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Warum ist eine Bonitätsprüfung so entscheidend?

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    #1

    Warum ist eine Bonitätsprüfung so entscheidend?

    Ich verstehe nicht, warum die Bonitätsprüfung so wichtig ist, wenn man versucht, einen Kredit aufzunehmen oder einen Vertrag abzuschließen. Was genau bedeutet eine Bonitätsprüfung, und warum beeinflusst sie so stark die Entscheidungen von Banken und anderen Finanzinstitutionen?

    Hat jemand Tipps, wie man eine bessere Bonität erreichen kann?
    Stichworte: -
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    Die Bonitätsprüfung ist im Grunde eine Einschätzung deiner Kreditwürdigkeit. Banken wollen sicher sein, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst.

    Dabei schauen sie auf dein Einkommen, deine bestehenden Schulden und vor allem auf die Schufa. Negative Einträge können da schnell zum Problem werden.

    Mary hat ja schon erwähnt, dass es auch Kredite trotz negativer Schufa gibt, aber die sind oft teurer oder haben strengere Bedingungen. Mein Tipp: Immer Rechnungen pünktlich zahlen, keine unnötigen Kreditanfragen stellen und am besten keine offenen Schulden haben.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      BJ-Kanata hat das schon gut zusammengefasst. Ich ergänze mal: Die Bonitätsprüfung ist für Banken ein Schutzmechanismus, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.

      Sie prüfen, ob du regelmäßig genug Einkommen hast, ob du schon andere Kredite hast und wie deine Zahlungshistorie aussieht. Das ist wichtig, weil sie ja ihr Geld nicht verschenken wollen.

      Wenn du eine schlechte Bonität hast, kannst du oft nur teurere Kredite bekommen oder wirst ganz abgelehnt. Die Schufa sammelt Daten über dein Zahlungsverhalten, und negative Einträge bleiben dort meist 3 Jahre.

      Um deine Bonität zu verbessern, solltest du zuerst alle offenen Rechnungen begleichen und darauf achten, keine neuen Schulden anzuhäufen. Außerdem kann es helfen, deine Daten bei der Schufa einmal im Jahr kostenlos zu prüfen und Fehler zu korrigieren.

      Manche Banken bieten auch Kredite ohne Schufa an, wie Besserfinanz oder die Sigma Kreditbank, aber die Zinsen sind meist höher und die Bedingungen strenger. Also lieber die Bonität langfristig verbessern, als auf teure Kredite zurückzugreifen.

      Ich sehe, dass auch andere User wie DELV und ninjachop noch Tipps geben können, wie man seine finanzielle Situation stabilisiert.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 10.01.2026
        Mary hat das sehr gut erklärt, und ich möchte noch etwas tiefer in die Details gehen. Die Bonitätsprüfung ist im Kern eine Risikoabschätzung für die Bank.

        Dabei werden neben der Schufa auch weitere Faktoren berücksichtigt, wie zum Beispiel dein Beschäftigungsverhältnis, die Höhe deines Einkommens und die Pfändungsfreigrenzen, die dein Existenzminimum schützen. Gerade bei Krediten trotz negativer Schufa, wie sie Besserfinanz anbietet, ist es wichtig, dass die Bank sieht, dass du trotz negativer Einträge in der Lage bist, deine Raten zu bedienen.

        Eine gute Bonität erreichst du durch regelmäßige, pünktliche Zahlungen und möglichst wenig offene Verbindlichkeiten. Außerdem solltest du vermeiden, zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit zu stellen, da jede Anfrage deine Bonität kurzfristig verschlechtern kann.

        Ein weiterer Tipp: Wenn du schon einen Kredit hast, versuche ihn möglichst schnell und zuverlässig zurückzuzahlen, das verbessert deine Kreditwürdigkeit nachhaltig. Wer einen Kredit ohne Schufa in Betracht zieht, sollte sich bewusst sein, dass diese Kredite oft teurer sind und meist nur in begrenzten Beträgen und Laufzeiten angeboten werden, wie bei der Sigma Kreditbank.

