Warum ist die Info zur Sondertilgung bei DSL Bank so rar?

[IndiaIdeensammler]

Ich bin seit einigen Jahren Kunde bei der DSL Bank und habe dort meiner Immobilienfinanzierung. Nun habe ich eine erhebliche Summe geerbt und überlege, einen Teil davon als Sondertilgung für meinen Kredit zu nutzen.

Allerdings finde ich auf der Website der DSL Bank kaum Informationen zur Sondertilgung. Auch der Kundenservice hat mir bisher nicht weiterhelfen können.

Gibt es hier jemanden, der Erfahrungen mit der DSL Bank Sondertilgung hat und mir sagen kann, wie das Verfahren ist, welche Gebühren anfallen und ob es überhaupt Sinn macht?

[Mad]

Also, ich hatte vor ein paar Jahren auch einen Kredit bei der DSL Bank und wollte damals eine Sondertilgung machen. Das Prozedere ist leider nicht so transparent, wie man es sich wünscht.

Die DSL Bank erlaubt Sondertilgungen, aber meist nur bis zu einer bestimmten Höhe pro Jahr, oft so um die 5.000 bis 10.000 Euro, je nach Vertrag. Gebühren dafür?

Kommt drauf an, ob du im gebundenen Sollzinszeitraum bist. Wenn ja, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, also eine Art Gebühr.

Außerhalb dieser Zeit ist das meistens kostenlos. Ich hab damals extra im Vertrag nachgeschaut, da stand das drin.

Also, bevor du was machst, check deinen Vertrag genau. Sinn macht das auf jeden Fall, weil du Zinsen sparst, aber die Gebühren können das wieder auffressen.

Vielleicht hilft dir das schon mal weiter.

[Neo007ca]

Mad hat das gut erklärt. Ich würde noch ergänzen, dass es bei der DSL Bank oft so ist, dass Sondertilgungen schriftlich beantragt werden müssen.

Telefonisch oder online klappt das selten. Und manchmal dauert die Bearbeitung ein paar Tage.

Also am besten frühzeitig planen. Wenn du dich unsicher fühlst, kann es auch helfen, den Vertrag mal genau zu lesen oder bei der DSL Bank nach einem Musterformular für Sondertilgungen zu fragen.

[Moderator]

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[gillpeterbiene]

Ich kann Mad und Neo007ca nur zustimmen. Bei der DSL Bank ist das Thema Sondertilgung etwas komplizierter als bei anderen Banken.

Ich hatte selbst eine Immobilienfinanzierung dort und wollte Sondertilgungen leisten. Wichtig ist, dass du im Vertrag nachsiehst, ob und wie viel Sondertilgung jährlich erlaubt ist.

Meistens liegt die Grenze bei 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr, manchmal auch höher. Gebühren können anfallen, wenn du in der Zinsbindungsphase bist, da die Bank dann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Das kann schnell ein paar Tausend Euro ausmachen. Aber wenn du die Sondertilgung geschickt nutzt, kannst du die Laufzeit deines Kredits deutlich verkürzen und Zinsen sparen.

Also ja, es macht Sinn, aber nur wenn du die Kosten im Blick hast.

[Moderator]

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[Moderator]

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[lewerenz.bernd]

Ich finde es wichtig, das Ganze aus einer etwas umfassenderen Perspektive zu betrachten. Die DSL Bank ist bekannt für ihre eher konservative Handhabung bei Sondertilgungen. Wie schon gesagt wurde, ist eine jährliche Sondertilgung in der Regel möglich, aber oft begrenzt auf einen Prozentsatz der ursprünglichen Darlehenssumme. Das ist wichtig, denn gerade bei größeren Erbschaften lohnt es sich, die Sondertilgung so zu staffeln, dass du nicht auf einmal eine hohe Summe einzahlst und dadurch eventuell eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung riskierst.

