Wie beantrage ich eine Umschuldung für 73.000 Euro Kredit?

[TechMaster95]

Ich stehe vor einer großen Herausforderung und hoffe, hier einige hilfreiche Meinungen und Erfahrungen zu sammeln. Vor einigen Jahren habe ich aufgrund mehrerer unvorhergesehener Ereignisse, wie dem Verlust meines Jobs und anschließenden Gesundheitsproblemen, verschiedene Kredite aufgenommen, die sich mittlerweile zu einer Gesamtsumme von 73.000 Euro aufsummiert haben.

Die monatlichen Raten sind für mich inzwischen kaum noch zu stemmen, da ich zwar wieder eine feste Anstellung gefunden habe, aber mein Einkommen deutlich geringer ist als zuvor. Ich habe über eine Umschuldung nachgedacht, um die Konditionen zu verbessern und die monatliche Belastung zu reduzieren.

Wie gehe ich am besten vor, um eine Umschuldung für einen Kredit von 73.000 Euro zu beantragen? Hat jemand Erfahrungen mit einer solchen Summe und kann mir Tipps geben, welche Banken besonders entgegenkommend sind oder auf was ich besonders achten sollte?

[ukanda6]

Bei so einer Summe ist es wirklich wichtig, die Übersicht zu behalten. Am besten holst du dir zuerst eine genaue Aufstellung aller bestehenden Kredite mit Zinssätzen und Restlaufzeiten.

Danach kannst du bei einer Umschuldung gezielt auf Banken zugehen, die gute Konditionen für größere Kredite bieten. Achte darauf, dass die neue Rate wirklich niedriger ist und keine versteckten Kosten anfallen.

Banken wie die ING oder die Sparkasse sind oft etwas strenger, aber Anbieter wie Besserfinanz oder Maxda können bei schwierigen Fällen helfen. Auch ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater kann sinnvoll sein, um nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf Laufzeit und Flexibilität.

[Sarahnc1988]

ukanda6 hat einen guten Punkt angesprochen: Transparenz ist das A und O. Bei einer Umschuldung von 73.000 Euro solltest du nicht nur auf die Zinssätze schauen, sondern auch auf mögliche Gebühren und die Laufzeit.

Es gibt Banken, die bei größeren Summen bessere Konditionen anbieten, allerdings setzen sie meist eine gute Bonität voraus. Wenn dein Einkommen geringer ist als früher, kann das die Verhandlungen erschweren.

Anbieter wie Besserfinanz bieten Kredite trotz negativer Schufa an, falls deine Bonität nicht perfekt ist. Wichtig ist auch, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt, damit die neue Rate wirklich tragbar ist.

Ein weiterer Tipp: Vergleiche unbedingt mehrere Angebote und lass dir alles schriftlich geben. Außerdem solltest du prüfen, ob eine vorzeitige Rückzahlung ohne Strafgebühren möglich ist, falls sich deine Lage verbessert.

[Moderator]

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Smava

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Auxmoney

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Stand: 01.01.2026

[gambiskury]

Ich kann mich den bisherigen Aussagen nur anschließen und möchte noch ergänzen, dass du bei einer Umschuldung unbedingt auf die Pfändungsfreigrenzen achten solltest. Gerade wenn du bereits mehrere Kredite hast und dein Einkommen aktuell niedriger ist, kann es sein, dass deine monatliche Belastung zwar sinkt, aber du dadurch in finanzielle Engpässe gerätst, wenn Pfändungen drohen.

Es lohnt sich, die Pfändungsfreigrenzen zu kennen, die ab Juli 2023 bei 1.402 Euro monatlich liegen, ohne Unterhaltsverpflichtungen. Bei mehreren Unterhaltsberechtigten erhöht sich dieser Betrag.

Das bedeutet, dass dein Einkommen bis zu dieser Grenze geschützt ist und nicht gepfändet werden darf. Bei einer Umschuldung solltest du also darauf achten, dass die monatliche Rate unter dieser Grenze bleibt, um dein Existenzminimum zu sichern.

Außerdem ist es ratsam, bei der Bank oder dem Kreditvermittler nachzufragen, ob sie eine Beratung zu den Pfändungsfreigrenzen anbieten. So kannst du vermeiden, dass du dich mit einer vermeintlich günstigen Rate langfristig übernimmst.

Auch solltest du bedenken, dass einige Banken bei Umschuldungen eine ausführliche Bonitätsprüfung machen, die auch deine aktuelle finanzielle Situation genau unter die Lupe nimmt. In deinem Fall, mit einem geringeren Einkommen, kann das durchaus ein entscheidender Faktor sein.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Arth]

Ich schließe mich axel-bodo-brinkhoff an, vor allem was die Flexibilität angeht. Sondertilgungen sind Gold wert, wenn du mal unerwartet Geld hast.