        Letztlich ist eine solide finanzielle Planung und das Vermeiden von Überschuldung der beste Weg, um die Bonität zu verbessern und bessere Konditionen zu erhalten.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ich möchte hier ergänzen, dass die Bonitätsprüfung nicht nur für Banken, sondern auch für viele andere Vertragspartner eine wichtige Rolle spielt. Zum Beispiel bei Mietverträgen oder bei der Beantragung von Mobilfunkverträgen. Die Bonitätsprüfung gibt Auskunft darüber, wie zuverlässig jemand seine finanziellen Verpflichtungen erfüllt. Banken und andere Institutionen verwenden diese Informationen, um ihr Risiko zu minimieren und Entscheidungen über Kreditvergabe oder Vertragsabschlüsse zu treffen.

          Ein wichtiger Aspekt ist, dass die Bonitätsprüfung auf Daten beruht, die von Auskunfteien wie der Schufa gesammelt werden. Diese Daten umfassen Informationen über bestehende Kredite, Zahlungsausfälle oder auch Mahnverfahren. Eine schlechte Bonität kann dazu führen, dass Kreditanträge abgelehnt werden oder nur zu höheren Zinsen bewilligt werden.

          Um die Bonität zu verbessern, empfehle ich, bestehende Schulden möglichst schnell zu tilgen, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine unnötigen Kreditanfragen zu stellen. Außerdem ist es sinnvoll, regelmäßig die eigene Schufa-Auskunft zu prüfen, um Fehler zu erkennen und zu korrigieren.

          Wenn es bereits negative Einträge gibt, können spezielle Kredite trotz negativer Schufa, wie sie Besserfinanz oder Bon Kredit anbieten, eine Möglichkeit sein. Allerdings sind diese Kredite meist mit höheren Zinsen verbunden und sollten nur in Ausnahmefällen genutzt werden. Insgesamt gilt: Eine gute finanzielle Planung und ein verantwortungsvoller Umgang mit Geld sind die besten Mittel, um die Bonität zu verbessern.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Ich finde es wichtig, dass man auch die Pfändungsfreigrenzen im Blick hat. Wie DELV schon sagte, schützen die Pfändungsfreigrenzen dein Existenzminimum, sodass du trotz Schulden noch genug zum Leben hast.

            Das ist für die Banken auch relevant, weil sie wissen wollen, wie viel Geld dir wirklich zur Verfügung steht, um Kredite zurückzuzahlen. Wenn du zum Beispiel mehrere unterhaltsberechtigte Personen hast, erhöht sich die Freigrenze, was deine Bonität indirekt verbessert.

            Also, es lohnt sich, das zu wissen, wenn du einen Kredit beantragst. Außerdem solltest du darauf achten, dass deine Einkommensnachweise vollständig und aktuell sind, denn das ist oft ein Kriterium bei der Bonitätsprüfung.
              Ulli bringt einen guten Punkt mit den Pfändungsfreigrenzen. Ich möchte noch ergänzen, dass Banken auch auf die Art des Einkommens schauen.

              Ein unbefristeter Arbeitsvertrag wirkt sich positiv aus, während befristete Verträge oder Selbstständigkeit die Bonität verschlechtern können. Außerdem ist die Dauer der Beschäftigung wichtig – je länger, desto besser.

              Fehlerhafte oder unvollständige Antragsangaben können ebenfalls zu einer Ablehnung führen, wie in den Gründen für Kreditablehnungen beschrieben. Es ist also ratsam, alle Unterlagen sorgfältig vorzubereiten und wahrheitsgemäß anzugeben.

              Wer diese Punkte beachtet, hat bessere Chancen auf eine positive Bonitätsprüfung.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo h4ckerKing,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich stimme sclobn zu und möchte hinzufügen, dass auch das Alter eine Rolle spielt. Zu jung oder zu alt zu sein, kann eine Kreditablehnung zur Folge haben.

                Außerdem ist ein fester Wohnsitz im Land, in dem der Kredit beantragt wird, meist Voraussetzung. Banken wollen sicherstellen, dass sie im Falle von Problemen rechtlich gegen den Kreditnehmer vorgehen können.

                Wer also seine Bonität verbessern will, sollte auch auf solche formalen Kriterien achten.

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                  Ich möchte noch ergänzen, dass es wichtig ist, die eigene Schufa-Auskunft regelmäßig zu prüfen. Fehlerhafte Einträge können deine Bonität unnötig verschlechtern.