Zur Frage der Gebühren: Wenn du dich noch in der Zinsbindungsphase befindest, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die sich nach der Restlaufzeit und dem Zinssatz berechnet. Diese Entschädigung soll die Bank für entgangene Zinseinnahmen kompensieren. Es gibt allerdings auch Modelle, bei denen ein gewisser Teil der Darlehenssumme jährlich ohne Gebühren getilgt werden kann.

Ob das überhaupt Sinn macht? Das hängt von deinem aktuellen Zinssatz ab. Wenn dein Zinssatz noch relativ niedrig ist, könnte es sinnvoller sein, das Geld anderweitig zu investieren, vor allem wenn du eine bessere Rendite erzielen kannst. Wenn der Zinssatz jedoch hoch ist, ist eine Sondertilgung meist sinnvoll, um Zinskosten zu sparen.

Mein Tipp: Lass dir von der DSL Bank eine genaue Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung machen, wenn du eine größere Sondertilgung planst. So kannst du besser abwägen, ob sich das für dich lohnt.

[Moderator]

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[alaKatinka]

Ich schließe mich lewerenzbernd an und würde noch hinzufügen, dass es bei der DSL Bank oft auch darauf ankommt, wie flexibel dein Kreditvertrag gestaltet ist. Manche Verträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz ohne zusätzliche Kosten, andere wiederum sind da strenger.

Wenn du eine größere Summe geerbt hast, kann es auch sinnvoll sein, die Sondertilgung mit einer Anschlussfinanzierung zu kombinieren, falls dein aktueller Zinssatz nicht mehr attraktiv ist. So kannst du nicht nur deine Restschuld reduzieren, sondern auch von besseren Konditionen profitieren.

Ich würde dir raten, einen Beratungstermin bei der DSL Bank zu vereinbaren und dort explizit nach den Konditionen für Sondertilgungen zu fragen. Falls die Beratung unbefriedigend ist, kann ein unabhängiger Finanzberater helfen, der sich mit Immobilienfinanzierungen auskennt.

Außerdem: Die Website der DSL Bank ist leider nicht immer sehr übersichtlich, was solche speziellen Themen angeht. Da hilft nur Nachhaken.

[oase]

Die Idee mit der Kombination aus Sondertilgung und Anschlussfinanzierung finde ich sehr gut, alaKatinka. Ich hatte auch mal eine ähnliche Situation bei der DSL Bank. Die Sondertilgung war bei mir auf 5 % der Darlehenssumme pro Jahr begrenzt, und ich habe das Geld auf mehrere Jahre verteilt.

Der Kundenservice war anfangs auch nicht sehr hilfreich, aber nachdem ich explizit nach einem Formular für Sondertilgungen gefragt habe, bekam ich es per Mail zugeschickt. Die Bearbeitung dauerte dann ungefähr zwei Wochen.

Wichtig: Die Sondertilgung senkt zwar die Restschuld, aber wenn du noch in der Zinsbindungsphase bist, solltest du unbedingt vorher die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung klären. Die kann den Vorteil der Sondertilgung schnell schmälern.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo IndiaIdeensammler,

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[eichhoff]

Ich möchte die Diskussion noch etwas vertiefen, da das Thema Sondertilgung bei der DSL Bank nicht nur für den Fragesteller, sondern für viele Immobilienfinanzierer relevant ist.

Zunächst einmal: Die DSL Bank ist eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank und folgt deren allgemeinen Richtlinien, die aber speziell auf Immobilienfinanzierungen zugeschnitten sind. Das bedeutet, dass Sondertilgungen grundsätzlich möglich sind, aber die Bedingungen stark vom individuellen Kreditvertrag abhängen.

