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Kann man einen 180.000 Kredit leicht managen?
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Kann man einen 180.000 Kredit leicht managen?

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    #1

    Kann man einen 180.000 Kredit leicht managen?

    Mein Mann und ich überlegen seit einiger Zeit, ob wir einen 180.000 Euro Kredit für ein neues Zuhause aufnehmen sollen. Wir sind beide in festen Anstellungen, aber die Summe erscheint uns dennoch gewaltig.

    Gibt es jemanden hier, der Erfahrungen mit einem Kredit in dieser Höhe hat? Wie habt ihr euch bei der Entscheidung gefühlt, und war es letztendlich die richtige Entscheidung?

    Gibt es besondere Dinge, die wir beachten sollten?
    Stichworte: -
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    180.000 Euro sind wirklich eine Hausnummer. Ich hab selbst mal überlegt, aber bei so viel Geld würde ich auf jeden Fall mehrere Angebote vergleichen und auf die Zinsen achten.

    Hat jemand schon Erfahrungen mit Besserfinanz gemacht?
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      AlexTheGreat, deine Skepsis ist berechtigt. Gerade bei großen Kreditsummen ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen.

      Ein Kredit über 180.000 Euro erfordert eine solide Bonitätsprüfung, auch wenn ihr beide in festen Anstellungen seid. Wichtig ist, die monatliche Belastung realistisch einzuschätzen und Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

      Die Laufzeit sollte so gewählt werden, dass die Raten tragbar bleiben, ohne euch finanziell zu überfordern. Ein weiterer Punkt ist die Absicherung: Prüft, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll ist, falls einer von euch ausfällt.

      Außerdem rate ich, auf versteckte Kosten und Gebühren zu achten, die manche Vermittler oder Banken berechnen. Bei Besserfinanz beispielsweise gibt es gemischte Erfahrungen, und man sollte genau prüfen, ob die Vermittlungskosten im Verhältnis zum Nutzen stehen.

      Insgesamt empfehle ich, sich auch von unabhängigen Finanzberatern beraten zu lassen, um die beste Lösung zu finden.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 11.01.2026
        180.000 Euro – das klingt erst mal wie ein Berg, den man erklimmen muss, aber mit der richtigen Planung ist das machbar. Ich kann nur bestätigen, was herrscherdesschatten sagt: Ein Kredit dieser Größenordnung sollte nicht überstürzt aufgenommen werden.

        Wichtig ist, dass ihr eure finanzielle Situation genau analysiert. Wie viel könnt ihr monatlich wirklich entbehren, ohne dass euer Alltag darunter leidet?

        Und denkt daran, dass sich Zinsen ändern können, falls ihr keinen festen Zinssatz habt. Es lohnt sich, verschiedene Banken und Kreditvermittler zu vergleichen.

        Manche bieten Sondertilgungen an, was sehr hilfreich sein kann, wenn ihr mal mehr Geld zur Verfügung habt. Außerdem solltet ihr die Gesamtkosten des Kredits im Blick behalten – nicht nur die monatliche Rate.

        Was auch oft unterschätzt wird, sind Nebenkosten beim Hauskauf: Notar, Grunderwerbsteuer, Maklergebühren. Diese sollten in eurer Kalkulation enthalten sein.

        Ich persönlich habe damals auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen, die im Ernstfall sehr hilfreich war. Und wenn ihr euch unsicher seid, kann ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater wirklich Klarheit schaffen.

        Ich hoffe, das hilft euch ein bisschen weiter.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Ich möchte Strategist zustimmen und noch ergänzen, dass ihr unbedingt auch die Zukunft im Blick behalten solltet. Ein Kredit über 180.000 Euro bindet euch über viele Jahre, und Lebensumstände können sich ändern.

          Plant also nicht nur für heute, sondern auch für mögliche Veränderungen wie Jobwechsel, Kinder oder gesundheitliche Einschränkungen. Auch wenn ihr beide aktuell in festen Anstellungen seid, kann es sinnvoll sein, einen finanziellen Puffer anzulegen, der mindestens drei bis sechs Monatsgehälter abdeckt.

          Außerdem empfehle ich, die Angebote genau zu vergleichen – nicht nur auf den Zinssatz schauen, sondern auch auf Bearbeitungsgebühren, Sondertilgungsmöglichkeiten und Laufzeitflexibilität. Manche Banken sind da sehr unterschiedlich.