                  Wenn du Fehler findest, solltest du diese sofort korrigieren lassen. Außerdem hilft es, keine unnötigen Kreditanfragen zu stellen, da jede Anfrage kurzzeitig deinen Score senken kann.

                  So kannst du deine Bonität aktiv schützen und verbessern.
                    Die Bonitätsprüfung ist essenziell, um das Risiko für Kreditgeber zu minimieren. Fehlerhafte Angaben und unsichere Einkommensverhältnisse führen oft zu Ablehnungen.

                    Es ist wichtig, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Mary und DELV haben das Thema sehr gut erklärt. Ich möchte noch auf Vorkosten hinweisen: Manche unseriöse Anbieter verlangen Gebühren im Voraus, ohne dass ein Kredit garantiert ist.

                      Das solltest du unbedingt vermeiden. Seriöse Kreditvermittler verlangen keine Vorkosten.

                      Außerdem sind Kredite ohne Schufa oft mit hohen Zinsen verbunden und sollten nur in Ausnahmefällen genutzt werden. Wenn du deine Bonität verbesserst, kannst du bessere Konditionen bekommen und bist nicht auf solche Angebote angewiesen.
                        Bonitätsprüfung schützt dich und die Bank. Ohne sie riskierst du hohe Zinsen oder Ablehnung.

                        Tipp: Pünktlich zahlen, Schulden abbauen, keine unnötigen Kreditanfragen.
                          Die Bonitätsprüfung ist ein notwendiges Instrument, um das finanzielle Risiko für Kreditgeber zu minimieren. Ohne sie würden viele Kredite ausfallen und die Stabilität des Finanzsystems leiden.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Die Bonitätsprüfung bewertet die Kreditwürdigkeit anhand von Einkommen, Schulden und Schufa-Daten. Eine gute Bonität senkt das Risiko für Banken und ermöglicht bessere Kreditkonditionen.
                              Die Bonitätsprüfung ist ein unverzichtbares Instrument für Banken, um das Risiko von Kreditausfällen zu minimieren. Ohne sie gäbe es kaum Kredite.
                                Eine gute Bonität ist der Schlüssel zu günstigen Krediten. Sie zeigt, dass du zuverlässig bist und deine Verpflichtungen erfüllst.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Bonität ist dein finanzieller Ruf. Pflege ihn gut, dann klappts auch mit dem Kredit.

                                  Einfach und klar.
                                    Ich finde, man sollte die Bonitätsprüfung auch als Chance sehen. Sie zeigt, wie gut du deine Finanzen im Griff hast.

                                    Banken setzen darauf, dass Kreditnehmer verantwortungsvoll handeln. Wer seine Bonität verbessert, kann bessere Kreditkonditionen bekommen und hat mehr finanzielle Freiheit.

                                    Dazu gehört, dass man nicht nur Schulden vermeidet, sondern auch einen Puffer für unerwartete Ausgaben hat. So kann man auch in schwierigen Zeiten die Raten bedienen.

                                    Es lohnt sich also, die eigene finanzielle Situation regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu optimieren.
                                      Ich möchte noch etwas ausführlicher auf die Voraussetzungen für einen Kredit eingehen, da diese eng mit der Bonitätsprüfung verknüpft sind. Banken prüfen nicht nur die Schufa, sondern auch dein Einkommen, deinen Beschäftigungsstatus und deine bisherigen finanziellen Verpflichtungen.

                                      Ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen ist entscheidend, um einen Kredit zu bekommen. Außerdem ist ein fester Wohnsitz und eine gültige Identifikation notwendig.

                                      Wer selbstständig ist, hat es oft schwerer, da die Banken hier das Risiko höher einschätzen. Auch die Dauer der Beschäftigung spielt eine Rolle – eine lange Anstellung wirkt sich positiv aus.

                                      Fehlerhafte Angaben im Antrag können ebenfalls zur Ablehnung führen. Deshalb ist es wichtig, alle Angaben korrekt und vollständig zu machen.