In der Praxis heißt das: Viele Verträge sehen eine jährliche Sondertilgung von bis zu 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme vor, ohne dass dafür Gebühren anfallen. Diese Regelung ist vergleichbar mit anderen Banken.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist der Knackpunkt. Sie wird fällig, wenn du außerhalb der vereinbarten Sondertilgungsrechte eine größere Summe tilgen möchtest, also z.B. wenn du die gesamte Restschuld vorzeitig ablösen willst oder eine Sondertilgung über das vertraglich erlaubte Maß hinaus leisten willst. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung berechnet sich nach der Restlaufzeit des Kredits, dem Zinssatz und dem aktuellen Marktzinsniveau.

Es gibt jedoch auch Ausnahmen, z.B. bei einem Verkauf der Immobilie oder bei einer Umschuldung zu einer anderen Bank, wo die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt oder reduziert wird.

Ob eine Sondertilgung sinnvoll ist, hängt vom Zinssatz deines Kredits ab. Bei hohen Zinsen lohnt sich eine Sondertilgung deutlich mehr als bei niedrigen Zinsen. Außerdem solltest du deine finanzielle Gesamtsituation betrachten: Wenn du die Erbschaft als Sicherheit behalten möchtest, kann es sinnvoll sein, die Sondertilgung zu staffeln.

Ich empfehle dringend, sich vor einer Sondertilgung eine konkrete Berechnung von der DSL Bank geben zu lassen, inklusive möglicher Vorfälligkeitsentschädigung. Außerdem lohnt es sich, den Kreditvertrag genau zu prüfen oder einen unabhängigen Experten hinzuzuziehen.

[Oliver Schuris]

eichhoff bringt es auf den Punkt. Ich habe selbst eine Finanzierung bei der DSL Bank und habe vor einem Jahr eine Sondertilgung gemacht. Ich hatte Glück, dass ich innerhalb der erlaubten 5 % lag und keine Gebühren zahlen musste.

Ich habe damals auch den Kundenservice mehrfach kontaktiert, bis ich endlich ein Formular für die Sondertilgung bekommen habe. Das war ein bisschen nervig, aber notwendig.

Was ich dir außerdem empfehlen kann: Schau, ob du die Laufzeit deines Kredits durch die Sondertilgung verkürzen kannst oder ob die Bank die monatliche Rate reduziert. Beides ist möglich, aber du musst das explizit anfragen.

Manchmal macht es mehr Sinn, die Laufzeit zu verkürzen, um Zinsen zu sparen, als die Rate zu senken.

[Zappawolle]

Ich möchte die Diskussion mit einem etwas umfassenderen Blick auf das Thema Sondertilgung bei der DSL Bank ergänzen.

Erstens: Die DSL Bank bietet grundsätzlich die Möglichkeit von Sondertilgungen an, allerdings sind diese an bestimmte Bedingungen geknüpft, die im Kreditvertrag geregelt sind. Typischerweise liegt die erlaubte Sondertilgung bei 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr. Es ist wichtig, dass du deinen Vertrag genau prüfst, denn manche Verträge können abweichende Regelungen enthalten.

Zweitens: Gebühren können anfallen, wenn du über die vertraglich erlaubte Sondertilgung hinaus tilgen möchtest oder wenn du vorzeitig den Kredit ganz ablösen willst. In diesem Fall wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, die die Bank für entgangene Zinseinnahmen entschädigen soll. Die Höhe dieser Entschädigung ist abhängig von der Restlaufzeit des Kredits, dem Zinssatz und dem aktuellen Marktzinsniveau.

Drittens: Die DSL Bank ist bekannt dafür, dass sie bei Sondertilgungen eine schriftliche Antragsstellung verlangt. Das bedeutet, du musst deine Sondertilgung schriftlich anmelden, und es kann einige Tage dauern, bis die Bank die Sondertilgung bearbeitet und bestätigt.

Viertens: Ob eine Sondertilgung Sinn macht, hängt von deiner individuellen Situation ab. Wenn dein Zinssatz hoch ist, sparst du durch Sondertilgungen viel Geld. Wenn dein Zinssatz sehr niedrig ist, kann es sinnvoller sein, das Geld anderweitig zu investieren.