Auch solltest du darauf achten, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, falls du den Kredit früher ablösen möchtest. Ein weiterer Tipp: Prüfe, ob du eine Restschuldversicherung brauchst oder nicht.

Die kann zwar Sicherheit geben, kostet aber oft unnötig viel Geld. Lieber auf eine gute Rücklage setzen.

[Moderator]

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[axel-bodo-brinkhoff]

Gambiskury bringt einen wichtigen Punkt ins Spiel, den viele unterschätzen: Die Pfändungsfreigrenzen sind tatsächlich entscheidend, wenn man die monatliche Belastung realistisch einschätzen will. Ich habe selbst vor ein paar Jahren eine Umschuldung gemacht, allerdings mit einer kleineren Summe.

Wichtig war für mich, dass ich nicht nur auf den Zinssatz geschaut habe, sondern auch auf die Flexibilität der Rückzahlung. Manche Banken bieten Sondertilgungen an, ohne dass dafür Gebühren anfallen.

Das kann dir helfen, schneller schuldenfrei zu werden, wenn dein Einkommen sich mal verbessert. Außerdem solltest du unbedingt die Laufzeit im Auge behalten.

Eine längere Laufzeit senkt zwar die Rate, aber erhöht die Gesamtkosten durch Zinsen. Ich empfehle dir, dich bei mehreren Banken und auch bei Kreditvermittlern wie Maxda, Besserfinanz oder Creditolo umzusehen.

Gerade bei größeren Summen sind Vermittler oft hilfreich, weil sie Zugang zu mehr Angeboten haben. Wichtig: Lass dich nicht unter Druck setzen und unterschreibe nichts, was du nicht vollständig verstanden hast.

Im Zweifel kann auch ein Gespräch mit einer Schuldnerberatung sinnvoll sein, um deine Situation professionell bewerten zu lassen.

[SaschaZeit]

Bine18 spricht einen Punkt an, der oft unterschätzt wird: Vorkosten und unseriöse Angebote. Gerade bei Umschuldungen von hohen Summen wie 73.000 Euro solltest du sehr vorsichtig sein.

Es gibt Anbieter, die im Voraus Gebühren verlangen, ohne dass eine echte Kreditvermittlung erfolgt. Das ist nicht nur ärgerlich, sondern kann deine Situation verschlimmern.

Deshalb empfehle ich dir, ausschließlich mit seriösen Banken oder etablierten Vermittlern zusammenzuarbeiten. Anbieter wie Besserfinanz sind zwar bekannt für Kredite trotz negativer Schufa, aber auch hier gilt es, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen.

Wichtig ist auch, dass du deine Bonität kennst. Wenn dein Einkommen deutlich geringer ist, kann es sein, dass du bei klassischen Banken Schwierigkeiten hast, eine Umschuldung zu bekommen.

In diesem Fall sind spezialisierte Kreditvermittler eine gute Anlaufstelle. Außerdem solltest du darauf achten, dass die Laufzeit der Umschuldung nicht zu lang wird, denn das erhöht die Zinskosten erheblich.

Eine gute Balance zwischen niedriger Rate und überschaubarer Laufzeit ist entscheidend. Falls du dich für einen Kredit ohne Schufa interessierst, kann ich dir die Sigma Kreditbank empfehlen.

Dort bekommst du Kredite bis 7.500 Euro, allerdings sind die Konditionen bei so großen Summen wie bei dir nicht ausreichend. Eine Kombination aus mehreren Krediten oder eine andere Lösung könnte hier besser sein.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo TechMaster95,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[Bine18]

Arth bringt einen wichtigen Punkt mit der Restschuldversicherung. Gerade bei einer Umschuldung lohnt es sich, genau zu überlegen, ob man so eine Versicherung wirklich braucht.

Die Kosten können sich schnell summieren und die monatliche Belastung erhöhen. Ich habe selbst eine Umschuldung gemacht und darauf verzichtet, weil ich das Risiko lieber selbst tragen wollte.

Außerdem solltest du, wenn du bei einem Kreditvermittler anfragst, genau darauf achten, ob es Vorkosten gibt. Seriöse Vermittler verlangen keine Gebühren vorab.

Das hat mir damals geholfen, eine Falle zu vermeiden. Außerdem kann ich nur empfehlen, vor der Umschuldung einen Haushaltsplan zu machen.

Damit siehst du genau, wie viel Geld dir monatlich wirklich zur Verfügung steht und kannst die Kreditrate besser planen. Es ist auch gut, wenn du dich bei mehreren Banken umhörst, denn manche sind bei Umschuldungen offener als andere.

Maxda oder Besserfinanz wurden hier schon genannt, die haben oft Angebote auch für schwierige Fälle.

