laufzeit achtest.

    Zinsen um 3-5% sind realistisch, aber bei schlechter Bonität kann es teurer werden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      AlexTheGreat hat recht, Zinsen sind entscheidend. Bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung solltest du auch auf Nebenkosten achten, wie Notar, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren.

      Der Prozess beginnt meist mit einer Bonitätsprüfung und dem Einreichen von Einkommensnachweisen. Banken prüfen dann, ob du die Raten tragen kannst.

      Ein fester Zinssatz bietet Sicherheit, aber variable Zinsen können günstiger sein, bergen aber Risiken. Bei Autos sind Kredite oft kürzer, mit höheren Zinsen.

      Achte auch auf Sondertilgungen, um schneller schuldenfrei zu sein.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Stand: 03.10.2025
        Ich möchte ergänzen, dass bei der Finanzierung von Immobilien neben dem Zinssatz auch die Tilgungsrate eine große Rolle spielt. Viele unterschätzen, wie viel Zinskosten über die Laufzeit anfallen.

        Ein Annuitätendarlehen ist üblich, bei dem die monatliche Rate konstant bleibt, aber der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt mit der Zeit. Bei der Auswahl des Kredits solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, der alle Kosten beinhaltet.

        Auch die Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, aber sie erhöht die Kosten. Bei der Bonitätsprüfung spielen Schufa-Einträge eine wichtige Rolle.

        Falls du negative Einträge hast, gibt es Anbieter wie Besserfinanz, die Kredite trotz negativer Schufa vermitteln, allerdings oft zu höheren Zinsen. Ein weiterer Tipp: Vergleiche Angebote über Kreditvermittler oder Online-Portale, um bessere Konditionen zu erhalten.

        Achte unbedingt auf versteckte Gebühren und Vorkosten, die unseriöse Anbieter oft verlangen. Die Pfändungsfreigrenzen sind auch zu beachten, falls du schon Schulden hast, um deine finanzielle Existenz zu schützen.

        Insgesamt ist eine solide Planung und ein realistischer Finanzierungsplan das A und O.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          herrscherdesschatten bringt wichtige Punkte. Ich möchte noch hinzufügen, dass du vor der Finanzierung deine persönliche finanzielle Situation genau analysieren solltest.

          Erstelle eine Übersicht deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du realistisch für die Raten aufbringen kannst. Bei Immobilienfinanzierungen sind oft lange Laufzeiten üblich, bis zu 30 Jahre, was die Zinskosten erhöht.

          Es lohnt sich, eine Anschlussfinanzierung frühzeitig zu planen, da die Zinsen sich ändern können. Auch Förderprogramme, wie die KfW-Darlehen, können helfen, günstigere Konditionen zu bekommen.

          Beim Autokredit ist die Laufzeit meist kürzer, oft 3 bis 7 Jahre, und die Zinsen können höher sein, weil das Auto als Sicherheit dient, aber an Wert verliert. Achte darauf, dass die monatliche Belastung nicht zu hoch wird, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

          Ein guter Tipp ist auch, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen, nicht nur auf den Zinssatz schauen, sondern auch auf Nebenkosten und Flexibilität.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich finde, man sollte auch bedenken, dass die Zinsen aktuell relativ niedrig sind, aber das kann sich ändern. Wenn du ein Auto finanzierst, ist oft ein Autokredit sinnvoll, manchmal auch Leasing, je nachdem wie lange du das Auto behalten willst.

            Für eine Wohnung ist ein Annuitätendarlehen am besten, weil du planbare Raten hast. Achte auf Sondertilgungen, das spart Zinsen.

            Wenn du negative Schufa hast, schau dir Anbieter wie Besserfinanz an, die helfen auch bei schlechter Bonität, aber die Zinsen sind dann höher. Und vergiss nicht, die Nebenkosten bei Immobilien, das ist oft eine Überraschung für viele.
              Es ist wichtig, dass du dir auch über die langfristigen Folgen einer Finanzierung bewusst bist. Eine Eigentumswohnung ist eine große Verpflichtung, und die monatlichen Raten sollten nicht zu hoch sein, damit du auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten zahlungsfähig bleibst.

