Wie hoch ist die Rate bei einem Kredit von 120.000 Euro?

[SportsJunkie99]

Wer hat Erfahrungen mit einem Kredit über 120.000 Euro und kann mir sagen, wie hoch die monatliche Rate etwa sein könnte? Ich überlege, ob ich mich für so einen Kredit entscheiden soll, aber ich bin mir unsicher, wie viel ich monatlich zurückzahlen müsste.

Gibt es vielleicht besondere Aspekte, die ich beachten sollte?

[Miedsleatl]

Bei einem Kredit von 120.000 Euro hängt die monatliche Rate natürlich stark von der Laufzeit und dem Zinssatz ab. Nehmen wir mal an, du bekommst einen Zinssatz von etwa 3 % effektiv, was bei aktuellen Angeboten realistisch sein kann, wenn deine Bonität gut ist. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren (120 Monaten) würdest du ungefähr eine monatliche Rate von 1.160 Euro zahlen. Das ist eine grobe Rechnung, die auf der Annuitätenformel basiert.

Wichtig ist, dass du nicht nur auf die Rate schaust, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinskosten insgesamt. Andererseits kannst du mit einer längeren Laufzeit die monatliche Belastung reduzieren. Außerdem solltest du prüfen, ob es Sondertilgungsmöglichkeiten gibt, damit du flexibel bleibst.

Ein weiterer Aspekt, den du bedenken solltest, ist deine Bonität. Wenn du eine negative Schufa hast, wird es schwieriger, einen Kredit zu bekommen, und die Zinsen können deutlich höher sein. Hier haben User wie @abinding oder @MagicWizard schon erwähnt, dass es Kredite ohne Schufa gibt, aber die sind meist nur bis zu 7.500 Euro und mit sehr hohen Zinsen.

Wenn du einen Kredit in dieser Höhe suchst, würde ich dir empfehlen, dich bei etablierten Banken oder seriösen Vermittlern zu informieren. Manche Banken lehnen Kredite über 100.000 Euro ohne Sicherheiten ab oder verlangen eine längere Beschäftigungsdauer. Außerdem solltest du deine Pfändungsfreigrenzen im Blick haben, falls es mal zu finanziellen Engpässen kommt.

@Niklas hat auch recht, wenn er sagt, dass die genaue Rate stark von deinem Zinssatz abhängt. Falls du weitere Details hast, z.B. wie lange du den Kredit laufen lassen möchtest, kann ich dir eine genauere Kalkulation anbieten.

[Niklas]

@Miedsleatl bringt es auf den Punkt. Die monatliche Rate bei 120.000 Euro hängt vor allem von Zinssatz und Laufzeit ab.

Bei 3 % Zinsen und 10 Jahren Laufzeit bist du schnell bei über 1.100 Euro monatlich. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und auch auf Sondertilgungen zu achten.

Und klar, wenn du eine negative Schufa hast, wird es komplizierter. Da sind die Zinsen meist deutlich höher.

[Moderator]

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[Strolch55]

Also ich hab mal mit nem Kumpel drüber gesprochen, der so nen großen Kredit aufgenommen hat. Der meinte, je länger die Laufzeit, desto mehr zahlst du am Ende, aber die Rate wird halt kleiner.

Er hat sich für 15 Jahre entschieden, um die monatliche Belastung runterzuschrauben. Die Zinsen waren damals so um die 3,5 %.

Also kannst du dir ausrechnen, dass du dann so um die 850 Euro im Monat zahlst, aber halt insgesamt mehr Zinsen. Flexibilität ist wichtig, also guck, ob du Sondertilgungen machen kannst.

[Moderator]

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[Moderator]

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[abinding]

@Miedsleatl hat recht, Kredite ohne Schufa sind meist nur bis 7.500 Euro möglich. Für 120.000 Euro brauchst du definitiv eine gute Bonität und musst auf Zinssatz und Laufzeit achten.