                                      Wer diese Voraussetzungen erfüllt und seine Bonität verbessert, hat gute Chancen auf einen Kredit zu fairen Konditionen. Außerdem empfehle ich, die eigenen Daten bei der Schufa regelmäßig zu prüfen, um Fehler zu vermeiden und die Bonität zu schützen.
                                        Ich möchte noch auf das Thema Kredite trotz negativer Schufa eingehen, da das oft gefragt wird. Anbieter wie Besserfinanz, Bon Kredit oder Credimaxx bieten solche Kredite an.

                                        Dabei wird zwar eine Bonitätsprüfung durchgeführt, aber negative Schufa-Einträge sind nicht zwangsläufig ein Ausschlusskriterium. Allerdings sind diese Kredite meist teurer, weil das Risiko für die Bank höher ist.

                                        Es gibt auch Kredite ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, die komplett ohne Schufa-Anfrage auskommen. Diese sind aber nur für bestimmte Personengruppen verfügbar, meist Arbeitnehmer mit unbefristetem Vertrag, und haben oft höhere Zinsen und feste Laufzeiten.

                                        Wichtig ist, dass man bei solchen Angeboten genau hinschaut, ob Vorkosten verlangt werden – das ist oft ein Warnsignal für unseriöse Anbieter. Insgesamt gilt: Wer seine Bonität verbessert, kann bessere Konditionen bekommen und sollte Kredite trotz Schufa oder ohne Schufa nur in Ausnahmefällen nutzen.
                                          Ich möchte die Diskussion noch etwas lockerer gestalten und aus meiner Erfahrung berichten: Viele unterschätzen, wie wichtig die Bonitätsprüfung ist. Ich habe selbst mal einen Kredit abgelehnt bekommen, weil ich zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit gestellt hatte.

                                          Das hat meinen Score kurzfristig verschlechtert. Seitdem achte ich darauf, nur dann Kredite zu beantragen, wenn ich sie wirklich brauche.

                                          Außerdem zahle ich alle Rechnungen pünktlich und versuche, keine offenen Schulden zu haben. Das hat meine Bonität deutlich verbessert.

                                          Auch das Prüfen der Schufa-Auskunft ist hilfreich, um Fehler zu entdecken. Ich finde, die Bonitätsprüfung ist kein Hindernis, sondern eine Möglichkeit, seine finanzielle Gesundheit zu überprüfen und zu verbessern.
                                            Ich möchte die Diskussion mit einem etwas anderen Blickwinkel ergänzen. Bonitätsprüfung ist nicht nur eine Hürde, sondern auch ein Instrument zur finanziellen Selbstkontrolle.

                                            Banken und andere Finanzinstitute nutzen sie, um Risiken zu minimieren, aber auch um verantwortungsbewusstes Verhalten zu fördern. Wenn du deine Bonität verbessern willst, solltest du nicht nur auf das Zahlen von Rechnungen achten, sondern auch deine Ausgaben im Blick behalten und einen Notgroschen ansparen.

                                            Das hilft dir, auch in schwierigen Zeiten deine Verpflichtungen zu erfüllen und zeigt den Banken, dass du ein zuverlässiger Partner bist. Außerdem solltest du darauf achten, dass deine Daten bei der Schufa korrekt sind und keine veralteten oder falschen Einträge vorhanden sind.

                                            Wenn du einen Kredit brauchst, vergleiche verschiedene Angebote und achte auf versteckte Kosten oder Vorkosten, die oft bei unseriösen Anbietern vorkommen. Nutze etablierte Plattformen und Anbieter, die transparent sind.

                                            Letztlich ist eine gute Bonität der Schlüssel zu fairen Konditionen und finanzieller Freiheit.
                                              Mary, DELV und franzlFor haben die wichtigsten Punkte schon genannt, ich möchte noch etwas zu den Vorkosten und unseriösen Angeboten sagen. Gerade bei Krediten trotz negativer Schufa oder Krediten ohne Schufa gibt es viele Anbieter, die Vorkosten verlangen oder versteckte Gebühren berechnen.

                                              Das ist nicht nur unfair, sondern oft auch illegal. Seriöse Kreditvermittler verlangen keine Gebühren vor der Auszahlung.

                                              Wenn ein Anbieter also Geld im Voraus verlangt, solltest du vorsichtig sein und das Angebot genau prüfen. Außerdem sind Kredite ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, nur für bestimmte Personengruppen verfügbar und haben feste Laufzeiten und Zinsen, die deutlich höher sind als bei normalen Krediten.