              Bei der Zinsgestaltung kannst du zwischen festen und variablen Zinsen wählen. Feste Zinsen bieten Planungssicherheit, während variable Zinsen in Niedrigzinsphasen günstiger sein können, aber auch steigen können.

              Bei der Auswahl des Kreditgebers solltest du auf Transparenz achten. Seriöse Banken informieren dich umfassend über alle Kosten, inklusive Bearbeitungsgebühren und mögliche Zusatzkosten.

              Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonitätsprüfung: Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditvergabe erschweren, aber nicht unmöglich machen. Anbieter wie Besserfinanz oder Bon Kredit spezialisieren sich auf Kredite trotz negativer Schufa, allerdings mit höheren Zinsen.

              Wichtig ist, dass du keine Vorkosten zahlst, das ist oft ein Warnsignal für unseriöse Anbieter. Abschließend: Lass dir Zeit, vergleiche Angebote und lass dich gegebenenfalls von einem unabhängigen Finanzberater unterstützen.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo karla,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich möchte ergänzen, dass neben den Zinsen und der Bonität auch die Laufzeit und die Tilgungsrate entscheidend sind. Eine längere Laufzeit senkt zwar die monatliche Belastung, erhöht aber die Gesamtkosten durch Zinsen.

                Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit und spart Zinsen, führt aber zu höheren monatlichen Raten. Bei Immobilienfinanzierungen ist es üblich, eine anfängliche Tilgung von mindestens 2% zu wählen.

                Förderprogramme der KfW können die Finanzierung erleichtern, da sie oft günstigere Zinsen bieten. Auch solltest du die Möglichkeit von Sondertilgungen prüfen, um flexibel auf finanzielle Veränderungen reagieren zu können.

                Bei Krediten trotz negativer Schufa, wie sie Besserfinanz anbietet, sind die Zinsen meist deutlich höher, teilweise über 10%. Deshalb lohnt es sich, die eigene Bonität zu verbessern, bevor man einen Kredit aufnimmt.

                Auch ist die Absicherung durch eine Restschuldversicherung eine Option, aber sie kann teuer sein und sollte genau geprüft werden.

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                  Gute Punkte von xela100. Man sollte immer die Gesamtkosten im Blick behalten, nicht nur den Zinssatz.

                  Auch die Flexibilität bei Sondertilgungen ist wichtig. Bei schlechter Bonität gibt’s oft nur teurere Kredite.
                    Ich finde, man sollte auch den Zweck der Finanzierung genau bedenken. Für ein Auto kann ein klassischer Ratenkredit ausreichen, aber bei einer Eigentumswohnung ist die Finanzierung komplexer.

                    Hier spielen Eigenkapital, Nebenkosten und Fördermöglichkeiten eine große Rolle. Eigenkapital senkt die Kreditsumme und damit die Zinskosten.

                    Banken verlangen meist mindestens 20% Eigenkapital. Bei der Zinsbindung solltest du dich entscheiden, ob du lieber eine kurze Bindung mit eventuell günstigeren Zinsen oder eine lange Bindung für mehr Planungssicherheit möchtest.

                    Achte auch auf die Möglichkeit einer vorzeitigen Ablösung des Kredits, das kann bei einem späteren Verkauf der Immobilie wichtig sein. Auch solltest du deine finanzielle Situation realistisch einschätzen, damit du nicht in Zahlungsschwierigkeiten gerätst.

                    Ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater kann helfen, die beste Lösung zu finden.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      thessia bringt einen wichtigen Punkt. Eigenkapital ist wirklich Gold wert bei Immobilienfinanzierungen.

