Kredit 100.000 Euro: Wie finde ich den besten?

[hiphopmaster]

Ich stehe vor einer großen Entscheidung: Ich habe vor, in naher Zukunft ein Haus zu kaufen und brauche dafür einen Kredit in Höhe von 100.000 Euro. Meine aktuelle Wohnsituation wird durch die Ankunft meines ersten Kindes eng, und wir haben ein Haus gefunden, das perfekt wäre, jedoch schnell handeln müssen, um es zu sichern.

Leider ist das Thema Finanzierung für mich Neuland und die Angebote der Banken erscheinen mir überwältigend. Wie finde ich den besten Kredit für 100.000 Euro?

Gibt es bestimmte Dinge, auf die ich bei den Konditionen besonders achten sollte?

[PhilippBerger]

Bei der Suche nach dem besten Kredit für 100.000 Euro solltest du zunächst deine finanzielle Situation genau analysieren. Wichtig ist, dass du deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben kennst, um zu ermitteln, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Zinssatz. Achte auf den effektiven Jahreszins, da dieser neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren beinhaltet. Ein niedriger effektiver Jahreszins kann die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren.

Es ist auch ratsam, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen. Nicht nur die großen nationalen Banken, sondern auch regionale Banken und Online-Kreditanbieter können attraktive Konditionen bieten. Darüber hinaus solltest du prüfen, ob der Kredit Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen ohne zusätzliche Kosten erlaubt. Dies kann nützlich sein, falls du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest.

Letztlich ist es wichtig, auf die Laufzeit des Kredits zu achten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Versuche, einen guten Mittelweg zwischen monatlicher Belastbarkeit und Gesamtkreditkosten zu finden.

[MaxMuster]

Vergiss nicht, auch über Online-Vergleichsportale nach Krediten zu suchen. Die bieten oft bessere Konditionen als die Hausbank und du kannst schnell viele Angebote vergleichen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 01.05.2025

[rechinu]

Ich würde dir auch empfehlen, genau auf die Gebühren zu achten, die neben den Zinsen anfallen können. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber dann kommt eine hohe Bearbeitungsgebühr dazu, oder es gibt Kontoführungsgebühren, die den Kredit verteuern. Außerdem, falls du selbstständig bist oder dein Einkommen nicht ganz regelmäßig ist, schau, dass du einen Kreditanbieter findest, der flexibel ist. Manche Banken sind da echt stur und das kann später Probleme geben.

Und ganz wichtig: Lass dich nicht unter Druck setzen. Es gibt immer wieder Angebote, nimm dir die Zeit, die du brauchst, um das für dich beste rauszusuchen.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Elch]

Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Sondertilgung. Einige Kredite erlauben es dir, zusätzlich zur regulären Rate Zahlungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Das kann dir helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen. Prüfe auch, ob es Restschuldversicherungen gibt, die du vielleicht nicht brauchst.

Diese können den Kredit unnötig verteuern.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[gassuttake]

Achte auch auf die Kreditversicherung. Manchmal ist die im Angebot drin, aber eigentlich brauchst du die gar nicht.

Das kann viel Geld sparen.

[Kristina123]

Es ist auch wichtig, dass du deine Schufa-Auskunft prüfst, bevor du einen Kreditantrag stellst. Negative Einträge können die Konditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen.

Manche Banken bieten Kredite trotz negativer Schufa an, aber die Zinsen sind in der Regel höher. Informiere dich gut und prüfe auch Alternativen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo hiphopmaster,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[reise_dude]

Wenn du wirklich gute Konditionen willst, solltest du überlegen, ob du Sicherheiten bieten kannst. Das kann zum Beispiel eine Lebensversicherung sein oder ein Bürge, der für dich einspringt, falls du mal nicht zahlen kannst. Banken lieben Sicherheiten, und das kann sich positiv auf deine Konditionen auswirken. Aber klar, das bringt auch Risiken mit sich, also überleg dir das gut.

Und noch ein Tipp: Wenn du schon Kunde bei einer Bank bist, frag dort zuerst nach. Manchmal gibt es für Bestandskunden bessere Konditionen.

[xxlilporkyxxN]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch über die Konsequenzen einer möglichen Zinserhöhung nachdenken. Falls du dich für einen variablen Zinssatz entscheidest, könnte eine Zinserhöhung deine monatliche Belastung erhöhen. Überlege, ob du das Risiko tragen kannst oder ob ein Festzins die bessere Wahl für dich ist, auch wenn dieser vielleicht anfangs etwas höher ist.

Ein weiterer Aspekt ist die Flexibilität bei der Rückzahlung. Manche Kredite erlauben es, die Raten temporär zu senken oder sogar auszusetzen, falls du finanziell mal enger sitzt. Das kann ein echter Rettungsanker sein.

