Wie sichere ich mir den besten Kredit für Freiberufler?

[sebastianmeier]

Als freiberufler bin ich auf der Suche nach finanziellen Möglichkeiten, um mein Geschäft zu erweitern und zu verbessern. Einige Kollegen haben mir vorgeschlagen, einen Kredit aufzunehmen, aber ich bin mir nicht sicher, wie das als Freiberufler funktioniert.

Wie finde ich einen geeigneten Kredit für Freiberufler und worauf sollte ich achten?

[JonasZeit]

Hey sebastianmeier, als Freiberufler ist das Thema Kreditaufnahme tatsächlich etwas komplexer als bei Angestellten. Banken prüfen oft strenger, weil das Einkommen nicht immer regelmäßig ist.

Wichtig ist, dass du deine Einnahmen und Ausgaben gut dokumentierst und einen soliden Businessplan hast. Schau dir Anbieter an, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten, falls du mal eine weniger perfekte Bonität hast.

Smava oder Maxda sind da gute Beispiele. Auch Besserfinanz wird hier oft genannt, allerdings solltest du deren Seriosität genau prüfen.

Achte darauf, dass der Kredit zu deinen Rückzahlungsfähigkeiten passt und keine versteckten Gebühren hat. Hast du schon mal an Förderkredite gedacht?

Die KfW bietet oft günstige Konditionen für Selbstständige.

[Zeeshep]

JonasZeit bringt es auf den Punkt: Businessplan und klare Finanzen sind dein Fundament. Ein Kredit ohne Schufa kann helfen, wenn die Bonität nicht top ist.

Aber Vorsicht bei Anbietern, die zu schön klingen, um wahr zu sein. Besserfinanz ist da eher zwiespältig.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 29.08.2025

[Chahamutsi]

Zeeshep, genau, die Bonität ist bei Freiberuflern oft der Knackpunkt. Ich würde ergänzen, dass du bei der Auswahl eines Kredits unbedingt auf die Laufzeit und den effektiven Jahreszins achten solltest.

Gerade bei unregelmäßigem Einkommen kann eine zu kurze Laufzeit schnell zu finanziellen Engpässen führen. Auch Sicherheiten sind bei Freiberuflern oft schwieriger zu stellen, deshalb bieten viele Banken Kredite ohne Sicherheiten, allerdings mit höheren Zinsen.

Förderprogramme von Bund und Ländern können da eine gute Alternative sein, weil sie oft günstigere Konditionen bieten.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[adalah7]

Das mit den Förderprogrammen ist wichtig. Manchmal unterschätzt man, wie viel Unterstützung es für Freiberufler gibt.

Die KfW-Kredite sind oft günstiger als klassische Bankkredite, aber die Antragsprozesse können langwierig sein.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[opipmelokaky]

Ich finde, man sollte auch die Risiken nicht außer Acht lassen, wenn man als Freiberufler einen Kredit aufnimmt. Es ist verlockend, mit frischem Kapital zu expandieren, aber gerade bei schwankenden Einnahmen muss man die Rückzahlung realistisch planen.

Neben klassischen Bankkrediten gibt es auch spezialisierte Kreditvermittler wie Besserfinanz, die auch Kredite trotz negativer Schufa vermitteln. Allerdings ist deren Seriosität nicht immer hundertprozentig klar, und oft gibt es nur wenige Erfahrungsberichte.

Deshalb würde ich empfehlen, sich bei etablierten Banken oder Förderinstituten umzuschauen. Achte auch auf Vorkosten: Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vor der Kreditvergabe.

Zudem solltest du dich über Pfändungsfreigrenzen informieren, falls es mal finanziell eng wird. Es gibt auch Kredite ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, die allerdings strenge Voraussetzungen haben und meist teurer sind.

Zusammenfassend: Kredite können eine gute Chance sein, aber man muss sie mit Bedacht wählen und auf alle Details achten.

[Tom_W]

opipmelokaky, du hast Recht, Vorkosten sind ein rotes Tuch. Viele Freiberufler fallen darauf rein.

Besserfinanz klingt verlockend, aber man sollte lieber auf etablierte Banken setzen, auch wenn die Bedingungen strenger sind.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo sebastianmeier,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[acj]

Tom_W, absolut, Vorkosten sind oft ein Warnsignal. Es ist wichtig, dass du als Freiberufler deine Bonität gut einschätzt.