          Ein Tipp von mir: Nutzt Online-Vergleichsportale, aber prüft auch Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden. Bei einem so großen Kredit sollte man keine Kompromisse eingehen.

          Und denkt daran, dass eine gute Beratung oft Geld wert ist – manchmal lohnt es sich, einen Experten zu bezahlen, der euch individuell berät.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Die Entscheidung für einen so hohen Kredit ist wirklich eine große Sache. Ich habe selbst vor einigen Jahren einen ähnlichen Betrag aufgenommen und kann sagen, dass das Gefühl am Anfang überwältigend war.

            Aber mit der Zeit gewöhnt man sich an die monatliche Belastung, wenn man die Finanzen gut im Griff hat. Ein wichtiger Punkt, den ich gelernt habe, ist, dass man sich nicht nur auf die Bank verlassen sollte.

            Es ist ratsam, mehrere Angebote einzuholen und die Konditionen genau zu vergleichen. Achtet besonders auf die Zinsbindung und die Möglichkeit von Sondertilgungen.

            Außerdem würde ich empfehlen, die Pfändungsfreigrenzen zu kennen, falls es mal finanziell eng wird. Es gibt gesetzliche Grenzen, die euer Existenzminimum schützen.

            Das kann euch im schlimmsten Fall vor einer kompletten Überschuldung bewahren. Auch wenn das Thema unangenehm ist, solltet ihr euch frühzeitig über Versicherungen Gedanken machen, die im Notfall einspringen.

            Für mich war es die richtige Entscheidung, aber ich habe mir auch viel Zeit genommen, um alles zu durchdenken.
              @Neituitte2 Danke für den Hinweis auf die Pfändungsfreigrenzen. Das ist wirklich wichtig, damit man nicht in eine finanzielle Notlage gerät.

              Habt ihr alle Unterlagen und Kosten realistisch durchgerechnet?

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo ft34427,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                kZe-antonia, das ist ein sehr guter Punkt. Die Pfändungsfreigrenzen sind ein Schutzmechanismus, den man nicht unterschätzen sollte.

                Für einen Kreditnehmer ist es wichtig zu wissen, wie viel vom Einkommen im Notfall gepfändet werden kann und wie viel unantastbar bleibt. Gerade bei einem Kredit über 180.000 Euro sollte man sich bewusst sein, dass eine finanzielle Krise schnell zu Problemen führen kann.

                Deshalb empfehle ich, neben der Kreditrate auch Rücklagen zu bilden und eine Absicherung wie eine Restschuldversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht zu ziehen. Außerdem ist es sinnvoll, die Kreditlaufzeit so zu wählen, dass die monatliche Belastung nicht zu hoch ist.

                Es ist besser, etwas länger zu zahlen und dafür finanziell flexibel zu bleiben. Die Entscheidung für einen Kredit ist immer individuell, aber mit einer guten Planung kann man das Risiko minimieren.

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                  Ich möchte hier noch ergänzen, dass ihr unbedingt auf die Bonitätsprüfung achten solltet. Auch wenn ihr beide in festen Anstellungen seid, prüfen die Banken sehr genau, ob ihr die monatlichen Raten langfristig stemmen könnt.

                  Ein stabiler Arbeitsvertrag ist wichtig, aber auch euer sonstiges finanzielles Umfeld spielt eine Rolle. Schulden, andere Kredite oder Unterhaltsverpflichtungen können die Kreditwürdigkeit beeinflussen.

                  Zudem solltet ihr euch bewusst sein, dass manche Banken bei so hohen Krediten eine Grundschuld auf die Immobilie verlangen. Das bedeutet, dass das Haus als Sicherheit dient.

                  Das ist üblich, aber ihr solltet die Bedingungen genau verstehen. Auch die Zinsbindung ist entscheidend: Ein fester Zinssatz für mehrere Jahre gibt euch Planungssicherheit, während variable Zinsen Risiken bergen können.

                  Ich habe damals auch darauf geachtet, dass Sondertilgungen ohne Gebühren möglich sind, um flexibler zu sein.
                    noseadondevoyv bringt wichtige Punkte zur Bonitätsprüfung und Sicherheiten ins Spiel. Ich möchte noch hinzufügen, dass ihr unbedingt einen genauen Haushaltsplan machen solltet.