[Kaeufler]

Ich finde, SaschaZeit bringt das sehr gut auf den Punkt. Gerade bei einer so hohen Summe wie 73.000 Euro ist Umschuldung nicht einfach, aber machbar.

Wichtig ist, dass du dir einen genauen Überblick verschaffst und nicht nur auf die Zinssätze schaust, sondern auch auf alle Nebenkosten. Bei Umschuldungen können Gebühren für die vorzeitige Ablösung alter Kredite anfallen, die du einkalkulieren musst.

Außerdem solltest du dich nicht nur auf eine Bank verlassen, sondern mehrere Angebote einholen. Neben klassischen Banken wie der Sparkasse oder ING gibt es auch spezialisierte Kreditvermittler wie Maxda, Besserfinanz oder Creditolo, die auch bei schwierigen Fällen helfen können.

Ein weiterer Tipp: Nutze Online-Vergleichsportale, aber sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Manche unseriöse Anbieter verlangen Vorkosten oder verstecken Gebühren.

Achte darauf, dass der Vermittler keine Vorauszahlungen verlangt, das ist in Deutschland verboten und ein Warnsignal. Du solltest auch prüfen, ob die neue Bank Sondertilgungen erlaubt, damit du flexibel bleibst.

Wenn du unsicher bist, kann eine Schuldnerberatung oder ein unabhängiger Finanzberater dir helfen, den besten Weg zu finden. Letztlich geht es darum, die monatliche Belastung so zu reduzieren, dass du nicht in Zahlungsschwierigkeiten gerätst und langfristig wieder finanziell frei wirst.

[hackdeduck]

Ich möchte auch noch etwas zu den Banken sagen, die oft genannt werden. ING und Sparkasse sind klassische Banken, die bei großen Kreditsummen und guter Bonität oft die besten Konditionen bieten.

Aber wenn dein Einkommen gesunken ist und du eventuell negative Schufa-Einträge hast, sind sie oft weniger flexibel. Hier kommen Vermittler wie Maxda, Besserfinanz oder Creditolo ins Spiel, die sich auf Kredite trotz negativer Schufa spezialisiert haben.

Allerdings sind die Zinsen dort meist höher, und du solltest auf versteckte Kosten achten. Besonders wichtig ist, dass du keine Vorkosten zahlst.

Seriöse Vermittler verlangen das nicht. Auch solltest du dir bewusst sein, dass eine Umschuldung von 73.000 Euro eine große finanzielle Verpflichtung ist.

Du solltest dir genau überlegen, ob du die monatlichen Raten langfristig tragen kannst. Ein Haushaltsplan hilft dir dabei, deine Einnahmen und Ausgaben genau zu erfassen.

Außerdem solltest du prüfen, ob du eventuell staatliche Unterstützung oder Schuldnerberatung in Anspruch nehmen kannst, falls die Belastung zu hoch wird. Manchmal kann auch eine Teilinsolvenz oder eine andere Lösung sinnvoll sein, wenn die Schuldenlast zu groß ist.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Sibille17]

Ich möchte noch ergänzen, dass du bei der Umschuldung auch auf die Laufzeit achten solltest. Eine längere Laufzeit senkt zwar die monatliche Rate, aber erhöht die Gesamtkosten durch Zinsen.

Wenn du die Möglichkeit hast, solltest du eine möglichst kurze Laufzeit wählen, die du dir leisten kannst. Außerdem ist es wichtig, dass du bei der neuen Bank nachfragst, ob Sondertilgungen möglich sind.

Das gibt dir Flexibilität, falls du mal mehr Geld hast und schneller schuldenfrei werden möchtest. Auch solltest du dich nicht scheuen, bei mehreren Banken und Vermittlern Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.

Achte darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden und dass alle Gebühren transparent sind. Wenn du unsicher bist, kann auch eine Schuldnerberatung helfen, die deine Situation neutral bewertet und dir Tipps gibt.

[sakibmachine]

Kaeufler hat schon sehr umfassend die wichtigsten Punkte genannt. Ich möchte noch ergänzen, dass du bei der Umschuldung unbedingt deine Bonität prüfen solltest.

Auch wenn du wieder eine feste Anstellung hast, kann dein geringeres Einkommen eine Rolle spielen. Manche Banken verlangen einen Nachweis über die letzten Gehaltsabrechnungen und prüfen auch die Schufa.

Wenn deine Schufa-Einträge negativ sind, wird es schwieriger, eine günstige Umschuldung zu bekommen. Hier kommen Kreditvermittler ins Spiel, die auch Kredite trotz negativer Schufa vermitteln.

Besserfinanz wurde schon genannt, die haben sich auf solche Fälle spezialisiert. Allerdings solltest du auch dort genau auf die Vertragsbedingungen achten, denn die Zinsen sind meist höher als bei klassischen Banken.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate, aber desto höher die Gesamtkosten. Versuche, eine Balance zu finden, die du auch langfristig tragen kannst.