                      Je mehr du selbst einbringst, desto besser die Konditionen. Außerdem sind die Nebenkosten oft unterschätzt – Notar, Grunderwerbsteuer, Makler.

                      Die kannst du nicht finanzieren, die musst du aus eigener Tasche zahlen. Für Autos ist das natürlich anders, da sind die Nebenkosten geringer.

                      Wenn du eine Finanzierung planst, mach dir einen genauen Plan, wie viel du monatlich zahlen kannst, und rechne auch Puffer für unerwartete Ausgaben ein.
                        Ich würde auch noch ergänzen, dass bei Krediten ohne Schufa, wie sie Besserfinanz anbietet, die Zinsen deutlich höher sind. Das liegt daran, dass die Banken das Risiko höher einschätzen.

                        Wenn du eine gute Bonität hast, solltest du lieber einen klassischen Kredit nehmen. Bei negativer Schufa sind solche Kredite oft die letzte Option, aber sie können helfen, wenn man dringend Geld braucht.

                        Achte aber darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden, das ist oft ein Warnsignal.
                          jojorazore spricht einen wichtigen Punkt an. Kredite ohne Schufa sind in Deutschland eher selten und meist teuer.

                          Die Sigma Kreditbank ist einer der wenigen Anbieter, die solche Kredite vergeben, allerdings nur an Arbeitnehmer in unbefristeter Anstellung und mit bestimmten Voraussetzungen. Die Zinsen liegen dort bei etwa 15%.

                          Das ist deutlich höher als bei klassischen Krediten. Zudem sind die Kreditsummen begrenzt (3.500 bis 7.500 Euro) und die Laufzeit fix auf 40 Monate.

                          Vermittler wie Besserfinanz oder Bon-Kredit arbeiten oft mit der Sigma Kreditbank zusammen, um solche Kredite anzubieten. Wichtig ist, dass du keine Vorkosten zahlst, denn das ist ein Zeichen für unseriöse Anbieter.

                          Wenn du negative Schufa hast, kannst du auch Kredite trotz Schufa suchen, die von anderen Banken vergeben werden, meist mit Zinsen zwischen 5 und 10%. Bei Immobilienfinanzierungen ist das aber schwieriger, da hier die Bonität strenger geprüft wird.

                          Für Autos sind Kredite trotz Schufa eher möglich. Abschließend: Prüfe genau, ob du die Raten auch langfristig stemmen kannst, und lass dich beraten, bevor du einen Kredit abschließt.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            kissmealways1k hat das gut erklärt. Ich möchte noch ergänzen, dass Vorkosten bei Krediten ein absolutes No-Go sind.

                            Seriöse Kreditvermittler oder Banken verlangen keine Gebühren vor der Auszahlung. Wenn du auf solche Angebote stößt, Finger weg!

                            Außerdem ist es wichtig, dass du deine Bonität regelmäßig prüfst und versuchst, negative Einträge zu bereinigen. Das verbessert deine Chancen auf einen günstigen Kredit.

                            Für Immobilienfinanzierungen ist ein guter Schufa-Score fast unerlässlich. Auch die Pfändungsfreigrenzen solltest du kennen, falls du schon Schulden hast.

                            Sie schützen dein Existenzminimum vor Pfändungen und sind wichtig, damit du nicht in finanzielle Not gerätst. Wenn du Fragen zu konkreten Anbietern hast, kann ich dir auch Tipps geben.
                              heinerbeyer spricht wichtige Punkte an. Ich möchte noch auf die verschiedenen Kreditarten eingehen.

                              Für Autos sind klassische Ratenkredite üblich, die Laufzeit liegt meist zwischen 3 und 7 Jahren. Für Immobilien gibt es Annuitätendarlehen mit langen Laufzeiten von bis zu 30 Jahren.

                              Hier kannst du die Zinsen oft für 5, 10 oder 15 Jahre festschreiben. Danach folgt eine Anschlussfinanzierung, die neu verhandelt wird.