                    Bei einem Kredit in dieser Höhe ist es entscheidend, alle Einnahmen und Ausgaben realistisch zu erfassen. Dabei sollten auch unregelmäßige Kosten wie Reparaturen, Versicherungen oder Urlaub berücksichtigt werden.

                    Außerdem empfehle ich, bei der Bank nachzufragen, ob es Möglichkeiten gibt, die Raten anzupassen, falls sich eure finanzielle Situation ändert. Flexibilität ist bei langfristigen Krediten ein großer Vorteil.

                    Ein weiterer Tipp: Informiert euch über Förderprogramme, die es für den Hauskauf geben kann, zum Beispiel von der KfW. Diese können oft zu besseren Konditionen führen oder Zuschüsse bieten.

                    Und wenn ihr euch unsicher seid, kann ein unabhängiger Finanzberater helfen, die beste Lösung zu finden. So vermeidet ihr böse Überraschungen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ich möchte den Fokus noch auf die Voraussetzungen für einen Kredit legen, die ihr unbedingt erfüllen solltet. Neben dem festen Arbeitsverhältnis ist ein regelmäßiges Einkommen entscheidend.

                      Die Bank wird auch eure Schufa-Auskunft prüfen, um eure Kreditwürdigkeit zu bewerten. Solltet ihr negative Einträge haben, kann das die Kreditvergabe erschweren.

                      Es gibt zwar Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vermitteln, aber bei so einer hohen Summe ist das schwieriger. Zudem verlangen Banken oft, dass ihr mindestens seit einigen Monaten oder Jahren bei eurem Arbeitgeber beschäftigt seid.

                      Ein fester Wohnsitz und eine gültige Identifikation sind selbstverständlich. Manche Banken fordern auch Sicherheiten, wie eine Grundschuld auf die Immobilie.

                      Wichtig ist auch, dass ihr keine laufenden Insolvenzverfahren habt. Ich empfehle, vor der Antragstellung alle Voraussetzungen genau zu prüfen und eventuell einen Bonitätscheck zu machen, um böse Überraschungen zu vermeiden.
                        ncedoJ hat die Voraussetzungen gut zusammengefasst. Ich möchte noch ergänzen, dass ihr bei der Entscheidung auch die Zinsentwicklung beobachten solltet.

                        Die Zinsen sind aktuell zwar relativ niedrig, aber sie können sich ändern. Wenn ihr einen variablen Zinssatz wählt, besteht das Risiko, dass die Raten steigen.

                        Ein fester Zinssatz bietet mehr Sicherheit, auch wenn er manchmal etwas höher ist. Außerdem solltet ihr die Laufzeit des Kredits gut abwägen: Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere Raten, aber insgesamt höhere Zinskosten.

                        Eine kürzere Laufzeit ist teurer pro Monat, aber ihr seid schneller schuldenfrei. Überlegt auch, ob ihr Sondertilgungen leisten könnt, um schneller abzuzahlen.

                        Und ganz wichtig: Lest alle Vertragsbedingungen genau durch, bevor ihr unterschreibt. Manchmal verstecken sich dort Gebühren oder Einschränkungen, die später teuer werden können.
                          Ich möchte hier noch einmal auf das Thema Kredit ohne Schufa eingehen, da das oft als Alternative genannt wird, wenn man Angst vor einer Ablehnung hat. Die Sigma Kreditbank bietet tatsächlich Kredite ohne Schufa an, allerdings mit sehr strengen Voraussetzungen.

                          Diese Kredite sind meist nur für Arbeitnehmer in unbefristeten Arbeitsverhältnissen möglich, und die Kreditbeträge sind begrenzt – meist zwischen 3.500 und 7.500 Euro mit einer festen Laufzeit von 40 Monaten und einem recht hohen Zinssatz von etwa 15,1%. Für eine Summe von 180.000 Euro ist das also keine Option.

                          Zudem ist der Kredit ohne Schufa nicht für Selbstständige oder Menschen mit instabilen Arbeitsverhältnissen gedacht. Wenn ihr also eine große Summe braucht, ist es besser, einen klassischen Kredit trotz Schufa zu prüfen, bei dem eure Bonität zwar geprüft wird, aber auch mit negativen Einträgen Chancen bestehen können.