                                              Sie sind also keine Lösung für jedermann. Wenn du deine Bonität verbessern willst, ist der beste Weg, deine Finanzen zu ordnen, Schulden abzubauen und Rechnungen pünktlich zu zahlen.

                                              Auch die regelmäßige Prüfung deiner Schufa-Auskunft hilft, Fehler zu erkennen und zu korrigieren. So kannst du langfristig bessere Kreditkonditionen bekommen und bist nicht auf teure Kredite ohne Schufa angewiesen.
                                                Ich möchte noch ergänzen, dass die Bonitätsprüfung auch ein Instrument ist, um die Stabilität des gesamten Finanzsystems zu gewährleisten. Wenn Banken Kredite an Personen vergeben, die nicht zahlungsfähig sind, steigt das Risiko von Kreditausfällen, was letztlich auch andere Kreditnehmer belastet.

                                                Daher ist es im Interesse aller, dass die Bonitätsprüfung sorgfältig durchgeführt wird. Für den Einzelnen bedeutet das, dass eine gute Bonität nicht nur den Zugang zu Krediten erleichtert, sondern auch günstigere Konditionen ermöglicht.

                                                Wer seine Bonität verbessern möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen, keine unnötigen Kreditanfragen stellen und seine Verpflichtungen pünktlich erfüllen. Zudem ist es ratsam, die eigenen Daten bei der Schufa regelmäßig zu überprüfen und bei Fehlern sofort zu reagieren.

                                                So kann man nicht nur seine Kreditwürdigkeit verbessern, sondern auch langfristig finanziell stabil bleiben.
                                                  Ich finde, man sollte auch die psychologische Komponente der Bonitätsprüfung nicht unterschätzen. Sie zeigt, wie verantwortungsvoll jemand mit Geld umgeht.

                                                  Banken wollen keine Risiken eingehen, aber auch keine Kunden verlieren, die zuverlässig sind. Wenn du deine Bonität verbessern willst, hilft es, einen klaren Überblick über deine Finanzen zu haben, Ausgaben zu planen und nicht mehr auszugeben, als du hast.

                                                  So kannst du auch in schwierigen Zeiten deine Raten bedienen und deine Kreditwürdigkeit verbessern. Das ist ein Prozess, der Zeit braucht, aber sich lohnt.
                                                    Ich möchte noch etwas zur praktischen Umsetzung sagen. Wenn du einen Kredit beantragen willst, solltest du alle notwendigen Unterlagen vollständig und korrekt einreichen.

                                                    Dazu gehören Einkommensnachweise, Ausweisdokumente und Nachweise über bestehende Verpflichtungen. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können zu einer Ablehnung führen, selbst wenn deine Bonität gut ist.

                                                    Außerdem ist es ratsam, vor der Antragstellung deine Schufa-Auskunft zu prüfen und gegebenenfalls Fehler zu korrigieren. Wenn du bereits negative Einträge hast, kann es sinnvoll sein, erst diese zu klären, bevor du einen neuen Kredit beantragst.

                                                    Das verbessert deine Chancen auf eine positive Entscheidung. Wer trotz negativer Schufa einen Kredit braucht, sollte seriöse Anbieter wie Besserfinanz oder Bon Kredit wählen und genau auf die Konditionen achten.

                                                    Vorkosten sind ein Warnsignal.
                                                      Ich möchte noch einmal betonen, dass Kredite ohne Schufa, wie von der Sigma Kreditbank, zwar eine Option sind, aber nur für bestimmte Personengruppen und mit hohen Zinsen. Für die meisten ist es besser, die Bonität zu verbessern und einen regulären Kredit zu beantragen.

                                                      Das ist günstiger und nachhaltiger.
                                                        Ich finde es gut, dass hier so viele Aspekte beleuchtet werden. Zusammenfassend: Bonitätsprüfung schützt beide Seiten, Kreditnehmer und Banken.

                                                        Um besser dazustehen, immer pünktlich zahlen, keine unnötigen Kreditanfragen, Schufa prüfen und Fehler korrigieren. Kredite ohne Schufa sind oft teuer und nur in Ausnahmefällen sinnvoll.
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                                                        Jahrgang 1975

                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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