Wenn du schon negative Schufa-Einträge hast, dann sind Kredite trotz Schufa die bessere Wahl als Kredite ohne Schufa, die oft mit hohen Zinsen und strengen Bedingungen kommen. Anbieter wie Smava oder Bon Kredit haben hier einen guten Ruf.

Ich würde dir empfehlen, zuerst deine finanzielle Situation genau zu analysieren, deine Einnahmen und Ausgaben zu dokumentieren und dann verschiedene Angebote zu vergleichen. Auch ein Gespräch mit deiner Hausbank kann hilfreich sein, denn manchmal gibt es individuelle Lösungen.

Förderkredite der KfW sind oft günstiger und speziell für Selbstständige gedacht. Wichtig ist, dass du dir einen realistischen Rückzahlungsplan machst, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

[Seelenschein]

acj, du hast das sehr gut zusammengefasst. Ich möchte noch ergänzen, dass neben der reinen Bonität auch die Beschäftigungsdauer und die Art der Selbstständigkeit eine Rolle spielen.

Banken sehen Freiberufler oft als höheres Risiko an, besonders wenn die Selbstständigkeit noch nicht lange besteht. Ein stabiler Kundenstamm und regelmäßige Einnahmen erhöhen die Chancen auf einen Kredit.

Manchmal hilft es auch, einen Bürgen oder Sicherheiten anzubieten, um die Konditionen zu verbessern. Achte außerdem auf die Laufzeit des Kredits, denn eine zu kurze Laufzeit kann die monatliche Belastung unnötig erhöhen.

Förderprogramme wie die KfW bieten oft längere Laufzeiten und günstigere Zinsen, was gerade für Freiberufler attraktiv ist. Am Ende zählt, dass du einen Kredit findest, der zu deiner individuellen Situation passt und dich nicht in Schwierigkeiten bringt.

[Boke4]

Seelenschein, das ist ein wichtiger Punkt. Ich möchte auch auf die Rolle von Kreditvermittlern eingehen.

Manche Freiberufler suchen dort nach Krediten, weil sie sich eine bessere Chance erhoffen. Aber man sollte genau prüfen, wie seriös der Vermittler ist und welche Kosten anfallen.

Vorkosten sind oft ein Warnsignal. Auch wenn Vermittler versprechen, Kredite trotz negativer Schufa zu vermitteln, heißt das nicht, dass es einfach ist.

Manchmal werden nur Daten an Partner weitergegeben, ohne dass ein Kredit zustande kommt. Mein Tipp: Nutze Vergleichsportale wie Smava oder Finanzcheck, die mit vielen Banken zusammenarbeiten.

Dort kannst du oft auch Kredite für Freiberufler finden. Und vergleiche immer den effektiven Jahreszins, die Laufzeit und die Rückzahlungsmodalitäten.

Ein Kredit ist immer eine Verpflichtung, die gut überlegt sein sollte.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[enel]

Boke4, genau, Vergleichsportale sind super, um einen Überblick zu bekommen. Freiberufler sollten aber immer genau prüfen, ob die Angebote zu ihrer Situation passen und keine versteckten Kosten enthalten.

[Taio]

enel, ich finde, das Thema Kredite für Freiberufler ist nicht nur eine Frage der Bonität, sondern auch der Flexibilität. Gerade bei unregelmäßigem Einkommen kann es sinnvoll sein, einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu wählen.

Manche Banken bieten die Möglichkeit, Raten anzupassen oder Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass Gebühren anfallen. Das kann helfen, wenn mal ein Monat finanziell schwieriger ist.

Außerdem solltest du darauf achten, dass der Kredit nicht zu kurzfristig läuft, sonst wird die monatliche Belastung schnell zu hoch. Förderkredite der KfW sind hier oft eine gute Wahl, weil sie günstige Zinsen und längere Laufzeiten bieten.

Auch die Dokumentation deiner Einnahmen ist entscheidend, um der Bank deine Zahlungsfähigkeit zu zeigen. Wenn du negative Schufa-Einträge hast, kann ein Kredit trotz Schufa eine Option sein, aber die Zinsen sind meist höher.

Kredite ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, sind eher eine Ausnahme und haben strenge Voraussetzungen.