                          Plattformen wie Smava oder Maxda sind hier hilfreich, weil sie mit vielen Banken zusammenarbeiten und euch die passenden Angebote vermitteln können. Achtet dabei aber unbedingt auf die Konditionen und vermeidet Vorkosten, die oft bei unseriösen Anbietern verlangt werden.

                          Ich habe selbst so einen Kredit aufgenommen und kann sagen, dass eine gründliche Recherche und Beratung das A und O sind.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Enno bringt einen wichtigen Punkt zur Kreditart ins Spiel. Ein Kredit ohne Schufa ist für so eine hohe Summe wie 180.000 Euro kaum realistisch.

                            Die Sigma Kreditbank bietet solche Kredite nur in kleinen Beträgen und mit hohen Zinsen an. Wenn ihr also einen großen Kredit braucht, solltet ihr euch auf klassische Kredite konzentrieren und dabei eure Bonität verbessern, falls möglich.

                            Außerdem ist es wichtig, Vorkosten zu vermeiden. Seriöse Kreditvermittler verlangen keine Gebühren vorab.

                            Wenn ihr auf solche Angebote stoßt, solltet ihr vorsichtig sein. Nutzt lieber etablierte Plattformen und Banken, die transparent arbeiten.
                              Ich finde es auch wichtig, dass ihr euch nicht nur auf die Zinsen konzentriert, sondern auch auf die Flexibilität des Kredits. Gerade bei so einer großen Summe kann es passieren, dass sich eure finanzielle Situation ändert.

                              Manche Banken erlauben Sondertilgungen ohne Gebühren, andere nicht. Das kann euch viel Geld sparen, wenn ihr mal mehr Geld habt und schneller tilgen wollt.

                              Außerdem solltet ihr die Möglichkeit prüfen, die Raten anzupassen, falls es mal eng wird. Auch das ist nicht bei allen Anbietern selbstverständlich.

                              Ein weiterer Tipp: Prüft, ob es Förderungen für den Hauskauf gibt, etwa von der KfW. Das kann euch helfen, die Kosten zu senken.

                              Und denkt daran, alle Nebenkosten rund um den Hauskauf mit einzurechnen, sonst kommt ihr am Ende in finanzielle Schwierigkeiten.
                                snoppyflexfitz bringt es auf den Punkt: Flexibilität ist das A und O. Gerade bei langfristigen Krediten sollte man darauf achten, dass man Sondertilgungen leisten kann und die Raten bei Bedarf anpassen darf.

                                Auch die Nebenkosten beim Hauskauf sind oft unterschätzt. Notar, Grunderwerbsteuer, Maklergebühren – die können schnell mehrere Tausend Euro ausmachen.

                                Plant das unbedingt mit ein.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich möchte noch anmerken, dass ihr bei der Kreditentscheidung auch die Pfändungsfreigrenzen kennen solltet. Diese schützen euer Existenzminimum, falls es mal zu finanziellen Engpässen kommt.

                                  Ab Juli 2023 liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.402 Euro monatlich, ohne Unterhaltsverpflichtungen. Das bedeutet, dass dieser Betrag nicht gepfändet werden darf.

                                  Je nach Anzahl der Unterhaltsberechtigten steigt diese Grenze. Für Kreditgeber ist das auch wichtig, weil sie wissen, wie viel vom Einkommen im Notfall gepfändet werden kann.

                                  Für euch heißt das: Plant eure Kreditraten so, dass ihr immer über der Pfändungsfreigrenze bleibt, um nicht in Schwierigkeiten zu geraten. Außerdem solltet ihr Rücklagen bilden, um unvorhergesehene Ausgaben abzufedern.
                                    Ich kann aus eigener Erfahrung sagen, dass die Entscheidung für einen Kredit in dieser Höhe sehr gut überlegt sein muss. Wir haben damals auch lange überlegt und viele Angebote eingeholt.

                                    Wichtig war für uns, dass wir einen festen Zinssatz hatten, um die monatlichen Kosten kalkulieren zu können. Außerdem haben wir eine Restschuldversicherung abgeschlossen, die uns im Falle von Krankheit oder Arbeitslosigkeit absichert.

                                    Was ich auch empfehlen kann: Legt einen Notfallfonds an, der mindestens drei Monatsraten abdeckt. So seid ihr finanziell flexibel, falls mal etwas Unvorhergesehenes passiert.