[Taio]

Schau mal bei deiner lokalen Sparkasse oder Volksbank. Die haben manchmal spezielle Angebote für Familien oder junge Paare.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[varaderoZeit]

Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist der persönliche Kontakt zur Bank. Online-Kredite sind praktisch, aber bei komplexeren Fragen oder Problemen ist es oft hilfreich, jemanden zu haben, den man direkt ansprechen kann.

Gerade bei größeren Summen und längerfristigen Verbindlichkeiten kann ein gutes Verhältnis zur Bank viel wert sein.

[mare]

In deiner Situation, mit dem ersten Kind auf dem Weg und dem Wunsch nach einem eigenen Haus, würde ich dir auch raten, genau über die Laufzeit des Kredits nachzudenken. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, aber du bist schneller schuldenfrei und zahlst insgesamt weniger Zinsen. Eine längere Laufzeit reduziert deine monatliche Belastung, kostet aber mehr an Zinsen. Überlege, was für deine Familie langfristig sinnvoller ist.

Zudem solltest du bedenken, dass das Leben mit Kindern oft unvorhersehbare Kosten mit sich bringt. Ein Kredit mit der Möglichkeit, Raten anzupassen oder sogar eine Pause einzulegen, könnte daher sehr nützlich sein.

Und zu guter Letzt: Vergiss nicht, alle Unterlagen gründlich zu lesen, bevor du etwas unterschreibst. Es ist wichtig, dass du alle Bedingungen verstehst und mit ihnen einverstanden bist.

[nelixus]

Definitiv die Schufa im Auge behalten! Eine vorherige Selbstauskunft kann dir helfen, Überraschungen bei der Kreditanfrage zu vermeiden.

Manchmal sind da Einträge drin, von denen du gar nichts weißt.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[ynncks]

Vergleiche immer die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur die Zinsen!

[Ghadhrac]

Und schau, dass du keine Kredite mit Vorkosten nimmst. Das sind oft Fallen!

[aurora]

Es könnte auch sinnvoll sein, über staatliche Förderungen oder zinsgünstige Darlehen für Familien oder Erstbesitzer nachzudenken. In einigen Ländern gibt es spezielle Programme, die beim Kauf des ersten Hauses unterstützen.

Diese Optionen können oft günstiger sein als herkömmliche Bankkredite.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[tommmeeeee]

Check auch mal die Konditionen für Kredite bei Online-Banken. Die sind manchmal flexibler und günstiger als traditionelle Banken.

[speeta]

Nicht vergessen, nach Sonderaktionen zu fragen. Manche Banken bieten zeitlich begrenzte Angebote mit besonders günstigen Konditionen.

[ReiseMensch]

Ein weiterer Tipp: Versuche, einen Teil des Kredits durch Eigenkapital zu decken. Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto günstiger werden in der Regel die Konditionen.

Banken sehen es gerne, wenn du nicht den gesamten Kaufpreis finanzieren musst.

[Feueruhr4]

Wenn du schon eine Versicherung oder ein Sparprodukt bei einer Bank hast, frag dort nach einem Kredit. Oft gibt es für Bestandskunden bessere Konditionen.

Und manchmal kann man Versicherungen oder Sparprodukte als Sicherheit einsetzen, was die Konditionen weiter verbessern könnte.

[whatsrnutts]

Prüfe auch die Möglichkeit eines Bausparvertrags als Alternative oder Ergänzung zum Kredit.

[ennoviada1]

Ein Kreditvergleichsportal kann dir einen guten Überblick über verschiedene Angebote geben. So siehst du schnell, wo es die besten Konditionen gibt.

[hitungan8]

Bedenke, dass die Zinsen nicht alles sind. Auch die Flexibilität bei der Rückzahlung und die Möglichkeit von Sondertilgungen können langfristig sehr wichtig sein.

[reiserolf]

Falls du planst, das Haus zu renovieren oder zu erweitern, erkundige dich nach Krediten, die speziell für Renovierungen gedacht sind. Diese haben oft günstigere Konditionen als allgemeine Immobilienkredite und können für dein Projekt besser geeignet sein.

[DSC-Fan]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Kreditabsicherung. Überlege dir, ob und wie du den Kredit im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod absichern möchtest.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten wie Restschuldversicherungen, die zusätzliche Sicherheit bieten, aber auch die Kosten erhöhen können. Es ist wichtig, hier das richtige Maß zu finden und nicht unnötig viel Geld für Versicherungen auszugeben, die du vielleicht gar nicht brauchst.

