Wer hat Tipps für eine Umschuldung 118.000 Euro Kredit?

[HannahPeters]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung von einem 118.000 Euro Kredit? Ich überlege eine Umschuldung meines aktuellen Kredites in Höhe von 118.000 Euro anzustreben, um bessere Konditionen zu bekommen.

Welche Tipps könnt ihr mir geben bzw. welche Banken sind hierfür besonders zu empfehlen?

[majidZeit]

Also, ich habe vor ein paar Jahren eine Umschuldung meines Kredits durchgeführt und kann dir sagen, dass es definitiv Vorteile bringen kann, vor allem in Bezug auf die Zinsen. Mein Rat wäre, zuerst deine aktuelle finanzielle Situation genau zu analysieren und dann Angebote von verschiedenen Banken einzuholen.

Nicht nur die großen, bekannten Banken, sondern auch kleinere Institute können attraktive Konditionen bieten. Wichtig ist, dass du auf die Gesamtkosten achtest, nicht nur auf den Zinssatz.

Manchmal verstecken sich Gebühren, die das Angebot weniger attraktiv machen.

[Uni-Erfurt]

Achte auch darauf, dass du keine Vorkosten bezahlen musst. Es gibt Anbieter, die solche Gebühren verlangen, aber das sollte bei seriösen Banken nicht der Fall sein.

[Moderator]

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Stand: 16.08.2025

[Werner_aus_L]

Interessante Frage, HannahPeters. Bei der Umschuldung eines Kredits geht es ja nicht nur darum, einen niedrigeren Zinssatz zu finden, sondern auch die Kreditbedingungen zu verbessern.

Hier sind ein paar Punkte, die du beachten solltest: Erstens, prüfe die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Das kann dir Flexibilität geben und die Gesamtkosten des Kredits reduzieren.

Zweitens, die Laufzeit des neuen Kredits ist entscheidend. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Drittens, die Umschuldungskosten selbst. Manche Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Kündigung deines alten Kredits.

Diese Kosten müssen in deine Kalkulation einfließen. Viertens, nicht zu vergessen ist die Bonitätsprüfung.

Auch wenn du deine aktuelle Situation verbessern möchtest, wird die neue Bank deine Kreditwürdigkeit genau unter die Lupe nehmen. Daher ist es wichtig, dass du deine Finanzen im Griff hast und keine negativen Schufa-Einträge vorliegen.

Schließlich, und das ist vielleicht der wichtigste Punkt, vergleiche die Angebote gründlich. Nutze Online-Vergleichsportale, aber scheue dich auch nicht, persönlich in die Banken zu gehen und mit einem Berater zu sprechen.

Manchmal können persönliche Gespräche zu besseren Konditionen führen.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Jotschipoppi]

In der Tat, eine Umschuldung kann eine Chance sein, die finanzielle Last zu erleichtern. Es ist jedoch entscheidend, dass man sich nicht übereilt entscheidet.

Ich würde empfehlen, eine detaillierte Liste deiner monatlichen Ausgaben und Einnahmen zu erstellen. So bekommst du einen klaren Überblick darüber, was du dir leisten kannst.

Außerdem, spreche mit deiner aktuellen Bank über deine Umschuldungspläne. Manchmal sind sie bereit, bessere Konditionen anzubieten, um dich als Kunden zu behalten.

Und vergiss nicht, dass es neben den Zinsen auch andere Faktoren gibt, die berücksichtigt werden müssen, wie z.B. die Flexibilität bei der Rückzahlung.

[Moderator]

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