Ist ein kredit trotz pfändungsschutzkonto machbar?

[sch0k0Lad3]

Ich stecke momentan in einer echt schwierigen finanziellen Lage und überlege, ob ich trotz meines Pfändungsschutzkontos einen Kredit beantragen kann. Mir ist klar, dass das P-Konto dazu dient, mein Existenzminimum zu schützen, aber die Situation hat sich zugespitzt.

Zusätzliche Ausgaben sind unerwartet aufgetreten, und mein Gehalt reicht einfach nicht aus, um diese zu decken. Gibt es überhaupt eine Möglichkeit, mit einem Pfändungsschutzkonto einen Kredit zu erhalten?

Und wenn ja, welche Banken oder Kreditinstitute kommen dafür infrage? Wie sieht es mit den Konditionen aus, muss ich mit besonders hohen Zinsen rechnen?

[EliasZeit]

Das Thema ist echt komplex, vor allem wenn du ein Pfändungsschutzkonto hast. Das P-Konto schützt ja dein Existenzminimum vor Pfändungen, aber das heißt nicht automatisch, dass du keinen Kredit bekommen kannst. Allerdings sind die meisten Banken bei Kreditvergaben sehr vorsichtig, wenn das Einkommen durch Pfändungen belastet ist. Das bedeutet, dass die Bonitätsprüfung streng ausfällt. Einige Anbieter wie Besserfinanz oder Maxda bieten Kredite trotz negativer Schufa oder Pfändungsschutzkonto an, aber die Zinsen sind meist deutlich höher als bei normalen Krediten.

Was ich dir empfehlen kann: Schau dir mal die Kreditvermittler an, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben. Sie kennen die Banken, die trotz Pfändungsschutzkonto Kredite vergeben. Allerdings solltest du aufpassen, dass keine Vorkosten verlangt werden – das ist oft ein Warnsignal.

@PLayerPole100 hat auch schon gute Tipps zu Krediten trotz Schufa gegeben, vielleicht kann er noch was ergänzen. Wichtig ist auch, dass du deine finanzielle Situation genau auflistest, damit der Kreditgeber einschätzen kann, wie viel du zurückzahlen kannst. Ein Kredit trotz Pfändungsschutzkonto ist möglich, aber es ist keine leichte Sache.

[PLayerPole100]

@EliasZeit hat das schon gut zusammengefasst. Ich würde noch ergänzen, dass viele Banken die Pfändungsfreigrenzen sehr genau prüfen. Wenn dein Einkommen unter der Pfändungsfreigrenze liegt, wird es für einen Kredit sehr schwer, weil die Bank dann nicht sicher sein kann, dass du die Raten bedienen kannst.

Manche Kreditvermittler wie Besserfinanz sind auf solche Fälle spezialisiert und bieten Kredite auch bei negativer Schufa oder Pfändungsschutzkonto an. Aber wie Elias schon sagte, musst du mit höheren Zinsen rechnen, weil das Risiko für die Bank größer ist.

Außerdem solltest du unbedingt darauf achten, dass keine Vorkosten verlangt werden. Das ist oft unseriös. Seriöse Anbieter verlangen erst Geld, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist.

Ich würde dir empfehlen, dich bei mehreren Vermittlern zu informieren und die Angebote zu vergleichen. Das kann dir helfen, die besten Konditionen zu finden.

[Moderator]

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[JoMoMG]

Ich will da auch mal ein bisschen Klarheit reinbringen, weil das Thema Pfändungsschutzkonto und Kreditaufnahme oft missverstanden wird. Ein Pfändungsschutzkonto schützt dein Existenzminimum vor Pfändungen, ja, aber das bedeutet nicht, dass du automatisch einen Kredit bekommst. Banken schauen sich bei der Kreditvergabe deine gesamte finanzielle Situation an. Wenn du ein P-Konto hast, heißt das meistens, dass du schon finanzielle Schwierigkeiten hast, was die Banken als erhöhtes Risiko sehen.

Es gibt aber durchaus Anbieter, die Kredite trotz Pfändungsschutzkonto vergeben, wie Besserfinanz oder Maxda, wie schon erwähnt. Diese Anbieter haben oft spezielle Kreditprodukte, die auch bei negativer Schufa oder Pfändungsschutzkonto funktionieren. Allerdings sind die Zinsen bei solchen Krediten in der Regel höher, weil das Ausfallrisiko größer ist.

Wichtig ist auch, dass du deine Pfändungsfreigrenzen kennst. Seit Juli 2023 liegt die Grundfreigrenze bei 1.402 Euro monatlich, je nach Unterhaltsverpflichtungen kann sie höher sein. Banken berücksichtigen diese Freigrenzen, weil sie wissen, dass dieser Teil deines Einkommens nicht gepfändet werden darf. Das heißt, wenn dein Einkommen über der Freigrenze liegt, kann die Bank theoretisch mit den restlichen Beträgen rechnen.

Noch ein Tipp: Kredite ohne Schufa, die oft als Kredit ohne Schufa beworben werden, sind in Deutschland selten seriös. Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein bietet solche Kredite an, aber die Konditionen sind streng und teuer (15,1% Zinsen, Laufzeit 40 Monate, Kreditsummen zwischen 3.500 und 7.500 Euro). Das solltest du nur in Erwägung ziehen, wenn du keine andere Möglichkeit hast.

Mein Rat: Informiere dich gut, prüfe mehrere Angebote und lass dich nicht auf Vorkosten ein. Ein Kredit trotz P-Konto ist möglich, aber es ist nicht einfach und oft teuer.

[Moderator]

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[Moderator]

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Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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[marusa122]

@JoMoMG, danke für die ausführliche Erklärung. Es ist wirklich wichtig, dass man die Pfändungsfreigrenzen kennt und die Bedingungen versteht.