[NULL]

Es ist auch ratsam, sich nicht ausschließlich auf die Hausbank zu verlassen. Oftmals bieten unabhängige Finanzberater oder Online-Vergleichsportale einen besseren Überblick über den gesamten Markt und können maßgeschneiderte Angebote finden, die besser zu deiner finanziellen Situation passen. Sie können auch dabei helfen, versteckte Kosten aufzudecken und die tatsächlichen Gesamtkosten des Kredits zu berechnen.

Zudem ist es wichtig, frühzeitig mit der Planung zu beginnen. Eine gute Vorbereitung und das Einholen von Angeboten sollten nicht unter Zeitdruck geschehen. So hast du die Möglichkeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und die beste Entscheidung für deine Zukunft zu treffen.

[crearycle1]

Habt ihr schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Bei negativen Schufa-Einträgen könnte das eine Option sein.

Aber Achtung, die Zinsen sind meist höher und man sollte die Anbieter sorgfältig prüfen, um nicht auf unseriöse Angebote hereinzufallen.

[chaziR]

Abschließend möchte ich betonen, wie wichtig es ist, sich nicht vorschnell für ein Kreditangebot zu entscheiden. Nehmt euch die Zeit, die Vertragsbedingungen gründlich zu lesen und zu verstehen. Fragen zu Unklarheiten sollten immer geklärt werden, bevor man irgendetwas unterschreibt. Es gibt viele Faktoren, die über die reine Zinshöhe hinausgehen und die Gesamtkosten sowie die Flexibilität des Kredits beeinflussen können.

Ein weiterer Punkt ist die Überlegung, ob es sinnvoll ist, einen Kredit aufzunehmen, der über das hinausgeht, was ihr tatsächlich benötigt. Es mag verlockend sein, ein wenig mehr zu leihen, aber bedenkt, dass dies die Rückzahlungslast erhöht und euch langfristig finanziell einschränken kann.

[kandyh]

Nicht zu vergessen, dass manche Banken auch Umwelt- oder Energieeffizienzstandards bei der Finanzierung von Immobilien berücksichtigen. Wenn euer Haus bestimmte Kriterien erfüllt, könntet ihr Zugang zu speziellen Krediten mit günstigeren Zinsen oder Fördermitteln haben.

Es lohnt sich, diesbezüglich nachzufragen und entsprechende Nachweise bereitzuhalten.

[manuela233]

Die Wahl des richtigen Kredits ist eine komplexe Entscheidung, die weitreichende Konsequenzen für eure finanzielle Zukunft hat. Neben den bereits genannten Aspekten ist es wichtig, auch zukünftige Lebensereignisse in Betracht zu ziehen, die eure finanzielle Situation beeinflussen könnten. Ein flexibler Kredit, der Anpassungen an die Tilgungsrate oder eine vorübergehende Aussetzung der Tilgung erlaubt, kann in schwierigen Zeiten eine große Hilfe sein.

Denkt auch daran, dass die Zinsen nur ein Teil der Gesamtkosten sind. Gebühren für die Kontoeröffnung, Kontoführung und für Sondertilgungen können ebenfalls ins Gewicht fallen. Es ist daher entscheidend, alle Aspekte zu berücksichtigen und nicht nur auf den niedrigsten Zinssatz zu achten.

[siakim]

Manchmal bieten auch Kreditgenossenschaften interessante Konditionen. Es lohnt sich, dort auch mal nachzufragen.

[Depot-Bewertung]

Eine weitere Überlegung könnte sein, ob ein Festzinskredit oder ein variabler Zinssatz für euch besser ist. Bei einem Festzinskredit bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, was Planungssicherheit bietet.

Ein variabler Zinssatz kann anfangs günstiger sein, birgt aber das Risiko von Zinserhöhungen.

[sumapiZ]

Es ist auch eine gute Idee, einen Finanzplan aufzustellen, der alle erwarteten Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Dies hilft nicht nur bei der Entscheidung, wie viel ihr euch leisten könnt zu leihen, sondern auch bei der Wahl der Kreditlaufzeit und der monatlichen Rate.

Ein gut durchdachter Finanzplan kann euch vor finanziellen Engpässen schützen.

[manowarxt]

Vergesst nicht, dass die Kreditwürdigkeit nicht nur von der Schufa abhängt. Banken berücksichtigen auch euer Einkommen, eure Ausgaben und eure gesamte finanzielle Situation.

Eine saubere Schufa ist wichtig, aber ohne ein stabiles Einkommen und eine vernünftige Haushaltsführung wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen.

[Ike]

Zum Thema Kredit ohne Schufa: Seid vorsichtig und recherchiert gründlich. Solche Kredite können eine Option sein, wenn die Schufa ein Problem darstellt, aber sie kommen oft mit höheren Zinsen und strengeren Bedingungen.

Es ist wichtig, die Seriosität des Anbieters zu prüfen und alle Bedingungen genau zu verstehen.