                              Die Zinsen hängen stark von deiner Bonität und dem Eigenkapital ab. Bei negativer Schufa sind Kredite oft teurer oder gar nicht möglich.

                              Anbieter wie Besserfinanz oder Bon Kredit spezialisieren sich auf solche Fälle, aber die Zinsen liegen oft über 10%. Wichtig ist, dass du keine Vorkosten zahlst und die Vertragsbedingungen genau liest.

                              Förderprogramme der KfW können helfen, günstiger zu finanzieren. Auch solltest du immer einen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen.
                                Ich möchte noch ergänzen, dass du bei der Finanzierung auf die Gesamtkosten achten solltest. Nicht nur der Zinssatz ist wichtig, sondern auch Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und eventuelle Versicherungen, die mit dem Kredit verbunden sind.

                                Manche Banken bieten Restschuldversicherungen an, die die Raten bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit absichern, aber sie sind oft teuer und nicht immer sinnvoll. Wenn du eine Immobilie finanzierst, solltest du auch die Nebenkosten berücksichtigen, die schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen können.

                                Ein weiterer Tipp: Prüfe, ob du Sondertilgungen leisten kannst, um schneller schuldenfrei zu sein. Bei Krediten trotz negativer Schufa sind die Zinsen meist höher, und die Konditionen weniger flexibel.

                                Deshalb lohnt es sich, die eigene Bonität zu verbessern, bevor du einen Kredit aufnimmst.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  lienix bringt wichtige Aspekte. Ich möchte noch auf die Bedeutung der Bonitätsprüfung eingehen.

                                  Banken prüfen deine Kreditwürdigkeit anhand von Schufa-Daten, Einkommen, Beschäftigungsdauer und bestehenden Schulden. Wenn du negative Einträge hast, kannst du oft keinen klassischen Kredit bekommen.

                                  Anbieter wie Besserfinanz oder Bon Kredit bieten Kredite trotz Schufa an, aber zu höheren Zinsen. Bei Immobilienfinanzierungen ist das besonders kritisch, da hier oft hohe Summen finanziert werden.

                                  Achte darauf, dass du keine Vorkosten zahlst, das ist ein Warnsignal. Außerdem solltest du deine finanzielle Situation realistisch einschätzen und einen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen.

                                  Wenn du unsicher bist, lass dich von einem unabhängigen Finanzberater beraten.
                                    2stroke500 bringt es auf den Punkt. Realistische Einschätzung und keine Vorkosten sind entscheidend.

                                    Kredite trotz Schufa sind möglich, aber teuer. Lieber Bonität verbessern und günstige Kredite sichern.
                                      Danke für die Tipps, besonders von herrscherdesschatten und kissmealways1k. Ich schaue mir Besserfinanz mal genauer an, aber die Zinsen von 15% sind schon heftig.

                                      Gibt es Alternativen?
                                        AlexTheGreat, es gibt durchaus Alternativen zu Besserfinanz, besonders wenn du deine Bonität verbessern kannst. Plattformen wie Smava oder Finanzcheck bieten Kredite trotz Schufa an, oft mit Zinsen zwischen 5 und 10%.

                                        Das ist deutlich günstiger als die 15% bei Krediten ohne Schufa. Allerdings sind die Anforderungen höher, und du musst oft ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.

                                        Wenn du eine Eigentumswohnung finanzieren willst, ist es besonders wichtig, dass du eine gute Bonität hast, da Banken hier strenger prüfen. Für Autos sind Kredite trotz Schufa leichter zu bekommen.

                                        Achte bei allen Angeboten darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden und dass die Vertragsbedingungen transparent sind. Wenn du unsicher bist, lass dich von einem unabhängigen Finanzberater unterstützen.

                                        Manchmal lohnt es sich auch, erst etwas Eigenkapital anzusparen, um bessere Konditionen zu bekommen.
                                          manumisord hat das gut zusammengefasst. Ich möchte noch etwas zur Zinsentwicklung sagen: Die Zinsen sind aktuell zwar niedrig, aber sie können steigen.