[Moderator]

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[MagicWizard]

Es ist wichtig, die Verantwortung zu übernehmen. Ein Kredit von 120.000 Euro erfordert Planung und Disziplin.

Zinsen und Laufzeit sind entscheidend, um die monatliche Belastung zu stemmen.

[DariaIfx]

@Miedsleatl und @Niklas haben die wichtigsten Punkte angesprochen. Ergänzend möchte ich darauf hinweisen, dass bei einem so hohen Kreditbetrag auch Sicherheiten verlangt werden können, etwa eine Grundschuld bei Immobilienfinanzierungen. Die Banken prüfen genau deine Einkommensverhältnisse und deine Beschäftigungsdauer. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist hier oft eine Voraussetzung.

Außerdem solltest du die Pfändungsfreigrenzen beachten, falls es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte. Diese schützen dein Existenzminimum, sodass nicht dein gesamtes Einkommen gepfändet werden kann. Ab Juli 2023 liegt die Pfändungsfreigrenze für eine alleinstehende Person bei 1.402 Euro monatlich.

Ich empfehle dir, vor der Kreditaufnahme eine genaue Haushaltsrechnung zu machen und alle Ausgaben realistisch einzuschätzen. Auch eine Beratung bei einer unabhängigen Schuldnerberatung kann sinnvoll sein, um Risiken zu minimieren.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo SportsJunkie99,

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[michael.Taser]

@DariaIfx bringt einen wichtigen Punkt: Sicherheiten sind bei so großen Krediten oft Pflicht. Ohne die wird’s schwierig, und die Bank will genau wissen, wie stabil dein Einkommen ist.

[Uwe]

@SportsJunkie99, um deine Frage ausführlich zu beantworten: Bei einem Kredit über 120.000 Euro sind mehrere Faktoren entscheidend für die Höhe der monatlichen Rate. Zunächst einmal ist der Zinssatz der größte Einflussfaktor. Aktuell liegen die Zinsen für gute Bonitäten bei etwa 2,5 bis 4 Prozent effektiv, je nach Anbieter und Laufzeit. Bei schlechterer Bonität oder negativer Schufa können die Zinsen deutlich höher sein, was die monatliche Belastung stark erhöht.

Ein Beispiel: Bei einem Zinssatz von 3 % und einer Laufzeit von 15 Jahren (180 Monaten) beträgt die monatliche Rate ca. 830 Euro. Die Gesamtkosten des Kredits liegen dann bei etwa 149.400 Euro, das heißt, du zahlst 29.400 Euro Zinsen über die Laufzeit.

Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Rate, senkt aber die Gesamtkosten. Bei 10 Jahren Laufzeit und 3 % Zinsen steigt die Rate auf ca. 1.160 Euro, aber die Zinskosten sinken auf etwa 19.200 Euro.

Wichtig ist auch, ob der Kredit annuitätisch oder anders getilgt wird. Annuitätendarlehen sind üblich, bei denen die Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Sondertilgungen können die Laufzeit und Zinskosten reduzieren.

Beachte außerdem, dass Banken bei solchen Krediten oft Sicherheiten verlangen, z.B. Grundschulden bei Immobilienfinanzierungen. Ohne Sicherheiten wird es schwer, einen Kredit in dieser Höhe zu bekommen.

Wenn du negative Schufa-Einträge hast, sind Kredite in dieser Höhe meist nicht möglich oder sehr teuer. Kredite ohne Schufa, wie @abinding und @MagicWizard schon erwähnt haben, sind auf kleinere Beträge begrenzt und mit hohen Zinsen verbunden.

Ich empfehle dir, vor einer Entscheidung mehrere Angebote einzuholen, auch von Kreditvermittlern, die mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten. Prüfe genau die Konditionen, die Laufzeit, die Zinsen und mögliche Gebühren. Eine realistische Einschätzung deiner finanziellen Situation ist unerlässlich, um eine Überbelastung zu vermeiden.

Falls du weitere Details hast, wie deine gewünschte Laufzeit oder deine Bonität, kann ich dir gern eine genauere Kalkulation machen.