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Wie finde ich einen Kredit mit günstigen Zinsen?
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Wie finde ich einen Kredit mit günstigen Zinsen?

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    #1

    Wie finde ich einen Kredit mit günstigen Zinsen?

    Meine Frau und ich denken über den Kauf unseres ersten gemeinsamen Hauses nach, was für uns beide ein riesiger und aufregender Schritt ist. Allerdings sind wir beide noch ziemlich neu in der ganzen Angelegenheit rund um Hypotheken und Kredite.

    Wir möchten natürlich die beste Entscheidung treffen, um unsere Zukunft auf ein solides Fundament zu stellen. Dazu gehört für uns auch, einen Kredit mit günstigen Zinsen zu finden.

    Kann jemand Erfahrungen teilen oder Tipps geben, wie und wo man am besten nach solchen Krediten sucht? Welche Banken oder Finanzdienstleister sind bekannt dafür, gute Konditionen anzubieten?
    Stichworte: -
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    Bei der Suche nach einem günstigen Kredit ist es wichtig, verschiedene Angebote gründlich zu vergleichen. Nicht nur die Zinssätze sind entscheidend, sondern auch die Kreditbedingungen wie Sondertilgungsmöglichkeiten oder die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafgebühren.

    Online-Vergleichsportale können einen ersten Überblick verschaffen, aber ich empfehle auch, direkt mit Banken zu sprechen und sich individuelle Angebote einzuholen. Manchmal können lokale Banken oder Kreditgenossenschaften bessere Konditionen bieten als die großen nationalen Banken.

    Es lohnt sich auch, über staatlich geförderte Kredite für Ersthauskäufer nachzudenken, falls solche Programme in eurem Land oder Bundesland verfügbar sind.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ich stimme zu, dass ein Vergleich der Kreditangebote unerlässlich ist. Ebenso wichtig ist es, auf versteckte Gebühren zu achten, die den effektiven Jahreszins erhöhen können.

      Einige Banken bieten scheinbar niedrige Zinssätze an, aber die Gebührenstruktur kann das Angebot weniger attraktiv machen. Außerdem würde ich empfehlen, die eigenen Finanzen und die Bonität zu prüfen, bevor man sich auf die Suche nach einem Kredit macht.

      Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
        zu www.smava.de
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        Besserfinanz
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        Sigma Kreditbank
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        Auxmoney
        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 10.01.2026
        Der Kauf eines Hauses ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben eines Menschen, und die Wahl des richtigen Kredits ist dabei entscheidend. Neben den bereits genannten Tipps, wie dem Vergleich von Kreditangeboten und der Aufmerksamkeit auf versteckte Gebühren, ist es auch wichtig, die eigene finanzielle Situation realistisch zu bewerten. Wie viel Haus kann man sich wirklich leisten, ohne sich finanziell zu übernehmen? Eine Faustregel besagt, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30% des Nettoeinkommens betragen sollte.

        Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindung. Bei niedrigen Zinsen kann eine lange Zinsbindung sinnvoll sein, um sich die günstigen Konditionen für einen längeren Zeitraum zu sichern. Andererseits bietet eine kürzere Zinsbindung mehr Flexibilität, sollte man den Kredit vorzeitig zurückzahlen wollen oder sich die Zinsen signifikant ändern.

        Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler und Finanzberater, die dabei helfen können, das beste Angebot zu finden. Diese Dienste sind besonders nützlich, wenn man sich auf dem Kreditmarkt nicht gut auskennt. Allerdings sollte man darauf achten, dass diese Berater unabhängig sind und nicht nur Produkte einer bestimmten Bank vermitteln.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ach, der Traum vom eigenen Heim, wer kennt ihn nicht? Aber bevor man sich in die Arme einer Bank begibt, sollte man sich auch mit alternativen Finanzierungsmöglichkeiten beschäftigen.

          Habt ihr schon mal von Bausparverträgen oder Wohn-Riester gehört? Diese können in Kombination mit einem Kredit nicht nur die Zinslast senken, sondern auch steuerliche Vorteile bieten.

          Außerdem ist es wichtig, nicht nur die monatliche Rate im Blick zu haben, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Manchmal kann ein scheinbar teurerer Kredit mit höheren monatlichen Raten auf lange Sicht günstiger sein, weil er schneller abbezahlt wird.

          Und vergesst nicht, nach Fördermöglichkeiten zu fragen. Viele Länder und Gemeinden bieten spezielle Kredite oder Zuschüsse für Ersthauskäufer an.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Ein kurzer, aber wichtiger Tipp: Achtet auf eure Schufa-Auskunft. Bevor ihr Kreditangebote einholt, solltet ihr sicherstellen, dass eure Schufa-Auskunft sauber ist.

            Negative Einträge können die Kreditkonditionen erheblich verschlechtern oder sogar zu einer Ablehnung führen.
              Überlegt auch, ob variable oder feste Zinssätze für euch besser sind. Variable können anfangs günstiger sein, bergen aber Risiken bei steigenden Zinsen.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo voZex,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Was auch immer ihr tut, lasst euch nicht von den niedrigen Zinsen blenden. Die Gesamtkosten des Kredits inklusive aller Gebühren sind entscheidend.

                Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, hauen aber bei den Gebühren drauf. Außerdem ist es ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

                Das Leben ist voller Überraschungen, und das letzte, was man braucht, ist finanzieller Stress, weil das Dach undicht wird oder die Heizung den Geist aufgibt. Ein guter Finanzberater kann euch dabei helfen, all diese Faktoren zu berücksichtigen und das beste Angebot zu finden.

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                  Einen Punkt möchte ich noch hinzufügen: Die Bedeutung der Tilgungsrate. Eine höhere Tilgungsrate bedeutet, dass ihr schneller schuldenfrei seid.

                  Auch wenn das bedeutet, dass die monatliche Belastung höher ist, spart ihr auf lange Sicht Zinsen. Es ist eine Überlegung wert, besonders in Zeiten niedriger Zinsen.

                  Außerdem geben einige Banken die Möglichkeit, die Tilgungsrate im Laufe der Zeit anzupassen, was zusätzliche Flexibilität bietet.
                    Beim Thema Hauskauf und Finanzierung darf man eines nicht vergessen: die Nebenkosten. Diese können bis zu 15% des Kaufpreises ausmachen und müssen ebenfalls finanziert werden.

                    Dazu gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls Maklergebühren. Es ist wichtig, dass ihr diese Kosten in eure Finanzierungsplanung einbezieht, um nicht plötzlich vor unerwarteten Ausgaben zu stehen.

                    Eine solide Finanzplanung berücksichtigt alle diese Aspekte und stellt sicher, dass ihr euch nicht übernehmt.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Vergesst nicht, Online-Rechner zu nutzen. Viele Banken und Vergleichsportale bieten diese an, um euch einen ersten Überblick über mögliche Kreditraten zu verschaffen.
                        Oh, und sprich mit Freunden oder Familie, die kürzlich ein Haus gekauft haben. Persönliche Erfahrungen sind Gold wert und können dir Einblicke geben, die du online nicht findest.
                          Ein weiterer Tipp ist, sich nicht zu sehr auf die Hausbank zu verlassen. Auch wenn man dort schon lange Kunde ist, bedeutet das nicht automatisch, dass man dort die besten Konditionen bekommt.

                          Es lohnt sich, auch mit anderen Banken und Kreditinstituten zu sprechen und deren Angebote zu vergleichen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Die Wahl der richtigen Laufzeit ist ebenfalls entscheidend. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinskosten.

                            Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, kann aber insgesamt günstiger sein. Es ist wichtig, eine Balance zu finden, die zu eurer finanziellen Situation passt und euch nicht überfordert.

                            Denkt auch daran, dass einige Banken die Möglichkeit bieten, Sondertilgungen zu leisten, was euch ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
                              Nicht zu vergessen, die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung oder Umschuldung. Wenn die Zinsbindung eures Erstkredits ausläuft, könnt ihr durch eine gute Anschlussfinanzierung oft viel Geld sparen.

                              Es lohnt sich, schon frühzeitig die Augen offen zu halten und die aktuellen Zinsentwicklungen im Blick zu behalten.
                                Ein persönliches Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater kann auch sehr aufschlussreich sein. Sie können euch auf Risiken hinweisen, die ihr vielleicht übersehen habt, und euch dabei helfen, die Angebote kritisch zu bewerten.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Der Kauf eines Eigenheims ist ein entscheidender Schritt, der sorgfältige Überlegung und Planung erfordert. Neben den bereits erwähnten Punkten ist es auch wichtig, die langfristige Perspektive im Auge zu behalten. Wie stabil ist eure Einkommenssituation? Plant ihr, in den nächsten Jahren größere Veränderungen in eurem Leben, wie zum Beispiel die Gründung einer Familie oder einen möglichen Jobwechsel? All diese Faktoren können eure Fähigkeit beeinflussen, den Kredit zurückzuzahlen.

                                  Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Versicherung. Eine Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung sein, um eure Kreditrückzahlung im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses abzusichern.

                                  Zudem solltet ihr die Entwicklung des Immobilienmarktes im Auge behalten. In einem Markt mit steigenden Immobilienpreisen kann der Kauf eines Hauses eine gute Investition sein. Allerdings kann ein überhitzter Markt auch Risiken bergen, insbesondere wenn die Preise plötzlich fallen.

                                  Letztlich ist es wichtig, dass ihr euch nicht übereilt entscheidet. Nehmt euch die Zeit, alle Optionen gründlich zu prüfen und alle notwendigen Informationen einzuholen, bevor ihr eine Entscheidung trefft. Der Kauf eines Hauses ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Investition, die wohlüberlegt sein sollte.
                                    Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung vor der Kreditanfrage. Bevor ihr Banken oder Kreditvermittler kontaktiert, solltet ihr eine klare Vorstellung von eurem Budget, euren finanziellen Zielen und den maximal tragbaren monatlichen Raten haben. Es ist auch hilfreich, alle relevanten Unterlagen, wie Einkommensnachweise, Arbeitsverträge und eine detaillierte Aufstellung eurer monatlichen Ausgaben, vorzubereiten.