                                    Achtet auch darauf, dass die Bank keine versteckten Gebühren verlangt. Wir haben uns bei einem unabhängigen Berater informiert, der uns geholfen hat, den besten Kredit zu finden.

                                    Die Entscheidung war am Ende richtig, aber ohne gute Vorbereitung wäre das nicht möglich gewesen.
                                      solo hat sehr wichtige Punkte angesprochen, die oft übersehen werden. Ein Kredit über 180.000 Euro ist eine langfristige Verpflichtung, die gut geplant sein muss.

                                      Neben der Absicherung durch Versicherungen ist es auch wichtig, die Bonität regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu verbessern. Eine gute Bonität kann euch bessere Konditionen sichern.

                                      Außerdem solltet ihr auf die Vertragsbedingungen achten: Gibt es Möglichkeiten für Sondertilgungen? Wie lange ist die Zinsbindung?

                                      Was passiert, wenn ihr vorzeitig ablösen wollt? Auch die Laufzeit spielt eine Rolle – eine längere Laufzeit senkt die monatliche Belastung, erhöht aber die Gesamtkosten.

                                      Ein weiterer Tipp: Vergleicht die Angebote nicht nur online, sondern holt euch auch persönliche Beratung, um alle Fragen zu klären. So vermeidet ihr unangenehme Überraschungen.
                                        Ich möchte noch ergänzen, dass ihr bei der Kreditaufnahme auch die Gründe für eine mögliche Kreditablehnung kennen solltet. Schlechte Bonität, unzureichendes Einkommen oder unsichere Arbeitsverhältnisse können dazu führen, dass ein Antrag abgelehnt wird.

                                        Auch Fehler im Antrag oder fehlende Unterlagen sind häufige Gründe. Deshalb ist es wichtig, den Antrag sorgfältig auszufüllen und alle erforderlichen Dokumente bereitzustellen.

                                        Wenn ihr negative Schufa-Einträge habt, kann das die Chancen verringern, aber es gibt trotzdem Anbieter, die Kredite trotz Schufa vergeben. Informiert euch genau und vermeidet Vorkosten, die oft bei unseriösen Vermittlern verlangt werden.
                                          kelmer2 bringt einen wichtigen Aspekt zur Kreditablehnung auf den Punkt. Ich möchte noch hinzufügen, dass ihr bei der Wahl des Kreditgebers auch auf dessen Seriosität achten solltet.

                                          Es gibt viele Anbieter, die mit Vorkosten arbeiten oder versteckte Gebühren verlangen. Nutzt etablierte Banken oder seriöse Vermittler, die transparent arbeiten.

                                          Außerdem solltet ihr eure Kreditwürdigkeit vorab prüfen, um zu wissen, wo ihr steht. Das hilft, den Antrag besser vorzubereiten und die Chancen zu erhöhen.

                                          Wenn ihr einen Kredit trotz negativer Schufa benötigt, gibt es Anbieter wie Besserfinanz, die sich darauf spezialisiert haben. Allerdings solltet ihr auch hier genau prüfen, ob die Konditionen fair sind.

                                          Ein Vergleich lohnt sich immer.
                                            Ich möchte das Thema Besserfinanz noch einmal aufgreifen, da es hier im Forum schon erwähnt wurde. Besserfinanz ist bekannt dafür, Kredite auch bei negativer Schufa zu vermitteln.

                                            Allerdings gibt es gemischte Erfahrungen mit diesem Anbieter. Einige Nutzer berichten von schnellen und unkomplizierten Krediten, andere warnen vor hohen Vermittlungsgebühren und undurchsichtigen Vertragsbedingungen.

                                            Wenn ihr Besserfinanz in Betracht zieht, solltet ihr unbedingt alle Kosten genau prüfen und euch nicht unter Druck setzen lassen. Es gibt viele seriöse Anbieter, die ähnliche Kredite ohne Vorkosten vermitteln.

                                            Außerdem solltet ihr darauf achten, dass der Kreditvertrag klar und verständlich ist. Falls ihr euch unsicher seid, holt euch eine zweite Meinung von einem unabhängigen Berater oder einem Verbraucherzentrale-Mitarbeiter.

                                            So vermeidet ihr unangenehme Überraschungen.
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                                            Der Moderator dieser Topic

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                                            Thomas Mücke

                                            Jahrgang 1975

                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                            Lebenslauf

                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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