Ich würde auch empfehlen, keine voreiligen Entscheidungen zu treffen, wenn es um Kredite trotz Pfändungsschutzkonto geht.

[Moderator]

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[Sebo]

@JoMoMG hat das sehr gut erklärt. Ich möchte noch hinzufügen, dass die Banken bei der Kreditvergabe auch den Beschäftigungsstatus prüfen. Wenn du ein unbefristetes Arbeitsverhältnis hast, sind die Chancen besser. Auch die Dauer der Beschäftigung spielt eine Rolle.

Bei Pfändungsschutzkonten ist die Bonitätsprüfung oft strenger, weil das Einkommen teilweise gepfändet wird. Die Pfändungsfreigrenzen schützen zwar das Existenzminimum, aber das heißt nicht, dass das Einkommen für die Rückzahlung eines Kredits ausreicht.

Zinsen sind bei Krediten trotz Pfändungsschutzkonto meist höher, weil das Risiko für die Bank steigt. Deshalb sollte man genau kalkulieren, ob man sich den Kredit leisten kann.

Außerdem rate ich dringend davon ab, Kredite mit Vorkosten zu beantragen. Das ist meist unseriös und führt oft zu weiteren Problemen.

[Mirandapuddleduck]

Ich möchte hier noch ergänzen, dass es durchaus Möglichkeiten gibt, trotz Pfändungsschutzkonto einen Kredit zu bekommen, wenn man sich an spezialisierte Vermittler wendet. Anbieter wie Besserfinanz oder Creditolo haben sich auf Kredite trotz negativer Schufa oder Pfändungsschutzkonto spezialisiert.

Aber Achtung: Die Zinsen sind meistens deutlich höher als bei normalen Krediten, weil das Risiko für die Bank größer ist. Außerdem sind die Kreditbeträge oft begrenzt, und die Laufzeiten können kürzer sein.

Wenn du dich für so einen Kredit entscheidest, solltest du unbedingt darauf achten, dass keine Vorkosten verlangt werden. Seriöse Vermittler arbeiten provisionsbasiert und bekommen ihr Geld erst, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist.

Ich empfehle auch, vor der Kreditaufnahme genau zu prüfen, ob du die monatlichen Raten wirklich aufbringen kannst. Sonst verschlechtert sich die finanzielle Lage nur noch mehr.

@EliasZeit und @PLayerPole100 haben schon wichtige Punkte genannt, die ich voll unterstütze. Es ist ein schmaler Grat, aber mit der richtigen Beratung kann man es schaffen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo sch0k0Lad3,

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[Bine18]

Ich kann aus eigener Erfahrung sagen, dass es bei einem Pfändungsschutzkonto wirklich nicht einfach ist, einen Kredit zu bekommen. Ich habe das selbst durchgemacht und musste mich an mehrere Vermittler wenden, bis ich ein Angebot bekam.

Die Konditionen waren natürlich nicht die besten, die Zinsen lagen deutlich über dem, was man normalerweise bei einer Bank bekommt. Aber für mich war das der einzige Weg, um kurzfristig liquide zu bleiben.

Wichtig ist, dass du dir genau anschaust, wie hoch die monatlichen Raten sind und ob du die wirklich stemmen kannst. Sonst gerätst du schnell in eine noch schlimmere Schuldenfalle.

Ich habe auch gelernt, dass man bei solchen Krediten keine Vorkosten zahlen sollte. Ich hatte erst einen Anbieter, der das verlangt hat, und das war eine reine Abzocke.

Am Ende hat mir ein Kredit über Besserfinanz geholfen, obwohl ich ein Pfändungsschutzkonto hatte. Die Zinsen waren zwar hoch, aber ich konnte die Raten zahlen und habe es geschafft, meine finanzielle Situation zu stabilisieren.

Also, ja, es ist möglich, aber man muss sehr vorsichtig sein und genau rechnen.

[waisa]

Ich finde es wichtig, dass wir hier auch mal die Risiken ansprechen, die mit Krediten trotz Pfändungsschutzkonto verbunden sind. Klar, viele Anbieter wie Besserfinanz oder Maxda werben damit, dass sie Kredite trotz negativer Schufa oder Pfändungsschutzkonto vergeben. Aber die Zinsen sind oft sehr hoch, teilweise im zweistelligen Bereich, und die Laufzeiten können starr sein.

Das Problem ist, dass man in einer finanziellen Notlage oft verzweifelt nach Lösungen sucht und sich dann auf solche Kredite einlässt, ohne die langfristigen Folgen zu bedenken. Wenn die Raten zu hoch sind, kann das schnell zu einer Verschlechterung der Situation führen.

Außerdem sollte man sich bewusst sein, dass ein Pfändungsschutzkonto zwar das Existenzminimum schützt, aber die Bank trotzdem prüft, ob genug Einkommen für die Rückzahlung da ist. Wenn das nicht der Fall ist, wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen.

Ich empfehle dringend, vor der Kreditaufnahme eine Schuldenberatung aufzusuchen. Dort kann man gemeinsam die Möglichkeiten durchgehen und vielleicht Alternativen finden, wie z.B. Ratenstundungen, Umschuldungen oder staatliche Hilfen.

@Bine18, dein Hinweis auf Vorkosten ist auch sehr wichtig. Viele unseriöse Anbieter verlangen Geld im Voraus, was in Deutschland verboten ist. Also Finger weg von solchen Angeboten.

Zusammenfassend: Ja, Kredite trotz Pfändungsschutzkonto sind möglich, aber nur mit sehr guten Konditionen und vor allem mit realistischer Rückzahlungsfähigkeit. Sonst wird es gefährlich.