Fünftens: Es lohnt sich, vor einer Sondertilgung die Bank um eine Berechnung der möglichen Vorfälligkeitsentschädigung zu bitten, um böse Überraschungen zu vermeiden.

Abschließend: Sondertilgungen sind ein gutes Instrument, um die Kreditkosten zu senken, aber bei der DSL Bank solltest du dich gut informieren und deinen Vertrag genau kennen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[UserMile]

Danke an alle für die ausführlichen Infos! Das mit der Vorfälligkeitsentschädigung hatte ich gar nicht auf dem Schirm.

Werde das jetzt auf jeden Fall klären, bevor ich etwas überweise.

[filazanaK]

Ich möchte noch einen weiteren Aspekt einbringen, der oft übersehen wird: Die steuerliche Behandlung von Sondertilgungen.

Wenn du eine Immobilienfinanzierung hast, kann es sein, dass du von der steuerlichen Absetzbarkeit der Zinsen profitierst. Durch eine Sondertilgung reduzierst du zwar deine Zinslast, aber auch den Betrag, den du steuerlich geltend machen kannst. Das ist zwar kein Grund, keine Sondertilgung zu machen, aber ein Punkt, den du im Hinterkopf behalten solltest.

Ein weiterer Tipp: Wenn du die Erbschaft als Sicherheit behalten möchtest, kannst du überlegen, ob du die Sondertilgung in kleineren Tranchen über mehrere Jahre verteilst. So behältst du mehr Liquidität und kannst trotzdem Zinsen sparen.

Was die DSL Bank angeht, ist es leider so, dass die Informationen auf der Website wirklich spärlich sind. Ich habe damals auch lange gesucht und erst durch einen persönlichen Beratungstermin mehr Klarheit bekommen.

Wenn du dich für eine Sondertilgung entscheidest, lass dir unbedingt schriftlich bestätigen, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, falls du innerhalb der erlaubten Grenzen bleibst. So bist du auf der sicheren Seite.

[bigutto]

filazanaK bringt einen wichtigen Punkt ins Spiel. Die steuerliche Komponente wird oft unterschätzt.

Ich hatte selbst mal eine größere Sondertilgung geplant und habe dann mit meinem Steuerberater gesprochen. Er hat mir erklärt, dass die Zinsersparnis zwar nett ist, aber die Steuerersparnis durch die absetzbaren Zinsen auch einen Wert hat.

Was ich außerdem empfehlen kann: Wenn du eine Sondertilgung machst, achte darauf, wie sich das auf deine monatliche Belastung auswirkt. Manche Banken reduzieren die Rate, andere verkürzen die Laufzeit.

Bei der DSL Bank kannst du in der Regel wählen, was dir lieber ist. Das ist ein Vorteil, den ich persönlich sehr schätze.

Also: Sondertilgung macht Sinn, aber klär vorher die Details mit der Bank und deinem Steuerberater.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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[majorrsfan120Q]

Ich möchte das Thema aus einer fachlichen Perspektive ergänzen. Die DSL Bank bietet in ihren Kreditverträgen meist eine jährliche Sondertilgungsmöglichkeit von bis zu 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme ohne Vorfälligkeitsentschädigung an.

Solltest du eine Sondertilgung darüber hinaus planen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, die sich nach der Restlaufzeit und dem Zinssatz richtet.

Das Verfahren bei der DSL Bank sieht in der Regel so aus, dass du eine schriftliche Anfrage stellen musst, in der du die Höhe der Sondertilgung und den gewünschten Termin angibst. Die Bank prüft dann, ob die Sondertilgung im Rahmen der vertraglichen Vereinbarungen liegt und gibt dir eine Rückmeldung.

Gebühren fallen nur an, wenn die Sondertilgung die vertraglich vereinbarte Höhe überschreitet.