Falls du dich für eine Umschuldung entscheidest, empfehle ich dir, alle Angebote schriftlich zu vergleichen und dir die Konditionen genau erklären zu lassen. Es lohnt sich auch, nach Sondertilgungsmöglichkeiten zu fragen, damit du flexibel bleibst.

Und ganz wichtig: Lass dich nicht zu schnellen Entscheidungen drängen.

[ukanda6]

Sibille17 bringt es auf den Punkt. Flexibilität ist bei so einer Summe sehr wichtig.

Ich würde außerdem empfehlen, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf die Gesamtkosten. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, verlangen aber hohe Gebühren oder haben strenge Bedingungen.

Ein weiterer Tipp: Wenn du bei der Umschuldung eine Restschuldversicherung angeboten bekommst, prüfe genau, ob du die wirklich brauchst. Die Kosten können die Ersparnis schnell auffressen.

Am besten machst du dir einen genauen Plan, wie viel du monatlich wirklich zahlen kannst, und suchst dann gezielt nach Angeboten, die dazu passen. Es lohnt sich auch, auf Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden zu achten, um unseriöse Anbieter zu vermeiden.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[szariatU]

Arth und ukanda6 haben wichtige Punkte angesprochen. Ich möchte noch hinzufügen, dass du bei einer Umschuldung auch deine finanzielle Situation ganzheitlich betrachten solltest.

Das bedeutet, nicht nur die Kredite und Zinsen, sondern auch deine monatlichen Ausgaben, Rücklagen und mögliche zukünftige Veränderungen. Gerade bei einem geringeren Einkommen ist es wichtig, einen Puffer einzuplanen, falls unerwartete Kosten auftreten.

Eine Umschuldung kann zwar die monatliche Belastung senken, aber wenn du dadurch deine finanzielle Flexibilität verlierst, kann das langfristig problematisch werden. Außerdem solltest du dich informieren, ob die neue Bank eine Bonitätsprüfung durchführt und wie sie mit negativen Schufa-Einträgen umgeht.

Anbieter wie Besserfinanz oder Maxda sind oft offener, aber die Zinsen sind höher. Wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, empfehle ich dir, alle Angebote schriftlich zu vergleichen und dir die Vertragsbedingungen genau erklären zu lassen.

Nur so kannst du sicherstellen, dass du eine für dich passende Lösung findest.

[ncedoJ]

hackdeduck hat recht, die finanzielle Situation genau zu analysieren, ist essenziell. Ich möchte noch einen fachlichen Aspekt ergänzen: Bei einer Umschuldung von 73.000 Euro solltest du auch die Voraussetzungen für die Kreditvergabe genau kennen.

Viele Banken verlangen einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen, einen festen Wohnsitz und eine positive Bonität. Wenn du aktuell ein geringeres Einkommen hast, kann das die Kreditvergabe erschweren.

Manche Banken fordern auch, dass du seit einer bestimmten Zeit bei deinem Arbeitgeber beschäftigt bist. Falls du selbstständig bist, wird es noch schwieriger.

Außerdem solltest du wissen, dass Banken bei der Kreditvergabe oft Sicherheiten verlangen, vor allem bei höheren Summen. Das kann zum Beispiel eine Lebensversicherung oder ein Bürgen sein.

Falls du keine Sicherheiten hast, musst du mit höheren Zinsen rechnen. Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken bei Umschuldungen eine Bonitätsprüfung durchführen, die auch deine aktuellen finanziellen Verpflichtungen berücksichtigt.

Deshalb ist es wichtig, dass du alle bestehenden Kredite genau auflistest und deine Ausgaben realistisch einschätzt. Nur so kannst du eine passende Umschuldung finden, die deine monatliche Belastung reduziert, ohne dich zu überfordern.

[Arth]

ukanda6, du hast recht, viele unterschätzen die Nebenkosten und Versicherungen bei Krediten. Manchmal ist es besser, auf solche Extras zu verzichten und lieber eine Rücklage zu bilden.

Auch solltest du bei der Umschuldung auf eine transparente Kommunikation achten. Wenn die Bank oder der Vermittler dir etwas nicht klar erklären kann, Finger weg.

[Moderator]

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Ich möchte noch auf einen Punkt eingehen, den szariatU angesprochen hat: die ganzheitliche Betrachtung der finanziellen Situation. Gerade bei einer so hohen Kreditsumme wie 73.000 Euro ist es wichtig, nicht nur die Umschuldung selbst zu betrachten, sondern auch deine gesamte finanzielle Lage.

Das bedeutet, dass du einen realistischen Haushaltsplan machen solltest, in dem alle Einnahmen und Ausgaben aufgelistet sind. So siehst du genau, wie viel Geld dir monatlich wirklich zur Verfügung steht.

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