                                          Deshalb ist es bei Immobilienfinanzierungen oft sinnvoll, eine lange Zinsbindung zu wählen, um Planungssicherheit zu haben. Bei Krediten trotz Schufa sind die Zinsen in der Regel deutlich höher, weil das Risiko für die Bank größer ist.

                                          Anbieter wie Besserfinanz vermitteln solche Kredite, aber die Konditionen sind oft weniger attraktiv. Ein Kredit ohne Schufa, wie ihn die Sigma Kreditbank anbietet, ist eine weitere Möglichkeit, aber die Kreditsummen sind begrenzt und die Zinsen hoch (ca.

                                          15%). Zudem sind diese Kredite nur für Arbeitnehmer mit unbefristetem Vertrag und bestimmten Voraussetzungen erhältlich.

                                          Achte darauf, keine Vorkosten zu zahlen und prüfe die Seriosität des Anbieters. Bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung solltest du neben dem Kredit auch die Nebenkosten und mögliche Förderungen berücksichtigen.

                                          Eigenkapital ist hier ein großer Vorteil. Wenn du eine Finanzierung planst, mach dir einen realistischen Haushaltsplan und kalkuliere Puffer für unerwartete Ausgaben ein.

                                          So vermeidest du finanzielle Engpässe.
                                            Sol bringt wichtige Punkte. Ich möchte noch auf die Pfändungsfreigrenzen eingehen, die oft übersehen werden.

                                            Wenn du bereits Schulden hast, schützen diese Grenzen dein Existenzminimum vor Pfändungen. Ab Juli 2023 liegt die Freigrenze bei 1.402 Euro monatlich ohne Unterhaltsverpflichtungen.

                                            Das bedeutet, dass dieser Betrag nicht gepfändet werden darf. Bei Unterhaltsverpflichtungen erhöht sich die Freigrenze.

                                            Das ist wichtig für Kreditgeber, weil sie so das Risiko besser einschätzen können. Wenn du eine Finanzierung planst, solltest du auch deine bestehenden Verpflichtungen berücksichtigen.

                                            Eine zu hohe monatliche Belastung kann zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Bei der Auswahl des Kredits solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, der alle Kosten enthält.

                                            Außerdem ist es ratsam, die Möglichkeit von Sondertilgungen zu prüfen, um schneller schuldenfrei zu werden. Bei Krediten trotz negativer Schufa sind die Zinsen oft höher, weil das Risiko für die Bank steigt.

                                            Anbieter wie Besserfinanz oder Bon Kredit sind hier aktiv, aber Vorsicht vor Vorkosten. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vor der Auszahlung.
                                              al22000 hat die Pfändungsfreigrenzen gut erklärt. Ich möchte noch auf die Voraussetzungen für einen Kredit eingehen.

                                              Du solltest mindestens 18 Jahre alt sein, ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können und eine positive Bonität haben. Ein fester Wohnsitz und gültige Identifikation sind ebenfalls wichtig.

                                              Banken prüfen auch deine Beschäftigungsdauer, oft wird eine Mindestzeit beim aktuellen Arbeitgeber verlangt. Wenn du selbstständig bist, sind die Anforderungen höher.

                                              Bei Krediten ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, musst du in unbefristeter Anstellung sein und bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Fehlende Sicherheiten können die Kreditvergabe erschweren.

                                              Auch laufende Insolvenzverfahren schließen eine Kreditvergabe meist aus. Es lohnt sich, vor der Antragstellung alle Unterlagen vollständig und korrekt einzureichen, um Verzögerungen zu vermeiden.
                                                YaelNaud10 bringt wichtige Punkte.
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                                                Thomas Mücke

                                                Thomas Mücke

                                                Jahrgang 1975

                                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                Lebenslauf

                                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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