Ob eine Sondertilgung sinnvoll ist, hängt von deinem aktuellen Zinssatz und deiner finanziellen Situation ab. Bei höheren Zinssätzen lohnt sich eine Sondertilgung eher.

[peter15]

majorrsfan120Q hat die wichtigsten Punkte schon sehr gut zusammengefasst. Ich möchte noch auf die Besonderheiten bei der DSL Bank eingehen, die ich aus eigener Erfahrung kenne.

Die DSL Bank verlangt tatsächlich eine schriftliche Mitteilung für Sondertilgungen. Das kann per Brief oder Fax erfolgen, E-Mail wird nicht immer akzeptiert.

Die Bearbeitungszeit liegt meist bei 10 bis 14 Tagen, was man bei der Planung berücksichtigen sollte.

Eine Besonderheit ist, dass die DSL Bank Sondertilgungen oft nur zum Quartalsende akzeptiert, also nicht zu jedem beliebigen Zeitpunkt.

Was die Gebühren angeht, so gibt es in der Zinsbindungsphase eine Vorfälligkeitsentschädigung, die sich nach der Restlaufzeit und dem Zinssatz berechnet. Außerhalb der Zinsbindungsphase ist die Sondertilgung in der Regel gebührenfrei.

Mein Tipp: Wenn du Sondertilgungen planst, schreib der Bank frühzeitig und bitte um eine schriftliche Bestätigung, dass die Sondertilgung innerhalb der erlaubten Grenzen liegt und keine Gebühren anfallen.

[LauraZeit]

peter15 bringt wichtige Details, die man nicht unterschätzen sollte. Ich hatte bei meiner Finanzierung auch die DSL Bank und musste lernen, dass das Timing bei Sondertilgungen entscheidend ist.

Wie peter15 schon erwähnt hat, akzeptiert die DSL Bank Sondertilgungen oft nur zum Quartalsende. Das bedeutet, wenn du zum Beispiel im Mai eine Sondertilgung machen willst, musst du eventuell bis zum 30. Juni warten.

Außerdem ist es wichtig, die Sondertilgung schriftlich anzukündigen und eine Bestätigung abzuwarten. Das gibt dir Rechtssicherheit.

Ich würde auch empfehlen, vor der Sondertilgung eine genaue Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung anzufordern, falls du dich noch in der Zinsbindungsphase befindest.

Sondertilgungen können dir helfen, Zinskosten zu sparen und die Laufzeit zu verkürzen. Aber du solltest immer die Konditionen genau prüfen und dich nicht von der Bank unter Druck setzen lassen.

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[Weewilelak]

LauraZeit und peter15 haben das gut zusammengefasst. Ich möchte noch ergänzen, dass bei der DSL Bank die Kommunikation mit dem Kundenservice manchmal schwierig sein kann. Manchmal bekommt man widersprüchliche Auskünfte. Deshalb ist es wichtig, alles schriftlich zu fixieren.

Auch wenn es nervt, aber so hast du später einen Nachweis, falls es Probleme gibt.

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Ich finde, wir sollten auch mal auf die Alternative schauen, falls die Sondertilgung bei der DSL Bank zu kompliziert oder teuer wird.

Mit der Erbschaft könntest du auch überlegen, ob eine Umschuldung sinnvoll ist. Gerade wenn die Zinsen bei dir relativ hoch sind, kann eine Umschuldung zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen und flexibleren Sondertilgungsmöglichkeiten sinnvoll sein.

Das setzt natürlich voraus, dass du keine hohe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst. Deshalb ist es wichtig, die Höhe dieser Entschädigung genau zu kennen.

Eine Umschuldung kann dir oft mehr Flexibilität bringen, vor allem wenn du vorhast, in den nächsten Jahren weitere Sondertilgungen zu leisten.

Also: Sondertilgung bei der DSL Bank ist eine Möglichkeit, aber nicht die einzige.