                                    Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kreditverträge erlauben es, die Kreditraten bei Bedarf anzupassen oder sogar eine zeitweise Aussetzung der Zahlungen im Falle von finanziellen Schwierigkeiten. Solche Flexibilitäten können sehr wertvoll sein, besonders in unsicheren Zeiten.

                                    Es ist auch ratsam, sich über die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditrückzahlung zu informieren. Manche Kreditverträge beinhalten Vorfälligkeitsentschädigungen, die es teuer machen können, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Andererseits bieten manche Kreditgeber die Möglichkeit, den Kredit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen, was eine erhebliche Ersparnis bedeuten kann, wenn ihr in der Lage seid, dies zu tun.

                                    Abschließend ist es wichtig, nicht nur den Kredit selbst, sondern auch das Objekt, das ihr finanzieren wollt, gründlich zu prüfen. Eine professionelle Immobilienbewertung kann Aufschluss darüber geben, ob der Kaufpreis angemessen ist und ob es möglicherweise versteckte Mängel gibt, die zukünftige Kosten verursachen könnten.
                                      Beim Thema Kreditvergabe ist auch der Aspekt der Kreditversicherung nicht zu vernachlässigen. Eine solche Versicherung kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Rückzahlung des Kredits absichern. Dies bietet eine zusätzliche Sicherheit sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber. Es ist jedoch wichtig, die Kosten und Bedingungen dieser Versicherungen genau zu prüfen, da sie die Gesamtkosten des Kredits erhöhen können.

                                      Des Weiteren ist es ratsam, einen genauen Blick auf die Zinsentwicklung zu werfen. In einem Umfeld steigender Zinsen kann eine Festzinsvereinbarung sinnvoll sein, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern. Bei fallenden Zinsen könnte hingegen ein variabler Zinssatz vorteilhafter sein.

                                      Letztlich sollte man sich nicht von kurzfristigen Angeboten oder Aktionen blenden lassen. Ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung, und es ist entscheidend, dass die Konditionen auch langfristig zu eurer finanziellen Situation passen.
                                        Ein Aspekt, der in der Diskussion bisher zu kurz kam, ist die Möglichkeit der staatlichen Förderung. In vielen Ländern gibt es staatliche Programme, die Ersthauskäufern finanzielle Unterstützung bieten, sei es durch zinsgünstige Kredite, Zuschüsse oder steuerliche Vergünstigungen. Diese Programme haben oft spezifische Voraussetzungen, wie Einkommensgrenzen oder die Verpflichtung, die Immobilie als Hauptwohnsitz zu nutzen. Es lohnt sich, sich frühzeitig über solche Möglichkeiten zu informieren und zu prüfen, ob man für sie in Frage kommt.

                                        Ein weiterer wichtiger Punkt ist die langfristige Planung der eigenen Finanzen. Ein Hauskauf bindet einen über viele Jahre hinweg, und es ist wichtig, dass die Finanzierung auch zukünftigen Lebensereignissen standhält. Dazu gehört die Möglichkeit, den Kredit bei Bedarf anzupassen, sei es durch Sondertilgungen, eine Änderung der Tilgungsrate oder eine Umschuldung, um von besseren Konditionen zu profitieren.
                                          Ein oft übersehener Aspekt bei der Finanzierung eines Eigenheims ist die Notwendigkeit, auch die Kosten für die Instandhaltung und mögliche Renovierungen einzuplanen. Ein Haus zu besitzen bedeutet nicht nur, einen Kredit abzuzahlen, sondern auch, für alle Reparaturen und Wartungsarbeiten aufzukommen.

                                          Es ist klug, einen Teil eures Budgets für unvorhergesehene Ausgaben zu reservieren. Dies kann euch vor finanziellen Engpässen schützen, sollte etwas im Haus repariert oder ersetzt werden müssen.
                                            Ein Tipp von mir: Verhandelt mit den Banken. Viele sind bereit, bei den Konditionen entgegenzukommen, wenn ihr ihnen ein gutes Gesamtpaket präsentieren könnt.
                                              Nicht zu vergessen ist die Wichtigkeit einer gründlichen Recherche über den Immobilienmarkt in eurer Region. Kenntnisse über den aktuellen Markt können euch einen Vorteil bei den Verhandlungen verschaffen und helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

                                              Außerdem ist es wichtig, realistisch zu sein, was ihr euch leisten könnt und was nicht. Ein zu hoher Kredit kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen, die schwer zu bewältigen sind.
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                                              Der Moderator dieser Topic

                                              Thomas Mücke

                                              Thomas Mücke

                                              Jahrgang 1975

                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                              message icon

                                              Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                              Referenzen

                                              • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                              Lebenslauf

                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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